சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானங்கள் (ARM கள்) குறுகிய காலத்திலிருந்து நடுத்தர காலத்திற்கு வட்டி விகிதங்களில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிறைய பணத்தை மிச்சப்படுத்தும். ஆனால் வட்டி வீதத்தை மீட்டமைக்க வேண்டிய நேரம் வரும்போது நீங்கள் ஒன்றை வைத்திருந்தால், மிக அதிகமான மாத அடமான மசோதாவை நீங்கள் சந்திக்க நேரிடும். நீங்கள் அதை வாங்க முடிந்தால் அது நல்லது, ஆனால் நீங்கள் பெரும்பான்மையான அமெரிக்கர்களைப் போல இருந்தால், ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் செலுத்தும் தொகையின் அதிகரிப்பு விழுங்குவது கடினம்.
இதைக் கவனியுங்கள்: நிதி நெருக்கடியின் போது சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானங்களை மீட்டமைப்பது, ஒரு பகுதியாக, பலர் முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே தள்ளப்படுவது அல்லது குறுகிய விற்பனையில் தங்கள் வீட்டை விற்க வேண்டியது ஏன் என்பதை விளக்குகிறது. வீட்டுக் கரைப்பிற்குப் பிறகு, பல நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானங்களை ஆபத்தான பிரிவில் வைத்தனர். ARM ஒரு பம் ராப்பைப் பெற்றிருந்தாலும், இது ஒரு மோசமான அடமான தயாரிப்பு அல்ல, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்கள் எதைப் பெறுகிறார்கள் என்பதையும், சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானம் மீட்டமைக்கப்படும்போது என்ன நடக்கும் என்பதையும் அறிந்திருக்கிறார்கள்.
ARM உடன் வட்டி விகிதம் மாற்றங்கள்
சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானத்துடன் உங்களுக்காக என்ன இருக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, தயாரிப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை நீங்கள் முதலில் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். ஒரு ARM உடன், கடன் வாங்குபவர்கள் வட்டி விகிதத்தில் பூட்டப்படுவார்கள், பொதுவாக குறைந்த அளவு, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு. அந்த கால அளவு முடிவடையும் போது, அடமான வட்டி விகிதம் நடைமுறையில் உள்ள வட்டி வீதமாக இருந்தாலும் மீட்டமைக்கப்படும். ஃபெடரல் ஹோம் லோன் அடமானக் கூட்டுத்தாபனம் அல்லது ஃப்ரெடி மேக் படி, விகிதம் ஆறு மாதங்கள் முதல் பத்து ஆண்டுகள் வரை எங்கும் மாறாத ஆரம்ப காலம். சில ARM தயாரிப்புகளுக்கு, கடன் வாங்குபவர் செலுத்தும் வட்டி விகிதம் (மற்றும் மாதாந்திர செலுத்துதலின் அளவு) பின்னர் கடனில் கணிசமாக அதிகரிக்கலாம்.
ஆரம்ப குறைந்த வட்டி வீதத்தின் காரணமாக இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும், குறிப்பாக நீண்ட காலமாக தங்கள் வீடுகளில் தங்கத் திட்டமிடாதவர்கள் அல்லது வட்டி விகிதங்கள் அதிகரித்தால் மறுநிதியளிப்பதற்கு போதுமான அறிவுள்ளவர்கள். சமீபத்திய ஆண்டுகளில், வட்டி விகிதங்கள் மிகக் குறைவான அளவில் உயர்ந்துள்ள நிலையில், சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமான மீட்டமைப்பு அல்லது சரிசெய்யப்பட்ட கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் மிகப் பெரிய முன்னேற்றத்தைக் காணவில்லை. பெடரல் ரிசர்வ் அதன் முக்கிய விகிதத்தை எவ்வளவு, எவ்வளவு விரைவாக உயர்த்துகிறது என்பதைப் பொறுத்து அது மாறக்கூடும்.
உங்கள் சரிசெய்தல் காலத்தை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
ஒரு ARM ஒரு நல்ல பொருத்தம் என்பதை தீர்மானிக்க, கடன் வாங்கியவர்கள் இந்த கடன்களைப் பற்றிய சில அடிப்படைகளைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். சாராம்சத்தில் சரிசெய்தல் காலம் என்பது வட்டி வீத மாற்றங்களுக்கு இடையிலான காலம். உதாரணமாக, ஒரு வருட சரிசெய்தல் காலத்தைக் கொண்ட சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். அடமான தயாரிப்பு 1 ஆண்டு ARM என அழைக்கப்படும், மேலும் வட்டி விகிதம் - இதனால் மாத அடமானக் கட்டணம் - ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு முறை மாறும். சரிசெய்தல் காலம் மூன்று ஆண்டுகள் என்றால், அது 3 ஆண்டு ARM என அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் ஒவ்வொரு மூன்று வருடங்களுக்கும் விகிதம் மாறும். 5/1 ஆண்டு ARM போன்ற சில கலப்பின தயாரிப்புகளும் உள்ளன, இது முதல் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு ஒரு நிலையான வீதத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறது, அதன் பிறகு வட்டி விகிதம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு முறை சரிசெய்யப்படுகிறது.
