ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் உங்களுக்கு சரியானதா?

ப்ரீபெய்ட் கார்டு நேரத்திற்கு முன்பே பண இருப்பை ஏற்றவும், உங்கள் அட்டை நெட்வொர்க் - மாஸ்டர்கார்டு, விசா, டிஸ்கவர் அல்லது அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் - ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட இடத்திலும் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது. அந்த வகையில், இது டெபிட் கார்டு போன்றது, ஆனால் வங்கி கணக்கு இல்லாமல்.

உங்களுக்கு ஏன் ஒன்று தேவை? பாரம்பரிய கடன் மற்றும் பற்று அட்டைகள் சில நுகர்வோர் தவிர்க்கக்கூடிய சில அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன. குறைந்த கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்டவர்கள் குறிப்பாக கடுமையான வட்டி விகிதங்களுக்கு உட்பட்டு, சராசரியை விட சமநிலையைச் சுமப்பதற்கான அபாயங்கள் மற்றும் செலவுகளைச் செய்யலாம். இதற்கிடையில், பணமில்லா பரிவர்த்தனைகள் எங்கும் நிறைந்தவை - இது பில்களை செலுத்துவது, ஹோட்டல் அறையை முன்பதிவு செய்வது அல்லது உங்கள் காரில் எரிவாயு வைப்பதை எளிதாக்குகிறது, ஆனால் ஒருவித அட்டையை எடுத்துச் செல்வதைத் தவிர்ப்பது கடினம்.

மில்லியன் கணக்கான அமெரிக்கர்களுக்கு, தீர்வு மீண்டும் ஏற்றக்கூடிய ப்ரீபெய்ட் கார்டு. ஏப்ரல் 1, 2019 முதல் நடைமுறைக்கு வந்த நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகத்தின் (சி.எஃப்.பி.பி) புதிய விதிக்கு நன்றி, அவற்றைப் பயன்படுத்தும் நுகர்வோருக்கு முக்கியமான புதிய பாதுகாப்புகள் உள்ளன.

ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளின் கண்ணோட்டம்

ப்ரீபெய்ட் கார்டு மூலம், நீங்கள் நேரத்திற்கு முன்பே ஒரு நிலுவைகளை ஏற்றி, உங்கள் கார்டு நெட்வொர்க்கான மாஸ்டர்கார்டு, விசா, டிஸ்கவர் அல்லது அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் - ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட இடத்திலெல்லாம் பயன்படுத்துகிறீர்கள். அந்த வகையில், இது டெபிட் கார்டு போன்றது, ஆனால் வங்கி கணக்கு இல்லாமல்.

அது நிறைய நுகர்வோருக்கு முறையீடு செய்கிறது. ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணங்களைப் பற்றி கவலைப்படாமல் மின்னணு பரிவர்த்தனையின் வசதியைப் பெறுவீர்கள். கிரெடிட் கார்டு வசூலிக்கும் செங்குத்தான வட்டி விகிதங்களையும் நீங்கள் பெற மாட்டீர்கள். (சிலர் இந்த அட்டைகளை "ப்ரீபெய்ட் கிரெடிட் கார்டுகள்" என்று அழைக்கிறார்கள், ஆனால் அது ஒரு தவறான பெயர்-இதில் கடன் எதுவும் இல்லை.)

சில நுகர்வோர் குழுக்களில், குறிப்பாக பாரம்பரிய வங்கிக் கணக்கு இல்லாத “வங்கியில்லாத” பெரியவர்கள், ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் பணமில்லா பரிவர்த்தனைகளைச் செய்வதற்கான பிரபலமான வழியாக மாறிவிட்டன. 2017 எஃப்.டி.ஐ.சி கணக்கெடுப்பின்படி, அமெரிக்க குடும்பங்களில் 9% க்கும் அதிகமானோர் நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்கு ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

அப்படியிருந்தும், ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் பாரம்பரிய வங்கிக் கணக்குகள் செய்யாத சில கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன, எனவே ஒன்றில் பதிவுபெறுவதற்கு முன்பு நன்மைகள் அபாயங்களை விட அதிகமாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய வேண்டும். ஆனால் சி.எஃப்.பி.பி விதி குறைந்த கட்டணத்துடன் ஒரு கார்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதையும் எளிதாக்க வேண்டும்.

ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளில் சரிபார்ப்புக் கணக்கில் நீங்கள் பெறும் பல நன்மைகள் உள்ளன. கடையில் மற்றும் ஆன்லைன் கொள்முதல் செய்ய, பில்களை செலுத்த, ஏடிஎம்மில் இருந்து பணத்தை எடுக்க, காசோலைகளை உங்கள் ப்ரீபெய்ட் கார்டு கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய நீங்கள் அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம். க்ரீன் டாட் மற்றும் வால்மார்ட் மனிகார்டு போன்ற இந்த அட்டைகளில் பல, உங்கள் இருப்பைக் கண்காணிக்கவும், பரிவர்த்தனைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் மற்றும் நிதிகளை மாற்றவும் அனுமதிக்கும் பயன்பாடுகளை வழங்குகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் டெபிட் கார்டின் ஒரு வடிவமாகும், அங்கு நீங்கள் ஏற்கனவே கார்டில் ஏற்றப்பட்ட பணத்தை செலவிடுகிறீர்கள்.

  ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் "வங்கியில்லாத" நுகர்வோர் மத்தியில் பிடிக்கும்போது, ​​சில தனிநபர்கள் தங்கள் விருப்பப்படி செலவினங்களைக் கட்டுப்படுத்த ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்குடன் அவற்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

  வழங்குநர்கள் ஒரு நிலையான மாதாந்திர கட்டணத்திற்கு கூடுதலாக, அமைப்பு, மறுஏற்றம் மற்றும் கொள்முதல் கட்டணங்களை வசூலிக்கலாம். அட்டை வாங்குவதற்கு முன்பு அந்த கட்டணங்கள் என்ன என்பதை சரியாக புரிந்துகொள்வது நல்லது.

வெகுமதிகள்

சில வழங்குநர்கள் கிரெடிட் கார்டுகளைப் போலவே வெகுமதி திட்டங்களையும் வழங்குகிறார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் சர்வ் கார்டு, நீங்கள் வாங்கிய அனைத்தையும் வரம்பற்ற 1% பணத்தை திருப்பி வழங்குகிறது. வால்மார்ட் மனிகார்ட் நீங்கள் வால்மார்ட்.காமில் பயன்படுத்தும்போது 3% பணத்தை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது அல்லது வால்மார்ட் கடைகளில் வாங்குவதற்கு 1% பணத்தை திரும்பப் பெறலாம்.

மன அமைதி

அவர்களின் முறையீட்டைச் சேர்ப்பது அவர்கள் பயனர்களுக்கு வழங்கும் மன அமைதி. ஏப்ரல் 1, 2019 வரை, "ப்ரீபெய்ட்" என சந்தைப்படுத்தப்பட்ட அட்டைகள் மின்னணு நிதி பரிமாற்ற சட்டத்தின் கீழ் உள்ளன; அதாவது நீங்கள் சரியான நேரத்தில் அறிக்கை தாக்கல் செய்யும் வரை நிறுவனங்கள் அங்கீகரிக்கப்படாத கட்டணங்கள் அல்லது பிழைகள் குறித்து உங்களை விசாரித்து திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். அட்டையின் பிணையத்தால் வழங்கப்படும் சில கூடுதல் பாதுகாப்புகளுக்கும் நீங்கள் தகுதிபெறலாம். இருப்பினும், அந்த நன்மைகளைப் பெற, நீங்கள் அட்டையை வழங்குபவரிடம் பதிவு செய்ய வேண்டும்.

பெரும்பாலான கார்டுகள் எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்டவை, வங்கி தோல்வியிலிருந்து 250, 000 டாலர் வரை நிலுவைகளை பாதுகாக்கின்றன (மீண்டும், பாதுகாப்பு பெற உங்கள் அட்டையை பதிவு செய்ய வேண்டும்). இந்த காப்பீட்டை வழங்காவிட்டால் வழங்குநர்கள் எச்சரிக்கையை வழங்க வேண்டும் என்றும் CFPB தீர்ப்பளித்துள்ளது.

