நீங்கள் முடிந்த பிறகு என்ன செய்வது

யாருக்கும் கிடைக்கும் மிகவும் பொதுவான அடிப்படை தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசனை இது: உங்கள் 401 (கே) பங்களிப்புகளை அதிகபட்சமாகப் பெறுங்கள். ஆனால் அதன் அர்த்தம் என்ன? அதிகபட்சம் எவ்வளவு, அதை மீறினால் நீங்கள் என்ன செய்வீர்கள்? (ஆம், நீங்கள் அதை மீறலாம்.)

2020 ஆம் ஆண்டில், உள்நாட்டு வருவாய் சேவை அதிகபட்சமாக அனுமதிக்கப்பட்ட பங்களிப்பை ஆண்டுக்கு, 500 19, 500 ஆக உயர்த்தியது (2019 க்கு, 000 19, 000). முதலாளி மற்றும் பணியாளர் பங்களித்த மொத்த தொகை 2020 க்கு, 000 57, 000 (2019 க்கு, 000 56, 000) ஆகும். நீங்கள் 50 வயதுக்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், வருடத்திற்கு 6, 500 டாலர் (2019 க்கு, 000 6, 000) கூடுதல் பங்களிப்புகளை நீங்கள் செய்யலாம். நீங்கள் எந்த வகையான வேகத்தில் இருக்கிறீர்கள் என்பதை தீர்மானிக்க உங்கள் மனிதவளத் துறையுடன் சரிபார்க்கவும்.

ஏப்ரல் 15 என்பது பொதுவாக மேற்கோள் காட்டப்பட்ட தேதி, ஆனால் 2018 போன்ற ஆண்டுகளில் விடுமுறை அல்லது வார இறுதி நாட்களில் வரிகள் சற்று தாமதமாக செலுத்தப்பட வேண்டும், இந்த காலக்கெடு பின்னுக்குத் தள்ளப்படலாம், எனவே ஒரு வரி நிபுணரை அணுகவும்.

என்ன செய்ய

அதிகப்படியான ஒத்திவைப்பு தொகை ஏப்ரல் 15 க்குள் உங்களிடம் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, நடப்பு ஆண்டில் அதிகப்படியான ஒத்திவைப்பு நிகழ்ந்தால், அதை சரிசெய்ய வேண்டும்-அதாவது கணக்கிலிருந்து அகற்றப்பட வேண்டும்-அடுத்த ஆண்டு ஏப்ரல் 15 க்குள். இந்தத் தொகை உங்கள் கணக்கில் இருக்கும்போது அதிகப்படியான தொகையைப் பெற்ற வருவாயைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். உங்கள் 401 (கி) இலிருந்து அதிகப்படியான தொகை விநியோகிக்கப்படும் ஆண்டிற்கான வருவாயை உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தில் சேர்க்க வேண்டும்.

கூடுதலாக, வரிக்கு முந்தைய அடிப்படையில் கூடுதல் தொகை ஒத்திவைக்கப்பட்டிருந்தால், திரும்பிய தொகையை ஊதியமாகக் காட்ட உங்கள் முதலாளி உங்கள் W-2 படிவத்தை திருத்த வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டாக, இந்த ஆண்டு உங்கள் அதிகப்படியான ஒத்திவைப்பு நிகழ்ந்ததாகக் கருதி, உங்கள் திட்ட நிர்வாகிக்கு சரியான நேரத்தில் அறிவிப்பை வழங்கியுள்ளீர்கள். வரிக்கு முந்தைய அடிப்படையில் உங்கள் பங்களிப்புகள் செய்யப்பட்டிருந்தால், அதிகப்படியான ஒத்திவைப்புத் தொகையை வரி செலுத்தக்கூடிய ஊதியங்களாக (பெட்டி 1 இல்) காண்பிக்க உங்கள் முதலாளி இந்த ஆண்டிற்கான உங்கள் W-2 ஐ திருத்த வேண்டும்.

கூடுதல் தொகை

அதிகப்படியான பங்களிப்பு உங்களிடம் திருப்பித் தரப்பட்டால், உங்களிடம் திரும்பிய தொகையில் சேர்க்கப்பட்ட எந்தவொரு வருவாயும் அந்த ஆண்டிற்கான உங்கள் வரி வருமானத்தில் உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தில் சேர்க்கப்பட வேண்டும். இந்த ஆண்டு அதிகப்படியான பங்களிப்பு உங்களிடம் திருப்பித் தரப்பட்டால், எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் திரும்பிய தொகையில் சேர்க்கப்பட்ட எந்தவொரு வருவாயும் அடுத்த வசந்த காலத்தில் நீங்கள் தாக்கல் செய்யும் வரி வருமானத்தில் உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தில் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.

ஏப்ரல் 15 க்குள் அதிகப்படியான தொகை உங்களிடம் திருப்பித் தரப்படாவிட்டால், நீங்கள் அந்த தொகைக்கு இரண்டு முறை வரி செலுத்தலாம் the அதிகப்படியான நிகழ்வு நடந்த ஆண்டில், அந்த ஆண்டில் அது உங்களிடம் திருப்பித் தரப்படுகிறது.