யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீட்டு வரையறை

யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?

யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு முதலீட்டு சேமிப்பு உறுப்பு மற்றும் கால ஆயுள் காப்பீடு போன்ற குறைந்த பிரீமியங்களுடன் நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு ஆகும். பெரும்பாலான உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் நெகிழ்வான பிரீமியம் விருப்பத்தைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், சிலருக்கு ஒற்றை பிரீமியம் (ஒற்றை மொத்த தொகை பிரீமியம்) அல்லது நிலையான பிரீமியங்கள் (திட்டமிடப்பட்ட நிலையான பிரீமியங்கள்) தேவை.

யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?

யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ஒரு உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டு விருப்பம் முழு ஆயுள் காப்பீட்டை விட அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. பாலிசிதாரர்களுக்கு அவர்களின் பிரீமியம் மற்றும் இறப்பு சலுகைகளை சரிசெய்ய நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது. யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் இரண்டு கூறுகளைக் கொண்டிருக்கின்றன: காப்பீட்டு செலவு (COI) தொகை மற்றும் பண மதிப்பு எனப்படும் சேமிப்பு கூறு.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பாலிசியை செயலில் வைத்திருக்க தேவையான பிரீமியம் செலுத்துதலின் குறைந்தபட்ச தொகை உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டின் செலவு ஆகும். ஒரு உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது பண மதிப்பைக் குவிக்க முடியும், இது தற்போதைய சந்தை அல்லது குறைந்தபட்ச வட்டி வீதத்தின் அடிப்படையில் வட்டியைப் பெறுகிறது. பாலிசிதாரர்கள் வரி தாக்கங்கள் இல்லாமல் திரட்டப்பட்ட பண மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்கலாம்.

பெயர் குறிப்பிடுவது போல, காப்பீட்டின் செலவு என்பது பாலிசியை செயலில் வைத்திருக்க தேவையான பிரீமியம் கட்டணத்தின் குறைந்தபட்ச தொகையாகும். இது ஒரு கட்டணமாக ஒன்றாக உருட்டப்பட்ட பல உருப்படிகளைக் கொண்டுள்ளது. கொள்கையை நடைமுறையில் வைத்திருக்க இறப்பு, கொள்கை நிர்வாகம் மற்றும் நேரடியாக தொடர்புடைய பிற செலவுகளுக்கான கட்டணங்கள் COI ஐ உள்ளடக்கியது. பாலிசிதாரரின் வயது, காப்பீடு மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஆபத்து அளவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பாலிசி மூலம் COI மாறுபடும். காப்பீட்டு செலவை விட அதிகமாக சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்கள் பாலிசியின் பண மதிப்பு பகுதிக்குள் குவிகின்றன. காலப்போக்கில், காப்பீட்டு வயது அதிகரிக்கும் போது காப்பீட்டு செலவு அதிகரிக்கும், இருப்பினும், போதுமானதாக இருந்தால், திரட்டப்பட்ட பண மதிப்பு COI இன் அதிகரிப்புகளை உள்ளடக்கும்.

யுனிவர்சல் லைஃப் ரொக்க மதிப்பு

சேமிப்புக் கணக்கைப் போலவே, உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையும் பண மதிப்பைக் குவிக்கும். உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில், பண மதிப்பு தற்போதைய சந்தை அல்லது குறைந்தபட்ச வட்டி வீதத்தின் அடிப்படையில் வட்டி பெறுகிறது, எது அதிகமாக இருந்தாலும். பண மதிப்பு குவிந்து வருவதால், பாலிசிதாரர்கள் உத்தரவாத மரண பயனைப் பாதிக்காமல் பண மதிப்பின் ஒரு பகுதியை அணுகலாம்.

யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு என்பது நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடாகும், இது முதலீட்டு சேமிப்பு உறுப்பு மற்றும் குறைந்த பிரீமியங்களைக் கொண்டுள்ளது. பெரும்பாலான உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் நெகிழ்வான பிரீமியம் விருப்பத்தைக் கொண்டுள்ளன.

பாலிசிதாரர் உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டு திட்டத்தின் அதிகப்படியான பண மதிப்பிலிருந்து அவர்கள் திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு வரிக்கும் வரி செலுத்துவார். மேலும், பாலிசி மற்றும் பிரீமியம் செலுத்துதல்கள் எப்போது செய்யப்படுகின்றன என்பதைப் பொறுத்து, வருவாய் கடைசி-முதல்-முதல் (LIFO) அல்லது முதல்-முதல்-முதல் (FIFO) நிதிகளாகக் கிடைக்கும். காப்பீட்டாளர் இறந்தவுடன், காப்பீட்டு நிறுவனம் மீதமுள்ள பண மதிப்பை வைத்திருக்கும். பாலிசியின் இறப்பு நன்மையை மட்டுமே பயனாளிகள் பெறுவார்கள்.

யுனிவர்சல் லைஃப் பாலிசிதாரர்கள் வரி தாக்கங்கள் இல்லாமல் திரட்டப்பட்ட பண மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்கலாம். இருப்பினும், வட்டி கடன் தொகை மற்றும் பண சரணடைதல் கட்டணம் ஆகியவற்றில் கணக்கிடப்படும். செலுத்தப்படாத கடன்கள் மீதமுள்ள பண மதிப்பிலிருந்து கழிக்கப்படும் கடனுக்கான செலுத்தப்படாத வட்டியுடன், நிலுவைத் தொகையால் இறப்பு நன்மையைக் குறைக்கும்.

யுனிவர்சல் லைஃப் நெகிழ்வான பிரீமியங்கள்

முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளைப் போலன்றி, உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் நெகிழ்வான பிரீமியங்கள் உள்ளன. முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையும் பாலிசியின் ஆயுள் மீது நிலையான பிரீமியங்களைக் கொண்டுள்ளது. பாலிசி நடைமுறையில் இருக்க தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

காப்பீட்டு செலவு (சிஓஐ) மீது பிரீமியங்களை அனுப்பும் நெகிழ்வுத்தன்மையை உலகளாவிய ஆயுள் பாலிசிதாரர் கொண்டுள்ளார். அதிகப்படியான பிரீமியம் பண மதிப்பில் சேர்க்கப்பட்டு வட்டியைக் குவிக்கிறது. போதுமான பண மதிப்பு இருந்தால், பாலிசிதாரர்கள் கொள்கை குறைபாட்டின் அச்சுறுத்தல் இல்லாமல் கொடுப்பனவுகளைத் தவிர்க்கலாம். பிரீமியம் பணம் அனுப்புவதில் நெகிழ்வுத்தன்மை இருந்தாலும், பாலிசிதாரர்கள் அதிகரித்து வரும் காப்பீட்டு செலவை கவனித்து அதற்கேற்ப திட்டமிட வேண்டும். வரவு வைக்கப்பட்ட வட்டியைப் பொறுத்து, பாலிசியை நடைமுறையில் வைத்திருக்க போதுமான பண மதிப்பு இருக்காது, இதனால் பாலிசிதாரரிடமிருந்து அதிக பிரீமியம் செலுத்துதல் தேவைப்படுகிறது.