சில அடமான கடன் வாங்குபவர்களின் மனதில் இரண்டு விஷயங்கள் மட்டுமே உள்ளன: "நான் எவ்வளவு கொடுக்க முடியும்?" மற்றும் "எனது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் என்னவாக இருக்கும்?" அவர்கள் அடமானக் கடனில் தங்கள் நிதிகளை அதிகமாக்குகிறார்கள் மற்றும் வட்டி மட்டும் அல்லது எதிர்மறையான கடன்தொகை அடமானத்தை தங்கள் மாதக் கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்க பயன்படுத்துகிறார்கள். பின்னர், நிலையான அல்லது அதிகரிக்கும் அடமான இருப்புடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைக் குறைக்க அவர்கள் வீட்டு விலை மதிப்பீட்டை நம்பியிருக்கிறார்கள்.
பல சந்தர்ப்பங்களில், இந்த வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீடுகளில் சில பங்குகளை குவிக்கும் அளவுக்கு அதிர்ஷ்டசாலிகள் என்றால், அவர்கள் வீட்டு நிதிக் கடன் அல்லது பணத்தை வெளியேற்றும் மறுநிதியளிப்புகள் மூலம் மீண்டும் தங்கள் நிதிகளை அதிகமாக்குகிறார்கள், பின்னர் கிடைக்கும் வருமானத்தை கூடுதல் கொள்முதல் செய்ய பயன்படுத்துகிறார்கள், நுகர்வோர் கடனை செலுத்துகிறார்கள், அல்லது கூடுதல் முதலீடுகளைச் செய்யலாம். ஒலி ஆபத்தானதா? இது., நீங்கள் வாங்கக்கூடிய அடமானம் உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிசெய்வது மற்றும் விரைவாக செலுத்துவதன் மூலம் பங்குகளை உருவாக்குவது எப்படி என்பதை நாங்கள் உங்களுக்குக் காண்பிப்போம்.
அடமான கணிதத்தை சேர்ப்பது
ஒவ்வொரு அடமானத்திற்கும் ஒரு கடன் அட்டவணை உள்ளது. ஒரு கடனளிப்பு அட்டவணை என்பது ஒவ்வொரு திட்டமிடப்பட்ட அடமானக் கட்டணத்தையும் காலவரிசைப்படி முதல் கட்டணத்துடன் தொடங்கி இறுதிக் கட்டணத்துடன் முடிவடையும் ஒரு அட்டவணை ஆகும். (கடன்தொகைகளைப் பெறுவதற்கு, அடமானக் கொடுப்பனவு கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்வது மற்றும் ஆபத்து அடிப்படையிலான அடமான முடிவை எடுப்பதைப் பார்க்கவும் .)
கடன்தொகை அட்டவணையில், ஒவ்வொரு கொடுப்பனவும் வட்டி செலுத்துதல் மற்றும் அசல் கட்டணமாக உடைக்கப்படுகிறது. கடன்தொகுப்பு அட்டவணையின் ஆரம்பத்தில், மொத்த கட்டணத்தில் பெரும் சதவீதம் வட்டி, மற்றும் மொத்த கட்டணத்தில் ஒரு சிறிய சதவீதம் முதன்மையானது. உங்கள் அடமானத்தை நீங்கள் செலுத்தும்போது, வட்டிக்கு ஒதுக்கப்பட்ட தொகை குறைகிறது மற்றும் அசல் ஒதுக்கப்பட்ட தொகை அதிகரிக்கிறது.
கடன் கணக்கீடு மூன்று பகுதிகளாக உடைப்பதன் மூலம் மிக எளிதாக புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது:
பகுதி 1 - நெடுவரிசை 5: மொத்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்
மொத்த மாதாந்திர கொடுப்பனவின் கணக்கீடு கீழே உள்ள சூத்திரத்தால் காட்டப்படுகிறது.
