பொருளடக்கம்
- ஏன் பயனாளிகள் முக்கியம்
- ஒரு பயனாளி படிவத்தை பூர்த்தி செய்தல்: அத்தியாவசியங்கள்
- வருடாந்திர மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு
- தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்குகள்
- பயனாளிகளின் உரிமைகள்
- பயனாளிகளுக்கான சுமைகளை குறைத்தல்
- படிவத்தில் ஒரு கண் வைத்திருங்கள்
வாழ்த்துக்கள்! நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக தள்ளி வைத்திருக்கும் அந்த ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க முடிவு செய்தீர்கள் அல்லது புதிய பணத்தை ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திர ஒப்பந்தம் அல்லது தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) செலுத்தலாம். காசோலை எழுதப்பட்டு விண்ணப்பம் நிரப்பப்பட்டுள்ளது. இப்போது நீங்கள் செய்ய வேண்டியது பயனாளி படிவத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் the பயன்பாட்டின் பின்புறத்தை நோக்கி இழுக்கப்படாத ஒரு சிறிய பக்கம். ஒரு பெட்டி அல்லது இரண்டை சரிபார்த்து, கையொப்பமிடுங்கள், நீங்கள் முடித்துவிட்டீர்கள். ஆனால் காத்திருங்கள்!
நீங்கள் பெரும்பாலானவர்களைப் போல இருந்தால், இந்த அம்சம் உண்மையிலேயே எவ்வளவு மதிப்புமிக்கது என்பதை முழுமையாகப் பாராட்டாமல் ஒருவரை ஒரு பயனாளியாக பெயரிடுவதற்கான நல்ல வாய்ப்பு உள்ளது., உங்கள் பயனாளிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது மற்றும் அவர்களின் நன்மைகளை அவர்கள் எவ்வாறு பெறுவார்கள் என்பதில் கடுமையான முடிவுகளை எடுக்க வெளிப்படையானதைத் தாண்டி செல்ல நாங்கள் உங்களுக்கு உதவுவோம்.
ஏன் பயனாளிகள் முக்கியம்
முதலில், நீங்கள் இறந்த பிறகு உங்கள் உடைமைகளுக்கும் சொத்துக்களுக்கும் பொதுவாக என்ன நடக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்:
- உங்களிடம் விருப்பம் இருந்தால், நீங்கள் விட்டுச் சென்றதைப் பெறுவதற்கு உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் இன்னும் பரிசோதனையின் மூலம் செல்ல வேண்டும். இது விலை உயர்ந்ததாக இருக்கலாம், அதிருப்தி அடைந்த உறவினர் உங்கள் சொத்துக்கள் மீது சண்டையைத் தொடங்கினால் மாதங்கள் அல்லது ஆண்டுகள் ஆகலாம்.நீங்கள் குடலிறக்கமாக இறந்தால் (விருப்பமின்றி), உங்கள் உடைமைகள் உங்கள் தோட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக மாறும், அது சட்ட அமைப்புக்கு விடப்படும் விஷயங்களை வரிசைப்படுத்த. உங்கள் வாரிசுகளுக்கு, இது அதிக நேரத்தை வீணடிப்பது, குழாய்களுக்கு கீழே அதிக பணம் மற்றும் அதிகரிப்பு ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது.
இந்த பிரச்சினைகளுக்கு ஒரு தீர்வு உள்ளது. நியமிக்கப்பட்ட பயனாளிகளை நீங்கள் பெயரிடலாம். இது மிகவும் எளிமையான கருத்து: யார் பணத்தைப் பெறுவார்கள், ஒவ்வொருவரும் எந்த சதவீதத்தைப் பெறுவார்கள் என்பதை நீங்கள் பட்டியலிடுகிறீர்கள். பின்னர், நீங்கள் இறந்த பிறகு, உங்கள் பயனாளிகள் இறப்புச் சான்றிதழை நிதி நிறுவனத்திற்கு அளித்து ஒரு படிவத்தை நிரப்பவும். காசோலை சில வாரங்களில் வரும். எந்தவொரு பரிசோதனையும் இல்லை, நீதிமன்ற ஈடுபாடும் இல்லை, செலவும் இல்லை.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் விருப்பப்படி பயனாளிகளை பெயரிடாமல் நீங்கள் காலமானால், அது உங்கள் வாரிசுகளுக்கு சட்ட சிக்கல்களை ஏற்படுத்தும். பெரும்பாலான ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகைகள் மொத்தத் தொகையில் வழங்கப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையாக பயனாளிகளின் கொடுப்பனவுகளைப் பொறுத்தவரை ஐ.ஆர்.ஏக்கள் பெரும்பாலும் ஒரே மாதிரியான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குவதில்லை.
