இயல்பான ஆபத்து என்றால் என்ன?
குறிப்பிட்ட காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை விலை நிர்ணயம் செய்யப் பயன்படுத்தப்படும் மாதிரிகளில் அனுமானங்கள் செயல்படும் செயல்கள் தவறானவை அல்லது தவறானவை என நிரூபிக்கக்கூடிய அபாயத்தைக் குறிக்கிறது. சாத்தியமான அனுமானங்களில் இழப்புகளின் அதிர்வெண், இழப்புகளின் தீவிரம் மற்றும் ஒப்பந்தங்களுக்கு இடையிலான இழப்புகளின் தொடர்பு ஆகியவை அடங்கும். இயல்பான ஆபத்து "காப்பீட்டு ஆபத்து" என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- குறிப்பிட்ட காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு விலை நிர்ணயம் செய்யப் பயன்படுத்தப்படும் மாதிரிகளில் அனுமானங்கள் செயல்படுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை ஆக்சுவேரியல் ஆபத்து ஆராய்கிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பிரீமியங்களை நிர்ணயிப்பதில் பயன்படுத்தும் விலை மாதிரிகளில் செயல்படுத்தப்படும் அனுமானங்களின் நம்பகத்தன்மைக்கு விகிதாசார ஆபத்து நிலை உள்ளது. ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் தனிநபர்களின் இறப்பு விகிதங்களைக் காட்டும் கால வாழ்க்கை அட்டவணைகளை செயல்பாட்டாளர்கள் பயன்படுத்துகின்றனர், மேலும் அவை ஒருங்கிணைந்த வாழ்க்கை அட்டவணைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, இது ஒரு குறிப்பிட்ட மக்கள்தொகையின் மொத்த வாழ்நாளில் இறப்பு விகிதங்களை ஒட்டுமொத்தமாகக் காட்டுகிறது.
இயல்பான அபாயத்தைப் புரிந்துகொள்வது
பிரீமியங்களை நிர்ணயிக்க காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் விலை மாதிரிகளில் செயல்படுத்தப்படும் அனுமானங்களின் நம்பகத்தன்மைக்கு இயல்பான ஆபத்து நிலை நேரடியாக விகிதாசாரமாகும்.
வாழ்க்கை பல அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் ஒரு வீட்டின் தீவிபத்தால் ஏற்படும் பொருளாதார இழப்புக்கான சாத்தியத்துடன் தொடர்புடைய மாறுபாட்டிற்கான திறனை எதிர்கொள்கிறார். ஒரு ஓட்டுநர் தனது கார் சேதமடைந்தால் பொருளாதார இழப்பை சந்திக்க நேரிடும். ஒரு கார் விபத்தில் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு காயம் ஏற்பட்டால், அதற்கு அவர் பொறுப்பேற்கிறார். காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் காப்பீட்டாளரால் எடுக்கப்படும் அபாயங்களுக்கான நிதிப் பொறுப்புடன் தொடர்புடையதாக இருப்பதால், இந்த அபாயங்களின் அதிர்வெண் மற்றும் தீவிரத்தை கணிப்பது ஒரு ஆக்சுவரியின் வேலையின் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும்.
பல்வேறு கணிப்பு மாதிரிகள்
ஆபத்து நிலைகளை மதிப்பிடுவதற்கு செயல்பாட்டாளர்கள் பல்வேறு வகையான கணிப்பு மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்த கணிப்பு மாதிரிகள் நிஜ வாழ்க்கையை பிரதிபலிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட அனுமானங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, இது அனைத்து வகையான காப்பீட்டின் விலை நிர்ணயம்க்கும் இன்றியமையாதது. ஒரு மாதிரியின் அனுமானங்களில் உள்ள குறைபாடுகள் பிரீமியம் தவறான விலைக்கு வழிவகுக்கும். மிக மோசமான சூழ்நிலையில், ஒரு நிகழ்வின் அதிர்வெண்ணை ஒரு ஆக்சுவரி குறைத்து மதிப்பிடக்கூடும். கணக்கிடப்படாத சம்பவங்கள் கொடுப்பனவுகளின் அதிர்வெண்ணில் அதிகரிப்பு ஏற்படுத்தும், இது ஒரு காப்பீட்டாளரை திவாலாக்கக்கூடும்.
வாழ்க்கை அட்டவணைகள் வரலாற்று பதிவுகளின் அடிப்படையில் இருக்கலாம், அவை பெரும்பாலும் குழந்தைகளின் இறப்பைக் கணக்கிடுகின்றன, சிறந்த பதிவுகளைக் கொண்ட பகுதிகளுடன் ஒப்பிடுகையில்.
இயல்பான ஆபத்து மற்றும் வாழ்க்கை அட்டவணைகள்
வாழ்க்கை அட்டவணைகள் மிகவும் பொதுவான இடர் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை விலை நிர்ணயம் செய்வதற்கான நோக்கங்களுக்காக இந்த சாதனங்கள் வழக்கமாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு நபர் தனது அடுத்த பிறந்தநாளுக்கு முன்னர் இறக்கும் நிகழ்தகவை முன்னறிவிக்க வாழ்க்கை அட்டவணைகள் முயற்சி செய்கின்றன. பின்வரும் இரண்டு வகையான வாழ்க்கை அட்டவணைகள் இயல்பான அறிவியல்களில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன:
- கால வாழ்க்கை அட்டவணை: ஒரு குறிப்பிட்ட மற்றும் குறுகிய காலகட்டத்தில் கொடுக்கப்பட்ட தனிநபர்களின் இறப்பு விகிதங்களை இந்த அட்டவணை நிரூபிக்கிறது. கோஹார்ட் வாழ்க்கை அட்டவணை: இந்த அட்டவணை ஒரு குறிப்பிட்ட மக்கள்தொகையின் மொத்த வாழ்நாளின் ஒட்டுமொத்த இறப்பு விகிதங்களைக் காட்டுகிறது. சில நேரங்களில் "தலைமுறை வாழ்க்கை அட்டவணை" என்று அழைக்கப்படும் இந்த கருவி, கொடுக்கப்பட்ட மக்கள்தொகையில் உள்ள நபர்கள் அனைவரும் ஒரே நேர இடைவெளியில் பிறந்தவர்கள் என்று கருதுகிறது. கொடுக்கப்பட்ட மக்கள்தொகையில் எதிர்கால இறப்பு விகித மாற்றங்களை அவை கணிக்க முடியும் என்பதால் இந்த அட்டவணைகள் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் அவை காலப்போக்கில் இறப்பு விகித முறைகளை பகுப்பாய்வு செய்யலாம்.
