கடன் கர்மா மதிப்பெண்கள் உண்மையானவை மற்றும் துல்லியமானவை?

உண்மையாக இருப்பது மிகவும் நல்லது என்று தோன்றுகிறது: கிரெடிட் கர்மா உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை முற்றிலும் இலவசமாக வழங்கும். நீங்கள் செய்ய வேண்டியது எல்லாம் creditkarma.com இல் பதிவுபெறுங்கள், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உடனடியாகக் காணலாம். இருப்பினும், எல்லோரும் "நீங்கள் செலுத்துவதை நீங்கள் பெறுகிறீர்கள்" என்ற கேள்வியைக் கேட்டிருக்கிறீர்கள். ஒரு இலவச கடன் மதிப்பெண் உண்மையில் உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களை விட்டுக்கொடுப்பது மதிப்புள்ளதா, குறிப்பாக ஒரு சகாப்தத்தில் ஹேக்கர்கள் அந்த தனிப்பட்ட தரவைப் பெறுவதில் ஆபத்தான முறையில் வெற்றிபெறுகிறார்களா? உங்கள் கடன் தகுதியை தீர்மானிக்க கடன் வழங்குநர்கள் எதைப் பயன்படுத்துவார்கள் என்பதற்கு எதிராக மதிப்பெண் இருக்கிறதா? கிரெடிட் கர்மா என்ன வழங்குகிறது மற்றும் அதன் கிரெடிட் ஸ்கோர் சேவையைப் பயன்படுத்துவது மதிப்புள்ளதா என்பதைப் பாருங்கள்.

கடன் கர்மா மாதிரி

கிரெடிட் கர்மா, அதன் வலைத்தளத்தின்படி, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அறியவும் பார்க்கவும் உங்களுக்கு அடிப்படை உரிமை இருப்பதாக நம்புகிறார். இந்த அறிவைக் கொண்டு ஆயுதம் ஏந்திய நீங்கள், உங்கள் பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதற்கும், கடனுக்கான வசூல் செய்வதைத் தவிர்ப்பதற்கும் அதிக வாய்ப்புள்ளது, மேலும் நீங்கள் வியாபாரம் செய்யும் நிறுவனங்களின் குறைவான வளங்களை வீணடிக்கக்கூடும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், உங்கள் மதிப்பெண் உங்களுக்குத் தெரிந்தால், நீங்கள் நன்றாக இருக்கிறீர்கள், அந்த நிறுவனங்களும் அவ்வாறே இருக்கின்றன, ஏனென்றால் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதைச் சேகரிக்க அவர்கள் பணத்தையும் நேரத்தையும் செலவிட வேண்டியதில்லை. எல்லோரும் வெல்வார்கள்!

இருப்பினும், இது முற்றிலும் ஒரு நற்பண்பு முயற்சி அல்ல. கடன் கர்மா ஒரு இலாப நோக்கற்ற வணிகமாகும். இது உங்களுக்கு இலவசமாக ஏதாவது வழங்குகிறது, ஆனால் அது வேறு இடங்களில் பணம் சம்பாதிக்கிறது.

ஆன்லைனில் வெளியிடப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கான நிறுவனத்தின் வருவாய் மாதிரி பின்வருமாறு கூறுகிறது: “நீங்கள் இலவச கடன் மதிப்பெண்ணை அணுகும்போது, ​​உங்கள் கடன் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் கிரெடிட் கர்மா உங்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சலுகைகளைக் காண்பிக்கும். இந்த சலுகைகள் நுகர்வோர் அதிகாரம் குறித்த எங்கள் பார்வையைப் பகிர்ந்து கொள்ளும் விளம்பரதாரர்களிடமிருந்து. எங்கள் சலுகைகளைப் பயன்படுத்த நீங்கள் விரும்பினால், அது உங்களுடையது. கிரெடிட் கர்மா சக்தி மற்றும் தேர்வை மீண்டும் நுகர்வோருக்கு கொடுக்க முயற்சிக்கிறது. ”

