நிலையான வட்டி வீத வரையறை

நிலையான வட்டி விகிதம் என்றால் என்ன?

ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம் என்பது கடன் அல்லது அடமானம் போன்ற ஒரு பொறுப்புக்கு விதிக்கப்படும் மாறாத வீதமாகும். இது கடனின் முழு காலத்திலும் அல்லது காலத்தின் ஒரு பகுதியிலும் பொருந்தக்கூடும், ஆனால் இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாகவே இருக்கும். அடமானங்கள் பல வட்டி விகித விருப்பங்களைக் கொண்டிருக்கலாம், அவற்றில் ஒன்று காலத்தின் சில பகுதிகளுக்கு ஒரு நிலையான வீதத்தையும், சமநிலைக்கு சரிசெய்யக்கூடிய வீதத்தையும் இணைக்கிறது. இவை "கலப்பினங்கள்" என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம் காலப்போக்கில் ஒரு அடமானம் அல்லது கடன் செலுத்துதல் கணிசமாக அதிகரிக்கும் அபாயத்தைத் தவிர்க்கிறது. நிலையான வட்டி விகிதங்கள் மாறி விகிதங்களை விட அதிகமாக இருக்கலாம். குறைந்த வட்டி விகிதங்களின் காலங்களில் கடன் பெறுபவர்கள் நிலையான வீதக் கடன்களைத் தேர்வுசெய்ய அதிக வாய்ப்புள்ளது.

நிலையான வட்டி விகிதங்களைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கிறது, அவர்கள் தங்கள் வட்டி விகிதங்கள் தங்கள் கடன்களின் காலப்பகுதியில் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்க விரும்புவதில்லை, அவர்களின் வட்டி செலவுகளை அதிகரிக்கக்கூடும், மேலும் நீட்டிப்பு மூலம் அவர்களின் அடமானக் கொடுப்பனவுகளும். இந்த வகை விகிதம் மிதக்கும் அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி வீதத்துடன் வரும் அபாயத்தைத் தவிர்க்கிறது, இதில் கடன் கடமையில் செலுத்த வேண்டிய விகிதம் ஒரு முக்கிய வட்டி வீதம் அல்லது குறியீட்டைப் பொறுத்து மாறுபடும், சில நேரங்களில் எதிர்பாராத விதமாக.

ஒரு நிலையான வீதக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் கடனின் வாழ்நாளில் அப்படியே இருக்கும். கடன் வாங்குபவர்களின் கொடுப்பனவுகள் அப்படியே இருப்பதால், எதிர்காலத்திற்கான பட்ஜெட்டை எளிதாக்குகிறது.

நிலையான எதிராக மாறி வட்டி விகிதங்கள்

சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்கள் (ARM கள்) மீதான மாறுபட்ட வட்டி விகிதங்கள் அவ்வப்போது மாறுகின்றன. கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு அறிமுக வீதத்தைப் பெறுகிறார்-பெரும்பாலும் ஒன்று, மூன்று அல்லது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு. விகிதம் அந்த புள்ளியின் பின்னர் ஒரு குறிப்பிட்ட அடிப்படையில் சரிசெய்கிறது. இத்தகைய மாற்றங்கள் ஒரு கலப்பினமாக நியமிக்கப்படாத நிலையான விகித கடனுடன் ஏற்படாது.

எங்கள் எடுத்துக்காட்டில், ஒரு வங்கி கடன் வாங்குபவருக்கு / 300, 000, 5/1 கலப்பின ARM உடன் 30 ஆண்டு அடமானத்தில் 3.5% அறிமுக வீதத்தை வழங்குகிறது. கடனின் முதல் ஐந்து ஆண்டுகளில் அவர்களின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் 34 1, 347 ஆகும், ஆனால் பெடரல் ரிசர்வ் அல்லது மற்றொரு பெஞ்ச்மார்க் குறியீட்டால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் விகிதம் சரிசெய்யப்படும்போது அந்த கட்டணம் அதிகரிக்கும் அல்லது குறையும்.

விகிதம் 6% ஆக சரிசெய்தால், கடன் வாங்குபவரின் மாதாந்திர கட்டணம் 2 452 அதிகரித்து 7 1, 799 ஆக அதிகரிக்கும், இது நிர்வகிக்க கடினமாக இருக்கும். ஆனால் விகிதம் 3% ஆகக் குறைந்துவிட்டால் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் 26 1, 265 ஆக குறையும்.

மறுபுறம், 3.5% வீதம் நிர்ணயிக்கப்பட்டால், கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் 30 ஆண்டுகளுக்கு அதே 34 1, 347 கட்டணத்தை எதிர்கொள்ள நேரிடும். சொத்து வரி மாறும்போது அல்லது வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் சரிசெய்யப்படுவதால் மாதாந்திர பில்கள் மாறுபடலாம், ஆனால் அடமானக் கட்டணம் அப்படியே இருக்கும்.

நிலையான வீதக் கடன்களை நம்பலாம், அதேசமயம் மாறி வட்டி விகிதங்களுடன் தொடர்புடைய நிச்சயமற்ற தன்மை எப்போதும் இருக்கும். பெரும்பாலான நுகர்வோர் நிலையான வீதக் கடன்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.

நிலையான வட்டி விகிதங்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நிலையான விகிதங்கள் பொதுவாக சரிசெய்யக்கூடிய விகிதங்களை விட அதிகமாக இருக்கும். சரிசெய்யக்கூடிய அல்லது மாறக்கூடிய விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்கள் வழக்கமாக நிலையான வீதக் கடன்களைக் காட்டிலும் குறைந்த அறிமுக விகிதங்களை வழங்குகின்றன, இது வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும்போது நிலையான விகிதக் கடன்களைக் காட்டிலும் இந்த கடன்களைக் கவர்ந்திழுக்கும்.

விகிதத்தில் பூட்டுவது குறிப்பாக நன்மை பயக்கும் போது கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களின் காலங்களில் நிலையான வட்டி விகிதங்களைத் தேர்வுசெய்ய அதிக வாய்ப்புள்ளது. வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருந்தால், அதிக வட்டி விகிதங்களைக் காட்டிலும் வாய்ப்பு செலவு இன்னும் குறைவாகவே உள்ளது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (சி.எஃப்.பி.பி) உங்கள் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து எந்த நேரத்திலும் நீங்கள் எதிர்பார்க்கக்கூடிய வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது. விகிதங்கள் இரு வாரங்களாக புதுப்பிக்கப்படுகின்றன, மேலும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், டவுன் பேமென்ட் மற்றும் கடன் வகை போன்ற தகவல்களை நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் செலுத்தக்கூடிய நிலையான வட்டி வீதத்தைப் பற்றிய நெருக்கமான யோசனையைப் பெறலாம் மற்றும் இதை ஒரு ARM க்கு எதிராக எடைபோடலாம்.