பொருளடக்கம்
- சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம்
- பட்டய நிதி ஆய்வாளர்
- சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர்
- தனிப்பட்ட நிதி நிபுணர்
- பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டர்
- பட்டய நிதி ஆலோசகர்
- பட்டய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆலோசகர்
- அடிக்கோடு
நிதிச் சேவைத் துறை சில நேரங்களில் முதலீட்டாளர்களுக்கு குழப்பத்தை ஏற்படுத்தும். நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் பெயர்களைப் பின்பற்றும் 3- மற்றும் 4-எழுத்து தொழில்முறை பெயர்கள் இந்த குழப்பத்தை அதிகரிக்கும்.
, நீங்கள் காணக்கூடிய பொதுவான நிதி ஆலோசகர் பதவிகளில் சிலவற்றை விளக்க முயற்சிப்போம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- கொடுக்கப்பட்ட சிறப்புகளில் அவர்களின் பயிற்சி, அறிவு மற்றும் நிபுணத்துவம் ஆகியவற்றைக் குறிக்க நிதி ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் தொழில்முறை பதவியைப் பெறுகிறார்கள். இந்த பதவிகளில் பலவற்றிற்கு மணிநேர ஆய்வு மற்றும் கடுமையான தேர்வு செயல்முறைக்கு அர்ப்பணிப்பு தேவைப்படுகிறது மற்றும் அவற்றின் தரம் மற்றும் அகலத்திற்காக உலகளவில் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது. CFP® போன்ற சில பெயர்கள் அல்லது சி.எஃப்.ஏ சாசனம் பரந்த அளவிலான அறிவை உள்ளடக்கியது, அதே நேரத்தில் சி.எல்.யு போன்ற மற்றவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி நிபுணத்துவத்தில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.
சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் (CFP®)
சி.எஃப்.பி பதவி பலரால் நிதி ஆலோசகர்களுக்கான தங்க தரமாக கருதப்படுகிறது. இந்த பதவி CFP வாரியத்தால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது மற்றும் வழங்கப்படுகிறது. CFP® பதவியுடன் ஒரு ஆலோசகர் பின்வருமாறு:
- கல்வித் தேவையை பூர்த்தி செய்தது
- வேட்பாளர் குறைந்தபட்சம் இளங்கலை பட்டம் பெற்றிருக்க வேண்டும் நிதி திட்டமிடல் பாடநெறியை வெற்றிகரமாக முடித்திருக்க வேண்டும், இருப்பினும் வேட்பாளர் சி.எஃப்.ஏ, சிபிஏ அல்லது வணிகத்தில் மேம்பட்ட பட்டம் போன்ற பொருந்தக்கூடிய மற்றொரு தொழில்முறை பதவியை வைத்திருந்தால் இவற்றைத் தவிர்க்கலாம்.
- சி.எஃப்.பி வைத்திருப்பவர்கள் மற்றும் வேட்பாளர்கள் சி.எஃப்.பி வாரியத்தின் நெறிமுறைத் தேவைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும், இது குற்றவியல் வரலாறு, தனிப்பட்ட திவால்நிலைகள், வாடிக்கையாளர் புகார்கள், ஒரு முதலாளியால் நிறுத்தப்படுவதற்கு காரணங்கள் மற்றும் பொது நடத்தை போன்ற பகுதிகளை உள்ளடக்கியது.
சி.எஃப்.பி வைத்திருப்பவர்கள் ஒவ்வொரு இரண்டு வருடங்களுக்கும் 30 மணிநேர தொடர்ச்சியான கல்வி (சி.இ) வரவுகளை முடிக்க வேண்டும்.
பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (CFA)
CFA பதவி CFA நிறுவனத்தால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது மற்றும் வழங்கப்படுகிறது. நிதி மேலாண்மை, பகுப்பாய்வு மற்றும் திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் CFA சாசனங்கள் தங்க தரமாக பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளன. சி.எஃப்.ஏ பதவியைப் பெறுவதற்கு, வேட்பாளர்கள் எனது மூன்று நிலை தேர்வுகளில் தேர்ச்சி பெறுகிறார்கள்:
- கணக்கியல் பொருளாதாரம்எத்திக்ஸ்மனி மேலாண்மை பாதுகாப்பு பகுப்பாய்வு
தங்கள் சாசனத்தைப் பெற விரும்பும் வேட்பாளர்கள் பின்வரும் தேவைகளில் ஒன்றை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:
- நான்கு வருட தொழில்முறை பணி அனுபவம் இளங்கலை பட்டப்படிப்பை வெற்றிகரமாக முடித்தல் தொழில்முறை பணி அனுபவம் மற்றும் கல்வியின் மொத்தம் நான்கு ஆண்டுகள்
CFA சாசனம் முதலீட்டு ஆய்வாளர்கள் மற்றும் தொடர்புடைய தொழில்களுக்கான முதன்மை பதவியாக கருதப்படுகிறது. நிச்சயமாக, இந்த பதவியைப் பெற்ற ஒரு ஆலோசகர் நன்கு தகுதி வாய்ந்தவர், இருப்பினும் சி.எஃப்.பி தேர்வைப் போலவே தனிநபர்களுக்கான நிதித் திட்டத்தை பரீட்சை உள்ளடக்காது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
CFA தேர்வுகளுக்கான தேர்ச்சி விகிதங்கள் பொதுவாக நிலைகள் I & II க்கு சுமார் 30-35% முதல் நிலை III க்கு 45-50% வரை இருக்கும். CFA சாசனம் பெற அனைத்து 3 தேர்வுகளும் தேர்ச்சி பெற்றிருக்க வேண்டும்.
சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர் (சிபிஏ)
CPA பதவி அமெரிக்க சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர்களால் வழங்கப்படுகிறது. சிபிஏ பதவியைப் பெற, வேட்பாளர்கள் தொடர்ச்சியான தேர்வுகளில் தேர்ச்சி பெற்று சில கல்வித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். சிபிஏ வேட்பாளர்கள் குறைந்தபட்சம் இளங்கலை பட்டம் பெற்றிருக்க வேண்டும்.
பெரிய மற்றும் சிறிய தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கான கணக்காளர்கள் மற்றும் வரி ஆலோசகர்களாக CPA கள் செயல்படுகின்றன. தணிக்கை அல்லது பொது கணக்கியலில் பணிபுரிபவர்களுக்கும் இந்த பதவி பொதுவாக தேவைப்படுகிறது.
பல சிபிஏக்கள் முதலீடு மற்றும் நிதி திட்டமிடல் சேவைகளை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், CPA பதவி என்பது நிதி திட்டமிடல் அல்லது முதலீட்டு சிக்கல்களைப் பற்றி வைத்திருப்பவர் அதிக அறிவுடையவர் என்று அர்த்தமல்ல. இந்த சேவைகளை வழங்குவது சிபிஏக்களின் சாதாரண வரி மற்றும் கணக்கியல் சேவைகளுக்கு அப்பாற்பட்ட வளர்ச்சிப் பகுதியாகக் காணப்படுகிறது.
தனிப்பட்ட நிதி நிபுணர் (PFS)
பி.எஃப்.எஸ் பதவி அமெரிக்க சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர்கள் நிறுவனம் (ஏ.ஐ.சி.பி.ஏ) வழங்கியுள்ளது. இந்த பதவி ஏற்கனவே CPA களில் இருப்பவர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும். சிபிஏக்களுக்கான நிதி திட்டமிடல் பதவி என்பதால் பலர் இந்த பெயரைப் பார்க்கிறார்கள்.
பி.எஃப்.எஸ் வைத்திருப்பவர்கள் கண்டிப்பாக:
- CPA பதவியின் செல்லுபடியாகும் உரிமையாளராக இருங்கள் AICPAHa உறுப்பினராக இருங்கள், பதவிக்கு விண்ணப்பித்த ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் நிதி திட்டமிடல் தொடர்பான வணிக அனுபவத்தை கற்பித்தல் இரண்டு ஆண்டுகள். முந்தைய ஐந்து ஆண்டுகளில் குறைந்தபட்சம் 75 மணிநேர நிதி திட்டமிடல் கல்வியைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் பதவிக்கு விண்ணப்பித்தல்.
பதவி வைத்திருப்பவர்கள் ஒவ்வொரு மூன்று வருடங்களுக்கும் ஒரு பி.எஃப்.எஸ் தேர்வு மற்றும் 60 மணிநேர தொடர்ச்சியான கல்வித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
சார்ட்டர்ட் லைஃப் அண்டர்ரைட்டர் (சி.எல்.யூ)
ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்த விரும்புவோருக்கான CLU பதவி. இந்த பதவி அமெரிக்க நிதி சேவைக் கல்லூரியால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.
பதவி வைத்திருப்பவர்கள் ஐந்து முக்கிய படிப்புகள் மற்றும் மூன்று தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட படிப்புகள் மற்றும் எட்டு 100 கேள்விகள், இரண்டு மணி நேர தேர்வுகளை முடித்துள்ளனர். சி.எல்.யூ வைத்திருப்பவர்கள் வருடாந்திர தொடர்ச்சியான கல்வித் தேவையை 30 மணிநேரம் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் மற்றும் கடுமையான நெறிமுறை தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
சி.எஃப்.பி போன்ற பதவிகளை வைத்திருக்கும் சில நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் கவனம் காப்பீடு மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் என்றால் சி.எல்.யு பதவியைப் பெறலாம், இருப்பினும் சி.எல்.யு ஒரு நிதி திட்டமிடல் அல்லது முதலீட்டு நற்சான்றிதழ் அல்ல.