கடன் கர்மா அதன் பணத்தை இரண்டு வழிகளில் செய்கிறது. முதலில், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருடன், இது பக்கத்தில் இடங்களை வைக்கிறது மற்றும் அந்த விளம்பரங்களுக்கு நீங்கள் பதிலளிப்பீர்கள் என்று நம்புகிறார். இரண்டாவதாக, கிரெடிட் கர்மா உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை இழுத்து வருவதால், அதன் அமைப்பு உங்களைப் பற்றி நிறைய அறிந்திருக்கிறது, மேலும் இது உங்கள் செலவு பழக்கங்களுக்கு விளம்பரங்களை கவனமாக வடிவமைக்க முடியும். விளம்பரதாரர்களுக்கு அதிக இலக்கு விளம்பரங்கள் சிறந்தவை, ஏனென்றால் அவர்கள் ஒருபோதும் தங்கள் சேவைகளைப் பயன்படுத்தாத நபர்களுக்கு முன்னால் விளம்பரங்களை வைப்பதில் பணத்தை வீணாக்க மாட்டார்கள், பொதுவாக விளம்பர நிறுவனத்திற்கு ஒரு விளம்பரத்திற்கு அதிக கட்டணம் வசூலிக்க அனுமதிக்கிறார்கள். 40 மில்லியனுக்கும் அதிகமான செயலில் உள்ள பயனர்களுடன், கிரெடிட் கர்மா ஆரோக்கியமான வருவாய் மாதிரியைக் கொண்டுள்ளது.

மொத்தத்தில், கிரெடிட் கர்மா உங்களைப் பற்றி மேலும் அறியவும், விளம்பரதாரர்களை உங்கள் முன் வைக்குமாறு கட்டணம் வசூலிப்பதற்கும் ஈடாக ஒரு இலவச மதிப்பெண்ணை வழங்குவதன் மூலம் பணம் சம்பாதிக்கிறது.

உங்கள் கடன் மதிப்பெண் துல்லியமானதா?

இலவச கடன் மதிப்பெண்களை வழங்குவதற்கான கிரெடிட் கர்மாவின் உந்துதல் இப்போது தெளிவாக உள்ளது, மதிப்பெண்களின் தரத்தை தீர்மானிக்க முடியும். அதன் வணிக மாதிரி நீங்கள் அடிக்கடி தளத்திற்குத் திரும்புவதை நம்பினால், உங்களுக்கு ஒரு துல்லியமான, முறையான மதிப்பெண் வழங்குவது அவர்களுக்கு நல்ல வணிகமாகும்.

ஆயினும்கூட, நாங்கள் கிரெடிட் கர்மாவிடம் கேட்டோம், "வேறுபட்ட மதிப்பெண்கள் அனைத்தையும் கொண்டு, கிரெடிட் கர்மா அவர்களின் கடன் தகுதியின் துல்லியமான பிரதிநிதித்துவமாக நம்பக்கூடிய ஒரு மதிப்பெண்ணை கிரெடிட் கர்மா வழங்குகிறது என்று நுகர்வோர் ஏன் நம்ப வேண்டும்?"

"கிரெடிட் கர்மா குறித்த மதிப்பெண்கள் மற்றும் கடன் அறிக்கை தகவல்கள் மூன்று பெரிய கடன் பணியகங்களில் இரண்டான டிரான்ஸ்யூனியன் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸிலிருந்து வந்தவை" என்று கிரெடிட் கர்மாவின் தலைமை நுகர்வோர் வழக்கறிஞர் பெத்தி ஹார்டேமன் கூறினார். “நாங்கள் இரண்டு கடன் பணியகங்களிலிருந்தும் சுயாதீனமாக VantageScore 3.0 கடன் மதிப்பெண்களை வழங்குகிறோம். கிரெடிட் கர்மா VantageScore 3.0 ஐத் தேர்ந்தெடுத்தது, ஏனெனில் இது மூன்று பெரிய கடன் பணியகங்களுக்கிடையேயான ஒத்துழைப்பு மற்றும் வெளிப்படையான மதிப்பெண் மாதிரியாகும், இது நுகர்வோருக்கு அவர்களின் கடன் மதிப்பெண்ணில் ஏற்படும் மாற்றங்களை நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவும். 2014 ஆம் ஆண்டில், பத்து பெரிய வங்கிகளில் ஆறு உட்பட 2, 000 க்கும் மேற்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் நுகர்வோரின் கடன் தகுதியை தீர்மானிக்க கிட்டத்தட்ட ஒரு பில்லியன் வாண்டேஜ்ஸ்கோர் கடன் மதிப்பெண்களைப் பயன்படுத்தினர். ”

VantageScore என்றால் என்ன?

FICO மதிப்பெண்ணைப் பற்றி நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம், இது கடன் மதிப்பெண்களில் மிகச் சிறந்ததாகும். கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு தனிப்பட்ட நிதி குருவும் நீங்கள் கண்காணிக்க விரும்புவது இதுதான். பலருக்குத் தெரியாதது என்னவென்றால், FICO உண்மையில் உங்கள் கடன் தகவல்களை சேகரிக்கவில்லை. டிரான்ஸ்யூனியன், ஈக்விஃபாக்ஸ் மற்றும் எக்ஸ்பீரியன் ஆகிய மூன்று பெரிய கடன் அறிக்கையிடல் பணியகங்களிலிருந்து உங்கள் கோப்பைப் பார்த்து FICO ஒரு மதிப்பெண்ணை உருவாக்குகிறது.

