ஆம், நீங்கள் பணிபுரியும் போது உங்கள் தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து (ஐஆர்ஏ) பணத்தை எடுக்கலாம். இருப்பினும், மூன்று முக்கிய காரணங்களுக்காக நீங்கள் விரும்பவில்லை.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவது பொதுவாக ஐஆர்எஸ்ஸிலிருந்து 10% அபராதத்தைத் தூண்டும். ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது அனைத்தும் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகும். ஐஆர்ஏவிலிருந்து நீங்கள் அகற்றும் பணம் உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய ஆண்டுகளில் இனி உங்களுக்கு வருமானத்தை ஈட்டாது.
1. நீங்கள் அபராதம் செலுத்துவீர்கள்
முதலாவது உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) விதித்த வரி அபராதம். 59½ வயதிற்கு முன்னர் நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து பணத்தை எடுத்தால், நீங்கள் வழக்கமாக 10% கூட்டாட்சி வரி அபராதத்தை செலுத்துவீர்கள், மேலும் மாநில வரி அபராதங்களையும் சந்திக்க நேரிடும்.
அபராதம் இல்லாமல் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவது பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகிறது:
- “முதல் முறையாக” வீடு வாங்குவதற்கு $ 10, 000 வரை (கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் நீங்கள் ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்கவில்லை என்று பொருள்) தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவுகளுக்காக (கல்வி, கட்டணம், அறை மற்றும் பலகை, பாடப்புத்தகங்கள் மற்றும் உங்களுக்காக தேவையான பிற செலவுகள், உங்கள் குழந்தைகள், கூட்டாட்சி மாணவர் உதவித் திட்டத்தின் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட எந்தவொரு பள்ளியிலும் உங்கள் மனைவி அல்லது உங்கள் பேரப்பிள்ளைகள்) நீங்கள் நிரந்தரமாக மற்றும் முற்றிலும் முடக்கப்பட்டிருந்தால், நீங்கள் சரிசெய்த மொத்த வருமானத்தில் 7.5% ஐ விட அதிகமாக செலுத்தப்படாத மருத்துவ செலவினங்களைச் செலுத்த நீங்கள் சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்களுக்கு பணம் செலுத்தும்போது 12 வாரங்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வேலையில்லாதவர்கள் நீங்கள் கணிசமாக சமமான காலக் கொடுப்பனவுகளை எடுத்துக் கொண்டால், அதாவது உங்கள் ஆயுட்காலம் அடிப்படையில் அளவீடுகளில் வழக்கமான அட்டவணையில் விநியோகங்களை எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள்.
இருப்பினும், 59½ வயதிற்கு முன்னர் அபராதம் செலுத்தாமல் நீங்கள் எந்த வருமானத்தையும் அகற்ற முடியாது. விதிவிலக்குகள்: நீங்கள் முடக்கப்பட்டிருந்தால் அல்லது தகுதிவாய்ந்த முதல் முறையாக வீடு வாங்கினால் (இதற்காக நீங்கள் $ 10, 000 வரை மட்டுமே திரும்பப் பெற முடியும்).
ஐந்தாண்டுத் தேவையும் உள்ளது, அதாவது இந்த இரண்டு அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஆரம்ப திரும்பப் பெறுதல் நோக்கங்களில் ஒன்றிற்கான வருவாய் வரி இல்லாத மற்றும் அபராதம் இல்லாததை நீங்கள் திரும்பப் பெற விரும்பினால், உங்கள் ரோத் கணக்கு குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு இருக்க வேண்டும்.
2. நீங்கள் வரிகளை செலுத்த வேண்டும்
இரண்டாவது வரி. உங்கள் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறப்பட்ட தொகைக்கு நீங்கள் வரி செலுத்துகிறீர்கள், ஏனெனில் உங்கள் பங்களிப்புகள் வரிக்கு முந்தைய டாலர்களில் செய்யப்பட்டன.
நீங்கள் பணிபுரியும் போது உங்கள் வரி விகிதம் ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் வரி விகிதத்தை விட அதிகமாக இருக்கலாம், எனவே நீங்கள் இன்னும் பணிபுரியும் போது ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ விநியோகத்தை எடுக்க வரிகளில் அதிக செலவு செய்யக்கூடும்.
3. உங்கள் நீண்ட கால நிதித் திட்டத்திற்கு தீங்கு விளைவித்தல்
மூன்றாவது உங்கள் நீண்டகால நிதித் திட்டத்திற்கு நீங்கள் ஏற்படுத்தக்கூடிய தீங்கு. நீங்கள் ஆரம்பத்தில் திரும்பப் பெறும் எந்தப் பணமும் உங்களிடம் பின்னர் இல்லாத பணம் மட்டுமல்ல; நீங்கள் பணம் சம்பாதித்த பல வருட கூட்டு வருமானத்தை நீங்கள் சம்பாதிக்க மாட்டீர்கள். இழப்பு மிகவும் கணிசமானதாக இருக்கும்.
ஆலோசகர் நுண்ணறிவு
அலினா பரிசியானு, சி.எஃப்.பி®, எம்பிஏ
MMBB நிதி சேவைகள், பெரிய கழுத்து, NY
நீங்கள் பணிபுரிகிறீர்கள் என்பது ஒரு விநியோகத்தை எடுக்க உங்கள் தகுதியை பாதிக்காது, ஆனால் சில வரிகளும் அபராதங்களும் இருக்கலாம். ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ க்கு, நீங்கள் திரும்பப் பெறும்போது வருமான வரி செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் 59½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், சில விதிவிலக்குகளுக்கு உட்பட்டு 10% அபராதத்தையும் செலுத்துவீர்கள். கணக்கு ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ என்றால், முதல் பங்களிப்பிலிருந்து ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு விநியோகம் செய்யப்படுகிறது, மேலும் உரிமையாளருக்கு 59½ வயது, விநியோகம் வரி மற்றும் அபராதம் இலவசம். எவ்வாறாயினும், மேற்கண்ட நிபந்தனைகளில் ஒன்று பூர்த்தி செய்யப்படாவிட்டால், விநியோகங்கள் பின்வருவனவற்றுக்கு உட்பட்டவை:
- பங்களிப்புகள்: எப்போதும் வரி மற்றும் அபராதம் இலவசம். மாற்றங்கள்: வரி விலக்கு ஆனால் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு குறைவாக இருந்தால் 10% அபராதம் விதிக்கப்படும். வருவாய்: வரி மற்றும் 10% அபராதம் பொருந்தும்.
விநியோகங்கள் பின்வரும் வரிசையில் எடுக்கப்பட வேண்டும்: பங்களிப்புகள், மாற்றங்கள் மற்றும் வருவாய்.
