சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கை (SAR) என்றால் என்ன?
சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கை (எஸ்ஏஆர்) என்பது 1970 ஆம் ஆண்டின் வங்கி இரகசியச் சட்டத்தின் (பிஎஸ்ஏ) கீழ் வழங்கப்பட்ட ஒரு கருவியாகும், இது சந்தேகத்திற்குரிய செயல்களைக் கண்காணிப்பதற்காக வழக்கமாக பிற அறிக்கைகளின் கீழ் கொடியிடப்படாது (நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கை போன்றவை). SAR 1996 இல் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டைப் புகாரளிப்பதற்கான நிலையான வடிவமாக மாறியது.
சந்தேகத்திற்குரிய செயல்பாட்டு அறிக்கைகள் சாதாரணமான எந்தவொரு செயலையும் உள்ளடக்கும். கணக்கு வைத்திருப்பவர் எதையாவது மறைக்க அல்லது சட்டவிரோத பரிவர்த்தனை செய்ய முயற்சிக்கிறாரா என்ற சந்தேகம் இந்தச் செயல்பாட்டிற்கு வழிவகுத்தால், ஒரு செயல்பாடு சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கையில் சேர்க்கப்படலாம்.
சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கையைப் புரிந்துகொள்வது (SAR)
ஒரு கணக்கில் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டைக் கவனிக்கும் நிதி நிறுவனத்தால் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கை (SAR) தாக்கல் செய்யப்படுகிறது. இந்த அறிக்கை நிதிக் குற்ற அமலாக்க வலையமைப்பில் தாக்கல் செய்யப்பட்டுள்ளது. நிதிக் குற்ற அமலாக்க நெட்வொர்க் என்பது அமெரிக்க கருவூலத்தின் ஒரு பிரிவு ஆகும். எந்தவொரு கணக்கு நடவடிக்கைக்கும் சந்தேகத்திற்கிடமானதாகவோ அல்லது சாதாரணமாகவோ இருப்பதாக அவர்கள் கருதும் 30 நாட்களுக்குள் அறிக்கை தாக்கல் செய்யும் திறன் நிதி நிறுவனத்திற்கு உள்ளது. கூடுதல் ஆதாரங்களை சேகரிக்க தேவைப்பட்டால், 60 நாட்களுக்கு மேல் நீட்டிப்பு பெற முடியாது. குற்றம் நடந்ததற்கான ஆதாரம் நிறுவனத்திற்கு தேவையில்லை. அவர்களின் கணக்கு தொடர்பாக சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கை தாக்கல் செய்யப்பட்டுள்ளதாக வாடிக்கையாளருக்கு அறிவிக்கப்படவில்லை.
சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கைகள் பணமோசடி தடுப்பு சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளின் ஒரு பகுதியாகும், அவை 2001 முதல் மிகவும் கடுமையானவை. யுஎஸ்ஏ தேசபக்த சட்டம் உலகளாவிய மற்றும் உள்நாட்டு பயங்கரவாதத்தை எதிர்த்துப் போராடும் முயற்சியில் எஸ்ஏஆர் தேவைகளை கணிசமாக விரிவுபடுத்தியது. பணமோசடி, மோசடி அல்லது பயங்கரவாத நிதியுதவியில் ஈடுபட்டுள்ள வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காண்பதே சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கையின் குறிக்கோள் மற்றும் அதன் விளைவாக வரும் விசாரணை. ஒரு அறிக்கை தாக்கல் செய்யப்படுவதாக வாடிக்கையாளரிடம் கூறப்படவில்லை. வாடிக்கையாளருக்கு வெளிப்படுத்துதல் அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கையை தாக்கல் செய்யத் தவறினால், தனிநபர்களுக்கும் நிறுவனங்களுக்கும் கடுமையான தண்டனைகள் ஏற்படலாம். ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட மற்றும் தனிப்பட்ட நிதிக் குற்றங்களில் வடிவங்கள் மற்றும் போக்குகளைக் கண்டறிய சட்ட அமலாக்கத்தை SAR கள் அனுமதிக்கின்றன, இதனால் அவர்கள் குற்றவியல் மற்றும் மோசடி நடத்தைகளை எதிர்பார்க்கலாம் மற்றும் அது அதிகரிப்பதற்கு முன்பு அதை எதிர்க்க முடியும்.
யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், நிதி நிறுவனங்கள் ஒரு SAR ஐ தாக்கல் செய்ய வேண்டும், அவை ஒரு ஊழியர் அல்லது வாடிக்கையாளர் உள் வர்த்தக நடவடிக்கையில் ஈடுபட்டுள்ளன. பணமோசடி அல்லது பிஎஸ்ஏவின் மீறல்களைக் கண்டறிந்தால் அவர்கள் ஒரு SAR ஐ தாக்கல் செய்ய வேண்டும். கணினி ஹேக்கிங் அல்லது உரிமம் பெறாத பண சேவை வணிகத்தை இயக்கும் நுகர்வோர் என்பதற்கான ஆதாரங்களை ஒரு நிதி நிறுவனம் கண்டறிந்தால் ஒரு SAR தேவைப்படுகிறது. SAR தாக்கல் செய்யப்படும் தேதி முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை வைக்கப்பட வேண்டும்.
சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கை நிலைமைக்கான எடுத்துக்காட்டு
எடுத்துக்காட்டாக, ஆல்பர்ட் XYZ நிதி நிறுவனத்தில் கணக்கு வைத்திருப்பவர். ஆல்பர்ட் கிட்டத்தட்ட ஐந்து ஆண்டுகளாக வாடிக்கையாளராக இருந்து வருகிறார் மற்றும் நிறுவப்பட்ட கணக்கு வரலாறு மற்றும் மிகவும் கணிக்கக்கூடிய பரிவர்த்தனைகளைக் கொண்டுள்ளார். ஒவ்வொரு மாதமும், அவர் கணக்கில் $ 15, 000 டெபாசிட் செய்து ஒரு குறியீட்டு நிதியை வாங்குகிறார். ஒரு நாள், அவர் வாரந்தோறும், 000 9, 000 இடமாற்றங்களை கணக்கில் பெறத் தொடங்குகிறார். பணம் விரைவாக கணக்கில் வந்தவுடன், அது மீண்டும் வெளியேறுகிறது. ஆல்பர்ட்டின் கணக்கு மற்றும் வழக்கமான செயல்பாடுகளுக்கு இது சாதாரணமானது அல்ல. நிதி நிறுவனம் இது சந்தேகத்திற்கிடமான செயலாகக் கருதலாம் மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கையை தாக்கல் செய்யலாம்.
