உங்கள் ஆலோசகரிடம் கேட்க முதல் ஐந்து 401 (கே) ரோல்ஓவர் கேள்விகள்

நீங்கள் நினைப்பதை விட 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் மிகவும் பொதுவானவை. ஒரு அறையில் உள்ள தூசி நிறைந்த பெட்டிகளைப் போலவே, பலரும் ஒரு முன்னாள் வேலையிலிருந்து 401 (கே) போன்ற ஒரு முதலாளியின் நிதியுதவித் திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளனர். கடந்த 10 ஆண்டுகளில் பல்வேறு நிறுவனங்களில் பணிபுரிந்த ஒருவருடன் பேசுவது இனி அசாதாரணமானது அல்ல a இது ஒரு வேகமான கார்ப்பரேட் உலகத்தையும், அதை இயக்கும் நபர்களைக் காட்டிலும் அடிமட்டத்திற்கு அதிக ஆதரவைக் காண்பிக்கும் கொந்தளிப்பான போக்கையும் குறிக்கிறது.

நீங்கள் ஒரு நிறுவனத்தால் வழங்கப்பட்ட திட்டத்தில் பங்கேற்றிருந்தால், உங்கள் வேலைவாய்ப்பு முடிந்துவிட்டால் (தானாக முன்வந்து அல்லது இல்லை), நீங்கள் ஒரு திட்டத்தை முதலீட்டு வரம்பில் அமர்த்தியிருக்கலாம். நீங்கள் செய்தால், அதை என்ன செய்வது என்பதை நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டும், மேலும் ஒரு மாற்றம் ஒரு விருப்பமாகும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரோல்ஓவர் உங்களுக்கு சரியானது என்று தீர்மானிப்பதற்கு முன், உங்கள் எல்லா விருப்பங்களையும் ஆராயுங்கள்.உங்கள் நிதியை உருட்டினால் திட்டக் கட்டணங்கள் எவ்வாறு மாறும் என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். ரோத் மாற்றுவதற்கான சாத்தியத்தை ஆராய்ந்து, வரிக்கு பிந்தைய டாலர்களாக ப்ரீடாக்ஸை மாற்றலாம்.

நீங்கள் 401 (கி) க்கு மேல் உருளும் முன், உங்கள் திட்டத்தைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

401 (கே) திட்டம் என்பது உள்நாட்டு வருவாய் கோட் பிரிவு 401 (கே) இல் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, வரி-நன்மை பயக்கும் வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு சேமிப்புக் கணக்கு (வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் ஓய்வூதியத் திட்டம் அல்ல). 2020 ஆம் ஆண்டில் அதிகபட்ச பணியாளர் பங்களிப்பு, 500 19, 500 ஆகும் (அல்லது 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு $ 26, 000, பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகள் சேர்க்கப்படும்போது). இந்த திட்டங்கள் ஒரு ப்ரீடாக்ஸ் கூறு அல்லது வரிக்கு பிந்தைய கூறு ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கலாம். பொதுவாக, உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ப, உங்கள் ஓய்வூதிய சொத்துக்களை வளர்ப்பதற்கான விருப்பங்களாக எண்ணற்ற முதலீடுகள் கிடைக்கின்றன.

, 500 19, 500 அல்லது, 000 26, 000

2020 ஆம் ஆண்டில் அதிகபட்ச பணியாளர் பங்களிப்பு 401 (கி), அதிக அளவு 50 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும்.

கேட்க ஐந்து கேள்விகள்

முன்னாள் முதலாளியிடமிருந்து உங்கள் திட்டத்தை என்ன செய்வது என்று தெரிந்துகொள்வது பெரும்பாலும் நீங்கள் உங்களைக் கண்டுபிடிக்கும் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது. எந்தவொரு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன்பு நீங்கள் எப்போதும் ஒரு தொழில்முறை வரி அல்லது நிதி ஆலோசகரை அணுக வேண்டும். உங்கள் 401 (கே) அறையில் சிறிது வெளிச்சம் வைக்க நீங்கள் கேட்க வேண்டிய ஐந்து கேள்விகள் இங்கே.

