மொத்த நிறுத்தம்

மொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு என்றால் என்ன?

ஒட்டுமொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு என்பது உரிமைகோரல் பாதுகாப்பு (இழப்புகள்) ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு மட்டுப்படுத்த வடிவமைக்கப்பட்ட கொள்கையாகும். ஒரு பேரழிவு உரிமைகோரல் (குறிப்பிட்ட நிறுத்த-இழப்பு) அல்லது ஏராளமான உரிமைகோரல்கள் (மொத்த நிறுத்த-இழப்பு) ஒரு சுய நிதியுதவி திட்டத்தின் நிதி இருப்புக்களை வடிகட்டாது என்பதை இந்த பாதுகாப்பு உறுதி செய்கிறது. ஒட்டுமொத்த நிறுத்த இழப்பு எதிர்பார்த்ததை விட அதிகமான உரிமைகோரல்களுக்கு எதிராக முதலாளியைப் பாதுகாக்கிறது. மொத்த உரிமைகோரல்கள் மொத்த வரம்பை மீறிவிட்டால், நிறுத்த-இழப்பு காப்பீட்டாளர் உரிமைகோரல்களை உள்ளடக்குகிறார் அல்லது முதலாளியை திருப்பிச் செலுத்துகிறார்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒட்டுமொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு, தங்கள் ஊழியர்களின் சுகாதாரத் திட்டத்தை உரிமைகோரல்களுக்காக எதிர்பார்த்ததை விட அதிகமாக செலுத்துவதிலிருந்து பாதுகாப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு என்பது உயர் விலக்கு காப்பீட்டைப் போன்றது, மேலும் கீழேயுள்ள உரிமைகோரல்களுக்கு முதலாளி பொறுப்பேற்கிறார். கழிக்கக்கூடிய தொகை. மொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீட்டிற்கான விலக்கு அல்லது இணைப்பு மாதத்திற்கு உரிமைகோரல்களின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பதிவுசெய்யப்பட்ட ஊழியர்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் ஒரு நிறுத்த-இழப்பு இணைப்பு பெருக்கி உள்ளிட்ட பல காரணிகளின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, இது பொதுவாக எதிர்பார்க்கப்படும் உரிமைகோரல்களில் 125% ஆகும்.

மொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது

மொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு சுய நிதியளிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்காக நடத்தப்படுகிறது, இதற்காக ஒரு முதலாளி தனது ஊழியர்களுக்கு சுகாதார நலன்களை வழங்குவதற்கான நிதி ஆபத்தை கருதுகிறார். நடைமுறையில், சுய காப்பீட்டு முதலாளிகள் ஒவ்வொரு உரிமைகோரலுக்கும் ஒரு முழு காப்பீட்டுத் திட்டத்திற்காக காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஒரு நிலையான பிரீமியத்தை செலுத்துவதற்கு பதிலாக வழங்கப்படுவதால் அதை செலுத்துகிறார்கள். நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு என்பது உயர் விலக்கு காப்பீட்டை வாங்குவதற்கு ஒத்ததாகும். விலக்குத் தொகையின் கீழ் உரிமைகோரல் செலவுகளுக்கு முதலாளி பொறுப்பேற்கிறார்.

நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு வழக்கமான பணியாளர் நன்மை காப்பீட்டிலிருந்து வேறுபடுகிறது. நிறுத்த இழப்பு முதலாளியை மட்டுமே உள்ளடக்கியது மற்றும் ஊழியர்கள் மற்றும் சுகாதாரத் திட்ட பங்கேற்பாளர்களுக்கு நேரடி பாதுகாப்பு அளிக்காது.

மொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது

ஒட்டுமொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு, முதலாளிகளால் அதிக உரிமைகோரல்களுக்கு எதிரான ஆபத்துக்கான பாதுகாப்பாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒட்டுமொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு உரிமைகோரல்களுக்கான அதிகபட்ச மட்டத்துடன் வருகிறது. அதிகபட்ச வரம்பை மீறும் போது, ​​முதலாளி இனி பணம் செலுத்தத் தேவையில்லை, மேலும் சில திருப்பிச் செலுத்தல்களையும் பெறலாம்.

மொத்த நிறுத்த இழப்பு காப்பீட்டை ஏற்கனவே இருக்கும் காப்பீட்டு திட்டத்தில் சேர்க்கலாம் அல்லது சுயாதீனமாக வாங்கலாம். திட்டமிடப்பட்ட செலவுகளின் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தின் அடிப்படையில் (இணைப்பு புள்ளிகள் என அழைக்கப்படுகிறது) வாசல் கணக்கிடப்படுகிறது-பொதுவாக ஆண்டுக்கான எதிர்பார்க்கப்பட்ட உரிமைகோரல்களில் 125%.