VantageScore FICO இன் அதே செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறது - வித்தியாசமாக மட்டுமே. அதன் மதிப்பெண் மாதிரி உண்மையில் பெரிய கடன் பணியகங்களால் உருவாக்கப்பட்டது என்று VantageScore குறிப்பிடுகிறது.

2006 ஆம் ஆண்டில் சந்தையைத் தாக்கியதிலிருந்து ஸ்கோரிங் மாடல் இப்போது அதன் மூன்றாவது பதிப்பில் (வான்டேஜ் ஸ்கோர் 3.0) உள்ளது. கிரெடிட் கர்மாவின் கூற்றுப்படி, அதன் அம்சங்களில் ஒன்று, இது மற்ற மாடல்களை விட 30 மில்லியன் அதிகமான மக்களை மதிப்பெண் பெறுகிறது மற்றும் குறைந்த கடன் உள்ளவர்களை மதிப்பெண் பெற முடியும் வரலாறு, “மெல்லிய” கடன் கோப்பு என அழைக்கப்படுகிறது.

வாண்டேஜ் ஸ்கோரின் பயன்பாடு ஜூலை 2017 முதல் ஜூன் 30, 2018 வரை 20% அதிகரித்துள்ளது என்று ஆல்டிவர் வைமனின் ஒரு அறிக்கையில் வாண்டேஜின் இணையதளத்தில் மேற்கோள் காட்டப்பட்டுள்ளது. நிதி நிறுவனங்கள் ஏறக்குறைய 6.4 பில்லியன் மதிப்பெண்களை வாங்கியுள்ளன என்று அறிக்கை கூறுகிறது. இருப்பினும், 90% க்கும் மேற்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் முடிவுகளை எடுக்க FICO மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்துகின்றன, FICO அறிக்கைகள். ஒவ்வொரு ஆண்டும் 10 பில்லியனுக்கும் அதிகமான FICO மதிப்பெண்கள் வாங்கப்படுகின்றன என்று நிறுவனம் கூறுகிறது - VantageScore ஐ விட பல.

எந்த கடன் மதிப்பெண் பின்பற்ற வேண்டும்

உங்கள் கிரெடிட்டின் சிறந்த முன்கணிப்பு எந்த மதிப்பெண் என்பதை தீர்மானிக்க நீங்கள் நிறைய நேரம் முதலீடு செய்யலாமா இல்லையா என்பது விவாதத்திற்குரியது. முதலில், வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் வெவ்வேறு மதிப்பெண்களைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். அவர்கள் எந்த மதிப்பெண்ணைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள் என்று உங்களால் கணிக்க முடியாது. கூடுதலாக, பல மதிப்பெண் மாதிரிகள் உள்ளன மற்றும் அவை அனைத்தையும் கண்காணிக்க உங்களுக்கு நடைமுறை வழி இல்லை - அல்லது அணுகல் கூட.

இரண்டாவது, மற்றும் மிக முக்கியமாக, ஒவ்வொரு கிரெடிட் ஸ்கோரும் ஒரே வரம்பில் இருக்கக்கூடும்.

"நூற்றுக்கணக்கான கடன் மதிப்பெண்கள் உள்ளன என்பதை அறிவது ஆச்சரியமாக இருக்கிறது" என்று ஹார்டேமன் கூறுகிறார். இருப்பினும், கடன் மதிப்பெண்கள் மிகவும் தொடர்புபடுத்தக்கூடியவை. அதாவது ஒரு மதிப்பெண் மாதிரியில் நீங்கள் 'நல்லது' என்று மதிப்பிட்டிருந்தால், மற்ற எல்லா மாடல்களிலும் உங்களுக்கு 'நல்ல' கடன் மதிப்பீடு இருக்கும். புதிதாக உங்கள் கிரெடிட்டை நீங்கள் உருவாக்குகிறீர்களோ, கஷ்டத்திற்குப் பின் திரும்பிச் செல்வதாலோ அல்லது பராமரிப்புப் பயன்முறையிலோ இருந்தாலும், காலப்போக்கில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு ஒரு மதிப்பெண்ணைக் கண்காணிக்க பரிந்துரைக்கிறேன். ”

