பொருளடக்கம்
- 1. உங்கள் 401 (கி) ஐ அதிகபட்சமாக நிதியளிக்கவும்
- 2. உங்கள் 401 (கே) ஒதுக்கீடுகளை மறுபரிசீலனை செய்யுங்கள்
- 3. ஒரு ஐஆர்ஏ சேர்ப்பதைக் கவனியுங்கள்
- 4. உங்களிடம் வருவதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
- 5. ஓய்வூதிய சேமிப்பை தனியாக விடுங்கள்
- 6. வரிகளை மறந்துவிடாதீர்கள்
நீங்கள் 55 முதல் 64 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை அதிகரிக்க உங்களுக்கு இன்னும் நேரம் இருக்கிறது. நீங்கள் முன்கூட்டியே, தாமதமாக, அல்லது ஒருபோதும் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டிருந்தாலும், போதுமான அளவு பணத்தை சேமித்து வைத்திருப்பது நிதி மற்றும் உளவியல் ரீதியாக எல்லா வித்தியாசங்களையும் ஏற்படுத்தும். உங்கள் கவனம் தேவைப்பட்டால் கட்டியெழுப்புதல் அல்லது பிடிக்க வேண்டும்.
சேமிப்பைத் தொடங்க இது ஒருபோதும் முன்கூட்டியே இல்லை, ஆனால் கடந்த தசாப்தத்தில் அல்லது நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை அடைவதற்கு முன்னர் குறிப்பாக முக்கியமானது. அதற்குள் நீங்கள் எப்போது ஓய்வு பெற விரும்புகிறீர்கள் (அல்லது இருந்தால்), இன்னும் முக்கியமானது, உங்களுக்குத் தேவைப்பட்டால் மாற்றங்களைச் செய்ய இன்னும் சிறிது நேரம் இருக்கும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- நீங்கள் 55 மற்றும் 64 க்கு இடையில் இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை அதிகரிக்க உங்களுக்கு இன்னும் நேரம் இருக்கிறது. நீங்கள் ஏற்கனவே அதிகபட்சமாக இல்லாவிட்டால், உங்கள் 401 (கே) அல்லது பிற ஓய்வூதிய திட்ட பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பதன் மூலம் தொடங்கவும்.மேலும் சிறிது நேரம் வேலை செய்வது சேர்க்கப்படுமா என்பதைக் கவனியுங்கள் உங்கள் ஓய்வூதியம் அல்லது சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளுக்கு.
பெண்களுக்கான சிறந்த ஓய்வூதிய சேமிப்பு உதவிக்குறிப்புகள்
1. உங்கள் 401 (கி) ஐ அதிகபட்சமாக நிதியளிக்கவும்
உங்கள் பணியிடம் 401 (கே) அல்லது 403 (பி) அல்லது 457 போன்ற ஒத்த திட்டத்தை வழங்கினால், நீங்கள் ஏற்கனவே உங்களுடைய அதிகபட்ச நிதிக்கு நிதியளிக்கவில்லை என்றால், இப்போது உங்கள் பங்களிப்புகளை புதுப்பிக்க இது ஒரு நல்ல நேரம். அத்தகைய திட்டங்கள் முதலீடு செய்வதற்கான எளிதான மற்றும் தானியங்கி வழி மட்டுமல்ல, நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் அதை திரும்பப் பெறும் வரை அந்த வருமானத்திற்கு வரி செலுத்துவதை நீங்கள் ஒத்திவைக்க முடியும்.
உங்கள் 50 கள் மற்றும் 60 களின் முற்பகுதி உங்கள் அதிகபட்ச வருவாய் ஈட்டக்கூடிய ஆண்டுகளாக இருக்கக்கூடும் என்பதால், நீங்கள் ஓய்வுபெறும் போது இருப்பதை விட இப்போது அதிக அளவு வரி அடைப்பில் இருக்கக்கூடும், அதாவது அந்த நேரம் வரும்போது நீங்கள் ஒரு சிறிய வரி மசோதாவை எதிர்கொள்வீர்கள். இது பாரம்பரிய 401 (கே) கள் மற்றும் பிற திட்டங்களுக்கு பொருந்தும். உங்கள் முதலாளி ஒரு ரோத் 401 (கே) ஐ வழங்கினால், நீங்கள் அதைத் தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் இப்போது வருமானத்திற்கு வரி செலுத்துவீர்கள், ஆனால் பின்னர் வரி இல்லாத பணத்தை திரும்பப் பெற முடியும்.
