பொருளடக்கம்
- ரோத் வெர்சஸ் பாரம்பரிய திரும்பப் பெறுதல்
- அவசர நிதியாக ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.
- அவசரநிலைகளுக்கான ரோத் ஐஆர்ஏவை கட்டமைத்தல்
- உருட்டப்பட்ட ஓவர் ரோத் நிதிகளை திரும்பப் பெறுதல்
- ரோத் நிதிகளை எவ்வாறு திரும்பப் பெறுவது
- சரியான வரி படிவங்களை நிரப்பவும்
- திரும்பப் பெறப்பட்ட நிதியைத் திரும்பப் பெற முடியுமா?
- மீள்பார்வை செய்யப்பட்ட ரோத் நிதி காட்சிகள்
வரி-நன்மை பயக்கும் ஓய்வூதியக் கணக்கில் பங்களிப்பது உங்களுக்கு திடீரென தேவைப்பட்டால் உங்கள் பணத்தில் உங்கள் கைகளைப் பெறுவது கடினம் என்று விதிகள் உள்ளன. இந்த கட்டுப்பாடுகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) அல்லது 401 (கே) திட்டத்திற்கு அதிகபட்சமாக நிதியளிக்க மக்கள் தயங்குவதை உணர ஒரு காரணம், அவர்கள் முதலீடு செய்ததை முன்பே அறிந்திருந்தாலும், அவர்களின் நிதி வளர அதிக நன்மை இருக்கும் வரி இல்லாத கூட்டு விகிதங்களில்.
ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதற்கான விருப்பம், எளிதில் அணுகக்கூடிய பணத்தின் அவசர நிதியை பராமரிக்க வேண்டியதன் அவசியத்தால், கார் பழுதுபார்ப்பு, மருத்துவ பில்கள் அல்லது வேலை இழப்பு போன்றவற்றால் நசுக்கப்படுகிறது. மகிழ்ச்சியுடன், ரோத் ஐஆர்ஏவின் அடிக்கடி கவனிக்கப்படாத அம்சம் இந்த சிக்கலை தீர்க்கக்கூடும் your உங்கள் கேக்கை வைத்து அதை முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- வரி அல்லது அபராதம் இன்றி நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் பங்களித்த தொகையை திரும்பப் பெற முடியும் என்பதால், ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ அவசரகால சேமிப்புக் கணக்காக இரட்டிப்பாக்க முடியும். ரோத் நிதிகள் கடைசி முயற்சியாக மட்டுமே திரும்பப் பெறப்பட வேண்டும். நிதிகளை திரும்பப் பெறும்போது, தொகையை உங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு மட்டுப்படுத்த மறக்காதீர்கள்; வருவாயில் மூழ்காதீர்கள், அல்லது உங்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படும். நீங்கள் ஒரு ரோத்திலிருந்து திரும்பப் பெறுவதை முன்னுரிமை செய்யலாம், முன்னுரிமை 60 நாட்களுக்குள் - அல்லது சமீபத்தியது, அந்த ஆண்டிற்கான வரி தாக்கல் காலக்கெடுவுக்கு முன். நீங்கள் எவ்வளவு திரும்பப் பெற்றாலும், நீங்கள் மட்டுமே முடியும் ஆண்டிற்கான தற்போதைய ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு வரம்பு வரை ஒரு தொகையை மீண்டும் வைக்கவும்.
விரைவு மறுபரிசீலனை: ரோத் ஐஆர்ஏ விதிகள்
ரோத்துக்கு தகுதி பெற நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கலாம் என்பதற்கு வரம்புகள் உள்ளன.
வருமான வரம்புகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) மூலம் சரிசெய்யப்படுகின்றன. இவை 2019 மற்றும் 2020 வரி ஆண்டுகளுக்கான வரம்புகள்:
- 2019 வரி ஆண்டுக்கு, நீங்கள் கூட்டாக தாக்கல் செய்து திருமணமாகி, மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானத்தை (MAGI) 3 193, 000 முதல் 3 203, 000 வரை செய்தால், உங்கள் பங்களிப்பு திறன் படிப்படியாக நீக்கப்படும். நீங்கள் 3 203, 000 க்கு மேல் சம்பாதித்தால், நீங்கள் ஒரு ரோத்துக்கு தகுதியற்றவர். ஒற்றை கோப்புதாரர்கள் குறைக்கப்பட்ட பங்களிப்பு வரம்பை 2, 000 122, 000 ஆக தாக்கியுள்ளனர் மற்றும் அவர்களின் வருமானம் 7 137, 000 ஐ தாண்டிய பின்னர் தகுதி நீக்கம் செய்யப்படுகிறார்கள். 2020 வரி ஆண்டுக்கு, கட்டம்-அவுட் மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானத்தில் (MAGI) 6 196, 000 இல் தொடங்குகிறது. நீங்கள் 6 206, 000 க்கு மேல் சம்பாதித்தால், நீங்கள் ஒரு ரோத்துக்கு தகுதியற்றவர். ஒற்றை கோப்புதாரர்கள் 4 124, 000 என்ற வரம்பைத் தாக்கினர் மற்றும் அவர்களின் வருமானம் 9 139, 000 ஐத் தாண்டினால் தகுதி நீக்கம் செய்யப்படுவார்கள்.
பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களுக்கான பங்களிப்புகளைப் போலன்றி, ரோத் ஐஆர்ஏ வைப்புத்தொகைகள் நீங்கள் அவற்றைச் செய்யும்போது உங்களுக்கு வரி விலக்கு கிடைக்காது. ஐஆர்எஸ் லிங்கோவில், அவை வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் முடிக்கப்படுகின்றன. கணக்கில் உள்ள பணம் ஓய்வு பெறும் வரை வரிவிலக்குடன் வளரும். நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது, திரும்பப் பெறுவதற்கு நீங்கள் எந்த வரியும் செலுத்த மாட்டீர்கள் - ஏனெனில் நீங்கள் வைப்புத்தொகையைச் செய்தபோது அதை திறம்படச் செய்தீர்கள்.
அந்தக் கணக்கிலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (RMD கள்) எடுக்கவும் நீங்கள் கட்டாயப்படுத்தப்பட மாட்டீர்கள். உங்களுக்கு தேவைப்படும் வரை பணம் தொடர்ந்து வரிவிலக்குடன் வளரலாம்.
(ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ மூலம், நீங்கள் திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி செலுத்துகிறீர்கள், 70½ வயதிற்குப் பிறகு நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை எடுக்க வேண்டும்.)
ஒரு ரோத்தில் வைக்க அவசர நிதிகளை குவிக்க ஒவ்வொரு வரி ஆண்டிலும் உங்களுக்கு 15½ மாதங்கள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, 2019 ஆம் ஆண்டு வரி ஆண்டுக்கு நீங்கள் ஜனவரி 1, 2019 முதல் ஏப்ரல் 15, 2020 வரை பங்களிப்பு செய்யலாம்.
இப்போது நல்ல பகுதிக்கு. ரோத்துக்கான பங்களிப்புகள் நீங்கள் ஏற்கனவே வரி செலுத்திய நிதியைக் கொண்டு செய்யப்படுவதால், ஐஆர்எஸ் விதிகள் அந்த பணத்தை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன your உங்கள் பங்களிப்புகளின் தொகை, வேறுவிதமாகக் கூறினால் - எந்த நேரத்திலும் அபராதம் அல்லது வரி இல்லாமல்.
உங்கள் வைப்புத்தொகைகளால் உருவாக்கப்படும் முதலீட்டு வருவாய்-வட்டி வருமானம், ஈவுத்தொகை, மூலதன ஆதாயங்கள் மட்டுமே 10% அபராதம் செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பதற்கு நீங்கள் 59½ வரை கணக்கில் இருக்க வேண்டும்.
சின்சினாட்டியில் உள்ள ஹைட் பார்க் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டின் நிர்வாக இயக்குனர் ஜெஃப் எஸ். வால்மர் கூறுகையில், “ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் நாட்டில் மிகவும் நெகிழ்வான ஓய்வூதியக் கணக்குகளாக இருக்கின்றன.
எனவே, உங்கள் ரோத் கணக்கு அவசரகால சேமிப்புக் கணக்காக இரட்டிப்பாகும். உங்களுக்குத் தேவைப்பட்டால், இந்த சேமிப்பின் முக்கிய பகுதிக்கு அபராதம் இல்லாத அணுகல் இருப்பதை அறிந்து கொள்வதற்கான பாதுகாப்பை இது உங்களுக்கு வழங்க முடியும்.
அவசர நிதியாக ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.
