உயர் நிகர மதிப்பு (எச்.என்.டபிள்யூ) நபர்களின் அணுகுமுறைகள் மற்றும் விருப்பத்தேர்வுகள் குறித்து யு.எஸ். டிரஸ்ட் மேற்கொண்ட ஆராய்ச்சி, செல்வத்தை முதலீடு செய்வதற்கும் கட்டமைப்பதற்கும் அவர்களின் அணுகுமுறை அவர்களின் முன்னுரிமைகள் மற்றும் கண்ணோட்டத்தால் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதைக் கண்டறிந்துள்ளது, இது சில சந்தர்ப்பங்களில் அவர்களின் நிதி இலக்குகளை அடைய முறையாகத் திட்டமிடுவதைத் தடுக்கிறது.
செல்வம் மற்றும் மதிப்பு பற்றிய 2015 அமெரிக்க அறக்கட்டளை நுண்ணறிவு, செல்வந்தர்கள் நன்கு வாழ்ந்த வாழ்க்கைக்கு இன்றியமையாததாக கருதுவதை அடையாளம் காட்டுகிறது, சுகாதாரம், குடும்பம் மற்றும் நிதிப் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றை முக்கியமாக மதிப்பிடுகிறது. 640 எச்.என்.டபிள்யூ தனிநபர்கள் குறைந்தது 3 மில்லியன் டாலர் முதலீடு செய்யக்கூடிய சொத்துக்களைக் கொண்ட நாடு தழுவிய கணக்கெடுப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது. (மேலும், பார்க்க: உங்கள் நடைமுறையில் உயர்-நிகர மதிப்புடைய நபர்களை எவ்வாறு ஈர்ப்பது. )
"செல்வந்தர்கள் நோக்கம் மற்றும் வெற்றிபெற ஆசை ஆகியவற்றால் இயக்கப்படுகிறார்கள், ஆனால் வாழ்க்கையை நிறைவேற்றுவது பணம் அல்ல; அதை அவர்கள் என்ன செய்கிறார்கள், ”என்று அமெரிக்க அறக்கட்டளையின் தலைவர் கீத் பேங்க்ஸ் ஒரு அறிக்கையில் தெரிவித்தார். "செல்வ மேலாளர்களாக, எங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் செல்வத்தை வளர்க்க உதவுவது மட்டுமல்லாமல், அதற்கேற்ப திட்டமிடவும் அவர்களுக்கு வாய்ப்பு உள்ளது."
செல்வ மேலாண்மை ஆலோசனைகளை வழங்கும்போது அல்லது அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களைத் தேடும்போது நிதி ஆலோசகர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய கணக்கெடுப்பின் சில முக்கிய கண்டுபிடிப்புகள் இங்கே. (மேலும் பார்க்க , உயர் நிகர மதிப்புடைய தனிநபர்களுக்கான சொத்து பாதுகாப்பு. )
தேவையான ஆலோசனை
போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறன் மற்றும் வரி மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் போன்ற திட்டமிடலின் ஒரு தொழில்நுட்ப அம்சத்தில் பெரும்பான்மையான செல்வந்தர்கள் ஆலோசனை பெறுகிறார்கள் என்று ஆராய்ச்சி கண்டறிந்துள்ளது. ஆனால் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் மட்டுமே ஆலோசகருடன் பேசுகிறார்கள், அவர்கள் அடிப்படையில் மிக முக்கியமானதாகக் கருதும் குறிக்கோள்களைச் சுற்றியுள்ள உத்திகள் பற்றி. குடும்பத் தேவைகள் மற்றும் குறிக்கோள்களை அடையாளம் காண்பது (36%) மற்றும் அதிகரித்த ஆயுட்காலம் (34%) ஆகியவை இதில் அடங்கும். கடனுக்கான மூலோபாய பயன்பாடு (21%), மூலோபாய பரோபகாரம் (18%) மற்றும் சமூக தாக்கத்திற்கான முதலீடு (11%) பற்றி மிகக் குறைவானவர்களும் கலந்துரையாடி வருகின்றனர்.
தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுபவர்கள், நிறைவான, அர்த்தமுள்ள வாழ்க்கைக்கு இன்றியமையாதது என்று அவர்கள் விவரிக்கும் நடவடிக்கைகளில் தொலைவில் உள்ளனர். போட்டியிடும் முன்னுரிமைகள் மூலம் அவர்கள் மிகவும் நிதி பாதுகாப்பாகவும் குறைவாக முரண்படுவதாகவும் உணர்கிறார்கள். தங்கள் குடும்பம் பணத்துடன் ஆரோக்கியமான உறவைக் கொண்டிருப்பதாகவும், செல்வத்தை வளர்ப்பது, பாதுகாப்பது மற்றும் கடந்து செல்வது மற்றும் உலகில் ஒரு மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும் போது அவர்களின் நடவடிக்கைகள் அவர்களின் நோக்கங்களுடன் அதிக அளவில் ஒத்துப்போகின்றன என்றும் அவர்கள் சொல்வதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.
செல்வத்தை உருவாக்குதல்
எச்.என்.டபிள்யூ முதலீட்டாளர்கள் கடந்த ஆண்டை விட இந்த ஆண்டு சந்தைகளில் தங்கள் பார்வையில் சற்று அதிக நம்பிக்கையுடன் உள்ளனர், ஆனால் அவர்களின் கருத்துக்கள் கலவையாகவே இருக்கின்றன. மில்லினியல்கள் மற்றும் பெண்கள் மிகவும் நிச்சயமற்றவர்கள் மற்றும் இழப்புகளைப் பற்றி கவலைப்படுகிறார்கள். எச்.என்.டபிள்யூ முதலீட்டாளர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் (55%) சொத்துக்களின் பாதுகாப்பிற்கான வளர்ச்சியே தங்களின் முன்னுரிமை என்று கூறினாலும், 64% அதிக ஆபத்து என்றால் அதிக வருமானத்தை பெற தயாராக இல்லை. (மேலும் பார்க்க , உயர் நிகர மதிப்புடைய நபர்களுக்கான சிறந்த வரி சிக்கல்கள். )
10 பேரில் ஆறு பேர் தங்கள் இலாகாக்களில் 10% க்கும் அதிகமான பணத்தை வைத்திருக்கிறார்கள், இதில் 22% 25% க்கும் அதிகமாக உள்ளனர். 10 ல் நான்கு பேர் வட்டி விகிதங்களை அதிகரிக்கும் என்ற எதிர்பார்ப்பில் தங்கள் முதலீடுகளை இன்னும் பணமாக மாற்ற திட்டமிட்டுள்ளனர். குறைந்த வட்டி விகித சூழலில் முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த வழி குறித்த ஆலோசனையை சுமார் 20% பேர் எதிர்பார்க்கின்றனர். ஆனால் இதை எவ்வாறு செய்வது என்பது குறித்து 34% பேர் மட்டுமே இப்போது நிதி நிபுணர்களுடன் கலந்துரையாடி வருகின்றனர்.
