உங்கள் அடமானத்தை மறுநிதியளித்தல்: அது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்போது, ​​அதை எப்படி செய்வது

அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பது என்பது ஏற்கனவே உள்ள கடனை அடைத்து அதை புதியதாக மாற்றுவதாகும். வீட்டு உரிமையாளர்கள் மறுநிதியளிப்பதற்கு பல காரணங்கள் உள்ளன: குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கு; அவர்களின் அடமான காலத்தை குறைக்க; சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானத்திலிருந்து (ARM) ஒரு நிலையான-வீத அடமானமாக மாற்ற, அல்லது நேர்மாறாக; ஒரு பெரிய கொள்முதலுக்கு நிதியளிக்க வீட்டு ஈக்விட்டியைத் தட்டவும் அல்லது கடனை ஒருங்கிணைக்கவும்.

மறுநிதியளிப்பு ஒரு கடனின் அசல் 3% முதல் 6% வரை செலவாகும் என்பதால் an அசல் அடமானத்தைப் போலவே a ஒரு மதிப்பீடு, தலைப்பு தேடல் மற்றும் விண்ணப்பக் கட்டணம் தேவைப்படுவதால், மறுநிதியளிப்பு ஒரு புத்திசாலித்தனமான நிதி முடிவு என்பதை வீட்டு உரிமையாளர் தீர்மானிக்க வேண்டியது அவசியம்.

குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பாதுகாக்க மறு நிதியளித்தல்

மறுநிதியளிப்புக்கான சிறந்த காரணங்களில் ஒன்று, தற்போதுள்ள உங்கள் கடனுக்கான வட்டி வீதத்தைக் குறைப்பதாகும். வரலாற்று ரீதியாக, கட்டைவிரல் விதி என்னவென்றால், உங்கள் வட்டி விகிதத்தை குறைந்தபட்சம் 2% குறைக்க முடியுமானால் மறு நிதியளிப்பு ஒரு நல்ல யோசனையாகும். இருப்பினும், பல கடன் வழங்குநர்கள் 1% சேமிப்பு மறுநிதியளிப்பிற்கு ஊக்கமளித்தால் போதும் என்று கூறுகிறார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் அடமானத்தின் குறைந்த வட்டி விகிதம் மறுநிதியளிப்புக்கான சிறந்த காரணங்களில் ஒன்றாகும். வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடையும் போது, ​​உங்கள் அடமானத்தின் காலத்தை குறைக்கவும், வட்டி கொடுப்பனவுகளில் கணிசமாக குறைவாகவும் செலுத்த மறுநிதியளிப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஒரு நிலையான வீத அடமானத்திற்கு மாறுதல் - அல்லது சரிசெய்யக்கூடியது -ரேட் ஒன்று the விகிதங்கள் மற்றும் உங்கள் தற்போதைய வீட்டில் எவ்வளவு காலம் இருக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். ஈக்விட்டி தட்டுவது அல்லது கடனை ஒருங்கிணைப்பது மறுநிதியளிப்புக்கு நல்ல காரணங்களாக இருக்கலாம் so அல்லது அவ்வாறு செய்வது சில நேரங்களில் கடன் பொறியை மோசமாக்கும்.

உங்கள் வட்டி வீதத்தைக் குறைப்பது பணத்தைச் சேமிக்க உதவுவது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் வீட்டில் நீங்கள் பங்குகளை உருவாக்கும் வீதத்தையும் அதிகரிக்கிறது, மேலும் இது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவின் அளவைக் குறைக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு, 000 100, 000 வீட்டில் 9% வட்டி விகிதத்துடன் 30 ஆண்டு நிலையான வீத அடமானம் 804.62 டாலர் அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துகிறது. அதே கடன் 4.5% உங்கள் கட்டணத்தை 6 506.69 ஆக குறைக்கிறது.

கடனின் காலத்தை குறைக்க மறு நிதியளித்தல்

வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடையும் போது, ​​வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு பெரும்பாலும் ஏற்கனவே உள்ள கடனை மற்றொரு கடனுக்கான மறுநிதியளிப்புக்கு வாய்ப்பு உள்ளது, இது மாதாந்திர கொடுப்பனவில் அதிக மாற்றம் இல்லாமல், கணிசமாக குறுகிய காலத்தைக் கொண்டுள்ளது., 000 100, 000 வீட்டில் 30 ஆண்டு நிலையான வீத அடமானத்திற்கு, 9% முதல் 5.5% வரை மறுநிதியளிப்பதன் மூலம் காலவரையறை அரை முதல் 15 ஆண்டுகளில் குறைக்க முடியும், இது மாதாந்திர கொடுப்பனவில் 804.62 டாலரிலிருந்து 817.08 டாலராக மாற்றப்படும்.