அவசரகால சேமிப்புகளை ரோத் ஐஆர்ஏ-வில் வைப்பதன் நன்மை என்னவென்றால், அந்த ஆண்டின் ஓய்வூதிய பங்களிப்பைச் செய்வதற்கான வரையறுக்கப்பட்ட வாய்ப்பை நீங்கள் இழக்கவில்லை. ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நீங்கள் சில ஆயிரம் டாலர்களை மட்டுமே பங்களிக்க முடியும், மேலும் ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை பங்களிப்பு இல்லாமல் கடந்து சென்றால், அதை எப்போதும் செய்வதற்கான வாய்ப்பை இழக்கிறீர்கள்.
எவ்வாறாயினும், இந்த நிதிகளை அணுகுவது உங்கள் கடைசி முயற்சியாக இருக்க வேண்டும்.
Momanddadmoney.com தளத்தை இயக்கும் கட்டணம் மட்டுமே சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் மாட் பெக்கர், கார் பழுதுபார்ப்பு அல்லது சிறிய மருத்துவ பில்கள் போன்ற சிறிய அவசரநிலைகளுக்கான ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெற விரும்பவில்லை என்று சுட்டிக்காட்டுகிறார். இந்த நிகழ்வுகளுக்கான சேமிப்பில் நீங்கள் போதுமான அளவு வைத்திருக்க வேண்டும். உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ அவசர நிதி வேலையின்மை அல்லது கடுமையான நோய் போன்ற பெரிய அவசரநிலைகளுக்கு இருக்க வேண்டும்.
கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளில் வட்டி கட்டணங்களை அதிகரிப்பதை விட ரோத் பங்களிப்புகளைத் திரும்பப் பெறுவது சிறந்த வழி.
அவசரநிலைகளுக்கான ரோத் ஐஆர்ஏவை கட்டமைத்தல்
ரோத் ஐஆர்ஏவை அவசர நிதியாகப் பயன்படுத்துவதற்கான முக்கியமானது, பங்களிப்புகளுக்கு விநியோகிப்பதைக் கட்டுப்படுத்துவதாகும். முதலீட்டு வருவாயில் மூழ்கத் தொடங்க வேண்டாம்.
உங்கள் அறிக்கையில் ஐஆர்ஏ நிதிகள் "பங்களிப்புகள்" மற்றும் "வருவாய்" என்று பெயரிடப்படவில்லை என்பது ஒப்புக்கொள்ளத்தக்கது. இருப்பினும், இந்த விதியைப் பின்பற்றுவது எளிதானது: நீங்கள் வைத்ததை விட அதிகமாக திரும்பப் பெற வேண்டாம்.
டெக்சாஸின் ஆஸ்டினில் உள்ள முக்கிய நிதித் திட்டத்தின் நிறுவனர் காரெட் எம். ப்ரோம் கூறுகையில், “உங்கள் அவசர நிதிக்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்ட உங்கள் ரோத்தின் பகுதியை முதலீடு செய்யாமல் இருப்பது மிகவும் முக்கியமானது. "இந்த பணம் அவசரநிலைகளுக்கானது, இது பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் வேலை இழப்பு ஆகும். அந்த வேலை இழப்பு பொருளாதாரத்தின் வீழ்ச்சியின் ஒரு பகுதியாக இருந்தால், நீங்கள் முதலீடுகளை விற்க வேண்டியிருக்கும், பொதுவாக இழப்பில். ”
உங்கள் அவசர நிதியாக ஒதுக்கப்பட்டுள்ள உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்பின் ஒரு பகுதி வழக்கமான ஓய்வூதிய பங்களிப்பு போன்ற பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகளில் இல்லை. இது ஒரு திரவக் கணக்கில் சொந்தமானது, அது இன்னும் கொஞ்சம் ஆர்வத்தை ஈட்டுகிறது, ஆனால் அதிலிருந்து ஒரு கணத்தின் அறிவிப்பில் நீங்கள் அசலை இழக்காமல் திரும்பப் பெறலாம். எடுத்துக்காட்டாக, அல்லி வங்கியில் ஐஆர்ஏ சேமிப்புக் கணக்கு உள்ளது, இது அக்டோபர் 2019 நிலவரப்படி 1.80% வட்டி செலுத்துகிறது.
வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கைப் போலவே, ஒவ்வொரு ஆண்டும் வருவாய்க்கு நீங்கள் வரி செலுத்தாமல் ரோத் கணக்கின் லாபம் அதிகரிக்கும். நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை அடைந்தவுடன் இந்த வருவாய்களை தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களாக திரும்பப் பெறும்போது நீங்கள் வரி செலுத்த மாட்டீர்கள்.
