பியூ அறக்கட்டளை அறக்கட்டளையின் ஒரு கணக்கெடுப்பின்படி, அமெரிக்க குடும்பங்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் (53%) பரந்த வருமான மாற்றங்களை அனுபவிக்கின்றனர். 2014 முதல் 2015 வரை, அமெரிக்க குடும்பங்களில் 34% வருமான மாற்றங்கள் (மேலே அல்லது கீழ்) 25% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை. உங்கள் வாழ்நாளில் நீங்களும் ஓரளவு நிதி முரண்பாட்டை அனுபவிக்கும் ஒரு நல்ல வாய்ப்பு உள்ளது. எனவே, வருமான ஏற்ற இறக்கத்தை நிர்வகிப்பதற்கான வழிகளை அறிவது உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் முன்னுரிமையாக இருக்க வேண்டும். (மேலும், ஒழுங்கற்ற வருமானத்தில் தப்பிப்பதைப் பார்க்கவும்.)
பரந்த வருமான மாற்றங்களுக்கான காரணங்கள்
படி 1: பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்
சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கான முதல் படி, உங்கள் மாதாந்திர வீட்டுச் செலவுகளை மூன்று நெடுவரிசைகளில் ஒன்றில் ஒரு தாளில் பட்டியலிடுவது. முதல் நெடுவரிசை கார் கட்டணம், பயன்பாட்டு பில்கள் மற்றும் பல போன்ற தொடர்ச்சியான பில்களுக்கானது. இரண்டாவது நெடுவரிசை பட்டியலில் மளிகைப் பொருட்கள், சாப்பாட்டு அறை, கேபிள் டிவி போன்ற உங்கள் விருப்பப்படி செலவுகள் அனைத்தும் மூன்றாவது நெடுவரிசையில் சேமிப்புகள், முதலீடுகள் மற்றும் மருத்துவ நடைமுறைகள், வீடு அல்லது கார் பழுது போன்ற பல பெரிய டிக்கெட் செலவுகள் இருக்க வேண்டும்..
ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும் எதற்கும், சராசரியைக் கண்டுபிடிக்க கடந்த விலைப்பட்டியல் அல்லது ரசீதுகளைப் பயன்படுத்தவும். உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், “மோசமான சூழ்நிலையின்” பக்கத்தில் எப்போதும் தவறு செய்யுங்கள். இந்த கட்டத்தின் முடிவில், ஒரு மாதத்திலிருந்து மாத அடிப்படையில் உங்களுக்கு எவ்வளவு தேவை என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். (மேலும், பட்ஜெட் அடிப்படைகளைப் பார்க்கவும்.)
படி 2: நிலையான வருமானத்தை உருவாக்குங்கள்
பணம் வரும்போது, அதை சேமிப்புக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யுங்கள் - உங்கள் சோதனை கணக்கு அல்ல. ஒவ்வொரு மாதமும், வரவிருக்கும் மாதத்திற்கான உங்கள் பட்ஜெட் செலவுகளை ஈடுசெய்ய போதுமான அளவு மாற்றவும். உங்கள் வருமானம் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும், ஆனால் ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் எடுக்கும் தொகை ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். எந்தவொரு கூடுதல் வருமானமும் சேமிப்பில் மீதமுள்ள ஒரு குறிப்பிட்ட மாத சம்பளத்தை நீங்களே செலுத்துவீர்கள், எனவே மெலிந்த வருமான மாதங்களில் நீங்கள் அதைப் பெறலாம்.
படி 3: பில்களை செலுத்தி பூஜ்ஜியத்திற்கு செல்லுங்கள்
இங்கே சம்பந்தப்பட்ட கருத்து பூஜ்ஜிய தொகை பட்ஜெட் என்று அழைக்கப்படுகிறது. ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கில் உங்களுக்குத் தேவையானதைத் தொடங்குவீர்கள், அதையெல்லாம் நீங்கள் செலவிடுவீர்கள் அல்லது நியமிப்பீர்கள், இறுதியில் உங்கள் சோதனை கணக்கில் மிகக் குறைவாகவே முடிவடையும்.
