ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களைப் புரிந்துகொள்வது

நிரந்தர காப்பீட்டை வாங்குவதற்கான முடிவை நீங்கள் எடுத்தவுடன், எந்த வகையான பாலிசியை வாங்க வேண்டும், எந்த அளவு பிரீமியம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். கவரேஜ் அளவு மற்றும் கால அளவை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு செட் பிரீமியத்தைக் கொண்ட கால ஆயுள் காப்பீட்டைப் போலன்றி, நிரந்தர பாலிசிக்கான பிரீமியம் கவரேஜ் எவ்வாறு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் அனுமான விளக்கத்தை தயாரிக்க என்ன அனுமானங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன என்பதைப் பொறுத்தது. நிரந்தர பாதுகாப்பு வகையைப் பொறுத்து பிரீமியங்களும் வேறுபடுகின்றன. உதாரணமாக, முழு வாழ்க்கையும் உலகளாவிய வாழ்க்கையை விட குறைவான நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளது. கூடுதலாக, நீங்கள் கவரேஜ் வைத்திருக்கும் நேரத்தில் பிரீமியம் மாறலாம்.

பிரீமியம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கான பிரீமியம் காப்பீட்டு நிறுவனம் வழங்கிய விளக்க மென்பொருளைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது. பிரீமியம் தொகை உங்கள் வயது, பாலினம், சுகாதார மதிப்பீடு, வருவாய் விகிதம், கட்டண முறை, கூடுதல் ரைடர்ஸ் மற்றும் இறப்பு நன்மை நிலை அல்லது அதிகரிக்கும் என்பது உள்ளிட்ட பல மாறிகள் மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. பாலிசி எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, அத்துடன் உத்தரவாதமளிக்காத வருவாய் விகிதம், பிரீமியத்தில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். சில கொள்கைகள் எதிர்பார்க்கப்படும் இறப்பு அல்லது 90 வயது வரை நீடிக்கும் என்று கணக்கிடப்படுகின்றன, மற்றவை 121 வயது வரை நீடிக்கும்.

கட்டணங்கள்

நீங்கள் ஒரு கற்பனையான விளக்கத்தைப் பெறும்போது, ​​பின்வரும் அனைத்து பிரீமியங்களும், சில விளக்கங்களுடன் சேர்க்கப்படும். விளக்கப்படத்தில் உள்ள லெட்ஜர்கள் திட்டமிடப்பட்ட பிரீமியத்தின் அடிப்படையில் இருக்கும் என்பதால் அவற்றைக் கண்டுபிடிக்க நீங்கள் விளக்கப்படத்தின் மூலம் படிக்க வேண்டும்.

திட்டமிடப்பட்ட அல்லது இலக்கு பிரீமியம் என்பது மென்பொருளால் வடிவமைக்கப்பட்ட தொகையாகும், மேலும் காப்பீட்டு தரகர் நிரலுக்குள் நுழையும் மாறுபாடுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. அதிக உத்தரவாதமளிக்காத வருவாய் குறைந்த பிரீமியத்தில் விளைகிறது மற்றும் நேர்மாறாக இருப்பதால், கருதப்படும் வருவாய் விகிதம் முக்கியமானது.

உண்மையான கொள்கை செயல்திறனைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான காலத்திற்கு பாலிசி நடைமுறையில் இருக்கும் என்பதை உறுதிப்படுத்த செலுத்த வேண்டிய தொகை நோ-லாப்ஸ் உத்தரவாத பிரீமியம் ஆகும். பற்றாக்குறை இல்லாத காலகட்டத்தில், பண மதிப்பு பூஜ்ஜியமாகக் குறைந்துவிட்டாலும், காப்பீடு தொடரும் என்று காப்பீட்டாளர் உத்தரவாதம் அளிக்கிறார். இருப்பினும், உத்தரவாத காலம் முடிந்ததும், கணிசமாக அதிக பிரீமியம் செலுத்தப்படாவிட்டால் பாலிசி குறையக்கூடும். குறைபாடு இல்லாத காலம் 5 வயது முதல் 121 வயது வரை கூட இருக்கலாம். உத்தரவாதத்திற்கு ஈடாக, நீண்ட உத்தரவாத காலங்களைக் கொண்ட ஒப்பந்தங்கள் இலக்கு அல்லது உத்தரவாதமற்ற மற்றொரு ஒப்பந்தத்தைப் பயன்படுத்தி அதே ஒப்பந்தத்தை விட கணிசமாக குறைந்த பண மதிப்பை உருவாக்க முனைகின்றன. பிரீமியம்.

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் வரி சிகிச்சையைத் தீர்மானிக்க ஐஆர்எஸ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழியை வழங்க வழிகாட்டி பிரீமியம் மற்றும் பண மதிப்பு திரட்டல் சோதனைகள் வகுக்கப்பட்டன. வழிகாட்டுதலின் பிரீமியம் சோதனைக்கு குறைந்தபட்சம் குறைந்தபட்சம் ஆபத்தான மரண பயன் (பண மதிப்பை மீறும் காப்பீடு) இருக்க வேண்டும். பாலிசிதாரர் இளமையாக இருக்கும்போது, ​​ஒரு வயது ஆக மொத்த இறப்பு நன்மையின் சதவீதமாகக் குறைந்து, இறுதியில் 95 வயதிற்குள் பூஜ்ஜியமாகக் குறைகிறது. இந்த பிரீமியம் இந்த வழிகாட்டுதல்களை மீறினால், பாலிசியை ஒரு முதலீடாகக் காட்டிலும் வரி விதிக்கலாம் காப்பீடாக.

