பொருளடக்கம்
- 401 (கி) என்றால் என்ன?
- 401 (கி) திரும்பப் பெறுதல்
- 401 (கி) நன்மைகள்
- ரோத் 401 (கி)
- ரோத் 401 (கே) வரம்புகள்
- முடிவுக்கு
பல்வேறு 401 (கே) நன்மைகளைப் பற்றி நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்க வாய்ப்புகள் உள்ளன. நீங்கள் ஏற்கனவே இந்த முதலாளியின் நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதிய திட்டங்களில் ஒன்றை வைத்திருந்தாலும், 401 (கே) எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை நீங்கள் சரியாக புரிந்து கொள்ளாமல் இருக்கலாம். நிச்சயமாக, 401 (கி) களைப் பற்றி நீங்கள் அதிகம் அறிந்தால், அந்த 401 (கே) நன்மைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள முடியும்.
அமெரிக்க நன்மைகள் கவுன்சிலின் ஜனவரி 2019 அறிக்கையின்படி, 80 மில்லியனுக்கும் அதிகமான தொழிலாளர்கள் 401 (கி) களில் தீவிரமாக பங்கேற்கின்றனர், அரை மில்லியனுக்கும் அதிகமான வெவ்வேறு நிறுவனத் திட்டங்கள் உள்ளன. ஒட்டுமொத்தமாக, அமெரிக்காவில் 401 (கி) க்குள் 5.7 டிரில்லியன் டாலர் சொத்துக்கள் உள்ளன
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- நீங்கள் செய்த ஆண்டில் உங்கள் 401 (கே) பங்களிப்புகளை உங்கள் வரி வருமானத்திலிருந்து கழிக்க முடியும். 401 (கே) முதலாளி போட்டி உங்கள் கூடு முட்டையை இன்னும் வேகமாக வளர்க்க உதவும்.401 (கே) கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து சலுகை பாதுகாப்பு, சில சந்தர்ப்பங்களில் ஐ.ஆர்.எஸ். ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு பங்களிக்க தகுதியற்ற உயர் வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கும், ஓய்வூதியத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கும் மக்களுக்கும் ரோத் 410 (கே) கள் சிறந்தவை.
401 (கி) என்றால் என்ன?
உள்நாட்டு வருவாய் கோட் ஒரு பிரிவின் பெயரிடப்பட்டது, 401 (கே) கள் முதலாளியால் நிதியளிக்கப்பட்ட வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு திட்டங்கள் (டிசி) ஆகும், அவை தொழிலாளர்களுக்கு ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க வரி-நன்மை பயக்கும் வழியைக் கொடுக்கும்.
உங்கள் முதலாளி 401 (கே) வழங்கினால், உங்கள் வருமானத்தில் ஒரு சதவீதத்தை திட்டத்திற்கு பங்களிக்க நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். பங்களிப்புகள் தானாகவே உங்கள் காசோலையிலிருந்து எடுக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவற்றை உங்கள் வரிகளில் கழிக்கலாம்.
சராசரி 401 (கே) திட்டம் ஏராளமான முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது, மேலும் பலவற்றில் தானியங்கி பதிவு மற்றும் குறைந்த கட்டண குறியீட்டு நிதி விருப்பங்கள் போன்ற கூடுதல் அம்சங்களும் அடங்கும்.
401 (கி) திரும்பப் பெறுதல்
நீங்கள் பணத்தை வெளியே எடுக்கும்போது உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து திரும்பப் பெறுவது உங்கள் தற்போதைய வருமான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது. எப்படி, எப்போது நீங்கள் கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்க முடியும் என்பதில் கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன.
நீங்கள் இன்னும் 72 வயதில் பணிபுரிந்தால், உங்கள் தற்போதைய பணியிடத்தில் உள்ள திட்டத்திலிருந்து நீங்கள் RMD களை எடுக்க வேண்டியதில்லை (விவரங்களுக்கு கீழே காண்க). எவ்வாறாயினும், உங்களிடம் ஏதேனும் இருந்தால், முன்னாள் முதலாளிகளிடம் 401 (கி) களில் இருந்து திரும்பப் பெறத் தொடங்க வேண்டும்.
401 (கி) நன்மைகள்
401 (கே) கள் தொழிலாளர்களுக்கு நிறைய நன்மைகளை வழங்குகின்றன, அவற்றுள்:
- வரிச்சலுகைகள் எம்ப்ளாயர் மேட்ச் உயர் பங்களிப்பு வரம்புகள் 70 வயதிற்குப் பிறகு பங்களிப்புகள் credit கடனாளர்களிடமிருந்து தங்குமிடம்
இந்த 401 (கே) நன்மைகளை இங்கே ஒரு நெருக்கமான பார்வை:
401 (கே) வரி
401 (கே) இன் வரி நன்மைகள் நீங்கள் ஒரு ப்ரீடாக்ஸ் அடிப்படையில் பங்களிப்புகளைச் செய்கிறீர்கள் என்பதிலிருந்து தொடங்குகிறது. அதாவது, நீங்கள் செய்த ஆண்டில் உங்கள் பங்களிப்புகளை நீங்கள் கழிக்க முடியும், இது உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தை ஆண்டிற்குக் குறைக்கிறது.