ஐ.ஆர்.எஸ் ஆரம்பகால அவசரகால பணமதிப்பிழப்புகளை “தகுதியற்றது” என்று அழைக்கும் போது, நீங்கள் ஒரு விதியை மீறுவது போல் தெரிகிறது, “தகுதிவாய்ந்த” விநியோகங்கள் என்பது உங்கள் ரோத்தில் குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளாக இருந்தவை மற்றும் 59½ வயதிற்குப் பிறகு நீங்கள் திரும்பப் பெறுகிறீர்கள்.
ஒரு ரோத்தில் உள்ள சேமிப்புக் கணக்கு, நீங்கள் சேமிக்கும் இடத்தைப் பொறுத்து, வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கைப் போல குறைந்த பட்ச வட்டி சம்பாதிக்கலாம். உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ இருந்தால், ஆனால் உங்கள் தரகுக்கு வட்டி சம்பாதிக்கும் போது உங்கள் பணத்தை வைத்திருக்க குறைந்த ஆபத்துள்ள இடங்கள் இல்லை என்றால், ஒரு நிறுவனத்தில் இரண்டாவது ரோத் ஐஆர்ஏ திறக்கவும்.
உங்களிடம் போதுமான அளவு அவசர நிதி கிடைத்ததும், அந்த பங்களிப்புகளை அதிக வருவாய் ஈட்டும் முதலீடுகளுக்கு நகர்த்தத் தொடங்குங்கள். உங்கள் ரோத் பங்களிப்புகள் அனைத்தையும் நீங்கள் எப்போதும் பணமாக விரும்பவில்லை.
கூடுதல் சேமிப்புகளை நீங்கள் எவ்வளவு விரைவாகக் குவிக்க முடியும் என்பதைப் பொறுத்து, இந்த செயல்முறை உங்களுக்கு சில மாதங்கள் அல்லது சில ஆண்டுகள் ஆகலாம்.
உருட்டப்பட்ட ஓவர் ரோத் நிதிகளை திரும்பப் பெறுதல்
ஒரு முன்னாள் முதலாளியிடமிருந்து 401 (கே) போன்ற மற்றொரு ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து நீங்கள் மாற்றிய அல்லது உருட்டிய பங்களிப்புகளை உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ கொண்டிருந்தால், ரோல்ஓவர் பங்களிப்புகளைத் திரும்பப் பெறுவது குறித்து சிறப்பு விதிகள் இருப்பதால், எந்தவொரு பணத்தையும் திரும்பப் பெறுவதில் நீங்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.
அவர்கள் குறைந்தபட்சம் ஐந்து ஆண்டுகளாக உங்கள் ரோத்தில் இல்லாவிட்டால், நீங்கள் அவற்றைத் திரும்பப் பெற்றால் 10% அபராதம் விதிக்கப்படும், மேலும் ஒவ்வொரு மாற்றத்திற்கும் அல்லது மாற்றம் செய்வதற்கு தனி ஐந்தாண்டு காத்திருப்பு காலம் உள்ளது.
ரோல்ஓவர் பங்களிப்புகளைத் திரும்பப் பெறுவது அபராதம் இல்லாதது தந்திரமானதாக இருக்கும். இந்த சூழ்நிலையில் நீங்கள் இருப்பதைக் கண்டால் வரி நிபுணரை அணுகுவது நல்லது.
நல்ல செய்தி என்னவென்றால், உங்களிடம் வழக்கமான பங்களிப்புகள் மற்றும் ரோல்ஓவர் பங்களிப்புகள் இரண்டும் இருந்தால், ஐஆர்எஸ் முதலில் திரும்பப் பெறுவதை வழக்கமான பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறுவதாக வகைப்படுத்துகிறது, அது அவற்றை ரோல்ஓவர் பங்களிப்புகளின் திரும்பப் பெறுதல் என வகைப்படுத்துகிறது.
ரோத் நிதிகளை எவ்வாறு திரும்பப் பெறுவது
உங்கள் ரோத்தை வைத்திருக்கும் நிறுவனம் மற்றும் நீங்கள் பணத்தை வைத்திருக்கும் கணக்கின் வகையைப் பொறுத்து நிதி கிடைப்பது வேறுபடலாம். உங்களுக்கு அவசரமாக பணம் தேவைப்படும்போது, காசோலை அல்லது வங்கி பரிமாற்றத்தைப் பெற நாட்கள் எடுக்கும் என்று நீங்கள் கேட்க விரும்பவில்லை. உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிப்பு செய்வதற்கு முன், விநியோகங்கள் எவ்வளவு காலம் எடுக்கும் என்பதைக் கண்டறியவும்.
