மடக்கு கணக்கு என்றால் என்ன, ஒன்றைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மைகள் என்ன?

மடக்கு கணக்குகள், இதில் தரகு கணக்கு செலவுகள் ஒற்றை அல்லது நிலையான கட்டணமாக "மூடப்பட்டிருக்கும்", உங்களுக்கு சொந்தமாக முதலீடு செய்ய நேரம் இல்லையென்றால், பண மேலாளர் உங்கள் சொத்துக்களை கவனித்துக் கொள்ள விரும்பினால் அது மிகச் சிறந்தது. அனைத்து நிர்வாக, ஆராய்ச்சி, ஆலோசனை மற்றும் மேலாண்மை செலவுகளை உள்ளடக்கிய கட்டணங்கள் ஒரு காலாண்டு அல்லது வருடாந்திர அடிப்படையில் உள்ளன.

மடக்கு கணக்குகளில் இரண்டு வேறுபாடுகள் உள்ளன: பாரம்பரிய மற்றும் பரஸ்பர நிதி. ஒரு பாரம்பரிய மடக்கு கணக்கு தனிப்பட்ட முதலீட்டாளரின் முதலீட்டு தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய பல வகையான பத்திரங்களை வழங்குகிறது. பாரம்பரிய மறைப்புகளின் முக்கிய ஈர்ப்பு என்னவென்றால், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதியை நிர்வகிக்க ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட முதலீட்டு மேலாளர்களுக்கு அணுகலை வழங்குகிறார்கள். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு கணக்கு என்பது முதலீட்டாளரின் முதலீட்டு இலக்குகளை பூர்த்தி செய்யும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் கூடை ஆகும்.

மறைப்புகளின் வருகை சிறிய முதலீட்டாளர்களுக்கு தொழில்முறை போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்களை அணுக அனுமதித்துள்ளது, அவை ஒரு காலத்தில் பெரிய நிறுவன முதலீட்டாளர்களுக்கும் மிகவும் செல்வந்தர்களுக்கும் மட்டுமே கிடைத்தன. ஒரு பாரம்பரிய மடக்குக்கு குறைந்தபட்சம் $ 25, 000 ஆரம்ப முதலீடு தேவைப்படுகிறது. ஆனால் அவற்றின் அதிகரித்து வரும் வளர்ச்சி மற்றும் பிரபலத்தால், வைப்புத்தொகை குறைந்தபட்சம் தொடர்ந்து குறைக்கப்பட்டு வருகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மறைப்புகள் ஒப்பீட்டளவில் சிறிய முதலீட்டு குறைந்தபட்சம் $ 2, 000 வரை குறைவாக உள்ளன.

ஒரு மடக்குக்கான மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், இது முதலீட்டாளர்களை மிகைப்படுத்தி அல்லது சிக்கலில் இருந்து பாதுகாக்கிறது. கூடுதல் கமிஷனை உருவாக்க ஒரு தரகர் அல்லது பண மேலாளர் ஒரு கணக்கை அதிகமாக வர்த்தகம் செய்யும் போது இது நிகழ்கிறது. மடக்கு கணக்கில் ஒரு தட்டையான வருடாந்திர கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதால், உங்களிடம் வசூலிக்கப்படுவது உங்கள் கணக்கின் சொத்துகளில் நிலையான சதவீதம், வழக்கமாக 1-3% ஆகும்.

மேலும் படிக்க, மடக்கு இட் அப்: நிர்வகிக்கப்பட்ட பணத்தின் சொல்லகராதி மற்றும் நன்மைகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்குதலுக்கான அறிமுகம் .

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ரிக் கொன்ராட், CFP®, CFA

ரூஸ்வெல்ட் முதலீட்டுக் குழு, இன்க்., நியூயார்க், NY

ஒரு மடக்கு கணக்கு என்பது ஒரு தரகு கணக்கு, அதற்காக வாடிக்கையாளர் தனிப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கான கமிஷன்களைக் காட்டிலும் நிர்வாகக் கட்டணத்தை செலுத்துகிறார். இந்த கணக்குகளுக்குப் பின்னால் உள்ள அசல் முன்மாதிரி, தரகர்களுக்கான ஊக்கத்தொகையை, அளவிலிருந்து சொத்து வளர்ச்சிக்கு, அதிகப்படியான “சலிப்புக்கு” ​​பதிலளிப்பதாகும். இருப்பினும், முதலீட்டாளர்கள் கட்டணம் அடிப்படையிலான மாதிரியைப் பற்றியும் எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டாக, சில மடக்கு கணக்குகள் முதன்மையாக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன, ஆனால் நிதிகளின் அடிப்படை செலவு விகிதங்களுக்கு மேல் ஒரு நிர்வாகக் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன, அதிக செயலில் மேலாண்மை மதிப்பு சேர்க்கை தெளிவாக இல்லை என்றாலும். பெரிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஸ்பான்சர்களால் இயக்கப்படும் சில மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு கணக்குகள் அதிகப்படியான போர்ட்ஃபோலியோ மறு ஒதுக்கீட்டின் அறிகுறிகளையும் வெளிப்படுத்தியுள்ளன, சில சந்தர்ப்பங்களில் ஒவ்வொரு இரண்டு வாரங்களுக்கும் இது ஒரு பரந்த சந்தை போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு தேவையற்றதாகத் தெரிகிறது.