நன்மையை அதிகரிக்க, உங்கள் 401 (கே) வருவாய் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் பெறுகிறது. அதாவது, நீங்கள் திரும்பப் பெறத் தொடங்கும் வரை உங்கள் 401 (கே) க்குள் குவிக்கும் ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்களும் வரிக்கு உட்பட்டவை அல்ல.
நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் குறைந்த வரி அடைப்பில் இருந்தால்-நீங்கள் பணத்தை எடுக்கும்போது-நீங்கள் பங்களிப்புகளைச் செய்யும்போது இருப்பதை விட வரி சிகிச்சை ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மையாக இருக்கும்.
401 (கி) போட்டி
உங்கள் 401 (கே) திட்டத்திற்கு நீங்கள் பங்களிக்கும் தொகையை பொருத்த சில முதலாளிகள் முன்வருகிறார்கள். மேலும் சிலர் லாபத்தைப் பகிர்ந்து கொள்ளும் அம்சத்தையும் சேர்க்கிறார்கள், இது நிறுவனத்தின் லாபத்தில் ஒரு பகுதியை பானைக்கு பங்களிக்கிறது. உங்கள் நிறுவனம் இந்த அம்சங்களில் ஒன்று அல்லது இரண்டையும் வழங்கினால், அவர்களுக்காக பதிவுபெறுங்கள் - அவை அடிப்படையில் இலவச பணத்தை குறிக்கும்.
அந்த முதலாளி சலுகைகள் எவ்வாறு செயல்பட முடியும் என்பது இங்கே. பல நிறுவனங்கள் நீங்கள் 401 (கி) க்கு பங்களிக்கும் முதல் 6% வரை 50% உடன் பொருந்துகின்றன. நீங்கள், 000 45, 000 சம்பளம் சம்பாதிக்கலாம் என்று சொல்லலாம். உங்கள் வருடாந்திர வருவாயில் 6% (7 2, 700) உங்கள் 401 (k) க்கு பங்களித்தால், உங்கள் முதலாளி அந்த தொகையில் 50% கூடுதலாக பங்களிப்பார். இது money 1, 350 எளிதான பணம்.
சில முதலாளிகள் ஒரு சிறந்த இடத்திற்குச் சென்று முதல் 6% வரை உங்கள் பங்களிப்புகளை டாலருக்கு பொருத்துகிறார்கள், இது இந்த சூழ்நிலையில் மற்றொரு 7 2, 700 ஐ சேர்க்கும், இதனால் திட்டத்திற்கு உங்கள் வருடாந்திர பங்களிப்புகளை இரட்டிப்பாக்குகிறது.
401 (கே) பங்களிப்பு வரம்புகள்
ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு ஐஆர்ஏவை விட 401 (கி) இல் அதிகமாக சேமிக்க முடியும். 2019 ஆம் ஆண்டில், 401 (கே) பங்களிப்பு வரம்பு, 000 19, 000, அல்லது நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் $ 25, 000 - இதில், 000 6, 000 "பிடிப்பு" பங்களிப்பு அடங்கும். 2020 ஆம் ஆண்டில், 401 (கே) பங்களிப்பு வரம்புகள் முறையே, 500 19, 500 மற்றும், 000 26, 000 ஆக அதிகரிக்கும்.
உங்கள் முதலாளியும் பங்களிக்க முடியும். 2019 ஆம் ஆண்டில், ஒருங்கிணைந்த முதலாளி மற்றும் பணியாளர் பங்களிப்புகளுக்கு, 000 56, 000 வரம்பு உள்ளது (நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 62, 000). 2020 ஆம் ஆண்டில், அந்த ஒருங்கிணைந்த வரம்பு, 000 57, 000 அல்லது, 500 63, 500 வரை பிடிக்கும் பங்களிப்புடன் செல்கிறது.
வயது 72 க்குப் பிறகு 401 (கே) பங்களிப்புகள்
சில ஓய்வூதியக் கணக்குகளுடன், நீங்கள் 72 வயதை அடைந்தவுடன் பங்களிக்க முடியாது, நீங்கள் இன்னும் பணிபுரிந்தாலும் கூட. அதாவது வரிக்கு முந்தைய அடிப்படையில் நீங்கள் பங்களித்த எந்தவொரு பணத்திற்கும் பதிலாக உங்கள் தற்போதைய விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது. நீங்கள் ஓய்வு பெற்றவுடன் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வீதத்தை விட இது அதிகமாக இருக்கும்.
401 (கி) களுக்கு இந்த குறைபாடு இல்லை. நீங்கள் இன்னும் பணிபுரியும் வரை இவற்றிற்கு தொடர்ந்து பங்களிக்க முடியும். இன்னும் சிறப்பாக, நீங்கள் பணிபுரியும் போது, திட்டத்தில் இருந்து கட்டாய விநியோகங்களை எடுப்பதில் இருந்து நீங்கள் தப்பிக்கப்படுவீர்கள், உங்களுக்கு வேலை செய்யும் வணிகத்தில் 5% க்கும் குறைவாகவே உங்களுக்கு சொந்தமானது.
கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து தங்குமிடம்
கூடுதலாக, 401 (கே) கள் பெரும்பாலும் கூட்டாட்சி வரி உரிமையாளர்களிடமிருந்து சில பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன, அவை வரி செலுத்துவோரின் சொத்துக்களுக்கு எதிரான அரசாங்க உரிமைகோரல்களாகும். 401 (கே) திட்டங்கள் சட்டபூர்வமாக உங்களை விட உங்கள் முதலாளிக்கு சொந்தமானது என்பது ஐஆர்எஸ் கணக்கில் ஒரு உரிமையை வைப்பது கடினம். உங்கள் கணக்கின் சிறந்த அச்சில் உள்ள மொழியைப் பொறுத்து, உங்கள் திட்ட நிர்வாகிகள் ஒரு ஐஆர்எஸ் உரிமையாளருடன் இணங்க மறுக்க முடியும்.
ரோத் 401 (கி)
உங்கள் வருவாய் (மற்றும் வரி விகிதம்) உச்சத்தில் இருக்கும்போது, வரிக்கு முந்தைய வருமானத்தை வழக்கமான 401 (கே) க்கு வழங்குவதன் நன்மைகள் உங்கள் தொழில் முற்றுப்புள்ளி வைக்கும்போது குறைந்துவிடும். உண்மையில், நீங்கள் வயதாகும்போது உங்கள் வருமானம் மற்றும் வரி விகிதம் உயரும், சமூகப் பாதுகாப்பு கொடுப்பனவுகள், ஈவுத்தொகை மற்றும் ஆர்எம்டிகள் போன்றவை - குறிப்பாக நீங்கள் தொடர்ந்து வேலை செய்தால்.
ஓய்வூதியக் கணக்கின் வேறுபட்ட சுவையை உள்ளிடவும் - ரோத் 401 (கே). தொடர்ந்து அதிகரித்து வரும் நிறுவனங்கள் ரோத் 401 (கே) களை வழங்குகின்றன. அதன் உடன்பிறப்பு ரோத் ஐஆர்ஏவைப் போலவே, இந்தக் கணக்கும் உங்கள் பங்களிப்புகளை வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களாகப் பெறுகிறது, ஆனால் நீங்கள் சில நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்யும் வரை திரும்பப் பெறுதல் முழுமையாக வரிவிலக்கு பெறுகிறது.
ரோத் 401 (கே) வரம்புகள்
ரோத் 401 (கே) பங்களிப்பு வரம்புகள் 401 (கே) கள்-ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் அல்ல.
2019 ஆம் ஆண்டில், ஒருங்கிணைந்த முதலாளி மற்றும் பணியாளர் பங்களிப்புகளுக்கு, 000 56, 000 வரம்பு உள்ளது (நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், 000 62, 000). 2020 ஆம் ஆண்டில், அந்த ஒருங்கிணைந்த வரம்பு, 000 57, 000 அல்லது, 500 63, 500 வரை பிடிக்கும் பங்களிப்புடன் செல்கிறது.
ரோத் 410 (கே) கள் அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கு ஒரு சிறந்த வழியாகும், அவர்கள் ரோத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள், ஆனால் ரோத் ஐஆர்ஏ-வுக்கு அவர்களின் பங்களிப்புகளை அவர்களின் வருமானத்தால் மட்டுப்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானம் (MAGI) 7 137, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருந்தால், 2019 ஆம் ஆண்டில் நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியாது. ரோத் 401 (கே) க்கு பங்களிப்பதற்கான வருமான வரம்புகள் எதுவும் இல்லை.
ஆரம்பத்தில் ஓய்வு பெற்றவர்கள் இந்த பண்புகளை பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள்
முடிவுக்கு
401 (கே) என்பது நாட்டின் மிகவும் பிரபலமான முதலாளி நிதியளிக்கும் ஓய்வூதியத் திட்டமாகும் என்பதில் ஆச்சரியமில்லை. ஏராளமான 401 (கே) சலுகைகளுடன், இந்த சேமிப்புத் திட்டம் உங்கள் ஓய்வூதிய நிதி இலாகாவின் ஒரு பகுதியாக இருக்க வேண்டும், குறிப்பாக உங்கள் முதலாளி ஒரு போட்டியை வழங்கினால்.
நீங்கள் 401 (கே) உடன் கப்பலில் சென்றவுடன், திரும்பி உட்கார்ந்து அதை ஆட்டோ பைலட்டில் இயக்க அனுமதிக்காதீர்கள். பங்களிப்பு வரம்புகள், வரி நன்மைகள் மற்றும் உங்கள் நிதித் தேவைகள் ஆகியவற்றில் ஆண்டுதோறும் ஏற்படும் மாற்றங்கள் உங்கள் திட்டத்தின் செயல்திறனையும், உங்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும் மாற்று வழிகளையும் தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்வது விவேகமானதாக ஆக்குகிறது.