அடையாள திருட்டுக்கான வாய்ப்புகளை குறைக்க நீங்கள் தேர்வுசெய்த அட்டையில் EMV சிப் பொருத்தப்பட்டுள்ளதா என்பதையும் சரிபார்க்கவும்.

கடன் தேவையில்லை - ஆனால் கடன் கட்டிடம் இல்லை

வாடிக்கையாளர்கள் பல பல்பொருள் அங்காடிகள் மற்றும் வசதியான கடைகளில் ஒரு அட்டையை வாங்கலாம், அத்துடன் நேரடியாக வங்கி அல்லது அட்டை வழங்குபவர் மூலமாகவும் வாங்கலாம். நீங்கள் டெபாசிட் செய்யும் பணத்தை மட்டுமே நீங்கள் செலவிடுவதால், ஒன்றைப் பெறுவதற்கு கடன் சோதனை எதுவும் தேவையில்லை. ஒரு முன்கூட்டியே கடன் வாங்கும் வரலாறு ப்ரீபெய்ட் கார்டைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளைத் தடுக்காது என்றாலும், ஒன்றை வைத்திருப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தவும் உதவாது.

விருப்பங்களை மீண்டும் ஏற்றுகிறது

உங்கள் இருப்பு குறையும் போது, ​​ப்ரீபெய்ட் கார்டு பயனர்கள் நிதியை மீண்டும் ஏற்ற பல விருப்பங்கள் உள்ளன. கார்டைப் பொறுத்து, நீங்கள் இதைச் செய்யலாம்:

• ஒரு வங்கி அல்லது பேபால் கணக்கிலிருந்து பணத்தை மாற்றவும். ஒரு வங்கியில் அல்லது பங்குபெறும் சில்லறை விற்பனையாளர்களிடமிருந்து நிதிகளை டெபாசிட் செய்யுங்கள். “ரீலோட் பேக்” வாங்குவதன் மூலம் நிதிகளைச் சேர்க்கவும். உங்கள் சம்பள காசோலைக்கு நேரடி வைப்புத்தொகையை அமைக்கவும் (கார்டுகள் கணக்கு மற்றும் ரூட்டிங் எண்களுடன் வருகின்றன, இது இது சாத்தியமாகும்).

ப்ரீபெய்ட் கார்டு பெறுவதற்கான காரணங்கள்

வழக்கமான டெபிட் அல்லது கிரெடிட் கார்டு போன்ற பல வழிகளில் அவை செயல்படும்போது, ​​ப்ரீபெய்ட் பதிப்புகள் இந்த பிற வகை கட்டணங்களை விட சில நன்மைகளை வழங்குகின்றன.

அதிக செலவு செய்வதைத் தடுக்கவும்

ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் கடனில் இருந்து விலகி இருக்க ஒரு சிறந்த வழியாகும், ஏனெனில் நீங்கள் ஏற்கனவே டெபாசிட் செய்த தொகையை விட அதிகமாக செலவிட முடியாது. இது ஒரு நிஃப்டி பட்ஜெட் கருவி. உங்களிடம் ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்கு இருந்தாலும், சாப்பிடுவது போன்ற சில செலவு வகைகளுக்கு உங்கள் ப்ரீபெய்ட் கார்டில் ஒரு நிலையான தொகையை வைக்கலாம். மாதத்திற்கான உங்கள் கொடுப்பனவு குறையும் போது, ​​நீங்கள் ஒரு சிறிய பெல்ட்-இறுக்கத்தை செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளீர்கள்.

ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணத்தைத் தவிர்க்கவும்

வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கை மிகைப்படுத்தும்போது கடும் அபராதம் செலுத்துவதில் வங்கிகளுக்கு எந்தப் பிரச்சினையும் இல்லை. கடந்த ஆண்டு, நாடு முழுவதும் சராசரி ஓவர்டிராப்ட் கட்டணம் ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு $ 30 என்று ஆராய்ச்சி நிறுவனமான மோப்ஸ் சர்வீசஸ் தெரிவித்துள்ளது. ஓவர்டிராப்ட் பாதுகாப்பை அணைக்க சில வங்கிகள் உங்களை அனுமதிக்கின்றன, ஆனால் இந்த கட்டணங்களை ஒருபோதும் வசூலிக்காத பல ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளில் ஒன்றைப் பெறுவது இன்னும் எளிதாக இருக்கலாம்.

