உங்கள் ரோத் ஐராவை அதிகப்படுத்திய பிறகு என்ன செய்வது

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு ஆண்டுக்கு அனுமதிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச பங்களிப்பை நீங்கள் வழங்கியிருக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், ஆனால் ஓய்வு பெறுவதற்கு இன்னும் பணம் மிச்சம் உள்ளது. நிறைய பேர் தங்களுக்கு வேண்டும் என்று விரும்பும் பிரச்சினை இது. ஒருபோதும் பயப்படாதீர்கள் your உங்கள் பணத்தை வைக்க ஏராளமான நல்ல இடங்கள் உள்ளன.

ரோத் ஐஆர்ஏ வழங்கும் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சி மற்றும் வரிவிலக்கு திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றில் முதலிடம் பெறுவது கடினம் என்றாலும், நீங்கள் தற்போது 50 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால் ஆண்டுக்கு, 000 6, 000 அல்லது நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 7, 000 பங்களிப்புகளுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டிருக்கிறீர்கள். நீங்கள் சேமிக்க விரும்பும் எந்த கூடுதல் பணமும் மற்றொரு வீட்டைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும், ரோத்தின் குறைந்தபட்சம் சில வரி சலுகைகளைக் கொண்ட ஒரு வீடு.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• 2020 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு, 000 6, 000 வரை அல்லது உங்கள் வயது 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 7, 000 வரை பங்களிக்க முடியும். உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை நீங்கள் அதிகமாகப் பயன்படுத்தினால், ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க வேறு வழிகள் உள்ளன, அதாவது 401 (கே) கள், சோ.ச.க., மற்றும் எளிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் அல்லது சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகள், நீங்கள் தகுதியுடையவராக இருந்தால். நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-வில் பணம் வைப்பதற்கு முன்பு, முழு முதலாளி போட்டியைப் பெறுவதற்கு உங்கள் 401 (கே) க்கு நீங்கள் நிதியளித்திருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

நீங்கள் தகுதிபெறக்கூடிய சில இங்கே:

401 (கே) கள் மற்றும் பிற வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு திட்டங்கள்

ஆராய்வதற்கான முதல் விருப்பம் 401 (கே), 403 (பி) அல்லது 457 ஓய்வூதியத் திட்டம். உங்கள் முதலாளி இந்தத் திட்டங்களில் ஒன்றை வழங்கினால், 2020 ஆம் ஆண்டில் நீங்கள், 500 19, 500 வரை (உங்கள் வயது 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 26, 000) பங்களிக்கலாம்.

பல முதலாளிகள் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகளை வழங்குகிறார்கள், இது சிறந்த சலுகைகளில் ஒன்றாகும். உண்மையில், உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு ஒரு பைசா கூட வைப்பதற்கு முன்பே, முழு போட்டியைப் பெறுவதற்கு உங்கள் கணக்கில் குறைந்தபட்சம் போதுமான பணத்தை பங்களிப்பது புத்திசாலி.

பொதுவாக, இந்த கணக்குகளுக்கான பங்களிப்புகள் நீங்கள் உருவாக்கும் ஆண்டிற்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படும், உங்கள் பணம் வரி ஒத்திவைக்கப்படும், மேலும் நீங்கள் ஓய்வூதியத்தின் போது திரும்பப் பெறும்போது மட்டுமே வரி செலுத்துவீர்கள். இந்த திட்டங்களில் ஒன்றின் ரோத் பதிப்பை நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உங்களுக்கு எந்தவொரு வெளிப்படையான வரி முறிவும் கிடைக்காது, ஆனால் ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் திரும்பப் பெறுவது வரி விலக்குடன் இருக்கும், இது ரோத் ஐஆர்ஏ போன்றது.

