கட்டணம் சுருக்கமானது பல ஆண்டுகளாக நிதி ஆலோசனை வணிகத்தில் ஒரு போக்காக இருந்து வருகிறது. பலர் போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் ஆலோசனையை ஒரு பொருளாக பார்க்கிறார்கள். ரோபோ-ஆலோசகரின் வருகையுடன் இந்த கருத்து வளர்ந்துள்ளது. வான்கார்ட்டின் கலப்பின ரோபோ-ஆலோசகர் 30 அடிப்படை புள்ளிகளுக்கு மனித ஆலோசகருக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. இது பொதுவாக வான்கார்ட்டின் குறைந்த விலை பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) வழியாக அதன் பரிந்துரைகளை செயல்படுத்த பரிந்துரைக்கிறது. 75 அடிப்படை புள்ளிகளுக்கு கீழ் குறைந்த முதலீட்டில் ஒரு முதலீட்டாளர் மனித ஆலோசனையைப் பெற முடியும். ரோபோ-ஆலோசனை மற்றும் கட்டண சுருக்கத்தின் இந்த சூழலில், நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் சேவைகளின் சொத்துகளில் 1% ஐ விட அதிகமாக இருக்கும் கட்டணங்களை எவ்வாறு நியாயப்படுத்த முடியும்?
வரவேற்பு சேவைகள்
பல ஆண்டுகளாக, செல்வந்தர்களுக்கான நிதி ஆலோசகர்கள் வெறும் போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் நிதி திட்டமிடல் ஆலோசனைகளுக்கு அப்பால் சேவைகளை வழங்கி வருகின்றனர். உள்நாட்டு ஊழியர்களைப் பற்றிய பின்னணி சோதனைகளைச் செய்வதற்கு ஒரு தனியார் திட்டத்தை வாங்குவதற்கான பேச்சுவார்த்தைகளில் சில எடுத்துக்காட்டுகள் அடங்கும். இந்த வரவேற்பு சேவைகள் குறைந்த வழிமுறைகளின் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடம்பெயர்ந்துள்ளன. சில எடுத்துக்காட்டுகள் வாடிக்கையாளர்களுடன் உதவி வாழ்க்கை மையங்களைப் பார்வையிடும்போது மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வீடுகள் மற்றும் கார்களை வாங்குவதற்கான பேச்சுவார்த்தைகளை உள்ளடக்குகின்றன. (மேலும் பார்க்க , செல்வந்தர்கள் தங்கள் நிதி ஆலோசகர்களிடமிருந்து அதிகம் விரும்புவது என்ன ?)
சில ஆலோசகர்கள் சிறு வணிக உரிமையாளர்களான வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆலோசனை சேவைகளை வழங்குகிறார்கள், இது அவர்களின் நிலைமைக்கான சிறந்த சிறு வணிக ஓய்வூதியத் திட்டத்தை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. தொழில் ஆலோசகர் செருல்லி அசோசியேட்ஸ் 20% நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒருவித வரவேற்பு அல்லது வாழ்க்கை முறை சேவைகளை வழங்குகிறார்கள் என்று மதிப்பிட்டுள்ளனர். இந்த வகை சேவைகள் ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு எண்களை விட அவர்களின் மதிப்பை உறுதிப்படுத்த உதவுவது மட்டுமல்லாமல், அவர்களின் நிதி விவகாரங்களுக்கும் அவர்களின் வாழ்க்கை முறை குறிக்கோள்களுக்கும் இடையிலான குறுக்குவெட்டைப் புரிந்துகொள்ளும் நம்பகமான வாழ்க்கை முறை ஆலோசகராக உதவுகின்றன.
தனிப்பயன் மற்றும் சிறப்பு ஆலோசனை
சில வாடிக்கையாளர்களுக்கு அடிப்படை முதலீட்டு ஆலோசனைகளுக்கு அப்பாற்பட்ட சேவை மற்றும் ஆலோசனை தேவை. வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறிப்பிட்ட தேவைகள் உள்ளன. “குக்கீ கட்டர்” ஆலோசனை முறைக்குள் வராத சில எடுத்துக்காட்டுகள்: (மேலும், பார்க்க: சுருங்கும் மேலாண்மை கட்டணம்: ஆலோசகர்கள் அவர்களை எவ்வாறு பாதுகாக்க முடியும் .)
- பங்கு விருப்பங்கள், தடைசெய்யப்பட்ட பங்கு அலகுகள் மற்றும் முதலாளிகளிடமிருந்து இதே போன்ற பங்கு அடிப்படையிலான இழப்பீடு ஆகியவற்றை நிர்வகிக்க உதவுங்கள். 401 (கே) கணக்கில் வைத்திருக்கும் நிறுவனத்தின் பங்குகளை ஒரு ஐஆர்ஏ-க்கு உருட்டலாமா அல்லது நிகர மதிப்பிடப்படாத பாராட்டு விதிகளைப் பயன்படுத்தலாமா என்பதை தீர்மானிக்க வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவுதல். ஒரு கிளையன்ட் ஓய்வூதியத்தில் திரும்பப் பெறுவதற்கான ஒரு மூலோபாயத்தை வடிவமைத்தல், இதில் எந்தக் கணக்குகளைத் தட்ட வேண்டும், எந்த வரிசையில் உள்ளது. பெற்றோர் அல்லது அன்பானவர் இறந்தால் ஏற்படக்கூடிய நிதி குழப்பத்தின் மூலம் வாடிக்கையாளர்களை வழிநடத்துதல். வாடிக்கையாளர்கள் உணர்ச்சிவசப்படுகிறார்கள், மேலும் அவர்கள் தங்கள் பெற்றோரின் ஆலோசகர்களால் குண்டுவீசிக்குள்ளாவதைக் காணலாம் மற்றும் கேள்விக்குரிய சில தகவல்களைப் பெறலாம். அவர்களின் நிதி ஆலோசகராக நீங்கள் அவர்களின் வாழ்க்கையில் இந்த மன அழுத்த நேரத்தில் அவர்களுக்கு ஒரு உண்மையான வளமாக இருக்க முடியும்.