ஆண்களும் பெண்களும் தங்கள் செல்வத்தை வளர்ப்பதில் சமமாக கவனம் செலுத்துகையில், அமெரிக்க அறக்கட்டளை பெண்கள் அதிக பழமைவாதமாக இருப்பதைக் கண்டறிந்தது, அவர்களின் இலாகாக்களில் 25% பணமாக உள்ளது. பெண்கள் தங்களை சந்தர்ப்பவாத முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் கடன் செல்வாக்கு மூலோபாய பயனர்கள் என தங்கள் செல்வத்தை வளர்ப்பதற்கான ஒரு வழியாக விவரிக்க ஆண்களை விட பெண்கள் குறைவாகவே உள்ளனர். குறிப்பாக செல்வந்தர்கள், இளைய எச்.என்.டபிள்யூ முதலீட்டாளர்கள், தற்போது தனியார் ஈக்விட்டி மற்றும் துணிகர நிதிகள் (48%) உள்ளிட்ட பாரம்பரியமற்ற சொத்துக்களை தங்கள் இலாகாக்களில் சேர்ப்பதில் ஆர்வமாக உள்ளனர். 10 பேரில் ஏழு பேர் சொந்தமாக உள்ளனர் அல்லது நிலம், ரியல் எஸ்டேட், எண்ணெய் மற்றும் எரிவாயு பண்புகள் மற்றும் மரம் போன்ற உறுதியான முதலீடுகளை வைத்திருப்பதில் ஆர்வம் காட்டுகின்றனர், முதன்மையாக அவர்களின் இலாகாக்களைப் பன்முகப்படுத்த. இந்த வகையான முதலீடுகளிலிருந்து மூன்று எச்.என்.டபிள்யூ முதலீட்டாளர்களில் ஒருவரைப் புரிந்து கொள்ளாமலும், உணரப்பட்ட அபாயமும் இல்லை என்று ஆய்வு சுட்டிக்காட்டுகிறது. (மேலும், பார்க்க: பங்குகளுக்கு அப்பால் பல்வகைப்படுத்தல். )
ஒரு மரபுரிமையை விட்டு
நான்கு தலைமுறைகளில் மூன்று பெற்றோர்கள் அடுத்த தலைமுறைக்கு ஒரு பரம்பரை விட்டுச் செல்வது முக்கியம் என்று கூறும்போது, ஐந்தில் ஒருவர் மட்டுமே தங்கள் குழந்தைகள் அதைக் கையாளத் தயாராக இருப்பார்கள் என்று உறுதியாக ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். கிட்டத்தட்ட மூன்றில் இரண்டு பங்கு பெற்றோர், இதற்கிடையில், குடும்பத்தின் செல்வத்தைப் பற்றி தங்கள் குழந்தைகளுக்கு சிறிதளவே அல்லது எதுவும் வெளிப்படுத்தவில்லை. இது அவர்களின் பணி நெறிமுறை மற்றும் குடும்ப தனியுரிமையை பாதிக்கும் என்று அவர்கள் கவலைப்படுவதால் இது முக்கியமாக உள்ளது. 54% செல்வந்தர்கள் தங்கள் குடும்பத்தின் செல்வத்தின் நோக்கத்தையும் அர்த்தத்தையும் வழிநடத்த ஒரு முறையான கொள்கைகளை உருவாக்குவதன் மூலம் பயனடைவார்கள் என்று நம்பினாலும், 10 பேரில் ஒருவர் மட்டுமே அவ்வாறு செய்துள்ளார்.