விகித மாற்றத்திற்கான அடிப்படையைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்
உங்கள் ARM எத்தனை முறை சரிசெய்யும் என்பதை அறிவதோடு மட்டுமல்லாமல், வட்டி விகிதத்தில் மாற்றத்திற்கான அடிப்படையை கடன் வாங்கியவர்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். கடன் வழங்குநர்கள் பல்வேறு குறியீடுகளில் ARM விகிதங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளனர், மிகவும் பொதுவானது ஒரு வருட நிலையான-முதிர்வு கருவூலப் பத்திரங்கள், நிதிச் செலவு அட்டவணை மற்றும் லண்டன் இண்டர்பேங்க் சலுகை விகிதம் அல்லது LIBOR. ஒரு ARM ஐ எடுப்பதற்கு முன், கடன் வழங்குநரிடம் எந்த குறியீடு பயன்படுத்தப்படும் என்று கேட்கவும், கடந்த காலத்தில் அது எவ்வாறு ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தது என்பதை ஆராயவும்.
கட்டண அதிர்ச்சியைத் தவிர்க்கவும்
ARM கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் சரிசெய்யும்போது எதிர்கொள்ளும் மிகப்பெரிய ஆபத்துகளில் ஒன்று, வீத சரிசெய்தல் காரணமாக மாதாந்திர அடமானக் கட்டணம் கணிசமாக உயரும்போது பணம் செலுத்தும் அதிர்ச்சி. புதிய கட்டணம் செலுத்த அவர் அல்லது அவள் முடியாவிட்டால் இது கடன் வாங்குபவரின் தரப்பில் சிரமத்தை ஏற்படுத்தும்.
உங்களுக்கு ஸ்டிக்கர் அதிர்ச்சி ஏற்படாமல் தடுக்க, உங்கள் சரிசெய்தல் காலம் நெருங்கும்போது வட்டி விகிதங்களுக்கு மேல் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு வாரியத்தின் கூற்றுப்படி, அடமான சேவையாளர்கள் உங்கள் புதிய கட்டணத்தின் மதிப்பீட்டை உங்களுக்கு அனுப்ப வேண்டும். ARM முதல் முறையாக மீட்டமைக்கப்படுகிறதென்றால், சரிசெய்தலுக்கு ஏழு முதல் எட்டு மாதங்களுக்கு முன்பு அந்த மதிப்பீடு உங்களுக்கு அனுப்பப்பட வேண்டும். கடன் முன்பே சரிசெய்யப்பட்டிருந்தால், இரண்டு நான்கு மாதங்களுக்கு முன்னதாக உங்களுக்கு அறிவிக்கப்படும்.
மேலும் என்னவென்றால், முதல் அறிவிப்பு கடன் வழங்குநர்கள் புதிய வீதத்தை நீங்கள் வாங்க முடியாவிட்டால் நீங்கள் ஆராயக்கூடிய விருப்பங்களையும், HUD- அங்கீகரிக்கப்பட்ட வீட்டு ஆலோசகரை எவ்வாறு தொடர்பு கொள்வது என்பது பற்றிய தகவல்களையும் வழங்க வேண்டும். புதிய கட்டணம் என்னவாக இருக்கும் என்பதை முன்பே தெரிந்துகொள்வது, அதற்கான பட்ஜெட்டுக்கு உங்களுக்கு நேரம் கொடுக்கும், சிறந்த கடனுக்காக ஷாப்பிங் செய்யுங்கள் அல்லது உங்கள் விருப்பங்கள் என்ன என்பதைக் கண்டறிய உதவியைப் பெறும்.
அடிக்கோடு
உங்கள் அடமான வட்டி வீதத்தை மீட்டமைக்கும்போது என்ன நடக்கும் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ளும் வரை, சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வது ஆபத்தான முயற்சியாக இருக்க வேண்டியதில்லை. நிலையான அடமானங்களைப் போலல்லாமல், கடனின் ஆயுள் மீது அதே வட்டி விகிதத்தை நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள், ஒரு ARM உடன் வட்டி விகிதம் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு மாறும், சில சந்தர்ப்பங்களில் இது கணிசமாக உயரக்கூடும். ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்க வேண்டும் - அல்லது கடன்பட்டிருக்கலாம் என்பதை நேரத்திற்கு முன்பே தெரிந்துகொள்வது ஸ்டிக்கர் அதிர்ச்சியைத் தடுக்கலாம். மிக முக்கியமானது, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் அடமானக் கட்டணத்தைச் செலுத்துவதை உறுதிப்படுத்த இது உதவும்.
தொடர்ந்து படி