இழப்புகளைக் கட்டுப்படுத்துங்கள்

நீங்கள் மோசடி செய்பவர்களின் பலியாகிவிட்டாலும், உங்கள் ப்ரீபெய்ட் கார்டில் உள்ள நிலுவைத் தொகையை விட அதிகமாக இழக்க முடியாது. அதற்கு பதிலாக நீங்கள் ஒரு டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்தினால், அதன் பொறுப்புப் பாதுகாப்பை நீங்கள் உள்ளடக்கியிருக்கலாம், ஆனால் சில நுகர்வோர் தங்கள் முழு சரிபார்ப்புக் கணக்கையும் ஆபத்தில் வைப்பதை விட, ஆன்லைன் அல்லது கடையில் பரிவர்த்தனை செய்யும் போது தங்கள் ப்ரீபெய்ட் கார்டைப் பயன்படுத்த விரும்புகிறார்கள்.

பாரம்பரிய டெபிட் கார்டைப் போலவே, நீங்கள் ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி கொள்முதல் செய்யலாம், ஆன்லைனில் பில்கள் செலுத்தலாம், பணத்தை எடுக்கலாம் அல்லது காசோலைகளை டெபாசிட் செய்யலாம்.

மோசமான வங்கி வரலாற்றைக் கடக்கவும்

செலுத்தப்படாத கட்டணத்துடன் உங்கள் கடைசி வங்கியை விட்டுவிட்டீர்களா? அப்படியானால், நீங்கள் வேறொரு நிறுவனத்தில் ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்கைத் திறக்க முயற்சிக்கும்போது அது உங்களைத் தொந்தரவு செய்யக்கூடும். ஒரு கணக்கைத் திறக்க அனுமதிப்பதற்கு முன்பு வங்கிகள் ஒரு வங்கி வரலாற்று அறிக்கையை ஆர்டர் செய்கின்றன, இது முந்தைய காரணங்களை "காரணத்திற்காக மூடப்பட்டிருக்கும்" என்பதைக் காண்பிக்கும். ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளுக்கு இதுபோன்ற காசோலைகள் தேவையில்லை, எனவே இது பிற வழிகள் மூடப்பட்டிருந்தாலும் பணமில்லாமல் செல்ல ஒரு வழியாகும் நீங்கள்.

பணத்தை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்பதை குழந்தைகளுக்கு கற்றுக்கொடுங்கள்

ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் பணத்தை நிர்வகிப்பது மற்றும் பெருகிய முறையில் பணமில்லா பொருளாதாரத்தை வழிநடத்துவது பற்றி குழந்தைகளுக்கு கற்பிக்க ஒரு வசதியான வழியாகும். இந்த சந்தையை இலக்காகக் கொண்ட தயாரிப்புகளில் FamZoo ஒன்றாகும் (மேலும் இது ஆன்லைனில் கடுமையான விமர்சனங்களைப் பெறுகிறது). கார்டுகளுக்கு இடையில் குடும்பங்கள் எளிதில் பணத்தை மாற்றிக்கொள்ளலாம், இது குழந்தைகளுக்கு ஒரு கொடுப்பனவை செலுத்துவது அல்லது வேலைகளை திருப்பிச் செலுத்துவது. அதனுடன் உள்ள பயன்பாட்டின் மூலம், பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகள் அந்த நிதியை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார்கள் என்பதைக் காணலாம். ஒரு குடும்பத்திற்கு மாதாந்திர சந்தா கட்டணம் 99 5.99 உள்ளது, இருப்பினும் ப்ரீபெய்ட் திட்டங்கள் அந்த செலவை கணிசமாகக் குறைக்கின்றன.

