பொருளடக்கம்
- குறுகிய கால பராமரிப்பு காப்பீடு
- சிக்கலான பராமரிப்பு அல்லது நோய் காப்பீடு
- நீண்ட கால பராமரிப்பு சவாரி மூலம் வருடாந்திரம்
- ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரங்கள்
நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு என்பது அமெரிக்கா, கனடா மற்றும் இங்கிலாந்தில் விற்கப்படும் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை சுகாதார காப்பீடாகும். இந்த காப்பீட்டு தயாரிப்பு மக்கள் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு அப்பால் நீண்ட கால பராமரிப்பு செலவை ஈடுகட்ட உதவுகிறது. பாரம்பரிய பராமரிப்புத் திட்டங்கள், மெடிகேர் அல்லது மருத்துவ உதவி ஆகியவற்றால் பாதுகாக்கப்படாத பராமரிப்பு வகைகளை நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீடு உள்ளடக்கியது.
நீண்டகால கவனிப்பு தேவைப்படுபவர்கள் மக்கள் நினைக்கும் விதத்தில் நோய்வாய்ப்பட்டிருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. மாறாக, அவர்கள் வழக்கமாக அன்றாட வாழ்வின் அடிப்படை நடவடிக்கைகளைச் செய்ய இயலாது. இந்த நடவடிக்கைகளில் உணவு, குளித்தல், நடைபயிற்சி மற்றும் ஆடை அணிதல் ஆகியவை அடங்கும்.
நீண்டகால கவனிப்பு தேவைப்படும் நபர்கள் வயதானவர்கள் என்று கருதப்பட்டாலும், இது பிரத்தியேகமாக அவ்வாறு இல்லை; 65 வயதிற்கு மேற்பட்டவர்களில் 70% பேருக்கு நீண்டகால கவனிப்பு தேவைப்பட்டாலும், நீண்டகால கவனிப்பைப் பெறும் அனைவரில் 40% பேர் 18 முதல் 64 வயதுக்கு உட்பட்டவர்கள்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டிற்காக நிராகரிக்கப்படுவதைத் தவிர்ப்பதற்கு அல்லது அதிக பிரீமியத்தை செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பதற்கு, தனிநபர்கள் மாற்று வழிகளைக் காணலாம். குறுகிய கால பராமரிப்பு காப்பீடு என்பது ஒரு விருப்பமாகும், இது அடிப்படையில் 180 முதல் 360 நாட்கள் வரையிலான நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடாகும். சிக்கலான பராமரிப்பு அல்லது சிக்கலான நோய் காப்பீடு புற்றுநோய் போன்ற கடுமையான நோய்களால் கண்டறியப்பட்டவர்களுக்கு பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. நீண்ட கால பராமரிப்பு ரைடர்ஸ் அல்லது ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரங்களுடன் வருடாந்திரங்கள் நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீட்டிற்கு மாற்றாக இருக்கக்கூடும், இது நீண்டகால பராமரிப்புக்கு பயன்படுத்தப்படும்போது வரி இல்லாத பணத்தை வழங்கக்கூடும்.
நீண்டகால பராமரிப்பு என்பது பல்வேறு வயதினரிடமிருந்தும் பின்னணியிலிருந்தும் பலவிதமான சிக்கல்களைக் கொண்டவர்களை உள்ளடக்கியிருந்தாலும், இது சிலருக்கு சிறந்த காப்பீட்டு விருப்பமாக இருக்காது. நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் பல ஆண்டுகளாக படிப்படியாக அதிகரித்து வருகின்றன. இந்த அதிக பிரீமியங்களில் கூட, இந்த வகை காப்பீட்டை வழங்கும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் விண்ணப்பதாரர்களை அவர்களின் சுகாதார வரலாறுகளை இன்னும் ஆழமாக ஆராய்ந்த பின்னர் நிராகரிக்கின்றன. இந்த காரணிகளால், நீண்டகால பராமரிப்பு பாதுகாப்புக்கு மக்களுக்கு வேறு வழிகள் தேவைப்படலாம். பின்வருபவை நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீட்டிற்கு நான்கு மாற்று வழிகள், அவை நீண்டகால பராமரிப்பு தேவைப்படுபவர்களுக்கு நல்ல பாதுகாப்பு அளிக்கின்றன.
குறுகிய கால பராமரிப்பு காப்பீடு
குறுகிய கால பராமரிப்பு காப்பீடு, சுறுசுறுப்பான காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது 180 முதல் 360 நாட்களுக்கு ஒரு நாளைக்கு to 50 முதல் $ 300 வரை சுகாதாரப் பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு நீண்டகால அர்ப்பணிப்பு இல்லாததால், பிரீமியங்கள் பொதுவாக பாரம்பரிய நீண்டகால பராமரிப்பு பாதுகாப்பு விருப்பங்களை விட குறைவாக இருக்கும்.
