உங்கள் வாடிக்கையாளரை (KYC) அறிவது என்ன?
உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் அல்லது உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிவது முதலீட்டுத் துறையில் ஒரு தரமாகும், இது முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, முதலீட்டு அறிவு மற்றும் நிதி நிலை பற்றிய விரிவான தகவல்களை அறிந்து கொள்வதை உறுதி செய்கிறது. KYC வாடிக்கையாளர்களையும் முதலீட்டு ஆலோசகர்களையும் பாதுகாக்கிறது. வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டு ஆலோசகருக்கு அவர்களின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ற முதலீடுகள் எது என்பதை அறிந்து கொள்வதன் மூலம் பாதுகாக்கப்படுகிறார்கள். முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவில் என்ன செய்ய முடியும் மற்றும் சேர்க்க முடியாது என்பதை அறிந்து பாதுகாக்கப்படுகிறார்கள். KYC இணக்கம் பொதுவாக இடர் மேலாண்மை, வாடிக்கையாளர் ஏற்றுக்கொள்ளும் கொள்கைகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு போன்ற தேவைகள் மற்றும் கொள்கைகளை உள்ளடக்கியது.
உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC)
உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) விதி என்பது பத்திரங்கள் துறையில் உள்ளவர்களுக்கு கணக்குகளைத் திறக்கும் மற்றும் பராமரிக்கும் போது வாடிக்கையாளர்களுடன் கையாளும் ஒரு நெறிமுறை தேவை. இந்த தலைப்பை ஒன்றாக இணைக்கும் இரண்டு விதிகள் ஜூலை 2012 இல் செயல்படுத்தப்பட்டுள்ளன: நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (ஃபின்ரா) விதி 2090 (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) மற்றும் ஃபின்ரா விதி 2111 (பொருந்தக்கூடிய தன்மை). இந்த விதிகள் தரகர்-வியாபாரி மற்றும் வாடிக்கையாளர் இரண்டையும் பாதுகாக்க உள்ளன, இதனால் தரகர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் நியாயமாக நடந்து கொள்கின்றன.
உங்கள் வாடிக்கையாளர் விதி 2090 ஐ அறிந்து கொள்ளுங்கள், ஒவ்வொரு தரகர்-வியாபாரி வாடிக்கையாளர் கணக்குகளைத் திறந்து பராமரிக்கும்போது நியாயமான முயற்சியைப் பயன்படுத்த வேண்டும் என்று கூறுகிறது. ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் அத்தியாவசிய உண்மைகளையும் அறிந்து பதிவுகளை வைத்திருப்பது அவசியமாகும், அத்துடன் வாடிக்கையாளர் சார்பாக செயல்பட அதிகாரம் உள்ள ஒவ்வொரு நபரையும் அடையாளம் காண வேண்டும்.
எந்தவொரு பரிந்துரைகளும் செய்யப்படுவதற்கு முன்னர் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் அத்தியாவசிய உண்மைகளையும் நிறுவ வாடிக்கையாளர்-தரகர் உறவின் தொடக்கத்தில் KYC விதி முக்கியமானது. அத்தியாவசிய உண்மைகள் வாடிக்கையாளரின் கணக்கை திறம்பட சேவை செய்வதற்கும் கணக்கிற்கான எந்தவொரு சிறப்பு கையாளுதல் வழிமுறைகளையும் அறிந்திருக்க வேண்டும். மேலும், வாடிக்கையாளர் சார்பாக செயல்பட அதிகாரம் உள்ள ஒவ்வொரு நபருடனும் தரகர்-வியாபாரி தெரிந்திருக்க வேண்டும் மற்றும் பத்திரத் துறையின் அனைத்து சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் விதிகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.
பொருந்தக்கூடிய விதி
நியாயமான நடைமுறைகளின் FINRA விதிகளில் காணப்படுவது போல, விதி 2111 KYC விதியுடன் ஒத்துப்போகிறது மற்றும் பரிந்துரைகளை வழங்கும் தலைப்பை உள்ளடக்கியது. வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலைமை மற்றும் தேவைகளின் அடிப்படையில் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு பொருத்தமான ஒரு பரிந்துரையைச் செய்யும்போது ஒரு தரகர்-வியாபாரி நியாயமான காரணங்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் என்று பொருந்தக்கூடிய விதி 2111 குறிப்பிடுகிறது. எந்தவொரு பொறுப்பையும் வாங்குதல், விற்பனை செய்தல் அல்லது பரிமாற்றம் செய்வதற்கு முன்னர் வாடிக்கையாளரின் பிற பத்திரங்கள் உட்பட வாடிக்கையாளரின் தற்போதைய உண்மைகள் மற்றும் சுயவிவரத்தை தரகர்-வியாபாரி முழுமையான மதிப்பாய்வு செய்துள்ளார் என்பதே இந்த பொறுப்பு.
வாடிக்கையாளர் சுயவிவரத்தை நிறுவுதல்
வாடிக்கையாளரின் வயது, பிற முதலீடுகள், வரி நிலை, நிதித் தேவைகள், முதலீட்டு அனுபவம், முதலீட்டு நேர அடிவானம், பணப்புழக்கத் தேவைகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றை ஆராய்ந்து சேகரிப்பதன் மூலம் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலைமையையும் அறிந்து கொள்வதற்கு முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் பொறுப்பு. ஒரு புதிய வாடிக்கையாளர் ஒரு கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன் பெயர், பிறந்த தேதி, முகவரி, வேலைவாய்ப்பு நிலை, ஆண்டு வருமானம், நிகர மதிப்பு, முதலீட்டு நோக்கங்கள் மற்றும் அடையாள எண்களை உள்ளடக்கிய விரிவான நிதி தகவல்களை வழங்க வேண்டும் என்று எஸ்.இ.சி கோருகிறது.
