சிறந்த நிதி ஆலோசகர் மோசடிகள் மற்றும் அவற்றை எவ்வாறு தவிர்ப்பது

பொருளடக்கம்

• போன்சி திட்டம்
• தொடர்பு மோசடி
• தவறான பிரதிநிதித்துவம் மோசடி
• நம்பத்தகாத வருமானம்
• கடையும்
• உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளுங்கள்
• அடிக்கோடு

ஒரு காலத்தில் முதலீட்டு ஆலோசகரான போன்ஸி மோசடி செய்பவராக மாறிய பெர்னி மடோஃப், நிதி ஆலோசகர் துறையின் இருண்ட அடித்தளத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறார். முதலில், மடோஃப் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு சரியான நிதி நிபுணராகத் தோன்றினார். உள்வரும் மடோஃப் முதலீட்டாளர்களால் அவர்களின் நட்சத்திர வருமானம் நிதியளிக்கப்படுவதாக பணக்காரர்களுக்கும் உயரடுக்கிற்கும் தெரியாது. பணக்கார உயரடுக்கு நிதி ஆலோசகரால் பதுங்கிக் கொள்ள முடியுமானால், சராசரி நபரை அதே விதியிலிருந்து பாதுகாப்பது என்ன? நிதி ஆலோசகர் மோசடிகளில் ஜாக்கிரதை மற்றும் உங்களை எவ்வாறு பாதுகாத்துக் கொள்வது என்பதை அறியுங்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பல நேர்மையான நிதி ஆலோசகர்கள் இருக்கும்போது, ​​மோசடியான நடத்தைகளில் ஈடுபடும் பல நேர்மையற்றவர்களும் உள்ளனர்; கவனிக்க மிகவும் பொதுவானவற்றை அறிந்து கொள்வது முக்கியம். பெர்னி மடோஃப் போன்ஸி திட்டத்திற்கு ஒத்ததாக மாறிவிட்டார், இதில் தற்போதைய முதலீட்டாளர்களுக்கு வருமானத்தை செலுத்துவது புதிய முதலீட்டாளர்களால் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணத்திலிருந்து வருகிறது; இதற்கிடையில், ஆலோசகர் சில பணத்தை முடக்குகிறார். தொடர்பு மோசடி ஒரு குழுவை குறிவைக்கிறது, பெரும்பாலும் ஒரு மத அமைப்பு அல்லது நண்பர் குழு போன்ற போன்ஸி திட்டத்துடன் இணைந்து, குழுவை ஒரு மோசடிக்குச் செல்லுமாறு நம்ப வைப்பதன் மூலம் அவர்களின் நண்பர்கள் சம்பந்தப்பட்டுள்ளனர் மற்ற மோசடிகளில், உங்களிடம் இல்லாத அனுபவம் அல்லது சான்றிதழ்கள் கோருவது அல்லது முதலீட்டைக் கோருவது போன்ற நம்பத்தகாத வருமானத்தை உறுதிப்படுத்துதல் போன்ற தகுதிகளை தவறாக சித்தரிப்பது அடங்கும். ஒரு "மோசமான" மோசடி மூலம், ஆலோசகர் தேவையற்ற வர்த்தகங்களை செய்கிறார், இது செலவாகும் கமிஷன்களில் வாடிக்கையாளர் மற்றும் பெரும்பாலும் நட்சத்திர முதலீட்டு வருமானத்தை விட குறைவாகவே விளைகிறார்.

