ஒரு வங்கி உத்தரவாதம் மற்றும் கடன் கடிதம்: வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு வங்கி உத்தரவாதம் மற்றும் கடன் கடிதம்: ஒரு கண்ணோட்டம்

ஒரு வங்கி உத்தரவாதம் மற்றும் கடன் கடிதம் இரண்டும் ஒரு நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து வாக்குறுதிகள் ஆகும், கடனாளியின் நிதி சூழ்நிலைகள் எதுவாக இருந்தாலும், கடன் வாங்கியவர் மற்றொரு தரப்பினருக்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியும். வேறுபட்டிருந்தாலும், வங்கி உத்தரவாதங்கள் மற்றும் கடன் கடிதங்கள் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு கடன் வாங்கும் தரப்பினரால் செலுத்த வேண்டியதை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், நிதி நிறுவனம் கடன் வாங்குபவரின் சார்பாக அடியெடுத்து வைக்கும் என்று உறுதியளிக்கிறது. கடன் வாங்கும் தரப்பினருக்கு நிதி ஆதரவை வழங்குவதன் மூலம் (பெரும்பாலும் மற்றவரின் வேண்டுகோளின் பேரில்), இந்த வாக்குறுதிகள் ஆபத்து காரணிகளைக் குறைக்க உதவுகின்றன, மேலும் பரிவர்த்தனை தொடர ஊக்குவிக்கிறது. ஆனால் அவை சற்று வித்தியாசமான வழிகளிலும் வெவ்வேறு சூழ்நிலைகளிலும் செயல்படுகின்றன.

சம்பந்தப்பட்ட தூரம், சம்பந்தப்பட்ட வணிகங்களின் நாடுகளில் வேறுபட்டிருக்கக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் கட்சிகள் நேரில் சந்திப்பதில் உள்ள சிரமம் ஆகியவற்றின் காரணமாக சர்வதேச வர்த்தகத்தில் கடன் கடிதங்கள் குறிப்பாக முக்கியம். கடன் கடிதங்கள் பெரும்பாலும் உலகளாவிய பரிவர்த்தனைகளில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, வங்கி உத்தரவாதங்கள் பெரும்பாலும் ரியல் எஸ்டேட் ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் உள்கட்டமைப்பு திட்டங்களில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு வங்கி உத்தரவாதம் என்பது கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு வாக்குறுதியாகும், இது ஒரு கடனாளியால் கடனை ஈடுசெய்ய முடியாவிட்டால், வங்கி முன்னேறும் என்பதை உறுதிசெய்கிறது. கடன் வழங்குவதும் ஒரு பரிவர்த்தனையில் ஒரு தரப்பினரின் சார்பாக நிதி வாக்குறுதிகள் மற்றும் சர்வதேசத்தில் குறிப்பாக குறிப்பிடத்தக்கவை வர்த்தகம். வங்கி உத்தரவாதங்கள் பெரும்பாலும் ரியல் எஸ்டேட் ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் உள்கட்டமைப்பு திட்டங்களில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் கடன் கடிதங்கள் பெரும்பாலும் உலகளாவிய பரிவர்த்தனைகளில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

ஒரு வங்கி உத்தரவாதம்

கடன் உத்தரவுகளை விட வங்கிகளுக்கான உத்தரவாதங்கள் வங்கிகளுக்கு மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க ஒப்பந்தக் கடமையைக் குறிக்கின்றன. ஒரு வங்கி உத்தரவாதம், கடன் கடிதம் போன்றது, ஒரு பயனாளிக்கு ஒரு தொகையை உத்தரவாதம் செய்கிறது; இருப்பினும், கடன் கடிதத்தைப் போலல்லாமல், ஒப்பந்தத்தின் கீழ் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடமைகளை எதிர்க்கட்சி நிறைவேற்றாவிட்டால் மட்டுமே தொகை செலுத்தப்படும். ஒரு ஒப்பந்தத்தில் மற்ற தரப்பினரின் செயல்திறன் இல்லாததால் வாங்குபவர் அல்லது விற்பனையாளர் இழப்பு அல்லது சேதத்திலிருந்து முக்கியமாக உறுதிப்படுத்த இது பயன்படுத்தப்படலாம்.

ஒப்பந்த ஒப்பந்தத்தில் இரு தரப்பினரையும் கடன் அபாயத்திலிருந்து பாதுகாக்க வங்கி உத்தரவாதங்கள். உதாரணமாக, ஒரு கட்டுமான நிறுவனம் மற்றும் அதன் சிமென்ட் சப்ளையர் ஒரு மால் கட்ட புதிய ஒப்பந்தத்தில் நுழையலாம். இரு கட்சிகளும் தங்கள் நிதி நலன்களையும் திறனையும் நிரூபிக்க வங்கி உத்தரவாதங்களை வழங்க வேண்டியிருக்கும். ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்குள் சப்ளையர் சிமெண்டை வழங்கத் தவறினால், கட்டுமான நிறுவனம் வங்கிக்கு அறிவிக்கும், பின்னர் அது வங்கி உத்தரவாதத்தில் குறிப்பிடப்பட்ட தொகையை நிறுவனத்திற்கு செலுத்துகிறது.