உங்கள் பட்ஜெட்டில் முதலீடு மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகிய இரண்டையும் கொண்டிருக்க வேண்டும். அதில் சேமிப்பும் இருக்க வேண்டும் (அறியப்பட்ட பெரிய டிக்கெட் செலவுகள்). ஒவ்வொரு மாதமும் கிட்டத்தட்ட எல்லா பணமும் சரிபார்ப்புக் கணக்கை விட்டு வெளியேற வேண்டியிருப்பதால், பெரிய டிக்கெட் சேமிப்புகள் மீண்டும் சேமிப்புக் கணக்கில் (மற்றும் கணக்கிடப்பட வேண்டும்) அல்லது தனி சேமிப்புக் கணக்கில் செல்ல வேண்டும்.
படி 4: சரிசெய்யவும் - துவைக்கவும் - மீண்டும் செய்யவும்
உங்கள் செலவினங்களை நீங்கள் எவ்வாறு கண்காணிக்கிறீர்கள் என்பது உங்களுடையது. நீங்கள் ஒரு பென்சில் மற்றும் காகிதம், செய்ய வேண்டிய விரிதாள், ஸ்மார்ட்போன் பயன்பாடுகள் அல்லது YNAB போன்ற மென்பொருளைப் பயன்படுத்தலாம் (“உங்களுக்கு ஒரு பட்ஜெட் தேவை” என்பதற்குச் சுருக்கமாக). உங்களிடம் விருப்பப்படி நிதி இருந்தால், அவற்றை எங்காவது வைக்கவும் - கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல், பெரிய டிக்கெட் சேமிப்பு, முதலீடு அல்லது வழக்கமான சேமிப்பில் திரும்பவும். நீங்களே செலுத்த வேண்டிய சம்பளம் சரியாகத் தெரிந்து கொள்வதற்கு சில மாதங்கள் ஆகலாம். நீங்கள் செல்லும்போது கண்காணித்து சரிசெய்யவும்.
படி 5: அவசரத்திற்கு தயாராகுங்கள்
நீங்கள் எவ்வளவு சிறப்பாக திட்டமிட்டாலும், எப்போதும் எதிர்பாராத செலவுகள் இருக்கும். ஆறு மாதங்களில் கார் டயர்கள் வெளியேறும்போது அவற்றை மாற்றுவதற்கு நீங்கள் திட்டமிடலாம், ஆனால் நீங்கள் விடுமுறையில் இருக்கும்போது உடைந்துபோகும் ஒலிபரப்பு அல்ல. பெரும்பாலான வல்லுநர்கள் மூன்று முதல் ஆறு மாதங்கள் “சம்பளம்” அவசரநிலை அல்லது திடீர் தற்காலிக வேலையின்மைக்காக ஒதுக்கி வைக்க பரிந்துரைக்கின்றனர். மாற்றாக, வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் அல்லது அதற்கு ஒத்த ஏதாவது தேவைப்பட்டால் அவசரகால பணத்தை அணுக முடியும்.
அடிக்கோடு
பரந்த வருமான மாற்றங்களை நிர்வகிப்பது ராக்கெட் அறிவியல் அல்ல. முந்தையவற்றிலிருந்து கூடுதல் வருமானத்துடன் பிந்தையவற்றை நிரப்புவதன் மூலம் நிதி "மலைகள்" மற்றும் "பள்ளத்தாக்குகள்" ஆகியவற்றை மென்மையாக்குவது பெரும்பாலும் ஒரு விஷயம். உங்கள் “சம்பளத்தில்” குடியேற நேரம் - குறைந்தபட்சம் இரண்டு முதல் மூன்று மாதங்கள் வரை ஆகும். அப்படியிருந்தும் நீங்கள் குறிப்பிட்ட வகைகளில் வழக்கமான அடிப்படையில் மாற்றங்களைச் செய்வீர்கள். உங்களிடம் கூடுதல் நிதி இருப்பதை நீங்கள் அறிந்தால், கடினமான பகுதி பட்ஜெட்டில் ஒட்டிக்கொண்டிருக்கும். சோதனையைத் தவிர்த்து, சீரற்ற வருமானத்தின் சிக்கலை நீங்கள் வழக்கமான, நம்பகமான ஊதியமாக மாற்றியுள்ளீர்கள் என்பதன் மூலம் ஈர்க்கப்படுங்கள். அதையெல்லாம் நீங்கள் சொந்தமாகச் செய்திருப்பீர்கள். (மேலும், 4 சிறந்த தனிப்பட்ட நிதி பயன்பாடுகளைப் பார்க்கவும் .)