உங்கள் திட்டத்திற்கு நீங்கள் பங்களிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை ஒவ்வொரு ஆண்டும் பணவீக்கத்தை பிரதிபலிக்கும் வகையில் சரிசெய்யப்படுகிறது. 2019 ஆம் ஆண்டில் இது 50 வயதிற்குட்பட்ட எவருக்கும், 000 19, 000 ஆகும். ஆனால் நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், மொத்தமாக, 000 25, 000 க்கு, 000 6, 000 கூடுதல் பங்களிப்பை வழங்கலாம். 2020 ஆம் ஆண்டில், அதிகபட்ச பங்களிப்பு வரம்பு, 500 19, 500 ஆக உயர்த்தப்படுகிறது, கூடுதல் பிடிப்பு பங்களிப்புடன், 500 6, 500, மொத்தம், 000 26, 000. உங்களிடம் சாக் செய்ய அதிகபட்சத்தை விட அதிகமாக இருந்தால், ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கலாம், ஏனெனில் நாங்கள் பின்னர் வருவோம்.
2. உங்கள் 401 (கே) ஒதுக்கீடுகளை மறுபரிசீலனை செய்யுங்கள்
வழக்கமான நிதி ஞானம், நீங்கள் வயதாகும்போது அதிக பழமைவாதமாக முதலீடு செய்ய வேண்டும், அதிக அளவு பத்திரங்களை குறைவாகவும் பங்குகளில் குறைவாகவும் வைக்க வேண்டும் என்று கூறுகிறது. காரணம், உங்கள் பங்குகள் நீடித்த கரடி சந்தையில் வீழ்ச்சியடைந்தால், அவற்றின் விலைகள் மீட்க உங்களுக்கு பல ஆண்டுகள் இருக்காது, மேலும் நீங்கள் நஷ்டத்தில் விற்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படலாம்.
நீங்கள் எவ்வளவு பழமைவாதமாக மாற வேண்டும் என்பது தனிப்பட்ட விருப்பம், ஆனால் சில நிதி ஆலோசகர்கள் உங்கள் பங்கு முதலீடுகள் அனைத்தையும் விற்கவும், உங்கள் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல் முழுக்க முழுக்க பத்திரங்களுக்கு செல்லவும் பரிந்துரைப்பார்கள். பங்குகள் இன்னும் வளர்ச்சித் திறனையும், பத்திரங்கள் இல்லாத பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு பாதுகாப்பையும் அளிக்கின்றன. புள்ளி என்னவென்றால், நீங்கள் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் இரண்டிலும் பன்முகப்படுத்தப்பட வேண்டும், ஆனால் வயதுக்கு ஏற்ற வகையில்.
ஒரு பழமைவாத போர்ட்ஃபோலியோ, எடுத்துக்காட்டாக, 70% முதல் 75% பத்திரங்கள், 15% முதல் 20% பங்குகள், மற்றும் 5% முதல் 15% வரை பணம் அல்லது பண-சந்தை நிதி போன்ற ரொக்க அல்லது பண சமமானவற்றைக் கொண்டிருக்கலாம். ஒரு மிதமான பழமைவாத ஒருவர் பத்திர பகுதியை 55% முதல் 60% வரை குறைத்து பங்கு பகுதியை 35% முதல் 40% வரை உயர்த்தலாம்.
உங்கள் 401 (கே) பணத்தை அதே பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது உங்கள் 20, 30, அல்லது 40 களில் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பிற முதலீடுகளுக்கு நீங்கள் இன்னும் செலுத்துகிறீர்களானால், இப்போது உன்னிப்பாக கவனித்து, அந்த ஒதுக்கீட்டில் நீங்கள் வசதியாக இருக்கிறீர்களா என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டிய நேரம் இது. நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை நோக்கி நகரும்போது. பல திட்டங்கள் இப்போது வழங்கும் ஒரு எளிய விருப்பம் இலக்கு-தேதி நிதிகள் ஆகும், இது நீங்கள் ஓய்வு பெறத் திட்டமிட்ட ஆண்டு நெருங்கி வருவதால் அவற்றின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை தானாகவே சரிசெய்கிறது. எவ்வாறாயினும், இலக்கு தேதி நிதிகளுக்கு அதிக கட்டணம் இருக்கலாம் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள், எனவே கவனமாக தேர்வு செய்யவும்.
3. ஒரு ஐஆர்ஏ சேர்ப்பதைக் கவனியுங்கள்
ஐஆர்ஏக்கள் இரண்டு வகைகளில் வருகின்றன: பாரம்பரிய மற்றும் ரோத். ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ உடன், நீங்கள் பங்களிக்கும் பணம் பொதுவாக வரி விலக்கு முன்பணம் ஆகும். ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம், உங்கள் வரி முறிவை மறுமுனையில் வரி இல்லாத திரும்பப் பெறுதல் வடிவத்தில் பெறுவீர்கள்.
