முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் பணத்தை 401 (கே) இல் விட்டுவிடலாம், ஆனால் நீங்கள் இனி திட்டத்திற்கு பங்களிப்பு செய்ய அனுமதிக்கப்பட மாட்டீர்கள்.உங்கள் புதிய நிறுவனத்தில் உங்கள் பணத்தை 401 (கே) க்கு மாற்றலாம், ஆனால் ஒவ்வொரு 401 (கே) அனுமதிக்காது அத்தகைய இடமாற்றங்கள். நீங்கள் ஒரு ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏவை நிறுவலாம் மற்றும் நிதியை அங்கு மாற்றலாம், ஆனால் அதன் மீது வரி செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பதற்கு நீங்கள் ஒரு நேரடி மாற்றம் செய்வதை உறுதிசெய்க. உங்கள் 401 (கே) ஐ நீங்கள் பணமாகக் கொள்ளலாம், ஆனால் அது முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் விதிக்கப்படலாம், நீங்கள் முழு தொகைக்கு வரி செலுத்த வேண்டும்.
1. பணத்தை தனியாக விடுங்கள்
நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டுமா? இல்லை
உங்கள் பழைய முதலாளியின் திட்டத்தில் உங்கள் 401 (கே) நிதிகளை நிறுத்தி வைப்பதற்கு உண்மையான வரி தாக்கங்கள் எதுவும் இல்லை. நீங்கள் திரும்பப் பெறும் வரை உங்கள் பணம் எஞ்சியிருக்கும் மற்றும் வரிவிலக்கு அதிகரிக்கும்.
உங்கள் கணக்கு இருப்பு ஒப்பீட்டளவில் சிறியதாக இருந்தால் ($ 5, 000 க்கும் குறைவாக) நீங்கள் இருக்க அனுமதிக்க திட்டம் தேவையில்லை, ஆனால் திட்ட சொத்துக்களை நிர்வகிக்கும் நிறுவனம் பொதுவாக பங்கேற்பாளர்களை 401 (கே) திட்ட சொத்துக்களை ஒப்பிடக்கூடிய ஐஆர்ஏவாக உருட்ட அனுமதிக்கிறது.
இருப்பினும், திட்டத்திற்கு கூடுதல் பங்களிப்புகளை நீங்கள் செய்ய முடியாது. நீங்கள் இனி ஒரு பணியாளர் திட்ட பங்கேற்பாளராக இல்லாததால், திட்டத்தின் பொருள் மாற்றங்கள் அல்லது அதன் முதலீட்டு தேர்வுகள் பற்றிய முக்கியமான தகவல்களை நீங்கள் பெறக்கூடாது.
மேலும், உங்கள் பழைய திட்டத்துடன் உங்கள் நிதியை விட்டு வெளியேற நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், பின்னர் அவற்றை நகர்த்த முயற்சித்தால், உங்கள் பழைய முதலாளிக்கு சரியான நேரத்தில் நிதியை வெளியிடுவது கடினம்.
2. பணத்தை புதிய திட்டத்திற்கு நகர்த்தவும்
நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டுமா? இல்லை
உங்கள் புதிய முதலாளியால் நிதியளிக்கப்பட்ட திட்டத்திற்கு நகர்த்தினால், உங்கள் 401 (கே) கூடு முட்டையின் மீது வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், புதிய திட்டத்தின் முதலீட்டு விருப்பங்களை நீங்கள் விரும்புவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், அதனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களை கவனமாகப் பாருங்கள்.
ஒரு எச்சரிக்கை: 401 (கே) நிதி ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு மாற்ற தகுதியுடையது என்றாலும், 401 (கே) திட்டங்கள் தேவையில்லை இடமாற்றங்களை ஏற்க. இந்த விருப்பத்தைத் தொடர உங்கள் தகுதி உங்கள் புதிய நிறுவனத்தின் திட்ட விதிகளைப் பொறுத்தது. கூடுதலாக, புதிய திட்டம் 401 (கே) இல்லையென்றால் விஷயங்கள் தந்திரமானவை, ஏனெனில் அனைத்து வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு திட்டங்களும் 401 (கே) நிதியை ஏற்க அனுமதிக்கப்படவில்லை.
பழைய ஊழியர்களுக்கான இந்த தேர்வின் ஒரு நன்மை: நீங்கள் 70½ வயதை எட்டிய பிறகும், உங்கள் தற்போதைய முதலாளியின் 401 (கே) இலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுக்க நீங்கள் கட்டாயப்படுத்தப்படவில்லை. முந்தைய வேலையிலிருந்து 401 (கே) பணத்தை உங்கள் புதிய வேலைக்கு நகர்த்துவது முந்தைய முதலாளியின் பணத்தை ஆர்எம்டி அல்லாத தற்போதைய முதலாளியின் 401 (கே) பானையில் வைக்கிறது. நீங்கள் உங்கள் வேலையை விட்டு வெளியேறும் வரை அந்த பணத்தில் எதையும் நீங்கள் RMD களை எடுக்க வேண்டியதில்லை.
3. ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏ நிறுவவும்
நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டுமா? இல்லை (நீங்கள் ஒரு நேரடி மாற்றம் செய்தால்)
வேறொரு முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டத்திற்கு மாற்றுவதற்கான விருப்பம் உங்களிடம் இல்லையென்றால், அல்லது புதிய 401 (கே) திட்டத்தில் நிதி விருப்பங்களை நீங்கள் விரும்பவில்லை என்றால், நிதிகளுக்கான ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏவை நிறுவுவது ஒரு நல்ல மாற்றாகும். நீங்கள் எந்தத் தொகையையும் மாற்றலாம், மேலும் உங்கள் பணம் தொடர்ந்து வரி ஒத்திவைக்கப்படுகிறது.
எவ்வாறாயினும், திட்டத்திலிருந்து திட்டத்திற்கு நேரடி மாற்றம் செய்வதைக் குறிப்பிடுவது முக்கியம். உங்கள் 401 (கே) நிதியை ஒரு மறைமுக ரோல்ஓவரில் நீங்கள் கட்டுப்படுத்தினால், அதில் பணம் ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் செல்வதற்கு முன் உங்கள் கைகளில் செல்கிறது, உங்கள் பழைய முதலாளி கூட்டாட்சி வருமான வரி நோக்கங்களுக்காகவும், மாநில வரிகளுக்காகவும் 20% ஐ நிறுத்தி வைக்க வேண்டும். அத்துடன்.
4. பணத்தை வெளியே எடுத்து ஒரு விநியோகத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்
நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டுமா? ஆம்
உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து விநியோகங்களுக்கு உங்கள் தற்போதைய வரி விகிதத்தில் வருமான வரிகளை செலுத்துவீர்கள். கூடுதலாக, நீங்கள் 59½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், உங்கள் விநியோகம் முன்கூட்டியே கருதப்படும், மேலும் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு நீங்கள் இழப்பீர்கள்.
நீங்கள் கடன் வாங்கியிருந்தால்
திருப்பிச் செலுத்தப்படாத எந்தவொரு பணமும் ஐ.ஆர்.எஸ்ஸால் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் நீங்கள் 59½ ஐ விட இளமையாக இருந்தால் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்துடன் தாக்கப்படுவதோடு கூடுதலாக, அந்தத் தொகையை நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள்.