SEP IRA கள்

ஒரு எளிமையான பணியாளர் ஓய்வூதியம் (சோ.ச.க.) ஐ.ஆர்.ஏ என்பது ஓய்வூதியக் கணக்காகும், இது சுயதொழில் செய்பவர்கள் உட்பட சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு வரிவிலக்கு அளிக்கிறது. உங்களிடம் சுய வேலைவாய்ப்பு வருமானம் இருந்தால், அது முழுநேர வேலையாக இருந்தாலும் அல்லது பகுதிநேர கிக் மூலமாக இருந்தாலும், உங்கள் இழப்பீட்டில் 25% வரை அல்லது 57, 000 டாலர் வரை பங்களிக்க முடியும், எது குறைவாக இருந்தாலும் (2020 க்கு). நீங்கள் சுயதொழில் புரிபவராக இருந்தால், நீங்கள் முதலாளி மற்றும் பணியாளர் என கருதப்படுகிறீர்கள்.

உங்களிடம் மற்ற ஊழியர்கள் இருந்தால், அவர்கள் சார்பாகவும் நீங்கள் பொதுவாக பங்களிக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் சொந்த கணக்கில் நீங்கள் பங்களிக்கும் இழப்பீட்டின் அதே சதவீதமாக இது இருக்க வேண்டும். எனவே, உங்கள் இழப்பீட்டில் 15% பங்களித்தால், எந்த ஊழியர்களின் சார்பாகவும் நீங்கள் 15% பங்களிக்க வேண்டும்:

• வயது 21 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள், கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் குறைந்தது மூன்று ஆண்டுகளாக உங்களுக்காக வேலை செய்திருக்கிறீர்கள், கடந்த ஆண்டில் குறைந்தது 600 டாலர் செலுத்தியுள்ளீர்கள்.

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-ஐப் போலவே, சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏ பங்களிப்புகளும் நீங்கள் அவற்றை உருவாக்கும் ஆண்டிற்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, ஆனால் நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் பணத்தை திரும்பப் பெறும்போது வரி செலுத்த வேண்டும்.

எளிய ஐ.ஆர்.ஏ.

ஊழியர்களுக்கான சேமிப்பு ஊக்கப் போட்டித் திட்டம் (எளிய) ஐஆர்ஏ என்பது 401 (கே) திட்டத்தைப் போன்றது, இது 100 அல்லது அதற்கும் குறைவான ஊழியர்களைக் கொண்ட சிறு வணிகங்களுக்கு உதவுகிறது. 2020 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் ஊழியர்கள், 500 13, 500 அல்லது, 500 16, 500 வரை பங்களிக்க முடியும். ஒரு சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏ போலவே, நீங்கள் சுயதொழில் புரிபவராக இருந்தால், நீங்கள் முதலாளி மற்றும் பணியாளர் என கருதப்படுகிறீர்கள்.

• ஒரு ஊழியரின் ஊதியத்தில் 3% வரை ஒரு டாலருக்கு ஒரு டாலரை பொருத்துங்கள், அல்லது பணியாளர் பங்களித்தாலும் இல்லாவிட்டாலும் 2% இழப்பீட்டை வழங்கவும்.

சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏக்களைப் போலவே, நீங்கள் செய்த ஆண்டிற்கும் உங்கள் பங்களிப்புகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, மேலும் ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் திரும்பப் பெறுவது சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும்.

2019 இன் ஓய்வூதிய மேம்பாட்டுச் சட்டத்திற்கான ஒவ்வொரு சமூகத்தையும் அமைத்தல் (SECURE)

SECURE சட்டம் 2019 இன் பிற்பகுதியில் கையெழுத்திடப்பட்டது, இது ஓய்வூதிய சட்டத்தில் பரந்த மாற்றங்களைச் செய்தது. இந்தச் சட்டத்தின் கீழ், உங்களிடம் ஊழியர்கள் இருந்தால், ஒரு சிறு வணிக உரிமையாளராக உங்கள் ஊழியர்களுக்கான ஓய்வூதிய திட்டங்களை நிறுவுவதற்கு சில நன்மைகளைப் பெறுவீர்கள். மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி இது 401 (கே) கள், 403 (பி) கள், எளிய ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் சோ.ச.க.

