மீண்டும்

பின்-இறுதி விகிதம் என்ன?

பின்-இறுதி விகிதம், கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு நபரின் மாத வருமானத்தில் எந்த பகுதியை கடன்களை செலுத்துவதை நோக்கி செல்கிறது என்பதைக் குறிக்கும் விகிதமாகும். மொத்த மாதாந்திர கடனில் அடமானக் கொடுப்பனவுகள் (அசல், வட்டி, வரி மற்றும் காப்பீடு), கிரெடிட் கார்டு செலுத்துதல், குழந்தை ஆதரவு மற்றும் பிற கடன் செலுத்துதல் போன்ற செலவுகள் அடங்கும்.

பின்-இறுதி விகிதம் = (மொத்த மாதாந்திர கடன் செலவு / மொத்த மாத வருமானம்) x 100

கடன் வழங்குநர்கள் அடமானங்களை அங்கீகரிக்க முன்-இறுதி விகிதத்துடன் இணைந்து இந்த விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

BREAKING டவுன் பேக்-எண்ட் விகிதம்

பின்-இறுதி விகிதம் ஒரு சில அளவீடுகளில் ஒன்றைக் குறிக்கிறது, அடமான அண்டர்ரைட்டர்கள் வருங்கால கடன் வாங்குபவருக்கு கடன் வழங்குவதோடு தொடர்புடைய ஆபத்தின் அளவை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்துகின்றனர். இது முக்கியமானது, ஏனென்றால் கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்தில் வேறு ஒருவருக்கு அல்லது வேறு நிறுவனத்திற்கு எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறது என்பதை இது குறிக்கிறது. ஒரு விண்ணப்பதாரரின் சம்பள காசோலையில் அதிக சதவீதம் ஒவ்வொரு மாதமும் கடன் கொடுப்பனவுகளுக்குச் சென்றால், விண்ணப்பதாரர் அதிக ஆபத்துள்ள கடன் வாங்குபவராகக் கருதப்படுகிறார், ஏனெனில் வேலை இழப்பு அல்லது வருமானக் குறைப்பு ஆகியவை செலுத்தப்படாத பில்கள் அவசரமாக குவிந்துவிடும்.

பின்-இறுதி விகிதத்தைக் கணக்கிடுகிறது

கடன் வாங்குபவரின் மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல்கள் அனைத்தையும் சேர்த்து, கடன் வாங்குபவரின் மாத வருமானத்தால் தொகையை வகுப்பதன் மூலம் பின்-இறுதி விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது.

ஒரு கடன் வாங்குபவரின் மாத வருமானம் $ 5, 000 (ஆண்டுதோறும், 000 60, 000 12 ஆல் வகுக்கப்படுகிறது) மற்றும் மொத்த மாதாந்திர pay 2, 000 செலுத்துதல் ஆகியவற்றைக் கவனியுங்கள். இந்த கடன் வாங்குபவரின் பின்-இறுதி விகிதம் 40%, ($ 2, 000 / $ 5, 000).

பொதுவாக, கடன் வழங்குநர்கள் 36% ஐ தாண்டாத பின்-இறுதி விகிதத்தைக் காண விரும்புகிறார்கள். இருப்பினும், சில கடன் வழங்குநர்கள் நல்ல கடன் பெற்ற கடன் பெறுபவர்களுக்கு 50% வரை விகிதங்களுக்கு விதிவிலக்கு அளிக்கின்றனர். சில கடன் வழங்குநர்கள் அடமானங்களை அங்கீகரிக்கும் போது இந்த விகிதத்தை மட்டுமே கருதுகின்றனர், மற்றவர்கள் அதை முன்-இறுதி விகிதத்துடன் இணைந்து பயன்படுத்துகின்றனர்.

பேக்-எண்ட் வெர்சஸ் ஃப்ரண்ட்-எண்ட் விகிதம்

பின்-இறுதி விகிதத்தைப் போலவே, முன்-இறுதி விகிதமும் அடமான அண்டர்ரைட்டர்களால் பயன்படுத்தப்படும் மற்றொரு கடன்-க்கு-வருமான ஒப்பீடு ஆகும், ஒரே ஒரு வித்தியாசம் முன்-இறுதி விகிதம் அடமானக் கொடுப்பனவைத் தவிர வேறு எந்தக் கடனையும் கருதவில்லை. ஆகையால், கடன் வாங்குபவரின் அடமானக் கட்டணத்தை மட்டுமே அவரது மாத வருமானத்தால் வகுப்பதன் மூலம் முன்-இறுதி விகிதம் கணக்கிடப்படுகிறது. மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டுக்குத் திரும்புகையில், கடன் வாங்குபவரின் monthly 2, 000 மாதாந்திர கடன் கடமையில், அவர்களின் அடமானக் கொடுப்பனவு அந்தத் தொகையில் 200 1, 200 ஐக் கொண்டுள்ளது என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.

கடன் வாங்குபவரின் முன் இறுதியில் விகிதம் (200 1, 200 / $ 5, 000) அல்லது 24% ஆகும். முன்பக்க விகிதம் 28% என்பது அடமான நிறுவனங்களால் விதிக்கப்படும் பொதுவான மேல் வரம்பாகும். பின்-இறுதி விகிதத்தைப் போலவே, சில கடன் வழங்குநர்களும் முன்-இறுதி விகிதத்தில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறார்கள், குறிப்பாக கடன் வாங்குபவருக்கு நல்ல கடன், நம்பகமான வருமானம் அல்லது பெரிய பண இருப்பு போன்ற தணிக்கும் காரணிகள் இருந்தால்.

பின்-இறுதி விகிதத்தை மேம்படுத்துவது எப்படி

கிரெடிட் கார்டுகளை செலுத்துதல் மற்றும் நிதியளிக்கப்பட்ட காரை விற்பனை செய்வது கடன் வாங்குபவர் தங்கள் பின்-இறுதி விகிதத்தை குறைக்க இரண்டு வழிகள். அடமானக் கடன் விண்ணப்பிக்கப்படுவது மறுநிதியளிப்பு மற்றும் வீட்டிற்கு போதுமான பங்கு இருந்தால், பணத்தை மறுநிதியளிப்புடன் மற்ற கடன்களை ஒருங்கிணைப்பது பின்-இறுதி விகிதத்தைக் குறைக்கும். இருப்பினும், கடனளிப்பவர்கள் பணத்தை மறுநிதியளிப்பதில் அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்துவதால், வட்டி விகிதம் பெரும்பாலும் அதிக ஆபத்துக்கு ஈடுசெய்ய நிலையான வீத-கால மறுநிதியளிப்பிற்கு எதிராக சற்று அதிகமாக இருக்கும். கூடுதலாக, பல கடன் வழங்குநர்கள் கடனளிப்பவர் கடன்தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கடனளிப்பவர் கடன்தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கடன்தொகையை செலுத்த வேண்டும்.