செல்வத்தை உருவாக்குவது என்பது சூடான விவாதத்தைத் தூண்டக்கூடிய, நகைச்சுவையான "பணக்கார விரைவான" திட்டங்களை ஊக்குவிக்கும் அல்லது அவர்கள் ஒருபோதும் கருத்தில் கொள்ளாத பரிவர்த்தனைகளைத் தொடர மக்களைத் தூண்டும் ஒரு தலைப்பு. ஆனால் "செல்வத்தைக் கட்டியெழுப்ப மூன்று எளிய படிகள்" என்பது தவறான கருத்து?
இல்லை என்பதே எளிய பதில் . ஆனால் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான அடிப்படை வழிமுறைகள் புரிந்துகொள்வது எளிது என்றாலும், அவை பின்பற்றுவது மிகவும் கடினம்.
அடிப்படையில், காலப்போக்கில் செல்வத்தை குவிக்க, நீங்கள் மூன்று விஷயங்களைச் செய்ய வேண்டும்:
- பணம் சம்பாதிக்கவும். நீங்கள் சேமிக்க அல்லது முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன், நீங்கள் ஒரு நீண்ட கால வருமான ஆதாரத்தை வைத்திருக்க வேண்டும், அது உங்கள் தேவைகள் மற்றும் கடன்களை ஈடுகட்டிய பின் சிலவற்றை வைத்திருக்க போதுமானது. பணத்தை சேமி. உங்கள் அடிப்படைகளை ஈடுசெய்ய போதுமான வருமானம் கிடைத்தவுடன், ஒரு செயல்திறன்மிக்க சேமிப்பு திட்டத்தை உருவாக்கவும். பணத்தை முதலீடு செய்யுங்கள். நீங்கள் ஒரு மாத சேமிப்பு இலக்கை ஒதுக்கியவுடன், அதை விவேகத்துடன் முதலீடு செய்யுங்கள்.
இது ஒரு எளிய சமன்பாட்டை உருவாக்குகிறது:
- சேமிப்பு = வருமான-ஸ்பெண்டிங்
செல்வத்தை வளர்ப்பதற்கான 3 எளிய வழிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வது
படி ஒன்று: போதுமான பணம் சம்பாதிக்கவும்
இந்த படி அடிப்படை என்று தோன்றலாம், ஆனால் தொடங்கும் அல்லது மாற்றத்தில் இருப்பவர்களுக்கு இது மிக அடிப்படையான படியாகும். ஒரு சிறிய தொகை தவறாமல் சேமிக்கப்பட்டு, காலப்போக்கில் கூட்டுத்தொகை இறுதியில் கணிசமான செல்வத்தை சேர்க்கக்கூடும் என்பதைக் காட்டும் அட்டவணையை நம்மில் பெரும்பாலோர் பார்த்திருக்கிறோம். ஆனால் அந்த அட்டவணைகள் கதையின் மற்ற பக்கங்களை ஒருபோதும் மறைக்காது. நீங்கள் முதலில் சேமிக்க போதுமான அளவு செய்கிறீர்களா?
நீங்கள் செலவுகளைக் குறைக்கக்கூடியது மட்டுமே உள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் செலவுகள் ஏற்கனவே எலும்புக்கு குறைக்கப்பட்டிருந்தால், உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கான வழிகளை நீங்கள் கவனிக்க வேண்டும். மேலும், நீங்கள் என்ன செய்கிறீர்கள் என்பதில் நீங்கள் நல்லவரா, 40 அல்லது 50 ஆண்டுகளாக அதைச் செய்து அந்த பணத்தை மிச்சப்படுத்தக்கூடிய அளவுக்கு நீங்கள் அதை அனுபவிக்கிறீர்களா?
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- செல்வத்தை வளர்ப்பதற்கான ஒரு அடிப்படை சூத்திரம் உள்ளது: நீங்கள் செலவழிப்பதை விட அதிக பணம் சம்பாதிப்பது, கடனைத் தவிர்ப்பது மற்றும் உங்கள் சேமிப்பை புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வது. முதல் படி போதுமான பணம் சம்பாதிப்பது, நீங்கள் அனுபவிக்கும் வேலையைச் செய்தால் எளிதானது, நல்லது, ஒழுக்கமான பட்ஜெட் மற்றும் திட்டமிடல் தேவைப்படும் போதுமான பணத்தை சேமிப்பதே இரண்டாவது படி. செல்வத்தை வளர்ப்பதற்கான இந்த அடிப்படை முறையைப் பொறுத்தவரை, கொஞ்சம் ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்வது மற்றும் விவேகமான முதலீடுகள் செய்வது மூன்றாவது படியாகும்.
வருமானத்தில் இரண்டு அடிப்படை வகைகள் உள்ளன-சம்பாதித்த மற்றும் செயலற்றவை. சம்பாதித்த வருமானம் நீங்கள் "ஒரு வாழ்க்கைக்காக" செய்வதிலிருந்து வருகிறது, அதே நேரத்தில் செயலற்ற வருமானம் முதலீடுகளிலிருந்து பெறப்படுகிறது.