மூன்று வணிக நாட்களுக்குள் நிதியை பொதுவாக மீட்டெடுக்க முடியும். நீங்கள் ஒரு பணச் சந்தை அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து நிதிகளை எடுத்துக்கொண்டு, திரும்பப் பெறும் கோரிக்கையை மாலை 4 மணிக்கு EST க்கு முன் வைத்தால், அடுத்த வணிக நாளுக்குள் உங்களிடம் பணம் இருக்கும்.
பணம் பங்குகளில் முதலீடு செய்யப்பட்டால், நீங்கள் பொதுவாக மூன்று வணிக நாட்களைக் காத்திருக்க வேண்டியிருக்கும், இருப்பினும் உங்களுடைய ரோத் ஐஆர்ஏ இருக்கும் அதே நிறுவனத்தில் நீங்கள் ஒரு சரிபார்ப்புக் கணக்கு வைத்திருந்தால், அதை விரைவாகப் பெற முடியும்.
ஒரு கம்பி பரிமாற்றம் நிதிகளை அணுகுவதற்கான ஒரு விரைவான வழியாகும், இருப்பினும் நீங்கள் பொதுவாக to 25 முதல் $ 30 வரை கட்டணம் செலுத்த வேண்டும். "பெரும்பாலான தரகு நிறுவனங்கள் ஒரு வணிக நாளில் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து நேரடியாக ஒரு சோதனை அல்லது சேமிப்புக் கணக்கிற்கு நிதிகளை கம்பி செய்ய முடியும், பணத்தை உருவாக்க பங்குகள் அல்லது பத்திரங்கள் விற்கப்பட வேண்டியதில்லை" என்று டெக்சாஸின் பியூமண்டின் அங்கீகாரம் பெற்ற சொத்து மேலாண்மை நிபுணர் மார்கஸ் டிக்கர்சன் கூறுகிறார்..
ரோத் ஐஆர்ஏ நிதி கிடைப்பதில் இந்த சாத்தியமான தாமதங்கள் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு வெளியே சில அவசரகால பணத்தை மிகவும் அவசர தேவைகளுக்காக ஒரு சோதனை அல்லது சேமிப்புக் கணக்கில் வைத்திருக்க மற்றொரு காரணம்.
சரியான வரி படிவங்களை நிரப்பவும்
உங்கள் வரி வருமானத்தில் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை நீங்கள் புகாரளிக்க தேவையில்லை, ஏனெனில் அவை உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தை பாதிக்காது. இருப்பினும், அவசரகாலத்தில் பயன்படுத்த உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து பங்களிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெற வேண்டியிருந்தால், அதில் காகிதப்பணி உள்ளது. நீங்கள் அனுமதிக்கப்பட்டிருந்தாலும், படிவம் 8606 இன் மூன்றாம் பாகத்தில் நீங்கள் திரும்பப் பெறுவதைப் புகாரளிக்க வேண்டும்.
திரும்பப் பெறப்பட்ட நிதியைத் திரும்பப் பெற முடியுமா?
அதைச் செய்யுங்கள், நீங்கள் இழப்பது மிகவும் கொஞ்சம் ஆர்வமாக இருக்கும். நீங்கள் திரும்பப் பெறுவதைப் புகாரளிக்க வேண்டியதில்லை.
இருப்பினும், உங்களுக்கு தேவைப்பட்டால், காலக்கெடுவை சிறிது நீட்டிக்க முடியும். நடப்பு வரி ஆண்டில் நீங்கள் செய்த பங்களிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெற்றால், அந்த வரி காலக்கெடு முடிவடையும் வரை (அடுத்த ஆண்டு ஏப்ரல் 15) உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் பணத்தை மீண்டும் டெபாசிட் செய்ய வேண்டும். பிற ஆண்டுகளில் செய்த பங்களிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெற்றால், வரி காலக்கெடுவின் முடிவில் உங்கள் பங்களிப்பு வரம்பை மீண்டும் டெபாசிட் செய்யலாம்.
இருப்பினும், ஒரு வருடத்தில் நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடியதை விட அதிகமாக நீங்கள் திரும்பப் பெற்றால், அதே ஆண்டில் 100% நிதியை மீண்டும் பங்களிக்க முடியாது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் பங்களிப்பு வரம்பை மட்டுமே நீங்கள் திரும்பப் பெற முடியும்.
