தொடர மதிப்புள்ள சான்றளிக்கப்பட்ட மூத்த பதவிகள்

பொருளடக்கம்

• மூத்த பதவிகள் என்றால் என்ன?
• பதவி அல்லது சந்தைப்படுத்தல் தந்திரமா?
• பரந்த அடிப்படையிலான பதவிகள்
• விளைவுகள் நிலுவையில் உள்ளன
• அடிக்கோடு

பல நிதி ஆலோசகர்களுக்கு, தொழில்முறை பெயர்கள் அதிக முக்கியத்துவம் பெறுகின்றன. கல்வி மற்றும் தொழில்முறை சாதனைகளின் இந்த மதிப்பெண்கள், ஆலோசகரின் பெயருக்குப் பிறகு தோன்றும் CFA அல்லது CFP போன்ற கடிதச் சுருக்கங்களால் குறிக்கப்படுகின்றன, அவற்றை போட்டியில் இருந்து வேறுபடுத்தி, உயர் மட்டத் திறன், சிறப்பு அறிவு மற்றும் தொழில்முறைத் தரத்தை பரிந்துரைக்கின்றன.

இருப்பினும், சமீபத்திய ஆண்டுகளில், கிடைக்கக்கூடிய தொழில்முறை பதவிகளின் எண்ணிக்கையும் நோக்கமும் அதிவேகமாக வளர்ந்துள்ளன, மேலும் பல ஆலோசகர்கள் எந்த நற்சான்றிதழ் அவர்களுக்கு மிகவும் திறம்பட சேவை செய்வார்கள் என்பது குறித்து இப்போது உறுதியாக தெரியவில்லை, குறிப்பாக மூத்த குடிமக்கள் சந்தையில் சிறப்பு பதவிகளைப் பெறும்போது.

இங்கே சில மூத்த பதவிகளைப் பற்றி நாம் கூர்ந்து கவனிப்போம், குறிப்பாக ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், ஓய்வூதிய வருமானம், நீண்ட ஆயுள் திட்டமிடல் மற்றும் மரபு / எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகியவற்றைப் பார்ப்பவர்களுக்கு அவை தொடரத் தகுதியானதா என்பதைப் பார்ப்போம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பல நிதி ஆலோசகர்கள் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் மற்றும் வருமானத்தில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள். இதன் விளைவாக, இந்த ஆலோசகர்கள் இந்த பிரிவில் தங்கள் நிபுணத்துவத்தையும் திறமையையும் சரிபார்க்க இலக்கு பயிற்சி மற்றும் கல்வியை நாடினர். மூத்த நிதித் திட்டத்தில் நிபுணத்துவத்தைக் குறிக்க முழு தொழில்முறை நற்சான்றிதழ்கள் மற்றும் பதவிகள் இப்போது கிடைக்கின்றன - ஆனால் இவை அனைத்தும் சமமானவை அல்ல.

மூத்த பதவிகள் என்றால் என்ன?

நிதி திட்டமிடல் அரங்கிற்குள், சமீபத்திய ஆண்டுகளில் பல புதிய பெயர்கள் உருவாக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த பெயர்கள் மூத்த சந்தையில் கவனம் செலுத்துகின்றன, இதில் 50 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் உள்ளனர். நிதி திட்டமிடல் நுகர்வோரின் இந்த புள்ளிவிவரப் பிரிவு வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் சுயாதீனமான நிதி மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடுபவர்கள் உள்ளிட்ட நிதிச் சேவைத் துறையின் ஒவ்வொரு திசையிலிருந்தும் பெருகிய முறையில் இலக்கு வைக்கப்பட்டுள்ளது.

முறையான பதவி அல்லது சந்தைப்படுத்தல் தந்திரமா?

