தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை என்றால் என்ன?
ஒரு தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை என்பது ஒரு வகை நிதி பாதுகாப்புத் திட்டமாகும், இது பாலிசிதாரரின் மரணத்தின் பின்னர் பயனாளிகளுக்கு பணத்தை வழங்குகிறது. தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் பாலிசிதாரர் தனது வாழ்நாளில் பயன்படுத்தக்கூடிய சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு கூறு உள்ளது.
பாலிசியின் விதிகள் காலாவதி தேதிகள் இல்லை மற்றும் பாலிசி நடைமுறையில் இருக்கும்போது பாலிசிதாரர் இறப்பு நன்மையின் அளவுடன் இணைக்கப்பட்ட பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளின் அளவு மற்றும் நேரத்தை சரிசெய்ய முடியும். தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீடு உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டில் ஒரு பண மதிப்பு கூறு உள்ளது, இதில் ஒவ்வொரு பிரீமியம் செலுத்துதலின் ஒரு பகுதியையும் பாலிசிதாரரின் சார்பாக சேமித்து முதலீடு செய்யலாம். தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க அம்சங்களில் ஒன்று அதன் நெகிழ்வான பிரீமியங்கள்; பிரீமியங்களில் உள்ள நெகிழ்வுத்தன்மை சரிசெய்யக்கூடிய இறப்பு நன்மைக்கான விருப்பம் மற்றும் பண மதிப்பு உறுப்பு ஆகிய இரண்டோடு பிணைக்கப்பட்டுள்ளது. தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் சேமிப்புக் கூறுகளுக்கான விருப்பமும் அடங்கும்; சேமிப்பு கூறு வழக்கமாக வட்டி ஈட்டும் விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும். அதிக தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பாலிசி கடன் விருப்பத்துடன் வருகின்றன; கடன் தொகை பொதுவாக பண மதிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் புரிந்துகொள்வது
யுனிவர்சல் / தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீடு என்பது பல வகையான நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடுகளில் ஒன்றாகும். தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டில் பண மதிப்புக் கூறு உள்ளது, இதில் ஒவ்வொரு பிரீமியம் கொடுப்பனவிலும் ஒரு பகுதியை சேமித்து பாலிசிதாரரின் சார்பாக முதலீடு செய்யலாம். பிரீமியத்தின் மற்ற பகுதி இறப்பு நன்மை மற்றும் நிர்வாக செலவுகளை நோக்கி செல்கிறது.
உலகளாவிய / தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீடு மூலம், பாலிமியின் வாழ்நாளில் பிரீமியங்கள் மற்றும் இறப்பு நன்மை ஆகியவற்றை மாற்றலாம். பாலிசிதாரரின் தேவைகள் மாறினால் இது விரும்பத்தக்க அம்சமாகும். உலகளாவிய / தொகுக்கப்படாத கொள்கை பாலிசியின் நிர்வாகக் கட்டணங்களை-எழுத்துறுதி மற்றும் விற்பனை செலவுக் கட்டணங்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது-பாலிசிதாரருக்கு தெளிவாக வெளிப்படுத்துகிறது, அதேசமயம் மற்ற வகை நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் இல்லை.
நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டு வகைக்குள், தனிநபர்கள் முழு ஆயுள், உலகளாவிய / தொகுக்கப்படாத வாழ்க்கை, மாறக்கூடிய வாழ்க்கை மற்றும் மாறுபட்ட உலகளாவிய வாழ்க்கை விருப்பங்களிலிருந்து தேர்வு செய்யலாம். தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் சில முக்கிய நன்மைகள், பாலிசிதாரருக்கு அவரது பிரீமியம் கொடுப்பனவுகள் எங்கு செல்கின்றன என்பதைக் காண அதன் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் கொடுப்பனவு ஆகியவை அடங்கும்.
தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டின் கூறுகள்
ஒவ்வொரு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையும் அதன் சொந்த விதிகளுடன் வருகிறது, இது நிறுவனம் மற்றும் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் ஒரு நபர் எதிர்பார்க்கக்கூடிய சில அடிப்படை கூறுகள் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன.
நெகிழ்வான பிரீமியங்கள்
தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க அம்சங்களில் ஒன்று அதன் நெகிழ்வான பிரீமியமாகும். பிரீமியங்களில் உள்ள நெகிழ்வுத்தன்மை சரிசெய்யக்கூடிய இறப்பு நன்மைக்கான விருப்பம் மற்றும் பண மதிப்பு உறுப்பு ஆகிய இரண்டிற்கும் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது.
நேரடியாக, பிரீமியங்கள் கவரேஜ் தொகை மற்றும் பாலிசிதாரரின் அபாயங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பெரும்பாலும் பாலிசிதாரருக்கு அவர்களின் இறப்பு நன்மை மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய பிரீமியத்தை சரிசெய்ய அனுமதிக்கின்றன. இது வைத்திருப்பவரின் மாறிவரும் தேவைகளுடன் கொள்கையை மாற்ற அனுமதிக்கிறது. பிரீமியங்கள் நெகிழ்ச்சியுடன் குறையலாம் அல்லது அதிகரிக்கலாம் அல்லது இறப்பு நன்மை பாதுகாப்பு அதிகரிக்கும்.
பண மதிப்பு
தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் சேமிப்புக் கூறுகளுக்கான விருப்பமும் அடங்கும். சேமிப்பு கூறு வழக்கமாக வட்டி சம்பாதிக்கும் விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும். தனிநபர்கள் வழக்கமாக எந்த நேரத்திலும் அல்லது அவர்கள் கூறிய பிரீமியத்தை விட அதிகமான கொடுப்பனவுகளுடன் பண மதிப்புக்கு பங்களிக்க முடியும். பிரீமியத்தின் கொடுப்பனவுகள் வழக்கமாக கூடுதல் பிரீமியம் செலுத்தும் நெகிழ்வுத்தன்மைக்கான பண மதிப்பிலிருந்து நேரடியாக வரலாம்.
கடன் விருப்பம்
பெரும்பாலான தொகுக்கப்படாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பாலிசி கடன் விருப்பத்துடன் வருகின்றன. கடன் தொகை பொதுவாக பண மதிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இது பாலிசிதாரருக்கு வரி இல்லாத கொடுப்பனவுகளைப் பெற அனுமதிக்கிறது, ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தில் வழக்கமான கொடுப்பனவுகள் தேவை. வட்டி விகிதங்கள் பெரும்பாலும் பிற பாரம்பரிய கடன் விருப்பங்களை விட குறைவாக இருக்கும். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையும் அதன் பண மதிப்பும் வழக்கமாக தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள் மற்றும் இயல்புநிலைகளுக்கு பிணையமாக செயல்படுவதால் கடனை ஒரு வகை இணை கடனாகக் கருதலாம்.
சரணடைதல் விருப்பங்கள்
ஒரு சரணடைதல் விருப்பம் பாலிசிதாரருக்கு பாலிசியை நிறுத்தவும் அவர்களின் பண மதிப்பை திரும்பப் பெறவும் அனுமதிக்கிறது. பண மதிப்பு பொதுவாக சரணடைதல் கட்டணங்களுக்கு உட்பட்டது, இது பணிநீக்கம் செய்யப்பட்ட ஆண்டைப் பொறுத்து மாறுபடும். பண மதிப்புகளை வழக்கமாக பாலிசிதாரர் நேரடியாக திரும்பப் பெறலாம். முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் செலுத்தப்பட்ட தொகை மாறுபட்ட தொகைகளுக்கு இறப்பு நன்மை போன்ற பிற மாற்றுகளும் இருக்கலாம்.
