எழுத்துறுதி ஆபத்து என்றால் என்ன?
அண்டர்ரைட்டிங் ஆபத்து என்பது ஒரு அண்டர்ரைட்டரால் ஏற்படும் இழப்புக்கான ஆபத்து.
காப்பீட்டில், காப்பீட்டுக் கொள்கையை எழுதுவது அல்லது கட்டுப்படுத்த முடியாத காரணிகளிலிருந்து ஏற்படும் அபாயங்கள் குறித்த தவறான மதிப்பீட்டிலிருந்து எழுத்துறுதி ஆபத்து ஏற்படலாம். இதன் விளைவாக, காப்பீட்டாளரின் செலவுகள் சம்பாதித்த பிரீமியங்களை கணிசமாக மீறலாம்.
பத்திரப்பதிவுத் தொழிலில், ஒரு அண்டர்ரைட்டர் ஒரு எழுத்துறுதி சிக்கலுக்கான கோரிக்கையை மிகைப்படுத்தினால் அல்லது சந்தை நிலைமைகள் திடீரென மாறினால் வழக்கமாக எழுத்துறுதி ஆபத்து எழுகிறது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், சிக்கலின் ஒரு பகுதியை அதன் சரக்குகளில் வைத்திருக்கவோ அல்லது நஷ்டத்தில் விற்கவோ அண்டர்ரைட்டர் தேவைப்படலாம்.
எழுத்துறுதி ஆபத்து விளக்கப்பட்டுள்ளது
காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் காப்பீட்டாளரின் உத்தரவாதத்தை பிரதிபலிக்கிறது, இது அபாயங்கள் மற்றும் சேதங்களுக்கு ஏற்படும். காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை உருவாக்குதல் அல்லது எழுத்துறுதி வழங்குவது பொதுவாக காப்பீட்டாளரின் முதன்மை வருவாயைக் குறிக்கிறது. புதிய காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை எழுதுவதன் மூலம், காப்பீட்டாளர் பிரீமியங்களைச் சேகரித்து வருமானத்தை லாபத்தை ஈட்டுவதற்காக முதலீடு செய்கிறார்.
காப்பீட்டாளரின் இலாபத்தன்மை, அது காப்பீடு செய்யும் அபாயங்களை அது எவ்வளவு நன்றாகப் புரிந்துகொள்கிறது மற்றும் உரிமைகோரல்களை நிர்வகிப்பதில் தொடர்புடைய செலவுகளை எவ்வளவு குறைக்க முடியும் என்பதைப் பொறுத்தது. பாதுகாப்பு வழங்குவதற்காக காப்பீட்டாளர் வசூலிக்கும் தொகை எழுத்துறுதிச் செயல்பாட்டின் முக்கியமான அம்சமாகும். எதிர்பார்க்கப்படும் உரிமைகோரல்களை ஈடுகட்ட பிரீமியம் போதுமானதாக இருக்க வேண்டும், ஆனால் காப்பீட்டாளர் அதன் மூலதன இருப்பை அணுக வேண்டிய சாத்தியத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும், இது நீண்ட கால மற்றும் பெரிய அளவிலான திட்டங்களுக்கு நிதியளிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் தனி வட்டி தாங்கும் கணக்கு.
பிரீமியம் எழுத்துறுதி அபாயங்கள்
ஒவ்வொரு பாலிசிதாரருக்கும் தனித்துவமான இடர் சுயவிவரம் இருப்பதால் பிரீமியங்களைத் தீர்மானிப்பது சிக்கலானது. காப்பீட்டாளர்கள் அபாயங்களுக்கான வரலாற்று இழப்பை மதிப்பிடுவார்கள், சாத்தியமான பாலிசிதாரரின் ஆபத்து விவரங்களை ஆராய்வார்கள், மேலும் பாலிசிதாரருக்கு ஆபத்தை அனுபவிப்பதற்கான வாய்ப்பையும் எந்த நிலைக்கு மதிப்பிடுவார்கள். இந்த சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில், காப்பீட்டாளர் மாதாந்திர பிரீமியத்தை நிறுவுவார்.
கவரேஜ் நீட்டிப்புடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை காப்பீட்டாளர் குறைத்து மதிப்பிட்டால், அது பிரீமியங்களில் பெறுவதை விட அதிகமாக செலுத்த முடியும். காப்பீட்டுக் கொள்கை ஒரு ஒப்பந்தம் என்பதால், காப்பீட்டாளர் அவர்கள் பிரீமியத்தை தவறாகக் கணக்கிட்டதன் அடிப்படையில் ஒரு கோரிக்கையை செலுத்த மாட்டார்கள் என்று கூற முடியாது.
ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தை எவ்வளவு போட்டித்தன்மை வாய்ந்தது என்பதன் மூலம் காப்பீட்டாளர் வசூலிக்கும் பிரீமியத்தின் அளவு ஓரளவு தீர்மானிக்கப்படுகிறது. பல காப்பீட்டாளர்களைக் கொண்ட ஒரு போட்டி சந்தையில், ஒவ்வொரு நிறுவனமும் அதிக விகிதங்களை வசூலிக்கும் திறனைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஏனெனில் போட்டியாளர்கள் ஒரு பெரிய சந்தைப் பங்கைப் பெறுவதற்கு குறைந்த கட்டணங்களை வசூலிக்கிறார்கள்.
காப்பீட்டாளர்களின் அபாயங்களின் மாநில ஒழுங்குமுறை
மாநில காப்பீட்டு கட்டுப்பாட்டாளர்கள் போதுமான மூலதனத்தை பராமரிக்க காப்பீட்டாளர்கள் தேவைப்படுவதன் மூலம் பேரழிவு இழப்புகளுக்கான சாத்தியத்தை குறைக்க முயற்சிக்கின்றனர். பாலிசிதாரர்களுக்கு காப்பீட்டாளரின் பொறுப்பைக் குறிக்கும், ஆபத்தான அல்லது திரவமற்ற சொத்து வகுப்புகளில் காப்பீட்டாளர்கள் பிரீமியங்களை முதலீடு செய்வதிலிருந்து விதிமுறைகள் தடுக்கின்றன. இந்த விதிமுறைகள் உள்ளன, ஏனெனில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காப்பீட்டாளர்கள் உரிமைகோரல்களை செலுத்த இயலாமை காரணமாக திவாலாகி விடுகிறார்கள், குறிப்பாக ஒரு சூறாவளி அல்லது வெள்ளம் போன்ற பேரழிவின் விளைவாக ஏற்படும் கூற்றுக்கள் உள்ளூர் பொருளாதாரங்களை எதிர்மறையாக பாதிக்கும்.
காப்பீட்டு மற்றும் முதலீட்டு வங்கிகளுக்கான வணிகத்தின் ஒருங்கிணைந்த பகுதியாக எழுத்துறுதி ஆபத்து உள்ளது. அதை முற்றிலுமாக அகற்றுவது சாத்தியமற்றது என்றாலும், ஆபத்து குறைப்பு முயற்சிகள் ஆபத்து குறைப்பு முயற்சிகளுக்கு ஒரு அடிப்படை மையமாகும். ஒரு அண்டர்ரைட்டரின் நீண்டகால இலாபத்தன்மை அதன் எழுத்துறுதி அபாயத்தைக் குறைப்பதற்கு நேரடியாக விகிதாசாரமாகும்.