மாற்றியமைக்கப்பட்ட எண்டோவ்மென்ட் பிரீமியம் என்பது காப்பீட்டுக் கொள்கையை மாற்றியமைக்கப்பட்ட எண்டோவ்மென்ட் ஒப்பந்தமாக (எம்.இ.சி) உருவாக்கும் தொகையாகும். 1988 ஆம் ஆண்டின் தொழில்நுட்ப மற்றும் இதர வருவாய் சட்டத்தின் கீழ், கடன்கள் அல்லது ரொக்க சரணடைதல் போன்ற ஒரு MEC ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்ட கொள்கையின் விநியோகங்கள் வரிக்கு உட்பட்டவை மற்றும் அவை ஐஆர்எஸ் 10% அபராத வரிக்கு உட்பட்டவை. இருப்பினும், இறப்பு நன்மை வருமான வரி இல்லாதது. பாலிசி நடைமுறையில் உள்ள முதல் ஏழு ஆண்டுகளில் செலுத்தப்பட்ட ஒருங்கிணைந்த பிரீமியங்கள் ஏழு ஊதிய சோதனை பிரீமியத்தை விட அதிகமாக இருக்கும்போது ஒரு கொள்கை MEC ஆக முடியும். விளக்கம் மென்பொருள் ஏழு ஊதிய பிரீமியம் தொகையை தானாகவே கணக்கிடுகிறது. ஐ.ஆர்.எஸ் இந்த நடவடிக்கைகளை நிறுவியுள்ளது, அங்கு காப்பீட்டாளர்கள் பெயரளவிலான காப்பீட்டுடன் பாலிசிகளை விற்றனர், அவை உண்மையில் அதிக அளவு வரி இல்லாத பண மதிப்பை உருவாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஏழு ஊதியத் தொகை வயது மற்றும் பாலிசியைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

பாலிசியை அமல்படுத்துவதற்கு செலுத்த வேண்டிய தொகை குறைந்தபட்ச பிரீமியம் ஆகும். காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் மிகவும் இளமையாக இல்லாவிட்டால், இந்த தொகை வழக்கமாக ஆயுட்காலம் பாதுகாக்க போதுமானதாக இருக்காது. இந்த பிரீமியம் பயன்படுத்தப்படலாம், எடுத்துக்காட்டாக, மற்றொரு பாலிசியில் இருந்து 1035 பரிமாற்றம் நிலுவையில் இருக்கும்போது அல்லது பாலிசி ஒரு அறக்கட்டளைக்கு சொந்தமானதாக இருக்கும்போது, ​​கூடுதல் நிதி வழங்குவதற்காக பரிசுகள் வழங்கப்படும்.

எந்த பிரீமியம் தொகையை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்?

நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியத்தின் அளவு உண்மையில் நீங்கள் கவரேஜை எவ்வாறு வடிவமைக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.

முழு ஆயுள் கொள்கைகள் ஒரு பெரிய பண மதிப்பை உருவாக்குகின்றன மற்றும் அதிக செட் பிரீமியத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன. தற்போதைய அனுமானம் உலகளாவிய வாழ்க்கைக் கொள்கைகள் நெகிழ்வான பிரீமியங்களைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் நிலையான வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. மாறுபட்ட உலகளாவிய வாழ்க்கைக் கொள்கைகள், இதற்கு மாறாக, மிகப் பெரிய ஆபத்து-வெகுமதி திறனை வழங்குகின்றன, இது பண மதிப்பை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் துணைக் கணக்குகளில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது.

பாலிசியில் அதிக பண மதிப்பை உருவாக்க, நீங்கள் அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும் மற்றும் நீங்கள் வாங்கும் காப்பீட்டின் அளவைக் குறைக்க உதவும் ஒரு நிலை இறப்பு நன்மையைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். அதிக வருமான விகிதத்துடன் விளக்கப்பட்டுள்ள அந்நியச் செலாவணி (இறப்பு நன்மை), உலகளாவிய மற்றும் மாறக்கூடிய கொள்கைகளை நீங்கள் விரும்பினால், இறப்பு நன்மை மற்றும் குறைந்த பிரீமியம் அதிகரிப்பது மரணத்தில் அதிக பணம் செலுத்துவதை வழங்குகிறது. ஒரு நிலை இறப்பு நன்மை கொண்ட ஒரு கொள்கை, எடுத்துக்காட்டாக, 000 500, 000, இறப்பு நன்மையின் ஒரு பகுதியாக உங்கள் பண மதிப்பை உள்ளடக்கியது. இறப்பு சலுகைகளை அதிகரிக்கும் பாலிசி, 000 500, 000 மற்றும் எந்த பண மதிப்பையும் செலுத்தும்.

முழு வாழ்க்கை மற்றும் குறைபாடு இல்லாத உலகளாவிய கொள்கைகள் உத்தரவாதமான மரண நன்மைகளை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், பாலிசிகளுக்கு அதிக பிரீமியம் வழங்கும் குறைந்த அந்நியச் செலாவணி இருக்கும்.

அடிக்கோடு

நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வடிவமைக்கும்போது, ​​நீங்கள் ஏன் கவரேஜை வாங்குகிறீர்கள் என்பதற்கு சரியான பிரீமியம் உண்மையில் வரும். இது பாதுகாப்பு, பண மதிப்பு குவிப்பு அல்லது இரண்டிற்காகவா?