பிரீமியங்கள் குறைவாகவும், கவரேஜ் ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கும் குறைவாகவும் இருப்பதால், பாரம்பரிய நீண்டகால பராமரிப்பு பாதுகாப்பு மூலம் நிராகரிக்கப்படும் பல விண்ணப்பதாரர்கள் குறுகிய கால பராமரிப்பு காப்பீட்டால் ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம். இந்த வகையான கொள்கைகள் குறுகிய அல்லது நீக்குதல் காலங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, இது தேவைப்படுபவர்களுக்கு உடனடியாக நன்மைகளைத் தொடங்க அனுமதிக்கிறது.
குறுகிய கால பராமரிப்பு காப்பீட்டில், நன்மைகள் பொதுவாக மீட்டமைக்கப்படும். இதன் பொருள் யாராவது ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்தால், ஆனால் முழு நன்மையைப் பெறுவதற்கு முன்னர் மீண்டு வந்தால், எதிர்காலத்தில் மற்றொரு உரிமைகோரலை தாக்கல் செய்து பாதுகாப்பு பெற முடியும். 85 வயதிற்கு உட்பட்டவர்கள் பொதுவாக இந்த வகை பாதுகாப்புக்கு தகுதியுடையவர்கள்.
இந்த வகை காப்பீட்டுத் தொகை நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீட்டிற்காக நிராகரிக்கப்பட்டவர்களுக்கு உதவ முடியும் என்றாலும், காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் சுருக்கமானது நீண்டகால பராமரிப்பு பாதுகாப்புக்கு குறுகிய கால தீர்வாக மட்டுமே அமைகிறது. இருப்பினும், மெடிகேர் 20 நாட்களுக்கு மருத்துவமனைக்கு பிந்தைய மறுவாழ்வை வழங்குகிறது, இது 20 நாள் காலத்திற்குப் பிறகு குறுகிய கால பராமரிப்பு காப்பீடு எடுக்கப்பட்டால் ஒரு வருடத்திற்கு மேலாக சுகாதாரப் பாதுகாப்பை ஈடுகட்ட முடியும்.
சிக்கலான பராமரிப்பு அல்லது சிக்கலான நோய் காப்பீடு
சிக்கலான பராமரிப்பு மற்றும் சிக்கலான நோய் காப்பீடு என்பது புற்றுநோய், பக்கவாதம், மாரடைப்பு மற்றும் பிற கடுமையான நோய்களால் கண்டறியப்பட்டவர்களுக்கு மொத்த தொகையை வழங்கும் இரண்டு வகையான பாதுகாப்பு ஆகும். கூடுதலாக, அஃப்லாக் மற்றும் உத்தரவாத அறக்கட்டளை ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம், இரண்டு முக்கிய கேரியர்கள், உள்நோயாளிகள் மறுவாழ்வு மற்றும் தொடர்ச்சியான பராமரிப்புக்காக தினசரி அல்லது மாதாந்திர நன்மைகளுடன் முக்கியமான பராமரிப்பு மற்றும் சிக்கலான நோய் காப்பீட்டை வழங்குகின்றன.
அஃப்லாக்கின் தினசரி சலுகைகள் ஆறு மாதங்கள் வரை நீடிக்கும் மற்றும் உத்தரவாத அறக்கட்டளை ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் மாத சலுகைகள் இரண்டு ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும். தினசரி மற்றும் மாதாந்திர நன்மைகள் ஒருபுறம் இருக்க, சிக்கலான பராமரிப்பு மற்றும் சிக்கலான நோய் காப்பீடு பொதுவாக நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீட்டை விட குறைவான விலை கொண்டவை. எடுத்துக்காட்டாக, 60 வயதான ஒரு பெண் சிக்கலான பராமரிப்பு அல்லது நோய் காப்பீட்டைத் தேடுகிறாள் என்றால், ஒரு திட்டத்திலிருந்து ஒரு மாதத்திற்கு 100 டாலர் வரை ஒரு டாலர் 50, 000 டாலர் தொகையை அவர் பெறலாம்.
உத்தரவாத அறக்கட்டளை ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம் மூலம் வாங்கப்பட்ட ஒரு மாத நன்மை காப்பீட்டு அமைப்பு கூட இரண்டு வருடங்களுக்கு ஒரு மாதத்திற்கு $ 2, 000 வரை நீண்ட கால பராமரிப்பு தேவைப்படும் ஒருவருக்கு கொடுக்க முடியும், மேலும் ஒரு மாதத்திற்கு 110 டாலர் மட்டுமே செலவாகும்.
துரதிர்ஷ்டவசமாக, சிக்கலான கவனிப்பு அல்லது சிக்கலான நோய் காப்பீடு மூலம் நீண்டகால பராமரிப்புப் பாதுகாப்பு பெற விரும்பும் நபர்கள் இந்த பிரச்சினை கடந்தகால நோயறிதலிலிருந்து வந்தால் பாதுகாப்பு பெற முடியாது. மாறாக, காயம் அல்லது நோய் சமீபத்திய மற்றும் முன்னர் அறியப்படாததாக இருந்தால் மட்டுமே பாதுகாப்பு செல்லுபடியாகும்.