A = 1− (1 + i) PnPi எங்கே: A = குறிப்பிட்ட கால கட்டணத் தொகை = அடமானத்தின் மீதமுள்ள முதன்மை இருப்பு = கால வட்டி விகிதம்
பகுதி 2 - நெடுவரிசை 6: கால வட்டி
பதிப்புரிமை © 2017 Investopedia.com
படம் 1
கட்டணம் வசூலிக்கப்பட்ட கால வட்டி கணக்கீடு கீழே காட்டப்பட்டுள்ளது:
கால வட்டி விகிதம் (நெடுவரிசை 3) x மீதமுள்ள முதன்மை இருப்பு (நெடுவரிசை 4)
குறிப்பு: நெடுவரிசை 3 இல் காட்டப்பட்டுள்ள வட்டி விகிதம் ஆண்டு வட்டி வீதமாகும். குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை அடைய இது 12 (மாதங்கள்) ஆல் வகுக்கப்பட வேண்டும்.
பகுதி 3 - நெடுவரிசை 7: முதன்மை கொடுப்பனவுகள்
குறிப்பிட்ட அசல் கட்டணத்தின் கணக்கீடு கீழே உள்ள சூத்திரத்தால் காட்டப்படுகிறது.
மொத்த கட்டணம் (நெடுவரிசை 5) - குறிப்பிட்ட கால வட்டி செலுத்துதல் (நெடுவரிசை 6)
பதிப்புரிமை © 2017 Investopedia.com
படம் 2
படம் 2 ஒரு 30 ஆண்டு 8% நிலையான வீத அடமானத்திற்கான ஒரு கடன் அட்டவணையைக் காட்டுகிறது. இடத்தின் பொருட்டு, முதல் ஐந்து மற்றும் கடைசி ஐந்து மாதங்கள் மட்டுமே காட்டப்படுகின்றன.
படம் 1 இல் காட்டப்பட்டுள்ள அதே அடமானத்தின் முதன்மை இருப்புக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் கூடுதலாக $ 300 செலுத்துவது அடமானத்தின் ஆயுளை சுமார் 21 ஆண்டுகள் மற்றும் 10 மாதங்களாக (360 க்கு எதிராக 262 மொத்த மாதங்கள்) குறைக்கும், மற்றும் மொத்த தொகையை எவ்வாறு குறைக்கும் என்பதை கடன் அட்டவணை காட்டுகிறது. அடமானத்தின் வாழ்நாளில் 9 209, 948 செலுத்திய வட்டி.
நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, அடமானத்தின் முதன்மை இருப்பு ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் எறிந்த கூடுதல் $ 300 ஐ விட குறைகிறது. மீதமுள்ள காலத்திற்கு வசூலிக்கப்படும் வட்டி மாதங்களை குறைப்பதன் மூலம் இது உங்களுக்கு அதிக பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது.
எடுத்துக்காட்டாக, 30 வருட அடமானத்தின் தொடக்கத்தில் ஒவ்வொரு மாதமும் 24 மாதங்களுக்கு கூடுதல் $ 300 செலுத்தப்பட்டால், முதன்மை இருப்பு குறைக்கப்படும் கூடுதல் தொகை, 200 7, 200 (அல்லது x 300 x 24) ஐ விட அதிகமாகும். இரண்டாம் ஆண்டு இறுதிக்குள் கூடுதல் $ 300 செலுத்துவதன் மூலம் சேமிக்கப்படும் உண்மையான தொகை, 4 7, 430.42 ஆகும். உங்கள் அடமானத்தின் முதல் இரண்டு ஆண்டுகளில் நீங்கள் $ 200 ஐ நீங்களே சேமித்துள்ளீர்கள் - மேலும் அடமானத்தின் வாழ்க்கையின் மூலம் அவை ஒன்றிணைந்தால் மட்டுமே நன்மைகள் அதிகரிக்கும்!
