இரண்டாவது அடமான வரையறை

இரண்டாவது அடமானம் என்றால் என்ன?

இரண்டாவது அடமானம் என்பது ஒரு வகை அடமான அடமானமாகும், அதே நேரத்தில் அசல் அடமானம் இன்னும் நடைமுறையில் உள்ளது. இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், அசல் அடமானம் சொத்தை கலைப்பதன் மூலம் கிடைக்கும் வருமானத்தை எல்லாம் செலுத்தும் வரை பெறும்.

முதல் அடமானம் செலுத்தப்பட்ட பின்னரே இரண்டாவது அடமானம் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்பதால், இரண்டாவது அடமானத்திற்கு வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும் மற்றும் கடன் வாங்கிய தொகை முதல் அடமானத்தை விட குறைவாக இருக்கும்.

இரண்டாவது அடமானம் வீட்டு பங்கு கடன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இரண்டாவது அடமானம் என்பது வீட்டு உரிமையாளரின் முதன்மை அடமானத்திற்கு கூடுதலாக செய்யப்படும் கடனாகும். ஹெலோக்குகள் பெரும்பாலும் இரண்டாவது அடமானங்களாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. கல்லூரி அல்லது புதிய வாகனம் போன்ற பெரிய கொள்முதல் செய்வதற்கு வீட்டு உரிமையாளர்கள் இரண்டாவது அடமானத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

இரண்டாவது அடமானம் எவ்வாறு இயங்குகிறது

பெரும்பாலான மக்கள் ஒரு வீடு அல்லது சொத்தை வாங்கும் போது, ​​அவர்கள் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடமிருந்து வீட்டுக் கடனை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள், அது சொத்தை பிணையமாகப் பயன்படுத்துகிறது. இந்த வீட்டுக் கடன் அடமானம் அல்லது இன்னும் குறிப்பாக முதல் அடமானம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

கடன் வாங்குபவர் அசல் தொகையின் ஒரு பகுதியையும் வட்டி செலுத்துதலையும் உள்ளடக்கிய மாதத் தவணைகளில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். காலப்போக்கில், வீட்டு உரிமையாளர் தனது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை சிறப்பாகச் செய்வதால், வீட்டின் மதிப்பும் பொருளாதார ரீதியாகப் பாராட்டுகிறது.

வீட்டின் தற்போதைய சந்தை மதிப்புக்கும் மீதமுள்ள அடமானக் கொடுப்பனவுகளுக்கும் உள்ள வேறுபாடு வீட்டு பங்கு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் தனது வீட்டு பங்குகளுக்கு எதிராக மற்ற திட்டங்கள் அல்லது செலவினங்களுக்கு நிதியளிக்க கடன் வாங்க முடிவு செய்யலாம். அவர் ஏற்கனவே தனது சொந்த அடமானத்தை வைத்திருப்பதால், அவர் தனது வீட்டு பங்குக்கு எதிராக எடுக்கும் கடன் இரண்டாவது அடமானம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இரண்டாவது அடமானம் என்பது கடனின் தொடக்கத்தில் கடன் வாங்கியவருக்கு செலுத்தப்பட்ட மொத்த தொகை ஆகும்.

முதல் அடமானங்களைப் போலவே, இரண்டாவது அடமானங்களும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி விகிதத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும், இது கடன் வழங்குநருடன் கையெழுத்திட்ட கடன் ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து. கடன் வாங்கியவர் தனது வீட்டு பங்குகளுக்கு எதிராக மற்றொரு அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வதற்கு முன்பு கடனை முதலில் செலுத்த வேண்டும்.

இரண்டாவது அடமானங்கள் பெரும்பாலும் ஆபத்தானவை, ஏனெனில் முதன்மை அடமானத்திற்கு முன்னுரிமை உள்ளது மற்றும் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் முதலில் செலுத்தப்படுகிறது.