ஒரு பயனாளி படிவத்தை பூர்த்தி செய்தல்: அத்தியாவசியங்கள்
ஒரு பயனாளி படிவத்தை பூர்த்தி செய்யும் போது, உங்கள் கணக்குகளில் யார் பணம் பெறுவார்கள், அவர்கள் அதை எவ்வாறு பெறுவார்கள் என்பதைப் பற்றி நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டும்.
உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்: உங்கள் பயனாளிகள் ஒரு பெரிய தொகையை கையாள முடியுமா? அவர்கள் அதை புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வார்களா? உதாரணமாக, உங்கள் 21 வயது மகன், 000 100, 000 ஆயுள் காப்பீட்டு சலுகையுடன் என்ன செய்வார்? அவர் அதை பங்குகள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட்களில் வைப்பாரா, அல்லது போர்ஸ் 911 டர்போவில் குறைந்த கட்டணமாக அதைப் பயன்படுத்துவாரா?
வருடாந்திர மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு
பல வருடாந்திர மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இப்போது ஒரு படிவத்தைக் கொண்டுள்ளன, இது ஒப்பந்த உரிமையாளர்களுக்கு பயனாளிகள் இறப்பு நன்மையை எவ்வாறு பெறுகிறது என்பதைக் குறிப்பிட அனுமதிக்கிறது. பொதுவாக, அவை மூன்று கட்டண விருப்பங்களை வழங்குகின்றன:
- பயனாளியின் ஆயுட்காலம் மீது மொத்த தொகை
உங்கள் பயனாளிகள் ஒரு பகுதியை மொத்த தொகையாக முறையான செலுத்துதல்களாகப் பெறுவதற்காக நீங்கள் நன்மையைப் பிரிக்கலாம்.
காப்பீட்டு நிறுவனம், முதலீட்டு நிறுவனம் அல்லது வங்கி பயன்படுத்தும் நிலையான பயனாளி படிவம் உங்களுக்கு போதுமானதாக இருக்காது.
தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்குகள்
வருடாந்திரங்கள் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு போன்ற உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு ஒரே மாதிரியான பயனாளி செலுத்தும் விருப்பங்கள் இருக்காது. நீங்கள் கணக்கைத் திறக்கும்போது பூர்த்தி செய்யும் நிலையான பயனாளி படிவத்திற்கு வழக்கமாக நீங்கள் ஒரு முதன்மை மற்றும் இரண்டாம்நிலை பயனாளியின் பெயரை மட்டுமே தேவை.
அதைத் தவிர, உங்கள் வாரிசுகளுக்கு நிதி எவ்வாறு செலுத்தப்படுகிறது என்பதை உங்கள் நோக்கங்கள் அல்ல , காவலர் நிறுவனத்தின் கொள்கை தீர்மானிக்கும். ஆகையால், உங்கள் மிகப் பெரிய நிதிச் சொத்து என்னவென்றால், ஒரு பக்க ஆவணத்தால் மட்டுமே மூடப்பட்டிருக்கும், இது நீங்கள் பெற மிகவும் கடினமாக உழைத்த ஓய்வூதிய நிதியை யார் பெற வேண்டும் அல்லது அவை எவ்வாறு பெற வேண்டும் என்பது பற்றிய உங்கள் நோக்கங்களை வெளிப்படுத்த நெருங்காது.
மற்றொரு சாத்தியமான சிக்கல் உள்ளது.
உதாரணமாக, நீங்கள் வளர்ந்த மூன்று குழந்தைகளுடன் (மோ, கர்லி மற்றும் லாரி) ஒற்றைக்காரி என்று வைத்துக்கொள்வோம். உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ.யில் ஒவ்வொருவருக்கும் சமமான பயனாளி என்று பெயரிடுகிறீர்கள். துரதிர்ஷ்டவசமாக, மோ இறந்துவிடுகிறார். அதன்பிறகு, நீங்கள் இறந்துவிடுவீர்கள், மற்றும் கர்லியும் லாரியும் மோவின் பங்கைப் பெற வேண்டும் என்பதே பாதுகாவலரின் கொள்கை.