$ 6, 000
2019 ஆம் ஆண்டில் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு அதிகபட்ச பங்களிப்பு
மீள்பார்வை செய்யப்பட்ட ரோத் நிதி காட்சிகள்
தெளிவுக்காக சில எடுத்துக்காட்டுகளைப் பார்ப்போம்.
எடுத்துக்காட்டு 1
ரோத் ஐஆர்ஏவில் உங்களுக்கு $ 30, 000 கிடைத்துள்ளது. முந்தைய வரி ஆண்டுகளில் $ 20, 000 மற்றும் இந்த ஆண்டு, 000 6, 000 ஆகியவற்றை நீங்கள் வழங்கியுள்ளீர்கள். மீதமுள்ள, 000 4, 000 முதலீட்டு வளர்ச்சியிலிருந்து (வருவாய்) வந்துள்ளது. இந்த ஆண்டிலிருந்து நீங்கள், 000 6, 000 மதிப்புள்ள பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெற்றால், அந்த நிதியை மீண்டும் ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு மீண்டும் பங்களிக்க ஏப்ரல் 2020 வரை உள்ளது.
அடிப்படையில், இந்த ஆண்டிலிருந்து உங்கள் பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறுவதன் மூலம், உங்கள் பங்களிப்பு ஒருபோதும் நடக்காதது போன்றது. வரம்பை நோக்கி உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகள் $ 0 க்கு மீட்டமைக்கப்படுகின்றன. நீங்கள் ஏப்ரல் 15, 2020 ஐ கடந்துவிட்டால், ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு 6, 000 டாலர்களை மீண்டும் பங்களிக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் 2019 பங்களிப்பை வழங்க முடியாது.
எடுத்துக்காட்டு 2
அதே நிலைமை: ரோத்தில் $ 30, 000, முந்தைய ஆண்டு பங்களிப்பிலிருந்து $ 20, 000, இந்த ஆண்டு, 000 6, 000 பங்களிப்பு, மற்றும், 000 4, 000 வளர்ச்சி. நீங்கள் $ 2, 000 பங்களிப்புகளைத் திரும்பப் பெறுகிறீர்கள். மற்றொரு $ 2, 000 பங்களிக்க ஏப்ரல் 2020 வரை உங்களிடம் உள்ளது, அல்லது 2019 ஆம் ஆண்டிற்கான உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு, 000 4, 000 மட்டுமே.
எடுத்துக்காட்டு 3
அதே நிலைமை, ஆனால் இந்த நேரத்தில் நீங்கள் $ 10, 000 திரும்பப் பெறுகிறீர்கள். அதாவது இந்த வரி ஆண்டிலிருந்து உங்கள், 000 6, 000 பங்களிப்புகளையும், கடந்த காலத்திலிருந்து, 000 4, 000 ஐயும் எடுத்துள்ளீர்கள். இந்த ஆண்டு முழு $ 10, 000 ஐ நீங்கள் மீண்டும் பங்களிக்க முடியாது. உங்கள் வருடாந்திர அதிகபட்ச $ 6, 000 வரை மட்டுமே நீங்கள் பங்களிக்க முடியும்.
அடுத்த வரி ஆண்டில் மீதமுள்ள, 000 4, 000 ஐ உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிப்பதைத் தவிர, மொத்த $ 10, 000 ஐ மீண்டும் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்குள் வைக்க வழி இல்லை, மேலும் $ 2, 000 மேலும் $ 6, 000 வரை கொண்டு வர. (ஆனால், ஒரு நம்பிக்கை, நீங்கள் ஏற்கனவே 6, 000 டாலர் முதலீடு செய்ய ஏற்கனவே பட்ஜெட் செய்திருந்தீர்கள் - அதை இப்போது நீங்கள் செய்ய முடியாது.) உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து திறம்பட கடன் வாங்க, நீங்கள் ஏற்கனவே ஆண்டின் தொடக்கத்தில் பங்களித்திருக்க வேண்டும், அதை திரும்பப் பெறுங்கள் பங்களிப்பு, மற்றும் அடுத்த ஆண்டு வரி நேரத்திற்கு முன்பு அதை திருப்பிச் செலுத்தியது. 401 (கே) திட்டத்துடன் இருப்பதால் ரோத் ஐஆர்ஏவுடன் முறையான “கடன்” திட்டம் இல்லை.