எனது விருப்பங்கள் என்ன?

இது மிக முக்கியமான கேள்வி. உங்கள் ஆசைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து பதில் பின்வரும் நான்கில் ஒன்றாக இருக்கலாம், அவற்றில் இரண்டு மட்டுமே ரோல்ஓவர்களை உள்ளடக்கியது.

1. அனுமதிக்கப்பட்டால், பணத்தை இருக்கும் இடத்தில் வைத்திருங்கள். நீங்கள் இனி கணக்கில் பங்களிப்புகளை வழங்க முடியாது, ஆனால் உங்கள் நிதியை முதலீட்டிற்காக எவ்வாறு ஒதுக்குகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் மாற்றலாம். இந்த விருப்பம் சில நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் அபராதம் இல்லாத பணத்தை திரும்பப் பெற உங்களை அனுமதிக்கலாம். ஒவ்வொரு திட்டமும் வித்தியாசமாக இருப்பதால் நிர்வாகியுடன் சரிபார்க்கவும். அனுமதிக்கப்பட்டால், உங்கள் தற்போதைய 401 (கே) திட்டத்தில் பணத்தை உருட்டவும். இது உங்கள் முந்தைய கணக்கை நிறுத்தும். இந்த நடவடிக்கை, நிதிகளுக்கான பங்களிப்புகள் மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களை மீண்டும் ஒரு முறை கட்டுப்படுத்துகிறது, இருப்பினும் நீங்கள் உங்கள் புதிய திட்டத்தின் விதிகளுக்கு உட்பட்டுள்ளீர்கள். பணத்தை வெளியேற்று. இந்த விருப்பம் உங்கள் பணத்தைப் பயன்படுத்த மிகவும் விலையுயர்ந்த வழியாகும், ஏனெனில் நிதி எந்தவொரு வரிகளுக்கும் அபராதங்களுக்கும் உட்பட்டது. எடுத்துக்காட்டாக, 45 வயதான மிச்சிகன் குடியிருப்பாளர் ஒருவர் தனது 10, 000 டாலர் கணக்கைப் பணமாகக் கொண்டுள்ளார் என்று சொல்லலாம். இது சாதாரண வருமான வரிக்கு உட்பட்டதாக இருக்கும். அவர் 24% அடைப்புக்குறிக்குள் உள்ளார் என்று நாங்கள் கருதுவோம் (2018 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி tax 82, 501 முதல் 7 157, 500 வரிக்கு உட்பட்ட வருமானம்). 10% அபராதமும் உள்ளது, ஏனென்றால் அவள் 59½ வயதிற்குட்பட்டவள், மேலும் மிச்சிகன் மாநில வரிக்கு மற்றொரு 4.25% ஐ மறந்துவிடக்கூடாது, மொத்தம் 38.25%. அவளை $ 10, 000 பயன்படுத்த அவளுக்கு, 8 3, 825 செலவாகும். ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) பணத்தை உருட்டவும். இது உங்கள் பங்களிப்புகள் எவ்வாறு செய்யப்பட்டன என்பதைப் பொறுத்து ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ என்று பொருள். இதைச் செய்வதன் மூலம், ஒரு முதலீட்டாளர் 401 (கே) இல் உள்ள ஒரு அளவு-பொருந்துகிறது-எல்லா விருப்பங்களுக்கும் மாறாக, நெகிழ்வான முதலீட்டு உத்திகளுக்கான கதவைத் திறக்கிறார். இருப்பினும், குறைபாடுகள் இருக்கலாம். வரி நாள் (ஏப்ரல் 15, 2020) வரை நீங்கள் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு 2019 பங்களிப்புகளை வழங்க முடியும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், அதே நேரத்தில் காலண்டர் ஆண்டின் இறுதிக்குள் 401 (கே) பங்களிப்புகள் செய்யப்பட வேண்டும்.

