கட்டமைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை

கட்டமைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை வரையறுத்தல்

ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை என்பது தொடர்ச்சியான பரிவர்த்தனைகள் ஆகும், இது ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வையைத் தவிர்ப்பதற்காக தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் ஒரு பெரிய தொகையிலிருந்து பிரிந்து போகக்கூடும். வங்கி ரகசியம் சட்டத்தின் (பிஎஸ்ஏ) தேவைகளைப் புகாரளிப்பதைத் தவிர்க்க கட்டமைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனையைப் பயன்படுத்த சிலர் முடிவு செய்கிறார்கள்.

அனைத்து வரி செலுத்துவோர் மற்றும் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய நிறுவனங்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை முறையாகவும் சட்டப்பூர்வமாகவும் புகாரளிப்பதை கட்டுப்பாட்டாளர்கள் உறுதி செய்கிறார்கள். இணக்கத்தை உறுதிப்படுத்த, வங்கி இரகசியச் சட்டம் நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் பரிவர்த்தனைகள் குறித்த தகவல்களைப் பதிவுசெய்து அறிக்கை செய்ய வேண்டும். நாணய பரிவர்த்தனை அறிக்கை (சி.டி.ஆர்) என்பது குறிப்பிட்ட அறிக்கையாகும், இது கட்டுப்பாட்டாளர்களுக்கு தேவைப்படுகிறது. வைப்புத்தொகை, திரும்பப் பெறுதல் அல்லது நாணய பரிமாற்றம் $ 10, 000 ஐத் தாண்டிய பிறகு நிதி நிறுவனங்கள் இவற்றை தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.

BREAKING DOWN கட்டமைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை

வங்கி ரகசிய சட்டம் முன்வைக்கும் அறிக்கையிடல் தேவைகளைத் தவிர்ப்பதற்காக, 1980 களில் தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் பரிவர்த்தனைகளை உருவாக்கி கட்டமைக்கத் தொடங்கின, அவை அறிக்கை வரம்புக்கு கீழே $ 10, 000 க்கு கீழே வந்தன. சில தனிநபர்கள் மற்றும் வணிக நிறுவனங்கள் தங்கள் நிதி நடவடிக்கைகள் மற்றும் / அல்லது அவர்கள் எவ்வாறு வருமானத்தை ஈட்டினார்கள் என்பதைப் பற்றி அரசாங்கம் தெரிந்து கொள்ள விரும்பவில்லை என்றால் கட்டமைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளைப் பயன்படுத்தினர். எடுத்துக்காட்டாக, பணமோசடி மற்றும் வரி ஏய்ப்பு வழக்குகளில், கட்டுப்பாட்டாளர்கள் இந்த வழக்குகளை கட்டமைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுடன் தொடர்புபடுத்தினர்.

பணமோசடி என்பது பெரிய அளவிலான பணத்தின் இயக்கத்தை மறைக்கும் செயலாகும், இது குற்றவாளிகள் பெரும்பாலும் போதைப்பொருள் கடத்தல் அல்லது பயங்கரவாத நடவடிக்கை போன்ற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளின் மூலம் உருவாக்கப்படுகிறது. பணமோசடி செயல்முறை இத்தகைய "அழுக்கு" நடவடிக்கைகள் சுத்தமாக இருக்கும். பணமோசடியில் ஈடுபடும் குறிப்பிட்ட படிகளில் வேலை வாய்ப்பு, அடுக்குதல் மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவை அடங்கும். வேலைவாய்ப்பு என்பது "அழுக்கு பணத்தை" நிதி அமைப்பில் அறிமுகப்படுத்தும் செயலைக் குறிக்கிறது; அடுக்குதல் என்பது சிக்கலான பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் கணக்கு வைத்தல் தந்திரங்கள் மூலம் இந்த நிதிகளின் மூலத்தை மறைக்கும் செயல்; மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு என்பது அந்த பணத்தை வேண்டுமென்றே முறையான வழிகளில் மீண்டும் பெறுவதற்கான செயலைக் குறிக்கிறது.

கட்டமைக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் 2001 தேசபக்த சட்டம்

2001 தேசபக்த சட்டம் பயங்கரவாதிகளை விசாரிக்கவும், குற்றஞ்சாட்டவும், நீதிக்கு கொண்டு வரவும் சட்ட அமலாக்க நிறுவனங்களுக்கு பரந்த அதிகாரங்களை வழங்கியது. நியூயார்க் நகரில் 2011 பயங்கரவாத தாக்குதல்களுக்குப் பிறகு இந்த சட்டம் உருவானது. வணிக பதிவுகள் மற்றும் வங்கி பதிவுகளைப் பெற கூட்டாட்சி நிறுவனங்கள் நீதிமன்ற உத்தரவுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. சட்டத்தின் முக்கிய தலைப்பு III பல நிதி நிறுவனங்களை மோசடி செய்வது அறியப்பட்ட பிரச்சினையாக உள்ள நாடுகளை உள்ளடக்கிய மொத்த பரிவர்த்தனைகளை பதிவு செய்ய கட்டாயப்படுத்துகிறது. அத்தகைய நிறுவனங்கள் அத்தகைய கணக்குகளின் பயனாளிகளைக் கண்டறிந்து கண்காணிப்பதற்கான வழிமுறைகளை நிறுவியுள்ளன, மேலும் செலுத்த வேண்டிய கணக்குகள் மூலம் நிதிகளை வழிநடத்த அங்கீகரிக்கப்பட்ட நபர்களுடன்.

1970 களில் $ 10, 000 ஐத் தாண்டிய பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருந்தபோதிலும், இன்று அந்தத் தொகையைத் தாண்டிய பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை மிக அதிகமாக உள்ளது. 2007-2008 நிதியாண்டில், 16 மில்லியனுக்கும் அதிகமான சி.டி.ஆர்கள் தாக்கல் செய்யப்பட்டன. தேசபக்த சட்டத்துடன் அதிக திறன் இருந்தபோதிலும், சட்டத்தின் அமலாக்க முகவர் மற்றும் கட்டுப்பாட்டாளர்களுக்கு சரியான நேரத்தில் தரவு செயலாக்குவது மற்றும் விசாரிப்பது கடினம்.