கடன் ஒரு செயற்கை கடிதம் என்றால் என்ன?
ஒரு செயற்கை கடிதம் கடன் (எஸ்.எல்.சி) என்பது ஒரு முன் நிதியளிக்கப்பட்ட, பேச்சுவார்த்தைக்குட்பட்ட கருவியாகும், இது ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டணம் செலுத்தப்படும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. கடன் கடிதங்கள் பல்வேறு வழிகளில் கட்டமைக்கப்படலாம். பரவலாக, பல்வேறு வகையான கடன் கடிதங்களை இரண்டு பிரிவுகளாக தொகுக்கலாம்: நிதி மற்றும் நிதியுதவி.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு செயற்கை கடன் கடிதம் என்பது கடன் தேவை என்பது ஒரு வங்கி இறுதித் தேதியில் முன்கூட்டியே நிதியளித்த கடன் கடிதமாகும், அதற்கு பதிலாக நிதி தேவைக்கேற்ப வரையப்படும். எஸ்.எல்.சிக்கள் வழக்கமான கடன் கடிதங்களை விட குறைந்த அபாயமாகக் கருதப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை பொதுவாக எதிர் ஆபத்தை நீக்குகின்றன. அனைத்து வகையான கடன் கடிதங்களும் சர்வதேச வர்த்தகத்தில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு விற்பனையாளருக்கு ஒரு எஸ்.எல்.சி தேவைப்படலாம், ஏனெனில் இது ஒரு நிலையான, செலுத்தப்படாத கடன் கடிதத்தை விட பல இடர் மேலாண்மை நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது.
கடன் செயற்கை கடிதங்களைப் புரிந்துகொள்வது
கடன் கடிதங்கள் பொதுவாக பணம் செலுத்தப்படாத, பேச்சுவார்த்தைக்குட்பட்ட கருவிகளாக வழங்கப்படுகின்றன. இந்த கருவிகள் ஒரு வங்கியின் ஆதரவை வழங்குகின்றன, இது ஒரு விற்பனையாளருக்கு வாங்குபவரின் கட்டணத்தை உத்தரவாதம் செய்ய உதவும் இரண்டாவது வரி நிதியை வழங்குகிறது. ஒரு செயற்கைக் கடன் கடிதம் ஒரு நிலையான, பணமில்லா கடன் வரியை உருவகப்படுத்துகிறது, ஆனால் மிகவும் சிக்கலான விதிகளுடன் ஆழமான உறவு தேவைப்படுகிறது. கிரெடிட் கடிதம் கையொப்பமிடப்படும்போது ஒரு குறிப்பிட்ட கணக்கிற்கு ஒதுக்கப்பட்ட பணத்துடன் செயற்கைக் கடன் கடிதம் முழுமையாக நிதியளிக்கப்படுகிறது.
கிரெடிட் செயற்கை கடிதங்கள் முழுமையாக நிதியளிக்கப்பட்ட ஆவணக் கடிதங்கள் என்றும் அறியப்படலாம். முழுமையாக நிதியளிக்கப்பட்ட கடன் கடிதத்தை நிறுவுவது தனித்தனி கணக்குக் கட்டணங்கள் அல்லது நிதி வைத்திருக்கும் போது சில குவிக்கும் வட்டியுடன் வரக்கூடும்.
விரிவாக, கடன் கடிதங்கள் சர்வதேச வர்த்தகத்தில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. தேவைப்படும் கடன் கடிதம் பொதுவாக விற்பனையாளரால் கட்டளையிடப்படும். சில விற்பனையாளர்கள் கடன் பெறாத கடன் கடிதங்களை ஏற்கலாம், மற்றவர்களுக்கு நிதியளிக்கப்பட்ட, செயற்கை கடன் கடிதம் தேவைப்படுகிறது. கடன் கடிதங்களை நம்புவதன் மூலம், விற்பனையாளர்கள் வாங்குபவரின் நிதியை சரியான நேரத்தில் மற்றும் சரியான தொகையில் பெறுவதை உறுதிசெய்ய முடியும். வாங்குபவர் கொள்முதலை முழுமையாக முடிக்க முடியாவிட்டால், வங்கி முழு அல்லது மீதமுள்ள தொகையை ஈடுகட்டும்.
அபாயங்கள்
கடன் செயற்கை கடிதங்கள் இன்னும் அதிகமான பணப்புழக்கத்தையும் உத்தரவாதத்தையும் வழங்குகின்றன, ஏனெனில் நிதிகள் வங்கியால் முன்கூட்டியே ஏற்பாடு செய்யப்பட்டுள்ளன. இது நிதிகளை உடனடியாக கிடைக்கச் செய்ய உதவுகிறது. இதன் விளைவாக, கிரெடிட் கடிதங்கள் பரிவர்த்தனையில் விற்பனையாளருக்கு எந்தவொரு எதிர்மறையான ஆபத்தையும் திறம்பட நீக்குகின்றன.
இறக்குமதியாளர்கள், ஏற்றுமதியாளர்கள் மற்றும் இடைத்தரகர்களிடையே வர்த்தகத்தை எளிதாக்க சர்வதேச வர்த்தகத்தில் செயற்கைக் கடிதங்கள் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. எதிரெதிர் அபாயத்திற்கு அப்பால், எஸ்.எல்.சி.க்கள் தணிக்க உதவும் பிற ஆபத்துகளில் நாணய அபாயங்கள், மொழி தடைகள் மற்றும் எல்லை தாண்டிய வரி சிக்கல்கள் ஆகியவை அடங்கும்.