சரிசெய்யக்கூடிய-வீதம் அல்லது நிலையான-வீத அடமானமாக மாற்ற மறு நிதியளித்தல்

ARM கள் பெரும்பாலும் நிலையான-வீத அடமானங்களை விட குறைந்த கட்டணங்களை வழங்கத் தொடங்கும் போது, ​​குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் சரிசெய்தல் ஒரு நிலையான வீத அடமானத்தின் மூலம் கிடைக்கும் விகிதத்தை விட அதிகமாக இருக்கும். இது நிகழும்போது, ​​ஒரு நிலையான வீத அடமானமாக மாற்றுவது குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் எதிர்கால வட்டி வீத உயர்வு குறித்த கவலையை நீக்குகிறது.

மாறாக, வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால், ஒரு நிலையான வீதக் கடனிலிருந்து ARM க்கு மாற்றுவது ஒரு சிறந்த நிதி உத்தி ஆகும். விகிதங்கள் தொடர்ந்து வீழ்ச்சியடைந்தால், ஒரு ARM இல் அவ்வப்போது விகித மாற்றங்கள் விகிதங்கள் குறைவதற்கும் சிறிய மாத அடமானக் கொடுப்பனவுகள் ஒவ்வொரு முறையும் வீதங்கள் வீழ்ச்சியடையும் போது மறுநிதியளிப்பதன் தேவையை நீக்குகின்றன. அடமான வட்டி விகிதங்கள் உயர்ந்து வருவதால், இது ஒரு விவேகமற்ற உத்தி.

ஒரு நிலையான கால அடமானத்தை விட குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவைக் கொண்ட ARM க்கு மாற்றுவது, சில வருடங்களுக்கும் மேலாக தங்கள் வீட்டில் தங்கத் திட்டமிடாத வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு நல்ல யோசனையாக இருக்கலாம். வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால், இந்த வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் கடனின் வட்டி வீதத்தையும் மாதாந்திர கொடுப்பனவையும் குறைக்க முடியும், ஆனால் எதிர்காலத்தில் அதிக வட்டி விகிதங்களைப் பற்றி அவர்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை, ஏனெனில் அவர்கள் நீண்ட காலம் வீட்டில் வசிக்க மாட்டார்கள்.

ஈக்விட்டியைத் தட்டவும் அல்லது கடனை ஒருங்கிணைக்கவும் மறு நிதியளித்தல்

மறுநிதியளிப்பதற்கு முன்னர் குறிப்பிடப்பட்ட காரணங்கள் அனைத்தும் நிதி ரீதியாக சிறந்தவை என்றாலும், அடமான மறுநிதியளிப்பு என்பது ஒருபோதும் முடிவடையாத கடனுக்கு வழுக்கும் சாய்வாக இருக்கலாம்.

வீட்டு உரிமையாளர்கள் பெரும்பாலும் வீடுகளை மறுசீரமைப்பதற்கான செலவுகள் அல்லது குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்வி போன்ற முக்கிய செலவுகளை ஈடுகட்ட தங்கள் வீடுகளில் உள்ள பங்குகளை அணுகுவர். மறுவடிவமைப்பு வீட்டிற்கு மதிப்பு சேர்க்கிறது அல்லது அடமானக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் மற்றொரு மூலத்திலிருந்து கடன் வாங்கிய பணத்தின் வீதத்தை விடக் குறைவாக இருப்பதால் இந்த வீட்டு உரிமையாளர்கள் மறு நிதியளிப்பதை நியாயப்படுத்தலாம்.

மற்றொரு நியாயம் என்னவென்றால், அடமானங்களுக்கான வட்டி வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இந்த வாதங்கள் உண்மையாக இருக்கும்போது, ​​உங்கள் அடமானத்திற்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையை அதிகரிப்பது அரிதாகவே ஒரு ஸ்மார்ட் நிதி முடிவு அல்ல அல்லது 30- ஐப் பெற வட்டிக்கு ஒரு டாலர் செலவழிக்கவில்லை. சதவீதம் வரி விலக்கு. வரி குறைப்பு மற்றும் வேலைகள் சட்டம் நடைமுறைக்கு வந்ததிலிருந்து, நீங்கள் வட்டி கழிக்கக்கூடிய கடனின் அளவு டிசம்பர் 15, 2017 க்குப் பிறகு உங்கள் வீட்டை வாங்கினால் 1 மில்லியன் டாலரிலிருந்து 750, 000 டாலராகக் குறைந்துள்ளது.