ஏனென்றால், ஒவ்வொரு மாதமும் அடமானத்தின் முதன்மை இருப்புக்கு கூடுதல் $ 300 பயன்படுத்தப்படும்போது, திட்டமிடப்பட்ட அடமானக் கொடுப்பனவின் அதிக சதவீதம் அடுத்த மாதங்களில் அடமானத்தின் முதன்மை இருப்புக்கு பயன்படுத்தப்படும். (எங்கள் அடமான அடிப்படைகள் டுடோரியலில் அடமானக் கொடுப்பனவுகளைப் பற்றி மேலும் அறியவும்.)
விரைவான அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதன் உண்மையான நன்மைகள்
துரிதப்படுத்தப்பட்ட கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதன் உண்மையான நன்மைகள், எதை விட்டுவிட்டன என்பதைக் காட்டிலும் சேமிக்கப்படுவதைக் கணக்கிடுவதன் மூலம் அளவிடப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, மேலே காட்டப்பட்டுள்ள அடமானத்திற்கு மாதத்திற்கு 300 டாலர் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்துவதற்கு பதிலாக, something 300 வேறு ஏதாவது செய்ய பயன்படுத்தப்படலாம். இது செலவு-பயன் பகுப்பாய்வு என்று அழைக்கப்படுகிறது.
மேலே உள்ள கடன்தொகை அட்டவணையில் காட்டப்பட்டுள்ள அடமானத்துடன் நுகர்வோர் மாதத்திற்கு $ 300 விரைவான அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்யலாமா என்பதை தீர்மானிக்க முயற்சிக்கிறார் என்று சொல்லலாம். கீழே காட்டப்பட்டுள்ளபடி நுகர்வோர் மூன்று தேர்வுகளை பரிசீலித்து வருகிறார். ஒவ்வொரு விருப்பத்திற்கும், நன்மைகளுக்கு எதிரான செலவுகளை நாங்கள் கணக்கிடுவோம், அல்லது கொடுக்கப்பட்டதை விட என்ன சேமிக்க முடியும். (இந்த எடுத்துக்காட்டுக்காக, வீட்டிலுள்ள எந்தவொரு ஈக்விட்டியையும் வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் மூலம் செலுத்துவது ஒரு விருப்பமல்ல என்று நாங்கள் கருதப் போகிறோம். அடமான வட்டியின் வரி விலக்கையும் நாங்கள் புறக்கணிக்கப் போகிறோம், இது எண்களை மாற்றக்கூடும் சற்று.)
வீட்டு உரிமையாளரின் மூன்று விருப்பங்கள் பின்வருமாறு:
- ஒரு படகு வாங்க 10% வட்டி விகிதத்தில், 000 14, 000 ஐந்தாண்டு நுகர்வோர் கடனைப் பெறுதல். 15% வருடாந்திர வீதத்தை (தினசரி கூட்டு) சுமந்து செல்லும், 000 12, 000 கிரெடிட் கார்டு கடனை அடைத்தல். பங்குச் சந்தையில் முதலீடு.
விருப்பம் 1: படகு வாங்குவது
ஒரு படகு வாங்குவதற்கான முடிவு இன்பம் மற்றும் பொருளாதாரம் ஆகிய இரண்டுமே ஆகும். ஒரு படகு other பல நுகர்வோர் "பொம்மைகளை" போலவே - ஒரு மதிப்புமிக்க சொத்து. ஒரு திரவமற்ற, தேய்மானச் சொத்தை வாங்குவதற்கு வீட்டுக் கடனைச் சேர்ப்பது வீட்டு இருப்புநிலைக்கு ஆபத்தை சேர்க்கிறது. இந்த நுகர்வோர் முடிவின் உண்மையான பொருளாதாரத்திற்கு எதிராக ஒரு படகு வைத்திருப்பதன் மூலம் பெறப்பட்ட பயன்பாட்டை (இன்பம்) எடைபோட வேண்டும்.
10% வட்டி விகிதத்தில் படகிற்கு, 000 14, 000 கடன் மற்றும் ஐந்தாண்டு காலத்திற்கு மாதந்தோறும் 7 297.46 செலுத்த வேண்டும் என்று நாம் கணக்கிடலாம்.