கடன் கடிதம் பெறுதல்
உலகளவில் சர்வதேச வர்த்தகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள பெரிய நிறுவப்பட்ட வணிகங்கள் பொதுவாக கடன் நிறுவனங்களின் கடிதத்தைக் கையாளும் ஒரு நிதி நிறுவனத்துடன் வலுவான உறவைக் கொண்டிருக்கும். அனைத்து வகையான கடன் கடிதங்களும் கடன் கொடுக்கும் ஒரு வடிவம். குறிப்பிட்ட கடன் வழங்கல் தரத்தை பூர்த்தி செய்ய இது ஒரு வணிகத்திற்கு தேவைப்படுகிறது. எனவே, கடன் கடிதத்தைப் பெறுவது வணிக கடன் விசாரணை மற்றும் / அல்லது கடன் அறிக்கையிடலை உள்ளடக்கியது.
வணிக கடன் மதிப்பெண் தனிப்பட்ட கடன் மதிப்பெண்ணிலிருந்து வேறுபடுகிறது, இதில் பல பெரிய வணிகங்கள் கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களால் பெருநிறுவன கடன் மதிப்பீட்டில் பெயரிடப்பட்டுள்ளன. கடன் வழங்குநரின் ஒரு கடிதத்துடன் வளர்ந்த உறவு பொதுவாக சிறந்தது, ஏனெனில் நிதி நிறுவனம் எந்தவொரு நிதியுதவியும் மற்றும் செலுத்தப்படாத கடன் வழங்கல் கடிதத்தையும் நிர்வகிக்க ஒரு கணக்கைப் பயன்படுத்தலாம்.
பல தேசிய செயல்பாடுகளைக் கொண்ட பல பெரிய நிறுவனங்கள் பொதுவாக பல நாடுகளில் வேகமான மற்றும் திறமையான செயலாக்கத்தை எளிதாக்கும் ஒரு பெரிய சர்வதேச வங்கியுடன் பணிபுரியும். கடன் தொடர்பான செயற்கை கடிதங்கள் இந்த விஷயத்தில் குறிப்பாக பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஏனெனில் வங்கி பரிவர்த்தனை செயல்பாட்டை நிர்வகிக்கிறது மற்றும் நிதி உடனடியாக வழங்குவதற்கு கிடைக்கிறது.
கடன் கடிதங்களின் வெவ்வேறு வகைகள்
பல்வேறு வகையான கடன் கடிதங்கள் மற்றும் கடன் விதிகளின் கடிதம் உள்ளன. பரவலாக, அனைத்து வகையான கடன் கடிதங்களும் நிதியளிக்கப்படும் அல்லது நிதியளிக்கப்படாது. அதையும் மீறி, கடன் கடிதங்கள் பெயரிடப்படலாம் அல்லது கட்டமைக்கப்படலாம்:
- வணிக கடன் கடிதங்கள்: விற்பனையாளருக்கு நேரடியாக பணம் செலுத்தும் வங்கியுடன் வணிக உறவு உள்ளது. ஸ்டாண்ட்பி கடன் கடிதங்கள் (SLOC): கடிதத்தைப் பெறும் வாங்குபவர் அவ்வாறு செய்ய முடியாவிட்டால் மட்டுமே பயனாளி / விற்பனையாளருக்கு பணம் செலுத்த வங்கி தேவைப்படுகிறது. கடன்: ஒரு சுழலும் கடன் போன்றது. ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்புக்கு எதிராக தொடர்ச்சியான டிராக்களை அனுமதிக்கிறது. உறுதிப்படுத்தப்பட்ட கடன் கடிதங்கள்: இரண்டாவது வங்கியிலிருந்து கூடுதல் உத்தரவாதத்தை வழங்கவும். எதிர் கட்சி அபாயத்தை மேலும் குறைக்க விரும்புவோருக்கு. மாற்றக்கூடிய கடன் கடிதம்: எந்த நேரத்திலும் கடன் விதிமுறைகளின் கடிதத்தில் மாற்றங்கள் செய்யப்படலாம். மாற்றமுடியாத கடன் கடிதம்: கடன் விதிமுறைகளின் கடிதத்தில் எந்த மாற்றமும் செய்யப்படாது சம்பந்தப்பட்ட கட்சிகள். ரெட் கிளாஸ் கடன் கடிதம்: முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதற்கான சில தொகையை வழங்குகிறது. கிரீன் கிளாஸ் கடன் கடிதம்: கிடங்கின் ஒரு குறிப்பிட்ட தகவல்தொடர்புக்குப் பிறகு கட்டணம் செலுத்துகிறது.
கடன் ஒரு செயற்கை கடிதத்தின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு
ஒரு பெரிய சர்வதேச வங்கி தங்கள் சொந்த நாட்டிற்கு வெளியே உள்ள சந்தைகளில் வாங்குபவர்களுக்கு கடன் கடிதங்களை வழங்கலாம், இந்த வாங்குபவர்களுக்கு சர்வதேச கடன் பெறுவதில் சிரமம் இருக்கலாம். உதாரணமாக, சீனாவில் கணிசமான அளவு வியாபாரம் செய்யும் ஒரு அமெரிக்க நிறுவனம், தங்கள் கடன் ஒப்பந்தங்களின் கடிதத்தை நிர்வகிக்க ஒரு சீன வங்கியுடன் இணைந்து பணியாற்ற விரும்பலாம். அமெரிக்க நிறுவனங்களுக்கு கடன் கடிதங்களை வழங்குவதன் மூலம், சீன வங்கி அதன் உள்நாட்டு இறக்குமதியாளர்களுக்கு நாட்டின் அபாயங்களைக் குறைக்க உதவ முடியும். இந்த ஏற்பாடு சம்பந்தப்பட்ட தரப்பினருக்கான கடன் அபாயங்கள் மற்றும் நாணய அபாயங்களையும் குறைக்கலாம்.