பிற முக்கிய கண்டுபிடிப்புகள்
ஆலோசகர்கள் மனதில் கொள்ள வேண்டிய பிற முக்கிய கண்டுபிடிப்புகள் இங்கே: (மேலும், பார்க்க: உயர்-நிகர மதிப்புடைய தோட்டத் திட்டத்திற்கான விரைவான வழிகாட்டி. )
- ஆரோக்கியம் என்பது "நன்றாக வாழ்ந்த வாழ்க்கைக்கு" முதலிடம். உண்மையில் 98% பேர் தங்களிடம் உள்ள மிக மதிப்புமிக்க சொத்து அவர்களின் உடல்நலம் என்பதை ஒப்புக்கொள்கிறார்கள், மேலும் செல்வத்தை வளர்ப்பதற்கு முதலீடு செய்வது போலவே ஆரோக்கியத்திலும் முதலீடு செய்வது முக்கியம். 10 பதிலளித்தவர்களில் ஒன்பது பேர் தயாராக உள்ளனர் அவர்களின் உடல்நலத்திற்காக அதிக பணம் செலவழிக்கவும், 70 வயதிற்கு மேற்பட்ட 31% பேர் நல்ல ஆரோக்கியம் இருந்தால் எந்த தொகையையும் செலவிடுவார்கள் என்று கூறுகிறார்கள். இதுபோன்ற போதிலும், பாதி பேர் எதிர்பாராத அல்லது சீரழிந்த சுகாதார பிரச்சினைக்கு நிதி திட்டமிடவில்லை. நீண்டகால பராமரிப்பு தேவைப்பட்டால், செல்வந்தர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டவர்கள் தங்கள் சொந்த வீடுகளில் தங்க எதிர்பார்க்கிறார்கள். மற்றொரு 23% ஆடம்பர நீண்ட கால பராமரிப்பு வசதிக்கு மாறும். ஆனால் நீண்டகால பராமரிப்பு திட்டங்களுடன் பதிலளித்தவர்களில் 445 பேர், அந்த கவனிப்பின் செலவுக்கு இன்னும் திட்டமிடவில்லை, இதில் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே சுகாதார செலவுகள் அடங்கும். ஒட்டுமொத்தமாக, பதிலளித்தவர்களில் 28% மற்றும் மில்லினியல்களில் 53% பேர் தங்கள் செல்வம் வருவதாகக் கூறுகின்றனர் அவர்களின் ஆரோக்கியத்திற்கான செலவு. இளைய தலைமுறை முதன்மையாக வேலை மற்றும் நிதி பாதுகாப்பில் கவனம் செலுத்துகிறது. ஆரோக்கியமும் குடும்பமும் பிற்காலத்தில் மிகவும் முக்கியத்துவம் பெறுகின்றன. ஒட்டுமொத்தமாக கணக்கெடுப்பில் பங்கேற்றவர்களில் 10 பேரில் ஆறு பேரும், மில்லினியல்களில் 83% பேரும் தங்கள் பணி, குடும்பம், சமூக மற்றும் நிதி வாழ்வில் முன்னுரிமைகளை சமப்படுத்த போராடுகிறார்கள் என்று கூறுகிறார்கள். ஒவ்வொரு அடுத்தடுத்த தலைமுறையும். பெண்களில் பாதி பேர் வீட்டு வருமானத்தில் சமமான பங்கை அல்லது தங்கள் கூட்டாளர்களை விட அதிக வருமானத்தை வழங்குகிறார்கள், மேலும் ஆண்களில் கால் பகுதியினர் எச்.என்.டபிள்யூ ஆயிரக்கணக்கான குடும்பங்களில் குழந்தை பராமரிப்புக்கான முதன்மை பொறுப்பை ஏற்றுக்கொண்டனர். எண்பத்தி ஆறு சதவீதம் பேர் சமூகத்திற்கு திருப்பி கொடுப்பது ஒரு அத்தியாவசிய அல்லது முக்கியமான பகுதியாகும் அவர்களின் வாழ்க்கையில்.
அடிக்கோடு
பல எச்.என்.டபிள்யூ நபர்கள் தாங்கள் முன்னுரிமையாகக் கருதும் பகுதிகளில் ஆலோசகர்களைக் கலந்தாலோசிக்கவில்லை. தங்கள் செல்வத்தை நிர்வகிக்கும் போது, ஆலோசகர்கள் குறிப்பாக பணக்கார வாடிக்கையாளர்களுக்கு சரியான மரபுத் திட்டத்தை வைத்திருப்பதை உறுதி செய்வதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். அவர்கள் தங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையையும் நிர்வகிக்க வேண்டும், இதனால் சொத்துக்களைப் பாதுகாப்பதில் வளர்ச்சி போன்ற முன்னுரிமைகள் பூர்த்தி செய்யப்படுகின்றன. (மேலும் பார்க்க, ஆலோசகர்கள் ஏன் பணக்கார தொழிலாளர்கள் மீது கவனம் செலுத்த வேண்டும். )