போன்சி திட்டம்

பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தின் (எஸ்.இ.சி) கூற்றுப்படி, “ஒரு போன்ஸி திட்டம் என்பது ஒரு முதலீட்டு மோசடி, இது புதிய முதலீட்டாளர்களால் வழங்கப்படும் நிதியில் இருந்து ஏற்கனவே இருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு கூறப்படும் வருமானத்தை செலுத்துவதாகும். போன்ஸி திட்ட அமைப்பாளர்கள் பெரும்பாலும் புதிய முதலீட்டாளர்களைக் கேட்டுக்கொள்கிறார்கள், அதிக வருமானத்தை ஈட்டுவதாகக் கூறப்படும் வாய்ப்புகளில் நிதி முதலீடு செய்வதாக உறுதியளித்தனர். ”போன்ஸி திட்டம் ஒரு உன்னதமான மோசடி மற்றும் பிற மோசடிகளின் கூறுகளையும் உள்ளடக்கியது. இந்த உன்னதமான மோசடியில் முதலீட்டு வருமானம் என்பது புதிய வாடிக்கையாளர்களின் பணம் ஏற்கனவே இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது. தவறாமல், போன்ஸி திட்டத்தின் துவக்கி ஒரு ஆடம்பரமான வாழ்க்கை முறைக்கு நிதியளிப்பதற்காக பணத்தை முடக்குகிறது.

தொடர்பு மோசடி

தொடர்பு மோசடி ஒரு குறிப்பிட்ட குழுவை அதன் சூழ்ச்சியுடன் குறிவைக்கிறது, அடிக்கடி போன்ஸி திட்டத்துடன் இணைந்து. எங்கள் "பழங்குடியினரின்" மற்ற உறுப்பினர்களை நாங்கள் நம்புவதால் இந்த மோசடி பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஒத்துழைப்பு குழு ஒரே மதம், கலாச்சார பின்னணி அல்லது புவியியல் பகுதியை பகிர்ந்து கொள்ளக்கூடும். இந்த உறவு இலக்கு மோசடியில் புதிய பங்கேற்பாளர்களைப் பெறுவதை எளிதாக்குகிறது, ஏனெனில் நம்பிக்கையின் உள்ளமைக்கப்பட்ட நிலை உள்ளது. பங்கேற்பாளர்களை மேலும் அறிய, மோசடி செய்பவர் குழுவிற்கு சொந்தமானவர் அல்லது உறுப்பினராக நடிப்பார்.

லாஸ் ஏஞ்சல்ஸில் உள்ள பாரசீக-யூத சமூக உறுப்பினர்களை இலக்காகக் கொண்ட பின்வரும் தொடர்பு மோசடி-போன்ஸி திட்டம். ஷெர்வின் நேமன் தனது ஹெட்ஜ் நிதியில் முதலீடு செய்வதற்காக.5 7.5 மில்லியனுக்கும் அதிகமான தொகையை திரட்டினார். முன்கூட்டியே ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்யப்பட்ட நிதி விரைவாக வாங்கப்பட்டு பின்னர் லாபத்திற்காக மறுவிற்பனை செய்யப்படும் என்று அவர் உறுதியளித்தார். உண்மையில், நேமன் தனது ஆடம்பரமான வாழ்க்கை முறைக்கு நிதியளிப்பதற்கும் புதிய முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கும் திரட்டிய பணத்தை பயன்படுத்தினார்.

தவறான பிரதிநிதித்துவம் மோசடி

நற்சான்றிதழ்களை தவறாக சித்தரிப்பது நிதி ஆலோசகர்கள் சந்தேகத்திற்கு இடமில்லாத பொதுமக்களை மோசடி செய்வதற்கான மற்றொரு வழியாகும். நிதி திட்டமிடல் துறையானது தவறான செயலுக்கு பழுத்திருக்கிறது, ஏனெனில் பயிற்சிக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட நற்சான்றிதழ் அல்லது உரிமத் தேவை இல்லை. உண்மையில், சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி), பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் (ஆர்.ஐ.ஏ), சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர் (சி.பி.ஏ), பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (சி.எஃப்.ஏ) மற்றும் பல நிதி திட்டமிடல் பெயர்கள் உள்ளன. சான்றிதழ் வழங்குவதற்கான பதவிகள், நெறிமுறைகள் அல்லது தேவைகள் குறித்து பொதுமக்கள் அறிந்திருக்க மாட்டார்கள், இதனால் முதலீட்டு ஆலோசனை துறையில் கல்வி, அனுபவம் அல்லது பின்னணி இல்லாத ஒருவரிடமிருந்து ஆலோசனைகளைப் பெறலாம். யாரோ ஒரு சிங்கிளைத் தொங்கவிட்டு, ஆலோசனையைத் தொடங்குவது மிகவும் எளிதானது. மோசடி செய்பவர் கடையை மூடிவிட்டு வருவாயுடன் விலகிச் செல்லலாம் அல்லது சந்தேகத்திற்கு இடமில்லாத வாடிக்கையாளர்களை போலி தயாரிப்புகளுடன் மோசடி செய்யலாம்.