பட்டய நிதி ஆலோசகர் (சிஎஃப்சி)
சி.எல்.யூ சான்றிதழைப் போலவே, சி.எஃப்.சி பதவியும் அமெரிக்க நிதி சேவைக் கல்லூரியால் நிர்வகிக்கப்பட்டு வழங்கப்படுகிறது.
இந்த பதவிக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் தாக்கல் செய்யப்பட்ட ஒரு தொடர்புடைய வேட்பாளர்களுக்கு மூன்று வருட பணி அனுபவம் இருக்க வேண்டும் என்று பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. பணித் தேவையைத் தவிர, சி.எஃப்.சி வேட்பாளர்கள் சி.எஃப்.பி® பதவிக்கு ஒத்த பாடத்திட்டத்தையும், கூடுதல் தனிப்பட்ட நிதி திட்டமிடல் தேர்வுகளையும் படிக்கின்றனர். CFP® போலல்லாமல், ChFC வேட்பாளர்கள் ஒரு விரிவான குழு தேர்வில் தேர்ச்சி பெற வேண்டியதில்லை.
கல்வித் தேவைகள் மற்றும் பரீட்சைக்கான பயிற்சி போன்றவை பின்வருமாறு:
- ஓய்வூதிய திட்டமிடல் இன்சூரன்ஸ் இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் எஸ்டேட் பிளானிங் டேக்ஸ்
ChFC அல்லது CFP® "சிறந்த" பதவி என்பது குறித்து நிதி திட்டமிடல் நடைமுறையில் சில விவாதங்கள் உள்ளன, இருவருக்கும் நிதி திட்டமிடல் குறித்த முழுமையான அறிவு தேவைப்படுகிறது.
பட்டய பரஸ்பர நிதி ஆலோசகர் (CMFC)
பட்டய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆலோசகர் (சி.எம்.எஃப்.சி) பதவி தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் குறித்த ஆலோசனைகளை வழங்கும் ஆலோசகர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது நிதி திட்டமிடல் கல்லூரியால் நிர்வகிக்கப்பட்டு வழங்கப்படுகிறது.
இந்த திட்டம் முதலீட்டு நிறுவன நிறுவனத்துடன் இணைந்து வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் திறந்த-இறுதி மற்றும் மூடிய-இறுதி நிதிகள், அத்துடன் சொத்து ஒதுக்கீடு, ஆபத்து மற்றும் வருவாய் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுத்து ஆலோசனை செய்வது என்பதையும் உள்ளடக்கியது. இந்தத் தேர்வு தொழில்முறை நடத்தை மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டத்தையும் உள்ளடக்கியது.
சி.எம்.எஃப்.சி பதவியுடன் ஆலோசகர்கள் மேற்கூறிய தலைப்புகளை மையமாகக் கொண்ட ஒரு ஆய்வுத் திட்டத்தை முடித்து ஒரு தேர்வில் தேர்ச்சி பெற்றுள்ளனர். தொழில் வல்லுநர்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 16 மணிநேர தொடர்ச்சியான கல்வியை முடிக்க வேண்டும் மற்றும் பெயரை தொடர்ந்து பயன்படுத்த பெயரளவு கட்டணம் செலுத்த வேண்டும்.
அடிக்கோடு
இவை மற்றும் நிதி ஆலோசகர்களால் பயன்படுத்தப்படும் பிற பெயர்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு குழப்பத்தை ஏற்படுத்தும். பல பெயர்கள் ஆலோசகரின் முயற்சியை தொடர்ந்து கற்றுக் கொள்ளவும் தொழில் ரீதியாக வளரவும் காட்டுகின்றன. ஒரு சாத்தியமான வாடிக்கையாளராக, உங்கள் ஆலோசகரின் பதவி எதைக் குறிக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம், அதேபோல் அதைப் பெறுவதற்கு அவர் அல்லது அவள் மேற்கொண்ட படிகள். அவ்வாறு செய்வது அவரது தொழில்முறை கவனம் பற்றிய நுண்ணறிவை மட்டுமல்லாமல், உங்கள் ஆலோசகரின் பணி மற்றும் கல்வி பின்னணியையும் வழங்கும்.
இங்கே பட்டியலிடப்பட்ட பதவிகளுக்கு கூடுதலாக, இன்னும் பல உள்ளன - குறிப்பாக நிதித் தொழிலின் குறிப்பிட்ட அம்சங்களை இலக்காகக் கொண்டவை. ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், தொண்டு நிறுவனங்களுக்கு ஆலோசனை வழங்குதல், அல்லது மரபு மற்றும் தோட்டத் திட்டமிடல் போன்றவற்றில் நிபுணத்துவம் பெறத் தேர்ந்தெடுக்கும் ஆலோசகர்களுக்காக இவை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