இரண்டாவது அடமானமாக HELOC ஐப் பயன்படுத்துதல்

சில கடன் வாங்கியவர்கள் வீட்டு அடமானக் கடனை (ஹெலோக்) இரண்டாவது அடமானமாகப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஒரு ஹெலோக் என்பது ஒரு சுழலும் கடன் ஆகும், இது வீட்டிலுள்ள ஈக்விட்டி மூலம் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது. ஹெலோக் கணக்கு ஒரு கிரெடிட் கார்டு கணக்கைப் போலவே கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது, அதில் நீங்கள் முன்பே நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையை மட்டுமே கடன் வாங்க முடியும் மற்றும் நீங்கள் தற்போது கடனுக்கு எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து கணக்கில் மாதாந்திர பணம் செலுத்தலாம்.

கடனின் இருப்பு அதிகரிக்கும் போது, ​​கொடுப்பனவுகளும் அதிகரிக்கும். இருப்பினும், ஒரு ஹெலோக் மற்றும் இரண்டாவது அடமானங்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள், பொதுவாக, கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடனுக்கான வட்டி விகிதங்களை விட குறைவாக இருக்கும்.

முதல் அல்லது கொள்முதல் அடமானம் சொத்தை வாங்குவதற்கான கடனாகப் பயன்படுத்தப்படுவதால், பலர் இரண்டாவது அடமானங்களை பெரிய செலவினங்களுக்கான கடன்களாகப் பயன்படுத்துகின்றனர், அவை நிதி மிகவும் கடினமாக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்கு நிதியளிக்க அல்லது புதிய வாகனம் வாங்க மக்கள் இரண்டாவது அடமானத்தை எடுத்துக் கொள்ளலாம்.

இரண்டாவது அடமானங்களும் இரண்டாவது அடமானத்தில் இருந்து வரும் பணத்தை நிலுவையில் உள்ள கடனின் பிற ஆதாரங்களை செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தி கடனை ஒருங்கிணைப்பதற்கான ஒரு முறையாக இருக்கலாம், அவை இன்னும் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டு வந்திருக்கலாம்.

இரண்டாவது அடமானமும் முதல் அடமானத்தின் அதே சொத்தை பிணையத்திற்காகப் பயன்படுத்துவதால், அசல் அடமானம் பிணையத்தில் முன்னுரிமையைக் கொண்டுள்ளது. கடன் இயல்புநிலைக்குச் சென்றால், முதல் அடமானக் கடன் வழங்குபவர் இரண்டாவது அடமானக் கடன் வழங்குபவருக்கு முன் முதலில் பணம் பெறுவார். இதன் பொருள் அசல் அடமானத்தை விட இந்த அடமானங்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கேட்கும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு இரண்டாவது அடமானங்கள் ஆபத்தானவை.

இரண்டாவது அடமான செலவுகள்

கொள்முதல் அடமானத்தைப் போலவே, இரண்டாவது அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வதோடு தொடர்புடைய செலவுகள் உள்ளன. இந்த செலவுகளில் மதிப்பீட்டு கட்டணம், கடன் காசோலையை இயக்குவதற்கான செலவுகள் மற்றும் தோற்றம் கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும்.

பெரும்பாலான இரண்டாவது அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் தாங்கள் இறுதி செலவுகளை வசூலிக்கவில்லை என்று கூறினாலும், ஒரு வீட்டின் மீது இரண்டாவது கடனை எடுப்பதற்கான மொத்த செலவில் செலவு சேர்க்கப்பட்டுள்ளதால் கடன் வாங்குபவர் இன்னும் சில வழிகளில் இறுதி செலவுகளை செலுத்த வேண்டும்.

இரண்டாவது நிலையில் கடன் வழங்குபவர் முதல் நிலையில் இருப்பதை விட அதிக ஆபத்தை பெறுவதால், அனைத்து கடன் வழங்குநர்களும் இரண்டாவது அடமானத்தை வழங்குவதில்லை. கடனளிப்பவர் கடனில் பணம் செலுத்துவது நல்லது என்பதை உறுதிப்படுத்த சிறந்த நடவடிக்கைகளை எடுப்பவர்கள். வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்கான கடன் வாங்குபவரின் விண்ணப்பத்தை பரிசீலிக்கும்போது, ​​முதல் அடமானம், அதிக கடன் மதிப்பெண், நிலையான வேலைவாய்ப்பு வரலாறு மற்றும் குறைந்த கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் ஆகியவற்றில் சொத்துக்கு கணிசமான பங்கு இருக்கிறதா என்பதை கடன் வழங்குபவர் சரிபார்க்கிறார்.