பங்களிப்புகள் தொடர்பாக இரண்டு வகைகளும் வெவ்வேறு விதிகளைக் கொண்டுள்ளன.
பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.
நீங்களோ அல்லது உங்கள் மனைவியோ, நீங்கள் திருமணமானவராக இருந்தால், பணியில் ஓய்வூதியத் திட்டம் இருந்தால், ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-வுக்கு உங்கள் முழு பங்களிப்பையும் கழிக்கலாம். உங்களில் ஒருவர் ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் கீழ் இருந்தால், உங்கள் வருமானம் மற்றும் தாக்கல் செய்யும் நிலையைப் பொறுத்து உங்கள் பங்களிப்பு குறைந்தபட்சம் ஓரளவு விலக்கு அளிக்கப்படலாம். ஐ.ஆர்.எஸ் அந்த விதிகளை வெளியீடு 590-ஏ இல் விளக்குகிறது.
ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.
குறிப்பிட்டுள்ளபடி, உங்கள் வருமானத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் அல்லது பணியில் ஓய்வூதியத் திட்டம் உள்ளதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், ரோத் பங்களிப்புகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுவதில்லை. இருப்பினும், உங்கள் வருமானம் மற்றும் வரி தாக்கல் செய்யும் நிலை ஆகியவை முதலில் ஒரு ரோத்துக்கு பங்களிக்க நீங்கள் தகுதியுள்ளவரா என்பதை தீர்மானிப்பதில் செயல்படுகின்றன. அந்த வரம்புகள் ஐஆர்எஸ் வெளியீடு 590-ஏ யிலும் விவரிக்கப்பட்டுள்ளன.
கவனமாக, திருமணமான தம்பதிகள் தங்கள் வரிகளை கூட்டாக தாக்கல் செய்வது பெரும்பாலும் இரண்டு ஐ.ஆர்.ஏ.க்களுக்கு நிதியளிக்க முடியும், ஒரு துணைக்கு மட்டுமே ஊதியம் கிடைத்த வேலை இருந்தாலும், ஒரு ஸ்ப ous சல் ஐ.ஆர்.ஏ எனப்படுவதைப் பயன்படுத்தி. ஐஆர்எஸ் வெளியீடு 590-ஏ அந்த விதிகளையும் வழங்குகிறது.
4. உங்களிடம் வருவதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
சேமிப்பதில் நீங்கள் எவ்வளவு ஆக்ரோஷமாக இருக்க வேண்டும் என்பதும் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் பிற ஆதாரங்களை நீங்கள் நியாயமான முறையில் எதிர்பார்க்கலாம். உங்கள் 50 களின் நடுப்பகுதி அல்லது 60 களின் முற்பகுதியை அடைந்தவுடன், உங்கள் வாழ்க்கையில் முன்னர் இருந்ததை விட மிக நெருக்கமான மதிப்பீட்டை நீங்கள் பெறலாம்.
பாரம்பரிய ஓய்வூதியங்கள்
உங்கள் ஓய்வூதிய சலுகைகள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன என்பதையும் கற்றுக்கொள்வது மதிப்பு. பல திட்டங்கள் உங்கள் சம்பளம் மற்றும் சேவை ஆண்டுகளின் அடிப்படையில் சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. எனவே நீங்கள் ஒரு நிலையில் இருந்தால் நீண்ட நேரம் பணியில் இருப்பதன் மூலம் நீங்கள் ஒரு பெரிய நன்மையைப் பெறலாம்.
சமூக பாதுகாப்பு
நீங்கள் 10 வருடங்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காலத்திற்கு சமூகப் பாதுகாப்புக்கு பங்களித்தவுடன், சமூக பாதுகாப்பு ஓய்வூதிய மதிப்பீட்டாளரைப் பயன்படுத்தி உங்கள் எதிர்கால மாதாந்திர நன்மைகளின் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டைப் பெறலாம். உங்கள் நன்மைகள் உங்கள் மிக உயர்ந்த 35 ஆண்டு வருவாயை அடிப்படையாகக் கொண்டதாக இருக்கும், எனவே நீங்கள் தொடர்ந்து பணியாற்றினால் அவை உயரக்கூடும்.
நீங்கள் அவற்றை சேகரிக்கத் தொடங்கும்போது உங்கள் நன்மைகளும் மாறுபடும். 62 வயதிலிருந்தே நீங்கள் நன்மைகளைப் பெறலாம், இருப்பினும் உங்கள் “முழு” ஓய்வூதிய வயது வரை (தற்போது 1943 க்குப் பிறகு பிறந்த எவருக்கும் 66 முதல் 67 வரை) காத்திருந்தால் நீங்கள் பெறும் தொகையிலிருந்து அவை நிரந்தரமாகக் குறைக்கப்படும். ஒரு பெரிய நன்மைக்கு ஈடாக, 70 வயது வரை சமூகப் பாதுகாப்பைப் பெறுவதையும் நீங்கள் தாமதப்படுத்தலாம்.
