மாணவர் கடன்களுக்கான தொடக்க வழிகாட்டி

பெரும்பாலான மாணவர்கள் கல்லூரிக்குச் செல்வதற்கு பணம் கடன் வாங்க வேண்டும், அவர்கள் பெற்றோருக்கு கல்வி கற்பதற்குத் தேவையான அனைத்தையும் சேமித்தார்கள். சில மாணவர்கள் பள்ளியில் படிக்கும் அதே நேரத்தில் கல்வி கட்டணம் செலுத்த போதுமான அளவு சம்பாதிக்க முடியும். கல்லூரி பட்டத்திற்கு நிதியளிக்க போதுமான அளவு சேமிக்கப்படும் வரை அவர்கள் காத்திருந்தால், அவர்கள் பள்ளி தொடங்க 30 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயது வரை காத்திருக்க வேண்டியிருக்கும். அதற்கு பதிலாக, மாணவர்கள் பொதுவாக வேலை செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன்பு பள்ளியில் இருக்கும்போது கல்வி மற்றும் பிற வாழ்க்கைச் செலவுகளைச் செலுத்த கடன்களை நாடுகிறார்கள்.

ஒரு மாணவராக நியாயமான கடன் எவ்வளவு என்று மாணவர்கள் ஆச்சரியப்படலாம். பொதுவாக ஆலோசகர்கள் ஒரு மாணவர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய அதிகபட்ச கடன் தொகை அவர்கள் எதிர்பார்க்கும் முதல் ஆண்டு தொடக்க சம்பளத்தை விட அதிகமாக இருக்காது என்று பரிந்துரைப்பார்கள். வெறுமனே அவர்கள் முதல் ஆண்டின் தொடக்க சம்பளத்தில் பாதிக்கும் மேலாக மொத்த கடனை வைத்திருக்க முயற்சிக்க வேண்டும்.

அதாவது ஒரு மாணவர் தங்களின் ஆரம்ப சம்பளம், 000 40, 000 ஆக இருக்கும் என்று நினைத்தால், அவர்கள் 4 ஆண்டு பட்டத்திற்கான கடன்களில் ஆண்டுக்கு 10, 000 டாலர்களை தாண்டக்கூடாது. இன்றைய உலகில் அவர்கள் ஒரு தனியார் பள்ளியைப் பற்றி யோசிக்கிறார்களோ அல்லது மாநிலத்திற்கு வெளியே உள்ள பொதுப் பள்ளிக்குச் செல்லத் திட்டமிட்டாலோ சாத்தியமில்லை. நான்கு ஆண்டு பொதுப் பள்ளிக்கான கல்வி மற்றும் கட்டணம் ஆண்டுக்கு சராசரியாக, 000 9, 000, மேலும் புத்தகங்கள் மற்றும் பொருட்களுக்கு 1, 200 டாலர். ஒரு மாநில பள்ளியில் அறை மற்றும் பலகையில் சேர்க்கவும் (வீட்டை விட பள்ளியில் வசிக்க திட்டம் இருந்தால்) செலவு கிட்டத்தட்ட $ 10, 000 உயர்கிறது. மாநிலத்திற்கு வெளியே உள்ள பொதுக் கல்லூரிக்கான கல்வி மற்றும் கட்டணம் ஆண்டுக்கு சராசரியாக, 9 22, 958 மற்றும் அறை, பலகை மற்றும் புத்தகங்கள் மற்றும் பொருட்களுக்கு 11, 000 டாலருக்கும் அதிகமாகும். தனியார் பள்ளிகள் கல்வி மற்றும் கட்டணங்களுக்கு சராசரியாக, 000 31, 000 மற்றும் அறை, பலகை மற்றும் புத்தகங்கள் மற்றும் பொருட்களுக்கு சுமார், 500 12, 500.

