ரோத் ஈரா திரும்பப் பெறுதல்: இதை முதலில் படியுங்கள்

எனவே பெரும்பாலும், குறுகிய காலத்தில் ஒரு சிறிய தியாகம் சாலையில் இன்னும் பலனளிக்கும் விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கிறது. ரோத் ஐஆர்ஏ ஒரு சரியான உதாரணம்.

அதன் பழைய உறவினர், பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ மூலம் சேமிக்கப்பட்ட பணத்தைப் போலன்றி, நீங்கள் ரோத் கணக்குகளில் வைக்கும் நிதி வருமான வரிக்கு உட்பட்டது. ஆனால் நீங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்திசெய்யும் வரை, நீங்கள் 59 older அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதிற்குள் பணத்தை முற்றிலும் வரி விலக்குடன் வெளியேற்றலாம் - தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களைப் பற்றி கவலைப்படாமல்.

வரி பல்வகைப்படுத்தலை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு அல்லது பிற்காலத்தில் அதிக அடைப்புக்குறிக்குள் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கும் இளையவர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த தீர்வாகும். நீங்கள் இப்போது குறைந்த வரி செலுத்துகிறீர்கள், எனவே எதிர்காலத்தில் நீங்கள் செங்குத்தான விளிம்பு விகிதத்தை செலுத்த வேண்டியதில்லை.

ஆனால் விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது முற்றிலும் கட்டாயமாகும். உங்கள் ரோத் கணக்கிலிருந்து மிக விரைவாக பணத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், மேலும் நீங்கள் திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு வருவாய்க்கும் வருமான வரி மற்றும் 10% அபராதம் விதிக்க நேரிடும்.

வரி மற்றும் அபராதங்களைத் தவிர்ப்பது

முற்றிலும் வரிவிலக்கு திரும்பப் பெறுவதை அனுபவிக்கும் திறன் பொதுவாக இரண்டு தேவைகளுக்கு உட்பட்டது: நீங்கள் 59½ அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருக்க வேண்டும், மேலும் குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் கணக்கை வைத்திருக்க வேண்டும்.

உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களை எடுப்பதற்கான குறிப்பிட்ட தேவைகளை கோடிட்டுக்காட்டுகிறது. நீங்கள் தேவையான வயதை அடைந்தாலும், ஐ.ஆர்.ஏ ஐ ஐந்து வருடங்களுக்கும் குறைவாக வைத்திருந்தால், நீங்கள் இன்னும் 10% அபராதத்தைத் தவிர்க்கிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் உங்கள் கணக்கிலிருந்து வெளியேறும் எந்தவொரு வருவாய்க்கும் வருமான வரி செலுத்த வேண்டும் (நீங்கள் ஏற்கனவே வருமான வரி செலுத்தியுள்ளீர்கள் நீங்கள் ஆரம்பத்தில் ரோத்தில் வைத்த பணம், எனவே பங்களிப்புத் தொகையை திரும்பப் பெறுவது எப்போதும் வரி இல்லாதது).

58 வயதில் $ 5, 000 பங்களிப்புடன் ரோத் கணக்கைத் திறந்து, இரண்டு வருட காலப்பகுதியில் $ 1, 000 லாபத்தை ஈட்டினீர்கள் என்று சொல்லுங்கள். 60 வயதில், அந்த பணத்தை எல்லாம் திரும்பப் பெற முடிவு செய்தால், நீங்கள் அபராதம் இல்லாமல் செய்யலாம். ஆனால் நீங்கள் இரண்டு வருடங்களுக்கு மட்டுமே ஐஆர்ஏவை வைத்திருந்ததால், வருமானத்தில் $ 1, 000 க்கு வருமான வரிகளை எதிர்கொள்கிறீர்கள். எனவே, உங்கள் வருவாயை அதிகரிக்க, வயது மற்றும் உரிமையாளர் நிபந்தனைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்யும் வரை காத்திருக்க வேண்டும்.

நீங்கள் 59½ வயதிற்குள் இருக்கும்போது என்ன நடக்கும்

59½ வயதிற்கு முன்னர் உங்கள் கணக்கிலிருந்து வருவாய் பணத்தை வெளியேற்றும்போது நீங்கள் உண்மையில் சிக்கலில் சிக்குவீர்கள். திடீரென்று, நீங்கள் வருமான வரி மற்றும் அபராதம் ஆகிய இரண்டிற்கும் இணையாக இருக்கிறீர்கள் - அதாவது, நீங்கள் விலக்கு பெற தகுதி பெறாவிட்டால்.