மூத்த நிதி ஆலோசனை சந்தையில் நிதி வல்லுநர்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய நான்கு முக்கிய பெயர்கள் இங்கே:

சான்றளிக்கப்பட்ட மூத்த ஆலோசகர்

மூத்த ஆலோசகர் பதவிகளில் இது மிகவும் பிரபலமானது. சான்றளிக்கப்பட்ட மூத்த ஆலோசகர்களின் சங்கத்தால் வழங்கப்பட்டு அங்கீகரிக்கப்பட்ட வேட்பாளர்கள், அதை அடைய வயதான சமூக, சுகாதாரம், கலாச்சார, நிதி மற்றும் சட்ட அம்சங்கள் குறித்த சான்றிதழ் தேர்வில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும். நிதி சிக்கல்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட கேள்விகள் தேர்வில் 22.2% வெயிட்டேஜ் கொண்டவை. பரிந்துரைக்கப்பட்ட பயிற்சி அல்லது கல்வித் திட்டம் எதுவும் இல்லை, ஆனால் எஸ்சிஎஸ்ஏ பாடப்புத்தகங்கள் மற்றும் நேரடி படிப்புகள் போன்ற பல்வேறு வளங்களை வழங்குகிறது மற்றும் தயாரிப்பு பொதுவாக 50-60 மணி நேரம் ஆகும். வேட்பாளர்கள் 30 மணிநேர தொடர்ச்சியான கல்வியை முடிக்க வேண்டும் மற்றும் அவர்களின் சான்றிதழைப் பராமரிக்க ஒவ்வொரு மூன்று வருடங்களுக்கும் ஒரு குற்றப் பின்னணி சோதனை செய்ய வேண்டும்.

சி.எஸ்.ஏக்கள் பொதுவாக வெவ்வேறு துறைகளில் உள்ள வல்லுநர்களாக உள்ளனர், அவர்கள் வயதானவர்களுடன் பிரத்தியேகமாக அல்லது பெரும்பாலும் வேலை செய்கிறார்கள் மற்றும் அவர்களின் தொழில்முறை அறிவை பதவியுடன் சேர்க்க விரும்புகிறார்கள். இந்த பதவியைப் பெறும் பல ஆலோசகர்கள் முதன்மையாக நிலையான அல்லது குறியீட்டு வருடாந்திரங்களுடன் வேலை செய்கிறார்கள்; எவ்வாறாயினும், எஸ்டேட் திட்டமிடல் வக்கீல்கள் மற்றும் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு வல்லுநர்கள் மற்றும் நிர்வாகிகள் உட்பட பல நிதி சாராத தொழில் வல்லுநர்களும் உள்ளனர். சிஎஸ்ஏக்கள் நிதி, சுகாதாரம் அல்லது சமூக விஷயங்களில் நிபுணத்துவத்தை மட்டும் குறிக்கவில்லை என்பதை நுகர்வோருக்கு தெரிவிக்க வேண்டும்.

சான்றளிக்கப்பட்ட மூத்த ஆலோசகர்

இன்ஸ்டிடியூட் ஆப் பிசினஸ் அண்ட் ஃபைனான்ஸ் வழங்கும், இந்த பதவிக்கு 25 முதல் 30 மணிநேர சுய ஆய்வு மற்றும் மூன்று தேர்வுகள் மட்டுமே தேவை, அதோடு முதல் ஐந்து ஆண்டுகளில் ஆண்டுக்கு 15 மணிநேர தொடர்ச்சியான கல்வியும் தேவைப்படுகிறது. சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் மருத்துவ பராமரிப்பு, நீண்டகால பராமரிப்புத் திட்டமிடல், வருடாந்திரம் மற்றும் பிற ஓய்வூதிய வருமானம், முதியோர் பராமரிப்பு மற்றும் பிற தொடர்புடைய தலைப்புகளின் அடிப்படைகளை இந்த பாடநெறி உள்ளடக்கியது.