தங்கள் வாழ்க்கையைத் தொடங்குவோர் அல்லது தொழில் மாற்றத்தில் இருப்பவர்கள், அவர்கள் சம்பாதித்த வருமானத்தை எவ்வாறு பெறுவது என்பதைத் தீர்மானிக்க நான்கு கருத்தாய்வுகளுடன் தொடங்கலாம்:
- நீங்கள் என்ன அனுபவிக்கிறீர்கள்? நீங்கள் சிறப்பாக செயல்படுவீர்கள், மேலும் நீங்கள் அனுபவிக்கும் ஒன்றைச் செய்வதில் நிதி ரீதியாக வெற்றி பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.நீங்கள் எதில் நல்லவர்? நீங்கள் சிறப்பாகச் செய்வதைப் பாருங்கள், அந்த திறமைகளை நீங்கள் எவ்வாறு சம்பாதிக்க முடியும் என்பதைப் பாருங்கள். எது நன்றாக இருக்கும்? நீங்கள் அனுபவிப்பதைப் பயன்படுத்தி தொழில்வாய்ப்பைப் பாருங்கள், உங்கள் நிதி எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்யும் வகையில் சிறப்பாகச் செய்யுங்கள். அங்கு செல்வது எப்படி? உங்கள் விருப்பங்களைத் தொடர தேவையான கல்வி, பயிற்சி மற்றும் அனுபவத் தேவைகளைத் தீர்மானித்தல்.
இந்த கருத்தாய்வுகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது உங்களை சரியான பாதையில் கொண்டு செல்லும். முக்கியமானது திறந்த மனதுடனும் செயலூக்கமாகவும் இருக்க வேண்டும். உங்கள் வருமான நிலைமையை அவ்வப்போது மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும், ஆனால் வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது.
படி இரண்டு: போதுமான பணத்தை சேமிக்கவும்
நீங்கள் போதுமான பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள், நீங்கள் நன்றாக வாழ்கிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் போதுமான அளவு சேமிக்கவில்லை. என்ன தவறு? இது ஏற்படுவதற்கான முக்கிய காரணம், உங்கள் விருப்பங்கள் உங்கள் பட்ஜெட்டை மீறுவதாகும். ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்க அல்லது உங்கள் இருக்கும் பட்ஜெட்டை கண்காணிக்க, இந்த படிகளை முயற்சிக்கவும்:
- உங்கள் செலவினங்களை குறைந்தது ஒரு மாதமாவது கண்காணிக்கவும். இதைச் செய்ய உங்களுக்கு உதவ ஒரு நிதி மென்பொருள் தொகுப்பைப் பயன்படுத்த விரும்பலாம். உங்கள் செலவுகளை வகைப்படுத்த உறுதிப்படுத்தவும். சில நேரங்களில் நீங்கள் எவ்வளவு செலவு செய்கிறீர்கள் என்பதை அறிந்திருப்பது உங்கள் செலவு பழக்கத்தை கட்டுப்படுத்த உதவும். கொழுப்பை ஒழுங்கமைக்கவும். உங்கள் தேவைகளையும் தேவைகளையும் உடைக்கவும். உணவு, தங்குமிடம் மற்றும் ஆடைகளின் தேவை வெளிப்படையானது, ஆனால் குறைவான வெளிப்படையான தேவைகளையும் நிவர்த்தி செய்கிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் ஒவ்வொரு நாளும் ஒரு உணவகத்தில் மதிய உணவை சாப்பிடுகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் உணரலாம். வாரத்தில் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நாட்கள் வேலை செய்ய உங்கள் சொந்த மதிய உணவைக் கொண்டு வருவது பணத்தைச் சேமிக்க உதவும். உங்கள் மாறும் தேவைகளுக்கு ஏற்ப சரிசெய்யவும். நீங்கள் செல்லும்போது, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட உருப்படியை அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ பட்ஜெட் செய்துள்ளீர்கள், சரிசெய்ய வேண்டும். உங்கள் குஷனை உருவாக்குங்கள். மூலையில் என்ன இருக்கிறது என்று உங்களுக்குத் தெரியாது. மூன்று முதல் ஆறு மாத மதிப்புள்ள செலவுகளைச் சேமிக்க இலக்கு. இது வேலை இழப்பு அல்லது உடல்நலப் பிரச்சினை போன்ற நிதி பின்னடைவுகளுக்கு உங்களைத் தயார்படுத்துகிறது. இந்த மெத்தை சேமிப்பது அச்சுறுத்தலாகத் தெரிந்தால், சிறியதாகத் தொடங்குங்கள். பொருந்துங்கள்! உங்கள் முதலாளியின் 401 (கே) அல்லது 403 (பி) க்கு பங்களிப்பு செய்யுங்கள், மேலும் உங்கள் முதலாளி பொருந்தக்கூடிய அதிகபட்சத்தைப் பெற முயற்சிக்கவும்.
