சிக்கன சங்கங்கள் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன

சிக்கனம் என்றால் என்ன?

சிக்கனம் என்பது பணத்தைச் சேமிப்பதைக் குறிக்கலாம், ஆனால் ஒரு சிக்கனம் என்பது ஒரு சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கமாகும். சிக்கனமானது கடன் சங்கங்கள் மற்றும் பரஸ்பர சேமிப்பு வங்கிகளையும் குறிக்கிறது, அவை பலவிதமான சேமிப்பு மற்றும் கடன் சேவைகளை வழங்குகின்றன. சிக்கனங்கள் வணிக வங்கிகளிடமிருந்து வேறுபடுகின்றன, அதில் அவர்கள் பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி அமைப்பிலிருந்து கடன் வாங்கலாம், இது உறுப்பினர்களுக்கு அதிக வட்டி செலுத்த அனுமதிக்கிறது.

சிக்கனத்தைப் புரிந்துகொள்வது

சிக்கனங்கள், வணிக வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்களுடன் சேர்ந்து, வைப்புத்தொகை நிறுவனங்களாக தகுதி பெறுகின்றன. பெரும்பாலான மக்கள் வணிக வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்களுடன் பழக்கமானவர்கள், ஆனால் ஒரு சிக்கனத்தை வரையறுக்கும்போது வரி தெளிவற்றதாகிறது. சில மாநிலங்களிலும் இந்த வரி தெளிவற்றதாக இருக்கிறது, ஆனால் சிக்கனமானது அடிப்படையில் சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கங்கள் ஆகும். மிக முக்கியமாக, அவை ரியல் எஸ்டேட்டில் நிபுணத்துவம் பெற்ற சேமிப்பு வங்கிகள்.

ஆரம்பத்தில், சிக்கனமானது சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் நேர வைப்புகளை மட்டுமே வழங்கியது, ஆனால் கடந்த 20 ஆண்டுகளில், சராசரி நுகர்வோரின் தேவைகள் விரிவடைவதால் வங்கிகளின் சேவைகளின் நோக்கம் விரிவடைந்துள்ளது. அவர்கள் இப்போது கடன் சங்கங்கள் மற்றும் வணிக வங்கிகள் போன்ற தயாரிப்புகளை வழங்குகிறார்கள்.

வணிக வங்கிகள் எதிராக சிக்கனங்கள்

வணிக வங்கிகளும், பெரும்பாலான நிறுவனங்களைப் போலவே, இலாபத்திற்காக அதில் உள்ளன. சொத்து வகுப்பின் அடிப்படையில் அவர்களுக்கு குறிப்பிட்ட ஆணை இல்லை. பங்குதாரர்கள் இந்த அமைப்புகளை வைத்திருக்கிறார்கள், பெரும்பாலான நிறுவனங்களைப் போலவே, வருவாயையும் வளர்ப்பதே குறிக்கோள். வணிக வங்கிகளுக்கு வழங்கப்படும் அதிகாரங்களின் வரம்பு முக்கியமாக மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி சட்டத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் இவை இரண்டும் வங்கி சாசனங்களை வழங்குகின்றன. அவர்களின் கார்ப்பரேட் சாசனங்களும், மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி சட்டத்தின் கீழ் அவர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட அதிகாரங்களும் அவற்றின் செயல்பாடுகளின் வரம்பை தீர்மானிக்கின்றன. வணிக வங்கிகள் பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகத்திலிருந்து (எஃப்.டி.ஐ.சி) டெபாசிட் காப்பீட்டைப் பெறுகின்றன, அவை பெடரல் ரிசர்வ் அமைப்பின் கீழ் உள்ளன.

இதற்கு மாறாக, சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கங்கள், அல்லது சிக்கனங்கள், அடமானங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் கடன்களில் நிபுணத்துவம் பெற்றவை. முதல் ஆணை சிக்கன உறுப்பினர்களுக்கு, லாபம் அல்ல. வணிக வங்கிகளைப் போலவே, சிக்கனங்களும் நாணயக் கட்டுப்பாட்டாளர் அலுவலகம் (OCC) அல்லது அரசால் பட்டயப்படுத்தப்படலாம். எஃப்.டி.ஐ.சி அவர்களுக்கும் காப்பீடு செய்கிறது. சிக்கல்கள் கடன்களைப் பாதுகாப்பதை விட தங்கள் கடன் இலாகாவைத் தக்கவைத்துக்கொள்ள முனைகின்றன, எனவே ஏஜென்சி அடமானத் தரங்களுக்கு பொருந்தாத வித்தியாசமான சுயவிவரங்களைக் கொண்ட உறுப்பினர்கள் ஒரு தேசிய வணிக வங்கியை விட உள்ளூர் சிக்கனத்தின் மூலம் கடனைப் பெறுவதற்கான சிறந்த வாய்ப்பாக இருக்கலாம்.

தகுதிவாய்ந்த சிக்கன கடன் வழங்குபவர்

அவர்களின் சாசனம் காரணமாக, சிக்கல்கள் வீட்டுவசதி தொடர்பான சொத்துக்களில் கவனம் செலுத்த கட்டாயப்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் அவை பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி அமைப்பில் உறுப்பினர்களாக இருக்க வேண்டும். ஆரம்பத்தில், சிக்கல்கள் வீட்டுவசதி தொடர்பான சொத்துக்களில் குறைந்தது 65% இலாகாவைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்; இந்த நுழைவு தகுதி வாய்ந்த சிக்கன கடன் வழங்குநர் (க்யூடிஎல்) சோதனை என குறிப்பிடப்படுகிறது, ஏனெனில் இது அசல் சாசனத்தை பின்பற்றுவதற்கான ஒரு நடவடிக்கையாகும். க்யூடிஎல் சோதனையில் தேர்ச்சி பெறுவதன் ஒரு நன்மை என்னவென்றால், ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி அமைப்பிலிருந்து சிக்கனங்களும் கடன் பெறுகின்றன, இது வணிக வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது வைப்புதாரர்களுக்கு அதிக வட்டிக்கு மொழிபெயர்க்கிறது.