ஒட்டுமொத்த நிறுத்த-இழப்பு வாசல் பொதுவாக மாறக்கூடியது மற்றும் சரி செய்யப்படவில்லை. ஏனென்றால், முதலாளியின் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஊழியர்களின் சதவீதமாக வாசல் மாறுபடுகிறது. மாறி வாசல் ஒரு மொத்த இணைப்பு காரணியை அடிப்படையாகக் கொண்டது, இது நிறுத்த-இழப்பு அளவைக் கணக்கிடுவதில் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும்.

அதிக விலக்குத் திட்டங்களைப் போலவே, பெரும்பாலான நிறுத்த-இழப்புத் திட்டங்களும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த பிரீமியங்களைக் கொண்டிருக்கும். ஏனென்றால், முதலாளி அவர்கள் பெறும் உரிமைகோரல்களின் மதிப்பில் 100% க்கும் அதிகமாக இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

ஹென்றி ஜே. கைசர் குடும்ப அறக்கட்டளை 2018 முதலாளி சுகாதார நன்மைகள் கணக்கெடுப்பின்படி, காப்பீட்டாளர்கள் இப்போது சிறிய அல்லது நடுத்தர அளவிலான முதலாளிகளுக்கு சுய நிதியுதவி விருப்பத்துடன் சுகாதார திட்டங்களை வழங்குகிறார்கள்; இந்த சுகாதாரத் திட்டங்கள் குறைந்த இணைப்பு புள்ளிகளுடன் நிறுத்த-இழப்பு காப்பீட்டை உள்ளடக்குகின்றன.

மொத்த நிறுத்த-இழப்பு காப்பீட்டு கணக்கீடுகள்

நிறுத்த-இழப்பு திட்டத்துடன் தொடர்புடைய மொத்த இணைப்பு பின்வருமாறு கணக்கிடப்படுகிறது:

படி 1

முதலாளி மற்றும் நிறுத்த-இழப்பு காப்பீட்டு வழங்குநர் ஒரு மாதத்திற்கு ஊழியர் எதிர்பார்க்கும் உரிமைகோரல்களின் சராசரி டாலர் மதிப்பை மதிப்பிடுகின்றனர். இந்த மதிப்பு முதலாளியின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது, ஆனால் பெரும்பாலும் மாதத்திற்கு $ 200 முதல் $ 500 வரை இருக்கும்.

படி 2

நிறுத்த-இழப்பு திட்டம் $ 200 மதிப்பைப் பயன்படுத்துகிறது என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். இந்த மதிப்பு பின்னர் நிறுத்த-இழப்பு இணைப்பு பெருக்கினால் பெருக்கப்படும், இது வழக்கமாக 125% முதல் 175% வரை இருக்கும். உரிமைகோரல் மதிப்பீடு $ 200 மற்றும் நிறுத்த இழப்பு இணைப்பு பெருக்கி 1.25 ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி, மாதாந்திர விலக்கு ஒரு ஊழியருக்கு மாதத்திற்கு $ 250 ஆக இருக்கும் (x 200 x 1.25 = $ 250).

படி 3

இந்த விலக்கு பின்னர் மாதத்திற்கான முதலாளியின் திட்ட சேர்க்கையால் பெருக்கப்பட வேண்டும். கவரேஜ் செய்யப்பட்ட முதல் மாதத்தில் ஒரு முதலாளிக்கு 100 ஊழியர்கள் இருப்பதாகக் கருதினால், அவர்களின் மொத்த விலக்கு மாதத்திற்கு $ 25, 000 ($ 250 x 100) ஆகும்.

படி 4

பதிவு மாதத்திற்கு மாறுபடும். பதிவு மாறுபாடு காரணமாக, மொத்த நிறுத்த-இழப்பு பாதுகாப்பு மாதாந்திர விலக்கு அல்லது வருடாந்திர விலக்கு ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கலாம்.

படி 5

மாதாந்திர விலக்குடன், ஒரு முதலாளி செலுத்த வேண்டிய தொகை ஒவ்வொரு மாதமும் மாறக்கூடும். வருடாந்திர விலக்குடன், முதலாளி செலுத்த வேண்டிய தொகை ஆண்டுக்கு சுருக்கமாகக் கூறப்படும் மற்றும் வழக்கமாக ஆரம்ப மாத கவரேஜ் மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில். பல நிறுத்த-இழப்புத் திட்டங்கள் வருடாந்திர விலக்கு அளிக்கப்படும், இது 12 மாதங்களுக்கும் மேலாக விலக்குகளின் கூட்டுத்தொகையை விட சற்றே குறைவாக இருக்கும்.