உதவித்தொகை அல்லது மானியம் பெறுவதன் மூலம் அல்லது வளாகத்தில் பணியாற்றுவதன் மூலம் மாணவர்கள் இந்த செலவுகளில் சிலவற்றைக் குறைக்க முடியும். எவ்வாறாயினும், பல மாணவர்களுக்கு, அவர்களின் பள்ளி செலவுகளில் பெரும்பகுதியை ஈடுகட்ட ஒரே வழி கடன்கள். கடன் செயல்முறை நீண்ட மற்றும் சிக்கலானது, ஆனால் அதை படிகளாக உடைப்பது அதை மேலும் புரிந்துகொள்ளக்கூடியதாகவும் செய்யக்கூடியதாகவும் ஆக்குகிறது.

படி 1: FAFSA

மாணவர் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு ஒவ்வொரு ஆண்டும் அனைத்து மாணவர்களும் செய்ய வேண்டிய முதல் விஷயம், கூட்டாட்சி மாணவர் உதவிக்கான இலவச விண்ணப்பத்தை (FAFSA) நிரப்புவது.இந்த விண்ணப்பத்தை ஆன்லைனில் www.fafsa.ed.gov இல் பூர்த்தி செய்யலாம் மற்றும் எந்தவொரு தேவைக்கும் கூட்டாட்சி மாணவர் அல்லது பெற்றோர் கடன்கள். இந்த பயன்பாடு பள்ளிகளால் மானியங்கள் மற்றும் வேலை படிப்பு போன்ற பிற நிதி உதவி தொடர்பான முடிவுகளை எடுக்கவும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

படி 2: நேரடி மானியம் மற்றும் நேரடி ஆதரவற்ற மாணவர் கடன்கள்

நேரடி கடன்கள் மத்திய அரசிடமிருந்து கிடைத்தவை, அவை மானியம் அல்லது ஆதாரமற்றவை. ஒரு மாணவரின் முதல் நம்பிக்கை என்னவென்றால், அவர்கள் முடிந்தவரை மானியத்துடன் கூடிய மாணவர் கடன் பணத்தை பெற முடியும். நேரடி மானியத்துடன் கூடிய மாணவர் கடன்களின் நன்மை என்னவென்றால், கடன் வாங்குபவர் இன்னும் ஒரு மாணவராகவும், பட்டப்படிப்பு முடிந்து ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான மாதங்களுக்கு அமெரிக்க கல்வித் துறை அனைத்து வட்டிகளையும் செலுத்தும்.

மாணவர் நேரடியாக சந்தா இல்லாத கடன்களைப் பெற்று, பள்ளியில் இருக்கும்போது வட்டி செலுத்தவில்லை என்றால், வட்டி கடன் அசலாக உருவாகிறது மற்றும் அவர்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகையை அதிகரிக்கிறது. FAFSA விண்ணப்பத்தின் நிதி மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் மானியம் அல்லது ஆதாரமற்ற கடன்களுக்கு நீங்கள் தகுதி பெற்றிருக்கிறீர்களா என்பதை பள்ளியின் நிதி உதவி அதிகாரி உங்களுக்குத் தெரிவிப்பார்.

படி 3: கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள்

ஒரு மாணவர் தகுதி பெற்றால், கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள் சிறந்த வழி. அவர்கள் நிலையான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அதிக மென்மையான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளுடன் வருகிறார்கள், இதில் பட்டப்படிப்பு திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம் அடங்கும், இது ஆரம்ப ஆண்டுகளில் கடனை முதலில் செலுத்தத் தொடங்கும் போது கடன் குறைவாக செலுத்த அனுமதிக்கிறது மற்றும் 25 ஆண்டுகள் வரை பணம் செலுத்த அனுமதிக்கும் நீட்டிக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள். கூடுதலாக, 25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு மன்னிப்புக்கான சாத்தியத்துடன் வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களும், 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு மன்னிப்புக்கான சாத்தியத்துடன் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களும் உள்ளன.

கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள் குடும்பம் மற்றும் மாணவர் வருமான நிலைகளை மதிப்பீடு செய்யும் FAFSA ஐ அடிப்படையாகக் கொண்டவை. FAFSA ஐ மதிப்பாய்வு செய்த பிறகு, நீங்கள் எந்த வகையான கடன்களுக்கு தகுதி பெறுகிறீர்கள் என்பதையும் அவை மானியமாக வழங்கப்படுகிறதா அல்லது ஆதாரமற்றதா என்பதையும் பள்ளி உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும்.

- நேரடி ஸ்டாஃபோர்ட் கடன்: இளங்கலை மற்றும் பட்டதாரி மாணவர்களுக்குக் கிடைக்கிறது, இவை மிகக் குறைந்த கட்டணத்தில் கடன் வாங்கும் விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. கடனுக்கு மானியம் வழங்கப்படுமா இல்லையா என்பது மாணவரின் நிதி நிலைமையின் அடிப்படையில் இருக்கும். ஓரளவு மானியம் மற்றும் ஓரளவு மானியம் வழங்கப்படாத ஸ்டாஃபோர்டு கடனைப் பெற முடியும். (மேலும் பார்க்க ஸ்டாஃபோர்ட் கடன்கள்: மானியம் மற்றும் ஆதரவற்றவை .)

- பெடரல் பெர்கின்ஸ் கடன்: இவை தேவை அடிப்படையிலான கடன்கள். மாணவர் FAFSA ஐ முடித்த பிறகு, அவர்கள் தகுதி பெற்றால் பள்ளி நிதி உதவி அதிகாரி அவர்களுக்குத் தெரிவிப்பார். (செப்டம்பர் 2015 நடுப்பகுதியில், காங்கிரஸ் இந்த திட்டத்தை நிறுத்தலாமா என்று விவாதித்து வந்தது, இது ஒரு வருட நீட்டிப்பில் உள்ளது மற்றும் செப்டம்பர் 30, 2015 க்கு பிறகு காலாவதியாகும்.)

- ஃபெடரல் பிளஸ் கடன்: இது கல்லூரி மாணவர் கடனாகும், இது மாணவரின் பெற்றோரால் எடுக்கப்பட்டு பெற்றோரின் பெயரில் செய்யப்படுகிறது. பட்டதாரி மாணவர்கள் தங்கள் சொந்த பெயரில் இந்த கடன்களை எடுக்க முடியும்.

படி 4: தனியார் மாணவர் கடன்

கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் திட்டங்கள் மூலம் ஒரு மாணவர் போதுமான பணத்தைப் பெற முடியாவிட்டால், அவர்களின் தனிப்பட்ட விருப்பம் ஒரு தனியார் மாணவர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதாகும். பொதுவாக இந்த கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தில் இருக்கும் மற்றும் விகிதம் நிலையானதை விட மாறுபடும். கடன் பெற்றவர் பட்டம் பெற்றபின் அவற்றை திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல் இருந்தால் இந்த கடன்களும் கூட்டாட்சி திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களில் சேர்க்கப்படவில்லை.

சில தனியார் பள்ளிகள் பள்ளி சார்ந்த அறக்கட்டளை நிதி மூலம் கடன்களை வழங்குகின்றன. மாணவர் ஒரு தனியார் பள்ளியில் சேர திட்டமிட்டால், பள்ளி சார்ந்த அறக்கட்டளை நிதியிலிருந்து கடன் விதிமுறைகள் பொதுவாக ஒரு தனியார் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து மிகவும் சாதகமாக இருக்கும்.

பெரும்பாலான மாணவர்கள் ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்ட பெற்றோர் அல்லது பிற இணை கையொப்பமிட்டவர்களுடன் தனியார் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கிறார்கள். இது குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு தகுதி பெற அவர்களை அனுமதிக்கிறது. (மேலும், ஒரு தனியார் மாணவர் கடன் மற்றும் மூத்தவர்களை எவ்வாறு மதிப்பெண் பெறுவது என்பதைப் பாருங்கள் : அந்த மாணவர் கடனுடன் நீங்கள் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் .)