சான்றளிக்கப்பட்ட மூத்த நிபுணர்

இந்த பதவி இதுவரை மூத்த பதவிகளில் மிகவும் கல்வி ரீதியாக முன்னேறியுள்ளது. இது சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் ^™ (சி.எஃப்.பி ^™) சான்றிதழ் அல்லது பிற ஒத்த, நிறுவப்பட்ட பெயர்கள் போன்ற அதே பிரிவில் இல்லை என்றாலும், இது பின்வரும் பாடங்களை உள்ளடக்கிய நியாயமான கடுமையான கல்வி பாடத்திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளது:

• ஓய்வூதிய வருமானம் மற்றும் திட்டமிடல் வருமானம் மற்றும் எஸ்டேட் வரி திட்டமிடல் அனைத்து வகையான வருடாந்திர சமூக பாதுகாப்பு, மருத்துவ மற்றும் மருத்துவ உதவி நீண்ட கால பராமரிப்பு மற்றும் மூத்த பராமரிப்பு சிக்கல்கள் மூத்த சந்தையின் புள்ளிவிவரங்கள் அடிப்படை தொண்டு மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் நுட்பங்கள் முதலீட்டு தேர்வின் அடிப்படைகள்

இந்த நற்சான்றிதழ், அரிதாகவே விரிவானதாக இருந்தாலும், குறைந்தபட்சம் மூத்தவர்களுடன் வணிகம் செய்வதற்கான அடிப்படை கல்வி பின்னணியுடன் ஆலோசகர்களை வழங்க முடியும்.

பட்டய மூத்த நிதித் திட்டம்

சி.எஸ்.எஃப்.பியின் வெளியீட்டு அமைப்பு, பெறுநர்களுக்கு மேம்பட்ட ஓய்வூதியம் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் உத்திகளில் பயிற்சியளிப்பதாகவும், அதன் பெயரில் "சீனியர்" என்பது புள்ளிவிவர இலக்கு சந்தைக்கு மாறாக தொழில்முறை மூப்புத்தன்மையைக் குறிக்கிறது என்றும் கூறுகிறது. இருப்பினும், மூன்று நாட்கள் கல்விப் பயிற்சி மட்டுமே தேவைப்படுகிறது, அதைத் தொடர்ந்து திறந்த புத்தகத் தேர்வு.

மூத்தவர்களுக்கு சேவை செய்யும் பரந்த அடிப்படையிலான பெயர்கள்

தேவைப்படும் கல்விப் பயிற்சியின் மட்டத்தில் மூத்த பதவிகள் கணிசமாக வேறுபடலாம் என்றாலும், சி.எஃப்.பி established, சார்ட்டர்டு லைஃப் அண்டர்ரைட்டர் (சி.எல்.யூ) அல்லது பட்டய நிதி ஆலோசகர் (ChFC).

அனைத்து நேர்மையிலும், பெரும்பாலான மூத்த பதவிகள் மூத்த புள்ளிவிவரங்கள் மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் மருத்துவ தொடர்பான சிக்கல்களை முக்கிய பதவிகளைக் காட்டிலும் விரிவாகக் கொண்டுள்ளன. ஆலோசகர்கள் தங்கள் சேவைகளை மூத்தவர்களுக்கு சந்தைப்படுத்த விரும்பினால், இது முறையான சந்தை.

இருப்பினும், அவர்கள் தங்களை "வல்லுநர்களாக" நிலைநிறுத்த விரும்பினால், முதலில் மிகவும் பாரம்பரியமான, விரிவான பதவிகளில் ஒன்றைப் பெறுவதை அவர்கள் தீவிரமாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். மூத்த பிரச்சினைகளில் குறிப்பாக கவனம் செலுத்தும் மூத்த பதவிகளில் ஒன்றை அவர்கள் சம்பாதிக்க முடியும். அந்த நேரத்தில், மூத்த சந்தையில் அவர்களின் திறமை இன்னும் அதிகமாக இருக்கும். அவை நடைமுறைப்படுத்தக்கூடிய நெறிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

விளைவுகள் நிலுவையில் உள்ளன

துரதிர்ஷ்டவசமாக, பல மூத்தவர்கள் மோசடி கலைஞர்கள் மற்றும் சார்லட்டன்களின் பலியாகிவிட்டனர், அவர்கள் வயதான வாடிக்கையாளர்களை உணர்ச்சிபூர்வமாக கையாளுவதில் திறமையானவர்கள் மற்றும் தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகளில் முதலீடு செய்வதற்கான வாய்ப்புகள் நீண்ட காலத்திற்கு தங்கள் பணத்தை அடிக்கடி கட்டிவைக்கின்றன.