இருப்பினும், நீங்கள் விரும்பியிருப்பது அதுவல்ல. மோவின் ஆறு குழந்தைகள், உங்கள் பேரக்குழந்தைகள், அவர்களின் தந்தையின் பங்கைப் பெற நீங்கள் விரும்பியிருக்கலாம்.
ஒரு ஐஆர்ஏ சொத்து இது நடப்பதைத் தடுத்திருக்கும். இந்த வகை விருப்பம் உங்கள் கணக்குகளில் நீங்கள் என்ன ஆக விரும்புகிறீர்கள் என்பதை விரிவாக உச்சரிக்கும் திறனை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
பயனாளிகளின் உரிமைகள்
பயனாளிகளின் உரிமைகளையும் நீங்கள் குறிப்பிடலாம். உதாரணமாக, பயனாளிகள் குறைந்தபட்ச தேவையான விநியோகங்களை விட அதிகமாக திரும்பப் பெறலாம், வேறு நிறுவனத்திற்கு பணத்தை மாற்றலாம் அல்லது ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மட்டுமே பெற முடியும் என்ற நிபந்தனைகளை நீங்கள் சேர்க்கலாம்.
பெரும்பாலான வழக்கறிஞர்கள் உங்களுக்காக ஒரு ஐஆர்ஏ சொத்து விருப்பத்தைத் தயாரிக்கலாம். உங்களால் ஒன்றைக் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை என்றால், உங்கள் கணக்காளர் அல்லது நிதி ஆலோசகரை யாரையாவது பரிந்துரைக்கச் சொல்லுங்கள். ஆவணம் முடிந்ததும், கையொப்பத்திற்காக அதை பாதுகாவலரிடம் சமர்ப்பிக்கவும்.
சில பாதுகாவலர்கள் படிவத்தை நிபந்தனையின்றி ஏற்றுக்கொள்ள மாட்டார்கள். சிலர் பொறுப்பேற்க மாட்டார்கள் என்று உறுதியளிக்கும் மறுப்பு கோரலாம். மற்றவர்கள் அதை அனுமதிக்கலாம், ஆனால் ஆவணம் அவர்களின் காவல் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளுடன் முரண்படவில்லை என்றால் மட்டுமே. பெரும்பாலும், இது நீங்கள் எவ்வளவு தூண்டக்கூடியது மற்றும் உங்கள் கணக்கின் அளவைப் பொறுத்தது.
பயனாளிகளுக்கான சுமைகளை குறைத்தல்
உங்கள் பயனாளிகளுக்கு இப்போதே பணம் தேவையில்லை. உங்கள் 35 வயது மகள் ஒரு நல்ல தொழில்முறை என்று வைத்துக்கொள்வோம். அவள் உங்களிடமிருந்து ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.வைப் பெற்றால், அவள் பெறும் ஒவ்வொரு டாலரிலும் ஐ.ஆர்.எஸ் 37 சென்ட் வரை எடுக்கும்.
இருப்பினும், இந்த மரபு உங்கள் மகளின் வாழ்நாளில் 10 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நீடிக்கும். இந்த நடவடிக்கை அவளுக்கு ஒரு டாலர் வரி டாலர்களை மிச்சப்படுத்தலாம் மற்றும் அவள் பெறும் இறுதித் தொகையை அதிகரிக்க முடியும்.
படிவத்தில் ஒரு கண் வைத்திருங்கள்
அந்த பயனாளி படிவத்தில் நீங்கள் கையொப்பமிடுவதற்கு முன், உங்கள் பணத்தை யார் பெறுவார்கள் என்பது பற்றி மட்டும் சிந்தியுங்கள் . அதன்பிறகு ஒவ்வொரு ஆண்டும், எந்தவொரு வருடாந்திரம், ஆயுள் காப்பீடு, ஐஆர்ஏக்கள் அல்லது பிற ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்காக நீங்கள் பூர்த்தி செய்த பயனாளி படிவங்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