நீண்ட கால பராமரிப்பு சவாரிகளுடன் வருடாந்திரம்
பாரம்பரிய நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீட்டு வழங்குநர்களால் நிராகரிக்கப்படும் நபர்களுக்கு, நீண்டகால பராமரிப்பு ரைடர்ஸுடன் வருடாந்திரத்தை எடுக்க முடியும். உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) மாற்றங்களுக்கு நன்றி, நீண்ட கால பராமரிப்பு சவாரி மூலம் வருடாந்திரத்தில் முதலீடு செய்யப்படும் பணத்தை ஒப்பந்தத்தின் கீழ் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளபடி நீண்டகால பராமரிப்புக்கு செலுத்த வரி விலக்கு பயன்படுத்தலாம். இது ஒரு நபருக்குத் தேவையான பராமரிப்புக்காக குறிப்பாகப் பயன்படுத்தக்கூடிய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை வழங்குகிறது.
இந்த வகை விருப்பத்திற்கான மருத்துவ எழுத்துறுதி பாரம்பரிய நீண்டகால கவனிப்பைக் காட்டிலும் குறைவான கடுமையானது, இது மக்கள் பாதுகாப்பு நன்மைகளை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறது என்பதில் அதிக சுதந்திரத்தை அளிக்கிறது. நீண்ட கால பராமரிப்பு தேவையில்லை என்று மாறிவிட்டால், வருடாந்திரத்தின் திரட்டப்பட்ட மதிப்பை மீட்டெடுக்க முடியும். வருடாந்திர உரிமையாளரைக் கடந்து சென்றபின், அவரது வாரிசுகள் நிதியைச் சேகரிக்கின்றனர், நீண்ட கால பராமரிப்புக்காக எந்தவொரு பணத்தையும் திரும்பப் பெறுவார்கள்.
இருப்பினும், வருடாந்திரங்களை முன்கூட்டியே வாங்க வேண்டும், வரையறுக்கப்பட்ட காலத்திற்கு மாதாந்திர பணப்புழக்கத்திற்கு ஈடாக ஒரு பெரிய முன் கட்டணம் தேவைப்படுகிறது. இது போன்ற வருடாந்திரங்களில் குறைந்தபட்சம் $ 50, 000 பிரீமியங்கள் உள்ளன, மேலும் பணம் பொதுவாக ஐந்து முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை பூட்டப்படும்.
ஓய்வுக்குப் பிறகு ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரங்கள்
ஒத்திவைக்கப்பட்ட நிலையான வருடாந்திரத்தைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் நீண்டகால கவனிப்பை முன்கூட்டியே திட்டமிடலாம். மக்கள் ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு நீண்ட கால பராமரிப்பு தேவைப்படுவதற்கான 70% வாய்ப்பு இருப்பதைக் கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டால், ஓய்வூதியத்திற்கு முன்னர் பணத்தை கீழே வைப்பதன் மூலம் எதிர்கால செலவினங்களைத் தடுப்பது புத்திசாலித்தனம். வயது எட்டப்பட்டுள்ளது.
உதாரணமாக, ஒரு நபருக்கு 60 வயது, நியூயார்க் ஆயுள் காப்பீட்டிலிருந்து, 000 100, 000 க்கு ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத்தை வாங்க முடிவு செய்யுங்கள். அந்த நபர் ஒரு நியமிக்கப்பட்ட வயதை அடையும் போது (வருடாந்திரம் ஒரு தகுதி வாய்ந்த ஓய்வூதியக் கணக்கில் இருந்தால் 72) பின்னர் அவர் விநியோகங்களைப் பெறத் தொடங்குகிறார். விநியோகத் தொகை விநியோக வகையைப் பொறுத்தது. தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களுக்கு உள் வருவாய் சேவை அட்டவணையில் இருந்து கணக்கீடுகள் தேவை. பிற விநியோகங்கள் பொதுவாக வருடாந்திரத்தின் ஒப்பந்த விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.
ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரம் நீண்ட கால பராமரிப்பு சவாரி கொண்ட வருடாந்திரத்திலிருந்து வேறுபடுகிறது, ஏனெனில் இது நீண்ட கால பராமரிப்புக்காக மட்டுமே வடிவமைக்கப்படவில்லை. அதற்கு பதிலாக, இந்த விருப்பத்தை மன அமைதிக்கு பயன்படுத்தலாம், ஓய்வு பெற்ற பிறகு நீண்ட கால பராமரிப்பு தேவைப்பட்டால், தேவையான செலவினங்களை செலுத்த ஒரு மாத பணப்புழக்கம் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரம் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்னர் தேவைப்படும் எந்தவொரு நீண்டகால கவனிப்பையும் உள்ளடக்காது.