கடன் கடிதம்

சில நேரங்களில் ஒரு ஆவணக் கடன் என்று குறிப்பிடப்படுகிறது, கடன் கடிதம் ஒரு நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு உறுதிமொழியாக செயல்படுகிறது, பொதுவாக ஒரு வங்கி அல்லது கடன் சங்கம். இது ஒரு விற்பனையாளருக்கு வாங்குபவரின் கொடுப்பனவு அல்லது கடனளிப்பவருக்கு கடன் வாங்குபவரின் பணம் சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுத் தொகையைப் பெறும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. வாங்குபவர் வாங்கியதில் பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால், செலுத்த வேண்டிய முழு அல்லது மீதமுள்ள தொகையை வங்கி ஈடுசெய்யும் என்றும் அது கூறுகிறது.

கடன் கடிதம் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்தவுடன் பணம் செலுத்துவதற்கு ஒரு வங்கியால் எடுக்கப்பட்ட கடமையைக் குறிக்கிறது. இந்த விதிமுறைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டு உறுதி செய்யப்பட்ட பிறகு, வங்கி நிதியை மாற்றும். சேவைகள் செய்யப்படும் வரை கட்டணம் செலுத்தப்படும் என்பதை கடன் கடிதம் உறுதி செய்கிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு அமெரிக்க மொத்த விற்பனையாளர் கனேடிய நிறுவனமான புதிய வாடிக்கையாளரிடமிருந்து ஒரு ஆர்டரைப் பெறுகிறார் என்று கூறுங்கள். இந்த புதிய வாடிக்கையாளருக்கு அதன் கட்டணக் கடமைகளை நிறைவேற்ற முடியுமா என்பதை மொத்த விற்பனையாளருக்குத் தெரியாததால், வாங்கும் ஒப்பந்தத்தில் கடன் கடிதம் வழங்கப்பட வேண்டும் என்று அது கோருகிறது.

வாங்கும் நிறுவனம் ஒரு வங்கியில் கடன் கடிதத்திற்கு விண்ணப்பிக்கிறது, அங்கு ஏற்கனவே நிதி அல்லது கடன் வரி (எல்ஓசி) உள்ளது. கடன் கடிதத்தை வழங்கும் வங்கி, பரிவர்த்தனையில் உள்ள பொருட்கள் அனுப்பப்பட்டுள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்தும் வரை வாங்குபவரின் சார்பாக பணம் செலுத்துகிறது. பொருட்கள் அனுப்பப்பட்ட பின்னர், விற்பனை ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும் வரை, மொத்த விற்பனையாளருக்கு வங்கி அதன் செலுத்த வேண்டிய தொகையை செலுத்துகிறது, அதாவது ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்கு முன் வழங்கல் அல்லது வாங்குபவரிடமிருந்து பொருட்கள் சேதமடையாதவை என்பதை உறுதிப்படுத்துதல்.

அடிப்படையில், கடன் கடிதம் வங்கியின் கடனை அதன் வாடிக்கையாளருக்கு மாற்றாக மாற்றுகிறது, இது சரியான மற்றும் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதை உறுதி செய்கிறது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

வணிக ஒப்பந்தம் அல்லது ஒப்பந்தத்தில் ஆபத்தை குறைக்க வங்கி உத்தரவாதங்கள் மற்றும் கடன் கடிதங்கள் இரண்டும். கடன் கடிதம் அல்லது வங்கி உத்தரவாதம் செயலில் இருக்கும்போது குறைவான பொறுப்பு இருப்பதால் கட்சிகள் பரிவர்த்தனைக்கு ஒப்புக்கொள்வதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். இந்த ஒப்பந்தங்கள் சில ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் சர்வதேச வர்த்தக ஒப்பந்தங்கள் போன்ற ஆபத்தான பரிவர்த்தனைகளில் குறிப்பாக முக்கியமானவை மற்றும் பயனுள்ளவை.

இந்த ஆவணங்களில் ஒன்றில் ஆர்வமுள்ள வாடிக்கையாளர்களை வங்கிகள் முழுமையாக திரையிடுகின்றன. விண்ணப்பதாரர் கடன் பெறக்கூடியவர் மற்றும் நியாயமான ஆபத்து இருப்பதாக வங்கி தீர்மானித்த பிறகு, ஒப்பந்தத்தில் பண வரம்பு வைக்கப்படுகிறது. வரம்பைக் கடக்க வேண்டும், ஆனால் மீறக்கூடாது என்று வங்கி ஒப்புக்கொள்கிறது. இது ஒரு குறிப்பிட்ட அபாய அபாயத்தை வழங்குவதன் மூலம் வங்கியைப் பாதுகாக்கிறது.