பல வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் கடனை உறுதிப்படுத்த மறுநிதியளிப்பு செய்கிறார்கள். முக மதிப்பில், அதிக வட்டி கடனை குறைந்த வட்டி அடமானத்துடன் மாற்றுவது நல்லது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, மறு நிதியளிப்பு தானியங்கி நிதி விவேகத்தைக் கொண்டுவராது. மறுநிதியளிப்பு உங்களை கடனிலிருந்து விடுவித்தவுடன் செலவழிப்பதற்கான சோதனையை நீங்கள் எதிர்க்க முடியும் என்று நீங்கள் உறுதியாக நம்பினால் மட்டுமே இந்த நடவடிக்கையை மேற்கொள்ளுங்கள்.

செலவினங்களை மறுநிதியளிக்கும் 3% முதல் 6% வரை அசல் தொகையை ஈடுசெய்ய பல ஆண்டுகள் ஆகும், எனவே சில வருடங்களுக்கும் மேலாக உங்கள் தற்போதைய வீட்டில் தங்க திட்டமிட்டால் ஒழிய அதை செய்ய வேண்டாம்.

கிரெடிட் கார்டுகள், கார்கள் மற்றும் பிற கொள்முதல் ஆகியவற்றில் ஒரு காலத்தில் அதிக வட்டி கடனை உருவாக்கியவர்களில் பெரும் சதவீதம் பேர் அடமான மறுநிதியளிப்பு அவர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய கடனை வழங்கிய பின்னர் அதை மீண்டும் செய்வார்கள் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். இது மறுநிதியளிப்பதில் வீணான கட்டணங்கள், வீட்டிலுள்ள இழந்த ஈக்விட்டி, புதிய அடமானத்தில் அதிகரித்த வட்டி செலுத்துதல்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் மீண்டும் அதிகபட்சமாக முடிந்தவுடன் அதிக வட்டி கடனைத் திருப்புதல் போன்றவற்றால் ஆன உடனடி நான்கு மடங்கு இழப்பை உருவாக்குகிறது. இதன் விளைவாக கடன் சுழற்சியின் முடிவில்லாத நிலைத்தன்மை மற்றும் இறுதியில் திவால்நிலை.

அடிக்கோடு

இது உங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவைக் குறைத்தால், உங்கள் கடனின் காலத்தை குறைக்கிறது அல்லது விரைவாக பங்குகளை உருவாக்க உதவுகிறது என்றால் மறுநிதியளிப்பு ஒரு சிறந்த நிதி நடவடிக்கையாக இருக்கும். கவனமாகப் பயன்படுத்தும்போது, ​​கடனைக் கட்டுக்குள் கொண்டுவருவதற்கான மதிப்புமிக்க கருவியாகவும் இது இருக்கலாம். நீங்கள் மறுநிதியளிப்பதற்கு முன், உங்கள் நிதி நிலைமையை கவனமாகப் பார்த்து உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்: நான் எவ்வளவு காலம் தொடர்ந்து வீட்டில் வாழ திட்டமிட்டுள்ளேன்? மறு நிதியளிப்பதன் மூலம் எவ்வளவு பணம் சேமிப்பேன்?

வரிக் குறைப்பு மற்றும் வேலைகள் சட்டம் நீங்கள் வட்டியைக் கழிக்கக்கூடிய கடனின் அளவை மாற்றியுள்ளது: டிசம்பர் 15, 2017 க்குப் பிறகு நீங்கள் உங்கள் வீட்டை வாங்கினால் அது million 1 மில்லியனிலிருந்து 50, 000 750, 000 ஆகக் குறைந்துள்ளது.

மீண்டும், மறு நிதியளிப்பு கடனின் அசலில் 3% முதல் 6% வரை செலவாகும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். குறைந்த வட்டி விகிதம் அல்லது குறுகிய காலத்தால் உருவாக்கப்பட்ட சேமிப்புடன் அந்த செலவை ஈடுசெய்ய பல ஆண்டுகள் ஆகும். எனவே, நீங்கள் சில வருடங்களுக்கும் மேலாக வீட்டில் தங்கத் திட்டமிடவில்லை எனில், மறு நிதியளிப்பு செலவு சாத்தியமான சேமிப்புகளை மறுக்கக்கூடும். ஒரு ஆர்வமுள்ள வீட்டு உரிமையாளர் எப்போதுமே கடனைக் குறைப்பதற்கும், பங்குகளை உருவாக்குவதற்கும், பணத்தை மிச்சப்படுத்துவதற்கும், மற்றும் அடமானக் கொடுப்பனவை அகற்றுவதற்கும் வழிகளைத் தேடுகிறார் என்பதையும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் மறுநிதியளிக்கும் போது உங்கள் பங்குகளில் இருந்து பணத்தை எடுத்துக்கொள்வது அந்த இலக்குகளில் எதையும் அடைய உதவாது.