கடன் கர்மா வரம்புகள்

முதலாவதாக, கிரெடிட் கர்மா பெரிய மூன்று கடன் பணியகங்களில் இரண்டை மட்டுமே பயன்படுத்துவதால், உங்கள் மதிப்பெண் முற்றிலும் துல்லியமாக இருக்காது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கிரெடிட் கார்டு இருப்பை குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் ஒரு கார்டுக்கு மாற்றினால், பரிமாற்றத்தின் போது ஒரு அட்டை மூடப்பட்டதாக எக்ஸ்பீரியன் மட்டுமே பதிவு செய்தால் என்ன செய்வது? மற்ற இரண்டு பணியகங்கள் ஒரு புதிய அட்டை திறக்கப்பட்டன, இப்போது ஒரு இருப்பு உள்ளது என்பதை மட்டுமே அறிந்திருந்தன. இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை கணிசமாகக் குறைக்கக்கூடும், ஏனென்றால் நீங்கள் ஒரு புதிய கார்டைத் திறந்து பெரிய தொகையை வசூலித்ததாகத் தெரிகிறது.

இரண்டாவதாக, கிரெடிட் கர்மா அதன் மதிப்பெண்களை வாரத்திற்கு ஒரு முறை மட்டுமே புதுப்பிக்கிறது. பெரும்பாலானவர்களுக்கு வாரத்திற்கு ஒரு முறை ஏராளமாக உள்ளது, ஆனால் நீங்கள் எதிர்காலத்தில் கடன் பெற விண்ணப்பிக்க திட்டமிட்டால், நீங்கள் எங்கு நிற்கிறீர்கள் என்பதற்கான சரியான நேரத்தில் படம் தேவைப்படலாம்.

மூன்றாவதாக, கிரெடிட் கர்மா மதிப்பெண் உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணில் 1% க்குள் இருப்பதாக சில தளங்கள் தெரிவித்துள்ளன. இருப்பினும், வாடிக்கையாளர் மறுஆய்வு தளமான ConsumerAffairs.com அவர்களின் கிரெடிட் கர்மா மதிப்பெண் அவர்களின் உண்மையான FICO மதிப்பெண்ணை விட சற்று அதிகமாக இருப்பதாக மக்கள் தெரிவிக்கின்றனர். உப்பு தானியத்துடன் ஒரு வலைத்தளத்திற்கு இடுகையிடப்பட்ட வாடிக்கையாளர் மதிப்புரைகளை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், ஆனால் இந்த அறிக்கைகளின் எண்ணிக்கை கவனிக்கத்தக்கது.

நான்காவது, நாங்கள் ஏற்கனவே கூறியது போல், வான்டேஜ் 3.0 மதிப்பெண் துல்லியமானது என்றாலும், இது தொழில் தரநிலை அல்ல. கிரெடிட் கர்மா சராசரி நுகர்வோருக்கு நன்றாக வேலை செய்கிறது, ஆனால் உங்கள் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்கும் அல்லது மறுக்கும் நிறுவனங்கள் உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணைப் பார்க்கக்கூடும்.

இறுதியாக, கிரெடிட் கர்மாவின் வணிக மாதிரியானது, அதன் தளத்தின் மூலம் நீங்கள் வாங்கும் கடன் தயாரிப்புகளில் இருந்து கமிஷன்களைப் பெறுவதாகும். தளம் தன்னை ஒரு நம்பகமான ஆலோசகராக நிலைநிறுத்தினாலும், புதிய கடன்களுக்காக உங்களை பதிவு செய்வதே அதன் உந்துதல். கடனை அதிகமாகப் பயன்படுத்துவது நிதி ரீதியாக பேரழிவு தரும். உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் கண்காணிக்க கடன் கர்மாவைப் பயன்படுத்தவும் - பக்கச்சார்பற்ற ஆலோசனையைப் பெறக்கூடாது.

அடிக்கோடு

மில்லியன் கணக்கான மக்கள் தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கண்காணிக்க கிரெடிட் கர்மாவைப் பயன்படுத்துகின்றனர். நிறுவனம் மிகவும் வெளிப்படையானது மற்றும் உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் கண்காணிக்க சிறப்பாக செயல்படும் VantageScore மூலம் ஒரு தயாரிப்பை வழங்குகிறது. அந்த தகவலை நீங்கள் பயன்படுத்துகிறீர்களா என்பது உங்களுடையது. ஹார்டேமன் அறிவுறுத்துகிறார், “செயலில் இருங்கள் மற்றும் உங்கள் கடனை தவறாமல் கண்காணிக்கவும், இதனால் நீங்கள் தவறான அல்லது மோசடி தகவல்களைப் பிடிக்க முடியும். கடன் பெற விண்ணப்பிக்கும் முன் இந்த தவறுகளை நீங்கள் மறுக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். ”