நம்பத்தகாத வருமானம்

உங்கள் முதலீட்டிற்கான சந்தை வருவாயை விட அதிகமாக உறுதியளிப்பது அல்லது உத்தரவாதம் அளிப்பது பொதுவான தந்திரமாகும். பிரபலமான கோட்பாடு, “இது உண்மையாக இருப்பது மிகவும் நல்லது என்றால், அது அநேகமாக இல்லை” என்பது பொதுவாக துல்லியமானது. ஒரு ஆலோசகர் உலகின் பிற பகுதிகளுக்கு கிடைக்காத வாடிக்கையாளர் வருமானத்தை வழங்குவது சாத்தியமில்லை. இந்த மோசடி வாடிக்கையாளர்களின் பேராசை மற்றும் எளிதான பணத்தின் கனவுகளைத் தூண்டுகிறது. ஒரு ஆலோசகர் 12-15% க்கும் அதிகமான வருமானத்தை வழங்கினால் அல்லது உத்தரவாதம் அளித்தால், அது ஒரு மோசடி. எடுத்துக்காட்டாக, கடந்த 85 ஆண்டுகளில், அமெரிக்க பங்குச் சந்தை சராசரியாக 9.5% ஆக உள்ளது. இந்த வருவாய் ஒரு "பாதுகாப்பான" வருவாய் அல்ல, ஆனால் மிகவும் கொந்தளிப்பானது, அதாவது பல தசாப்தங்களாக பல எதிர்மறை வருவாய் ஆண்டுகள் இருந்தன.

2012 ஆம் ஆண்டில், டெக்சாஸைச் சேர்ந்த வாய்ஸ் ஓவர் இன்டர்நெட் புரோட்டோகால் (VoIP) டல்லாஸின் உரிமையாளர்கள், ஒரு தனியார் பள்ளியுடன் இணைந்த கிறிஸ்தவ முதலீட்டாளர்களுக்கு, தங்கள் நிறுவனமான யூஸ், இன்க்., அவர்கள் மீது எஸ்.இ.சி.

கடையும்

பல பங்கு தரகர்கள் மீது "மோசடி" மோசடி குற்றச்சாட்டு சுமத்தப்பட்டுள்ளது. பாரம்பரிய பங்கு தரகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு பாதுகாப்பை வாங்கும்போது அல்லது விற்கும்போது பணம் செலுத்தப்படுவதால், தேவையற்ற பங்கு வர்த்தகங்களை தங்கள் சொந்த பைகளில் திணிக்க அவர்கள் தூண்டப்படலாம். மோசடி மோசடியில் நிதி ஆலோசகர் அடிக்கடி வாங்க மற்றும் விற்கும் வர்த்தகங்களை மேற்கொள்கிறார், இது வாடிக்கையாளருக்கு கமிஷன்களில் செலவாகும் என்பது மட்டுமல்லாமல், பொதுவாக துணை உகந்த முதலீட்டு வருவாயையும் விளைவிக்கும்.

மேலும் பல முதலீட்டு மோசடிகள் மற்றும் மேலே குறிப்பிட்டுள்ள திட்டங்களின் கூடுதல் வகைகள் உள்ளன. அடுத்து, ஒரு நிழல் முதலீட்டு ஆலோசகருக்கு இரையாகாமல் இருப்பதை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது என்பதைக் கண்டறியவும்.

உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளுங்கள்

நிதி ஆலோசகரின் பின்னணியைச் சரிபார்த்து சரிபார்க்கவும். ஆலோசகர் ஏதேனும் ஒழுங்கு நடவடிக்கை அல்லது புகார்களைப் பெற்றாரா என்பதைக் கண்டறியவும். நேர்மையற்ற ஆலோசகர்களைக் கண்டறிய இந்த வலைத்தளங்கள் உதவுகின்றன: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org, மற்றும் www.cfp.net.

ஆலோசகருக்கு எவ்வாறு இழப்பீடு வழங்கப்படுகிறது என்று கேளுங்கள். இது கமிஷன், நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள், கட்டணம் அல்லது கட்டண கட்டமைப்புகளின் கலவையா? சாத்தியமான நிதி ஆலோசகர் தெளிவற்றவராக இருந்தால் அல்லது கட்டணம் பற்றி கேட்கும்போது ஹெட்ஜ்கள் இருந்தால், விலகிச் செல்லுங்கள். தொழில்முறை சேவைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் உத்திகளை விளக்கும் ஆலோசகரின் ADV பகுதி II ஆவணத்தைக் கேளுங்கள்.

முதலீட்டு யோசனைகள் மற்றும் உத்திகளைப் பற்றி விவாதிக்கும்போது, ​​ஒவ்வொரு பரிந்துரையின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பற்றி கேளுங்கள். சரியான முதலீடுகள் எதுவும் இல்லை, மேலும் ஒவ்வொரு நிதி தயாரிப்புக்கும் ஒரு தீங்கு உள்ளது. ஆலோசகர் தெளிவாக தெரியவில்லை அல்லது உங்களுக்கு முதலீடு புரியவில்லை என்றால், அது உங்களுக்காக இருக்காது. இருப்பினும், இரண்டாவது கருத்தை சேகரிப்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

நிதி ஆலோசகருக்கு ஒரு வழக்கறிஞரின் அதிகாரத்தை அல்லது முதலில் உங்களை கலந்தாலோசிக்காமல் வர்த்தகம் செய்வதற்கான திறனை வழங்க வேண்டாம். ஒவ்வொரு நிதி நடவடிக்கையும் முதலில் உங்களுடன் அழிக்கப்பட வேண்டும். மேலும், நீங்கள் ஆலோசகரின் லெட்டர்ஹெட் மட்டுமல்லாமல், உங்கள் பணம் மற்றும் முதலீடுகளை வைத்திருக்கும் பாதுகாவலர் அல்லது நிதி நிறுவனத்திடமிருந்தும் அறிக்கைகளைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

சாத்தியமான ஆலோசகரைத் தேடும்போது, ​​திருப்தியான, நீண்ட கால வாடிக்கையாளர்களின் பெயர்களைக் கேட்பது முக்கியம். இருப்பினும், இது ஒரு நல்ல யோசனையாக இருக்கும்போது, ​​கோட்பாட்டில், இந்த பாதுகாப்பு ஒரு எதிர்மறையாக உள்ளது, ஏனெனில் பரிந்துரைகள் முன்பதிவு செய்யப்படலாம் அல்லது ஆலோசகரின் நண்பர்கள்.

அடிக்கோடு

அவசரமாக செயல்பட வேண்டாம். நிதி முடிவைப் பற்றி சிந்திக்க அல்லது "தூங்க" எப்போதும் நேரம் ஒதுக்குங்கள். உங்களை அவசரப்படுத்தும் முயற்சி சிவப்புக் கொடியாக இருக்க வேண்டும். இன்று ஒரு நல்ல வாய்ப்பு இருந்தால், அது நாளை போகாது. சலுகை சரியாகத் தெரியவில்லை என்றால் விலகிச் செல்ல பயப்பட வேண்டாம்.