சிறு வணிகங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை நிறுவுவதற்கு வரிக் கடன்களை $ 500 முதல் $ 5, 000 வரை அதிகரிக்கும். தானாக பதிவுசெய்தல் செயல்முறையை பின்பற்றுவதற்காக, அவர்கள் credit 500 வரிக் கடனைப் பெறுகிறார்கள். இந்த வரவுகள் மூன்று ஆண்டுகள் வரை பொருந்தும். இந்தச் சட்டத்தின் கீழ், ஒரு சிறு வணிகம் என்பது 100 க்கும் மேற்பட்ட ஊழியர்களைக் கொண்ட ஒரு வணிகமாகும், இது மொத்த இழப்பீட்டில் குறைந்தபட்சம் $ 5, 000 பெறுகிறது. இந்த மசோதா பல முதலாளி திட்டங்களுக்கான அணுகலை விரிவுபடுத்துகிறது.

மாதாந்திரத் வருவாய்

நீங்கள் தகுதிபெற்ற அனைத்து வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட மற்றும் வரிவிலக்கு பெற்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகளை நீங்கள் தீர்ந்துவிட்டால், நீங்கள் வருடாந்திரங்களைப் பார்க்க விரும்பலாம். இவை காப்பீட்டு தயாரிப்புகள், அவை ஓய்வூதியத்தின் போது ஒரு நிலையான வருமானத்தை செலுத்துகின்றன.

வருடாந்திரங்கள் அதிக கட்டணம் மற்றும் மோசமான முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு தகுதியான கெட்ட பெயரைக் கொண்டுள்ளன. இன்னும், அவர்களில் ஒரு புதிய வர்க்கம் உள்ளது, சில நேரங்களில் "முதலீடு-மட்டும்" வருடாந்திரங்கள் என்று அழைக்கப்படுகிறது, அவை குறைந்த செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன. இந்த வருடாந்திரங்கள் காப்பீட்டு சலுகைகளுக்காக அல்ல, வரி ஒத்திவைப்பு நோக்கங்களுக்காக உருவாக்கப்படுகின்றன. நீங்கள் ஒன்றை வாங்கினால், கூடுதல் உத்தரவாதங்கள், பாதுகாப்புகள் அல்லது ஆயுள் காப்பீட்டு ரைடர்களைத் தவிர்க்கவும், இது உங்களுக்கு அதிக செலவு செய்யும்.

வருடாந்திரத்திற்கான உங்கள் பங்களிப்புகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படவில்லை, ஆனால் அவை வரி ஒத்திவைக்கப்படும், மேலும் நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடிய வரிக்குப் பிந்தைய பணத்தின் அளவிற்கு வரம்பு இல்லை. நீங்கள் திரும்பப் பெறும்போது ஆதாயங்களுக்கு வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் நீங்கள் அசல் மீது வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை.

சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகள்

2020 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ (ஒரு குடும்பத்திற்கு, 7, 100) க்கு 5 3, 550 வரை பங்களிக்க முடியும், மேலும் 55 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய எவரும் கூடுதல் $ 1, 000 பங்களிக்க முடியும். நீங்கள் மெடிகேரில் சேர்ந்தவுடன் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ-க்கு பங்களிக்க முடியாது என்பதை நினைவில் கொள்க, ஆனால் நீங்கள் கணக்கில் உள்ள நிதியை தொடர்ந்து பயன்படுத்தலாம்.

அடிக்கோடு

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை அதிகப்படுத்திய பிறகு தேர்வு செய்ய உங்களுக்கு பல விருப்பங்கள் உள்ளன. ஆனால் நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க முடியும் என்பது நீங்கள் சம்பாதித்த வருமானத்தின் அளவு மற்றும் வகை மற்றும் பிற கணக்குகளுக்கான உங்கள் பங்களிப்புகளால் வரையறுக்கப்படலாம். பாதுகாப்பாக இருக்க, வரி வல்லுநருடன் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம்.