மிக முக்கியமான படி என்னவென்றால், உங்களுக்கு உண்மையிலேயே என்ன தேவை, எதை விரும்புகிறீர்கள் என்பதை வேறுபடுத்துவது. இங்கே சில கூடுதல் ரூபாய்களைச் சேமிப்பதற்கான எளிய வழிகளைக் கண்டறிதல் மற்றும் நீங்கள் வீட்டில் இல்லாதபோது தன்னைத் தானே நிராகரிக்க உங்கள் தெர்மோஸ்டாட்டை நிரலாக்குவது, பிரீமியத்திற்கு பதிலாக வழக்கமான பெட்ரோலைப் பயன்படுத்துதல், உங்கள் டயர்களை முழுமையாக உயர்த்துவது, தரமான சிக்கனக் கடையிலிருந்து தளபாடங்கள் வாங்குவது மற்றும் சமைக்க கற்றுக்கொள்வது.
நீங்கள் எப்போதுமே சிக்கனமாக இருக்க வேண்டும் என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை. நீங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளைச் சந்திக்கிறீர்களானால், நீங்களே வெகுமதி அளிக்க தயாராக இருக்க வேண்டும் மற்றும் ஒரு முறைக்கு ஒரு முறை (பொருத்தமான தொகையை) பரப்புங்கள். நீங்கள் நன்றாக உணருவீர்கள், மேலும் பணம் சம்பாதிக்க உந்துதல் பெறுவீர்கள்.
படி மூன்று: பணத்தை சரியான முறையில் முதலீடு செய்யுங்கள்
நீங்கள் போதுமான பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள் மற்றும் போதுமான அளவு சேமிக்கிறீர்கள், ஆனால் உங்கள் வங்கியில் வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கு போன்ற பழமைவாத முதலீடுகளில் அனைத்தையும் வைக்கிறீர்கள். அது நல்லது, இல்லையா? தவறான! நீங்கள் கணிசமான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க விரும்பினால், நீங்கள் சில அபாயங்களை எடுக்க வேண்டும், அதாவது நீங்கள் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டும். உங்களுக்கான சரியான வெளிப்பாடு எது என்பதை நீங்கள் எவ்வாறு தீர்மானிப்பது?
உங்கள் நிலைமை பற்றிய மதிப்பீட்டைத் தொடங்குங்கள். முதலீட்டு கொள்கை அறிக்கையை உருவாக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு CFA நிறுவனம் அறிவுறுத்துகிறது. தொடங்க, உங்கள் வருவாய் மற்றும் ஆபத்து நோக்கங்களை தீர்மானிக்கவும். வீட்டு வருமானம், உங்கள் நேர எல்லை, வரி பரிசீலனைகள், பணப்புழக்கம் அல்லது பணப்புழக்க தேவைகள் மற்றும் உங்களுக்கு தனித்துவமான வேறு எந்த காரணிகளும் உட்பட உங்கள் நிதி வாழ்க்கையை பாதிக்கும் அனைத்து கூறுகளையும் அளவிடவும்.
அடுத்து, உங்களுக்கான பொருத்தமான சொத்து ஒதுக்கீட்டை தீர்மானிக்கவும். இதை நீங்கள் சொந்தமாகச் செய்ய போதுமான அளவு தெரியாவிட்டால் நீங்கள் நிதி ஆலோசகரைச் சந்திக்க வேண்டியிருக்கும். இந்த ஒதுக்கீடு உங்கள் முதலீட்டு கொள்கை அறிக்கையின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும். உங்கள் ஒதுக்கீட்டில் பெரும்பாலும் பணம், நிலையான வருமானம், பங்கு மற்றும் மாற்று முதலீடுகள் ஆகியவை அடங்கும்.
பணவீக்கத்திலிருந்து பாதுகாக்க இலாகாக்களுக்கு குறைந்தபட்சம் சில பங்கு வெளிப்பாடு தேவை என்பதை ஆபத்து-வெறுக்கத்தக்க முதலீட்டாளர்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். மேலும், இளைய முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டாளர்களை பழைய முதலீட்டாளர்களைக் காட்டிலும் பங்குகளுக்கு ஒதுக்க முடியும், ஏனெனில் அவர்கள் பக்கத்தில் நேரம் இருக்கிறது.
இறுதியாக, பல்வகைப்படுத்தவும். வகுப்புகள் மற்றும் பாணிகளின் வரம்பில் உங்கள் பங்கு மற்றும் நிலையான வருமான வெளிப்பாடுகளை முதலீடு செய்யுங்கள். சந்தைக்கு நேரம் கொடுக்க முயற்சிக்காதீர்கள். ஒரு பாணி (எ.கா., பெரிய தொப்பி வளர்ச்சி) எஸ் அண்ட் பி 500 ஐ சிறப்பாக செயல்படுத்தும்போது, மற்றொன்று அதை விட சிறப்பாக செயல்படுகிறது. பல்வகைப்படுத்தல் விளையாட்டிலிருந்து நேர உறுப்பை வெளியே எடுக்கும். ஒரு விவேகமான பல்வகைப்படுத்தல் உத்தி உருவாக்க ஒரு தகுதிவாய்ந்த முதலீட்டு ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவ முடியும்.