படி 5: உங்கள் சலுகைகளை மதிப்பாய்வு செய்து உங்கள் பள்ளியைத் தேர்வுசெய்க

ஒரு மாணவர் வழங்கப்படும் நிதி உதவி தொகுப்பு அவர்கள் விண்ணப்பிக்கும் ஒவ்வொரு பள்ளியிலிருந்தும் வேறுபட்டிருக்கலாம். சில பள்ளிகள் பெர்கின்ஸ் கடன்களை வழங்குவதில்லை. சில பள்ளிகள் மற்றவர்களை விட அதிக மானியம் அல்லது உதவித்தொகை பணத்தை வழங்க முடியும், இது மாணவர் கடன் வாங்க வேண்டிய பணத்தின் அளவைக் குறைக்கும்.

ஒரு மாணவர் கல்லூரிகளிடமிருந்து ஏற்றுக்கொள்ளும் கடிதங்களைப் பெறுவதால், வழங்கப்படும் நிதி உதவித் தொகுப்பு பற்றிய தகவல்களுடன், ஒவ்வொரு பள்ளிக்கும் ஒரு நெடுவரிசையுடன் ஒரு விரிதாளைத் தயாரிக்கவும்:

1. உதவித்தொகை

2. கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள்

3. குடும்ப திட்டமிடப்பட்ட பங்களிப்பு, இதில் மாணவர் பங்களிக்கத் திட்டமிட்டுள்ள பணம் மற்றும் அவர்களின் குடும்பம் பங்களிக்கத் திட்டமிட்டுள்ள தொகை ஆகிய இரண்டும் அடங்கும்

4. வேலை படிப்பு அல்லது பிற திட்டமிட்ட வருவாய்

5. இடைவெளி - அந்த பள்ளிக்கு கிடைக்கக்கூடிய எல்லா பணத்தையும் சேர்த்த பிறகு இன்னும் எவ்வளவு பணம் தேவைப்படுகிறது

சலுகைகளை ஒப்பிட்டு, மாணவர் எந்த பள்ளியில் சேர விரும்புகிறார் என்பதை தீர்மானிக்கவும். மாணவர்கள் தாங்கள் தேர்வு செய்யும் பள்ளியில் எந்த இடைவெளியையும் நிரப்ப தனியார் மாணவர் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம், ஆனால் அந்த வழுக்கும் சாய்வில் இறங்குவதற்கு முன் கவனமாக சிந்தியுங்கள். மாணவர்கள் தங்களைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாததை விட அதிகமாக கடன் வாங்க வேண்டும் என்பதைக் கண்டறிந்து, நிதிப் பேரழிவின் பாதையில் தங்களைத் தாங்களே நிறுத்திக்கொண்டனர்.

அடிக்கோடு

மாணவர்கள் பள்ளிக்கு எவ்வளவு கடன் வாங்க விரும்புகிறார்கள் என்பதைப் பற்றி கவனமாக சிந்திக்க வேண்டும். அவர்கள் உண்மையிலேயே ஒரு குறிப்பிட்ட தனியார் பள்ளிக்குச் செல்ல விரும்பலாம், ஆனால் அவர்களின் நிதி எதிர்காலத்தை ஆபத்தில் வைப்பது மதிப்புக்குரியதா? பொதுவாக, நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் முதல் ஆண்டு சம்பளத்தை விட அதிகமாக கடன் வாங்கும் நபர்கள் ஒரு குடும்பம் மற்றும் வீடு வாங்குவதற்கான கனவுகளை வாழ்வதில் சிரமப்படுவதைக் காண்கிறார்கள், ஏனெனில் அவர்களின் மாணவர் கடன் கொடுப்பனவுகள் தாங்க முடியாத அளவிற்கு அப்பாற்பட்டவை. (மேலும் தகவலுக்கு, சிறந்த மாணவர் கடன் வழங்குநர்கள் , FAFSA கடன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதற்கான விரைவான வழிகாட்டி மற்றும் அதிகபட்ச மாணவர் நிதி உதவி பெற 5 வழிகளைப் பார்க்கவும் .)