ஒரு ஆன்லைன் ஆலோசகர் அல்லது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிப்பதில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துபவர், வாடிக்கையாளர்களுக்கும் அவர்களின் நிதி வாழ்க்கையின் பிற சிக்கலான பகுதிகளுக்கும் உதவும் நிபுணத்துவம் இல்லை.
மதிப்பு முன்மொழிவு
தனது வலைப்பதிவில் ஒரு இடுகையில், நிதித் துறை நிபுணர் மைக்கேல் கிட்ஸ், வாழ்க்கை ஆலோசகர் மிட்ச் அந்தோனியிடமிருந்து நிதி ஆலோசகர்களுக்கான ஆறு மதிப்பு முன்மொழிவுகளை மேற்கோள் காட்டினார்:
அமைப்பு. வாடிக்கையாளர்களுடன் ஒரு முழுமையான பாணியில் பணிபுரியும் நிதி ஆலோசகர்கள், அவர்களின் நிதி வீட்டை ஒழுங்காக வைத்திருக்க உதவலாம். இது ஒருவிதமான காகிதம் அல்லது ஆன்லைன் அமைப்பாளரைத் தாண்டி, முக்கிய நிதிப் பணிகளை அவர்கள் எழும்போதும், வழக்கமான அடிப்படையில் கையாளவும் அவர்களுக்குப் பயிற்சி அளிக்கும் அளவிற்கு செல்கிறது.
பொறுப்புக்கூறல். எந்தவொரு நல்ல பயிற்சியாளரின் அடையாளமும் பொறுப்புணர்வை ஏற்படுத்துவதாகும். ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகர் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை அவர்கள் மேற்கொள்ள ஒப்புக் கொள்ளும் நிதி நடவடிக்கைகளுக்கு பொறுப்புக் கூற உதவுவார்.
குறிக்கோள் . ஒரு நல்ல நிதி ஆலோசகர் ஒரு வாடிக்கையாளரின் நிலைமையைப் பற்றி உணர்ச்சியற்ற, பக்கச்சார்பற்ற மூன்றாம் தரப்பு பார்வையை வழங்குவார். பல வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்கள் கேட்க வேண்டியதைச் சொல்வது உங்கள் மிக முக்கியமான செயல்பாடு. (மேலும், பார்க்க: ஒரு சிறந்த நிதி ஆலோசகராக இருப்பது எப்படி .)
செயல்திறன் . தற்போதைய நிதி திட்டமிடல் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக, கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்துதல் அல்லது ஓய்வூதியத்தில் பணம் எடுப்பது போன்ற வரவிருக்கும் நிதி வாழ்க்கை நிகழ்வுகளை வாடிக்கையாளர்களை கண்காணிப்பது நிதி ஆலோசகருடன் பணியாற்றுவதன் முக்கிய நன்மை.
கல்வி . நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களில் பலருக்கு நிதிக் கல்வியின் பிரதான ஆதாரமாக உள்ளனர். ஒரு நிதி ஆலோசகர் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்கள் ஆலோசனை வழங்கும் பகுதிகளில் கல்வி கற்பிக்க விரும்புவது எதிர்விளைவாகத் தோன்றலாம், ஆனால் எனது அனுபவத்தில் நீங்கள் பரிந்துரைக்கும் படிகளைப் புரிந்துகொள்ளும் மற்றும் செயல்பாட்டில் யார் பங்கேற்க முடியும் என்று வாடிக்கையாளர்களுடன் பணியாற்றுவது எளிது. கூடுதலாக, படித்த வாடிக்கையாளர்கள் மென்மையாய் பேசும் நிதி விற்பனை வகைகளிலிருந்து நிதி மோசடிக்கு பலியாகிறார்கள் என்பதைக் கண்டறிவது குறைவு. (மேலும் பார்க்க, நிதி ஆலோசகர்களை சவால் செய்யும் போக்குகள் .)
கூட்டு . எந்தவொரு வணிக உறவும் ஒரு கூட்டாளராக செயல்படும் போது சிறப்பாக செயல்படும் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுடனான உங்கள் உறவும் விதிவிலக்கல்ல. நீங்கள் அவர்களை கூட்டாளர்களாகப் பார்த்து, அவர்களின் வெற்றியைப் பெறும்போது, உங்கள் இருவருக்கும் நல்ல விஷயங்கள் நடக்கும்.
சிறந்த நிதி ஆலோசகர்களால் வழங்கப்படும் இந்த மதிப்பு முன்மொழிவுகள் தங்கள் வாடிக்கையாளரின் வெற்றிக்கான சாவி மற்றும் குறுகிய சேவை வழங்கலுடன் ஆலோசகரிடமிருந்து பெறுவது கடினம்.
அடிக்கோடு
குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் குறைந்த விலை ப.ப.வ.நிதி இலாகாக்களைக் கொண்ட ரோபோ-ஆலோசகரின் இந்த வயதில், முழு சேவை மனித நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் கட்டணங்களை நியாயப்படுத்துவது கடினம். இதைச் செய்வதற்கான சிறந்த வழி உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மதிப்பு கூட்டப்பட்ட, உயர் தொடு சேவை மற்றும் ஆலோசனையை வழங்குவதாகும். (மேலும், பார்க்க: பணம் செலுத்தும் ஆலோசகர்கள்: இளம் மற்றும் செல்வந்தர்கள் விரும்புவது என்ன. )