இதன் விளைவாக, போதிய கல்விப் பயிற்சி மற்றும் பல மூத்த ஆலோசனை சான்றிதழ் வைத்திருப்பவர்கள் எடுக்கும் வணிக அணுகுமுறை இரண்டையும் மாநில கட்டுப்பாட்டாளர்கள் கவனிக்கத் தொடங்கியுள்ளனர். உண்மையில், நெப்ராஸ்கா மாநிலம் ஆலோசகர்களை இந்த அல்லது வேறு எந்த மூத்த ஆலோசகர் பெயரையும் பயன்படுத்துவதை தடைசெய்யும் ஒரு சட்டத்தை வெளியிட்டுள்ளது.

சமீபத்திய ஆண்டுகளில் மூத்த ஆலோசனை நிறுவனங்கள் தொடர்பான விசாரணைகள் மற்றும் புகார்களின் எண்ணிக்கையில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு பல மாநிலங்களை மேற்கோள் காட்டலாம். இந்த சிக்கலைக் கையாளும் போது கட்டுப்பாட்டாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் ஒரு முக்கிய வரம்பு என்னவென்றால், காப்பீடு அல்லது பத்திர உரிமம் போன்ற நிதி பதவி சமூகத்தை கண்காணிக்கும் எந்தவொரு பெரிய நிறுவனமும் இல்லை. எனவே, எந்தவொரு "முரட்டு" நற்சான்றிதழும் தற்போது மாநில வாரியாக, தனிப்பட்ட அடிப்படையில் தீர்க்கப்பட வேண்டும்.

அடிக்கோடு

சி.எஃப்.பி ^™ மற்றும் சான்றளிக்கப்பட்ட மூத்த ஆலோசகர் போன்ற பதவிகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகள் வணிகத்தில் இருப்பவர்களுக்குத் தெரிந்திருக்கலாம் என்றாலும், நிதி ஆலோசனையைத் தேடும் பெரும்பாலான மூத்தவர்கள் இருவருக்கும் இடையிலான பயிற்சியின் இடைவெளியைப் புரிந்துகொள்வதில் சிரமம் இருக்கலாம், குறைந்தபட்சம் முதல் பார்வையில். ஒரு மூத்த ஆலோசகர் பதவியை நேர்மையற்றவர் என்று முத்திரை குத்துவது நியாயமற்றது என்றாலும், மாநில கட்டுப்பாட்டாளர்களிடமிருந்து அதிகரித்து வரும் அழுத்தம் இந்த பதவிகளின் எதிர்காலத்தை நிச்சயமற்றதாக ஆக்குகிறது.

ஒரு மூத்த ஆலோசகர் பதவியைத் தொடரலாமா என்று பரிசீலிக்கும் ஆலோசகர்கள் ஒரு திட்டத்தில் சேருவதற்கு முன்பு தங்கள் மாநில காப்பீட்டு ஆணையர் மற்றும் / அல்லது பத்திர பணியகத்துடன் சரிபார்க்க விரும்பலாம். போலியான பெயர்கள் குறைந்த பட்சம் வருங்காலத்தினரையும் வாடிக்கையாளர்களையும் முட்டாளாக்கக்கூடும் என்றாலும், கட்டுப்பாட்டாளர்கள் நிலைமையை ஒரு வழி அல்லது வேறு வழியில் சரிசெய்வது உறுதி.