இந்த மதிப்பீடுகள் சரியானதாக இருக்காது என்றாலும், அவை கண்மூடித்தனமாக யூகிப்பதை விட சிறந்தவை - அல்லது மிகவும் நம்பிக்கையுடன். நாடு தழுவிய ஓய்வூதிய நிறுவனத்திற்காக ஹாரிஸ் வாக்கெடுப்பு நடத்திய 2019 கணக்கெடுப்பில், மக்கள் எவ்வளவு சமூகப் பாதுகாப்பைப் பெற வாய்ப்புள்ளது என்பதை மதிப்பிடுகிறார்கள், சில நேரங்களில் கணிசமான சதவீதத்தால். சில கண்ணோட்டத்தில், 2019 ஆம் ஆண்டில் சராசரி மாத ஓய்வூதிய பயன் 46 1, 461 ஆகும், அதே சமயம் 22 வயதில் தொடங்கி ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகபட்சமாக பணம் செலுத்தி 70 வயது வரை காத்திருக்கக் கூடிய ஒருவருக்கு அதிகபட்ச நன்மை 7 3, 770 ஆகும். அந்த அதிகபட்ச எண்ணிக்கை 2020 இல், 7 3, 790 ஆக உயர்கிறது.
சில சந்தர்ப்பங்களில் 50 அல்லது 55 வயதிற்கு முன்பே உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டங்களிலிருந்து அபராதம் இல்லாத விநியோகங்களை நீங்கள் எடுக்கலாம் என்றாலும், அவற்றைத் தீண்டாமல் விட்டுவிட்டு, அவை தொடர்ந்து வளரட்டும்.
5. உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை தனியாக விடுங்கள்
59-1 / 2 வயதிற்குப் பிறகு, உங்கள் பாரம்பரிய ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் மற்றும் ஐஆர்ஏக்களிடமிருந்து அபராதம் இல்லாத பணத்தை எடுக்கத் தொடங்கலாம். ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம் நீங்கள் உங்கள் பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறலாம், ஆனால் அவர்களின் வருவாய் அல்ல, எந்த வயதிலும் அபராதம் இல்லாதது.
ஐ.ஆர்.எஸ் விதிவிலக்கு உள்ளது, இது பொதுவாக விதி 55 என அழைக்கப்படுகிறது, இது 55 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட தொழிலாளர்களுக்கான ஓய்வூதிய திட்ட விநியோகங்களில் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தை தள்ளுபடி செய்கிறது (சில அரசு ஊழியர்களுக்கு 50 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்கள்) அவர்கள் தங்கள் வேலையை இழக்கிறார்கள் அல்லது விட்டுவிடுகிறார்கள். இது சிக்கலானது, எனவே அதைப் பயன்படுத்த நீங்கள் கருதுகிறீர்கள் என்றால் நிதி அல்லது வரி ஆலோசகருடன் பேசுங்கள்.
ஆனால் நீங்கள் பணம் எடுக்க முடியும் என்பதால் நீங்கள் வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல you உங்களுக்கு முற்றிலும் பணம் தேவைப்படாவிட்டால். உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளைத் தீண்டாமல் விட்டுவிடுங்கள் (வயது 70-1 / 2 வரை, அவற்றில் சிலவற்றிலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை நீங்கள் எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும்), நீங்கள் சிறந்தவராக இருக்கக்கூடும்.
6. வரிகளை மறந்துவிடாதீர்கள்
இறுதியாக, உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை நீங்கள் குறிப்பிடுகையில், அந்த பணம் அனைத்தும் உங்களுடையது அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) வகை திட்டம் அல்லது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ ஆகியவற்றிலிருந்து நீங்கள் திரும்பப் பெறும்போது, ஐஆர்எஸ் சாதாரண வருமானத்திற்கான உங்கள் விகிதத்தில் உங்களுக்கு வரி விதிக்கும் (மூலதன ஆதாயங்களுக்கான குறைந்த விகிதம் அல்ல). ஆகவே, நீங்கள் 22% அடைப்புக்குறிக்குள் இருந்தால், நீங்கள் திரும்பப் பெறும் ஒவ்வொரு $ 1, 000 உங்களுக்கு 80 780 நிகரமாகும். உங்கள் ஓய்வூதிய நிதிகளில் அதிகமானவற்றைப் பிடிக்க நீங்கள் மூலோபாயம் செய்ய விரும்பலாம் example உதாரணமாக, வரி நட்பு நிலைக்குச் செல்வதன் மூலம்.