காலண்டர் ஆண்டின் இறுதிக்குள் 401 (கே) பங்களிப்புகள் செய்யப்பட வேண்டும், ஆனால் அடுத்த ஆண்டு வரி நாள் (ஏப்ரல் 15) வரை ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை வழங்க முடியும்.

எனது திட்டத்தில் தற்போதைய கட்டணம் என்ன?

மக்கள் தங்கள் 401 (கே) “இலவசம்” என்று நினைப்பதில் எனக்கு எப்போதுமே ஆச்சரியமாக இருக்கிறது. இலவசமாக ஒரு முதலீட்டை நான் சந்தித்ததில்லை. முதலீட்டு நிறுவனங்கள் உங்கள் பணத்தை எதற்கும் முதலீடு செய்யவில்லை. அமெரிக்க தொழிலாளர் ஒழுங்குமுறை திணைக்களம் 408 (பி) (2) முதலாளிகள் ஒவ்வொரு பங்கேற்பாளருக்கும் முதலீட்டு செலவு விகிதங்கள், திட்ட வழங்குநர் கட்டணம், நிர்வாகக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற இதர கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட கட்டணங்களை வெளியிட கட்டாயப்படுத்துகிறது.

நான் ஒரு மாற்றம் செய்வதை செய்தால், கட்டணம் எவ்வாறு மாறும்?

ஒவ்வொரு முதலீட்டு நிபுணரும் நிதித் தொழில்துறை ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (ஃபின்ரா) ஒவ்வொரு முதலீட்டோடு தொடர்புடைய செலவை முதலீட்டாளர் கடமையாக தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ளும் அளவுக்கு விரிவாக வெளியிட வேண்டும்.

ஒரு ரோத் மாற்றம் நான் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒன்றுதானா?

உங்கள் ப்ரீடாக்ஸ் ஓய்வூதிய சொத்துகளின் எந்த அளவையும் வரிக்கு பிந்தைய ரோத் பங்களிப்புகளாக மாற்ற ஐஆர்எஸ் உங்களை அனுமதிக்கிறது. 2010 க்கு முன்னர்,, 000 100, 000 க்கும் குறைவான சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானம் உள்ளவர்கள் மட்டுமே மாற்றத்திற்கு தகுதியுடையவர்கள். இப்போது வருமான தொப்பி இல்லை, ஆனால் விழிப்புடன் இருக்க பல விதிகள் மற்றும் வரி தாக்கங்கள் உள்ளன.

நான் ஒரு மாற்றம் செய்வதைச் செய்தால், என்ன நன்மைகளை நான் உணர முடியும்?

இது மாற்றம் செய்வதற்கான “ஏன்” தொடர்பான உரையாடலைப் பெற வேண்டும். முதலீட்டாளர்கள் தங்களை எதைச் சாதிக்க முயற்சிக்கிறார்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்ளும் ஒரு நிபுணருடன் தங்களை பொருத்திக் கொள்ள வேண்டும். ஒரு ஆலோசகர் முதலீட்டாளரின் குறிப்பிட்ட மற்றும் தற்போதைய சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் ரோல்ஓவர் தொடர்பான நன்மை தீமைகள் பற்றி விவாதிக்க வேண்டும்.

அடிக்கோடு

உங்கள் ஓய்வூதிய பணம் முக்கியமானது. உங்கள் விருப்பங்களை முழுமையாக அறிந்து கொள்ளுங்கள். உங்கள் நிதி ஆலோசகர் வரி விஷயத்தில் இல்லாவிட்டால், உங்கள் கணக்காளரைச் சந்திக்கவும், எப்போதும் போல, உங்களுக்கு உறுதியாக தெரியாத அல்லது சங்கடமான எதையும் செய்ய வேண்டாம். ரோல்ஓவர்கள் மற்றும் ரோத் மாற்றம் ஆகிய இரண்டின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பல உள்ளன, எனவே உங்கள் வீட்டுப்பாடம் செய்வது, விதிகளை அறிந்து கொள்வது மற்றும் தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுவதே உங்கள் சிறந்த நடவடிக்கை.