அதிக கட்டணம் குறித்து ஜாக்கிரதை

வங்கியில்லாத மற்றும் பட்ஜெட் உணர்வுள்ள நுகர்வோருக்கு அவை சில கட்டாய நன்மைகளை வழங்கினாலும், ப்ரீபெய்ட் கார்டுகளில் ஒரு பெரிய குதிகால் குதிகால் உள்ளது: கட்டணம். தனிப்பட்ட கட்டணங்கள் சுமாரானவை என்றாலும், அவை எல்லா இடங்களிலும் தெரிகிறது.

நீங்கள் தேர்வுசெய்த கார்டைப் பொறுத்து, நீங்கள் செயல்படுத்தும் கட்டணம், மாதாந்திர கட்டணம், பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் மற்றும் மறுஏற்றம் கட்டணம் ஆகியவற்றை எதிர்கொள்ள நேரிடும். உங்கள் கார்டை நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் பயன்படுத்தாவிட்டால் சிலர் செயலற்ற கட்டணத்தை மதிப்பிடுகின்றனர்.

கட்டணம் விரைவாக சேர்க்கப்படும் என்று சொல்ல தேவையில்லை. க்ரீன் டாட் டெபிட் கார்டை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். அதன் தாராளமான 5% பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான பிரபலமான தேர்வாக இது மாறிவிட்டாலும், அட்டை கடையில் வாங்குவதற்கு 95 1.95 வரை, உங்கள் இருப்பை ஒரு பதிவேட்டில் மீண்டும் ஏற்றுவதற்கு 95 4.95, மற்றும் ஏடிஎம் திரும்பப் பெறுவதற்கு 00 3.00 its அதன் 95 9.95 மாதாந்திர சேவைக் கட்டணத்திற்கு மேல் வசூலிக்கிறது.

பிரிங்க்ஸ் மனி கார்டு போன்ற சில தயாரிப்புகள், நீங்கள் ஒரு மாத நேரடி வைப்புத்தொகையை அமைக்கும் போது உங்கள் மாதாந்திர சேவை கட்டணத்தை குறைக்கின்றன. அப்படியிருந்தும், ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் வழக்கமான வங்கிக் கணக்குகளுக்கு விலையுயர்ந்த மாற்றாக இருக்கும்.

கடை அலமாரியில் இருந்து ஒரு அட்டையை இழுப்பதற்கு முன் கட்டண அட்டவணை எப்படி இருக்கும் என்பதைக் கண்டறிய நீங்கள் சில தோண்டல்களைச் செய்ய வேண்டும் மற்றும் வெளிப்பாடுகளைப் படிக்க வேண்டும். CFPB விதி பயனர்களுக்கு அந்த செயல்முறையை எளிதாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இப்போது, ​​வழங்குநர்கள் அட்டை பேக்கேஜிங்கின் வெளிப்புறத்தில் ஒரு குறுகிய கட்டண விளக்கப்படத்தையும், உள்ளே விரிவான விளக்கப்படத்தையும் வழங்க வேண்டும். அவர்கள் கட்டண விவரங்களை நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் ஆன்லைனில் வெளியிட வேண்டும். நற்செய்தியின் மற்றொரு பகுதி: தொலைபேசி மற்றும் பரிவர்த்தனை தகவல்கள் ஆன்லைனில் மற்றும் கோரிக்கையின் பேரில் அஞ்சல் மூலம் கணக்கு நிலுவைகள் உட்பட அடிப்படை கணக்கு தகவல்கள் இலவசமாக வழங்கப்பட வேண்டும்.

அடிக்கோடு

உங்கள் செலவினங்களைக் கட்டுப்படுத்தவும், கிரெடிட் கார்டு கடனில் இருந்து விலகி இருக்கவும் நீங்கள் விரும்பினால், ப்ரீபெய்ட் கார்டுகள் அதற்கு விடையாக இருக்கலாம். சந்தையில் எண்ணற்ற விருப்பங்கள் உள்ளன, எனவே கட்டணத்தில் ஒரு அதிர்ஷ்டத்தை செலுத்தாமல் பயன்படுத்த எளிதான மற்றும் மீண்டும் ஏற்றக்கூடியவற்றைத் தேடுங்கள்.