ஐ.ஆர்.ஏ-ஐ ஐந்து வருடங்களுக்கும் குறைவான உரிமையாளர்களாகக் கொண்ட 59½ வயதிற்குட்பட்டவர்கள் வருவாய் அபராதம்-இலவசமாக திரும்பப் பெறலாம்-ஆனால் வருமான வரி இல்லாதது-அவர்கள் பின்வரும் வகைகளில் ஒன்றில் வந்தால்:

• நீங்கள் நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்டிருக்கிறீர்கள் அல்லது இறந்துவிட்டீர்கள் (நீங்கள் இறந்துவிட்டால் உங்கள் பயனாளிகள் பணத்தை திரும்பப் பெறுவார்கள்).நீங்கள் உங்கள் முதல் வீட்டை வாங்குவதற்கு பணத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் (10, 000 டாலர் வாழ்நாள் அதிகபட்சத்திற்கு உட்பட்டது).நீங்கள் தகுதியான கல்விச் செலவுகளைச் செலுத்த நிதியைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள். உங்கள் சரிசெய்யப்பட்ட மொத்த வருமானத்தில் 7.5% ஐ விட அதிகமாக செலுத்தப்படாத மருத்துவ செலவினங்களை செலுத்த நீங்கள் திரும்பப் பெறுகிறீர்கள்.நீங்கள் இறந்த ஐ.ஆர்.ஏ உரிமையாளரிடமிருந்து நிதியைப் பெறுகிறீர்கள்.நீங்கள் ஒரு தகுதி வாய்ந்த திட்டத்தில் ஐ.ஆர்.எஸ் வரி வசூலிக்க பணத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள். பணத்தை ஒரு வகைப்படுத்தலாம் தகுதிவாய்ந்த இடஒதுக்கீடு விநியோகம்.நீங்கள் வருடாந்திரத்தின் ஒரு பகுதியாக நன்மைகளைப் பெறுகிறீர்கள், மேலும் விநியோகத்தை கணிசமாக சமமான கால இடைவெளியில் செலுத்துகிறீர்கள்.

கணிசமாக சமமான காலக் கொடுப்பனவுகள், அல்லது சோ.ச.க., என்பது நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் ஆயுட்காலம் வரை நீங்கள் திரும்பப் பெறும் நிலையான தொகைகள் (ஆம், ஐ.ஆர்.எஸ் ஒரு படிவத்தைக் கொண்டுள்ளது, அது உங்களுக்கு நீண்ட காலத்தைக் காண்பிக்கும்). நீங்கள் யூகிக்கிறபடி, இதற்கு ஒரு சிறிய கணிதத்தை செய்ய வேண்டும்.

உங்களுக்கு இன்னும் 59½ வயது இல்லை, ஆனால் குறைந்தபட்சம் ஐந்து வருடங்களுக்கு ஐ.ஆர்.ஏ இருந்தால், நீங்கள் வருவாய் வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாதவற்றை திரும்பப் பெறலாம். ஆனால் விலக்குகளின் பட்டியல் குறைவு. நீங்கள் தகுதி பெற்றால்:

• நீங்கள் நிரந்தரமாக முடக்கப்பட்டிருக்கிறீர்கள்.உங்கள் முதல் வீட்டை வாங்குவதற்கு பணத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் (அதிகபட்சமாக 10, 000 டாலர் வாழ்நாள் முழுவதும்).உங்கள் இறந்த பிறகு பணம் உங்கள் பயனாளி அல்லது தோட்டத்திற்குச் செல்கிறது.

படம் 1. உங்கள் கணக்கிலிருந்து ஆரம்பத்தில் பணத்தை வெளியே இழுப்பது வருமான வரி மற்றும் / அல்லது 10% அபராதத்தைத் தூண்டும்.

வருவாயைக் கணக்கிடுவது எப்படி

நிச்சயமாக, நீங்கள் தகுதியற்ற திரும்பப் பெறுகிறீர்கள் என்றால், இது ஒரு முக்கியமான கேள்வியைக் கேட்கிறது. நீங்கள் வெளியேற்றும் பணத்தில் எவ்வளவு “பங்களிப்பு” (இது எப்போதும் வரிவிலக்கு இல்லாமல் எடுக்கப்படலாம்) மற்றும் “வருவாய்” எவ்வளவு?

அதிர்ஷ்டவசமாக, பதில் மிகவும் நேரடியானது. ஐஆர்எஸ் பின்வருமாறு திரும்பப் பெறுவதற்கான வரிசைப்படுத்தும் முறையைக் கொண்டுள்ளது:

1. வழக்கமான பங்களிப்புகள் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ (மாற்றத்தின் போது கணக்கு உரிமையாளர் வருமான வரிகளை செலுத்திய பங்களிப்புகள்) வரி செலுத்த முடியாத மாற்றுத் தொகைகள் (ஆரம்ப ஐ.ஆர்.ஏ பங்களிப்பைச் செய்யும்போது வரி விலக்கு அனுமதிக்கப்படவில்லை) வருவாய்

ஒரு ஐஆர்ஏ மாற்றத்திலிருந்து எந்த நிதியும் முதல், முதல்-அவுட் அடிப்படையில் வெளிவரும். இதன் பொருள் நீங்கள் முதலில் திரும்பப் பெறுவதுதான் முந்தைய பங்களிப்புகள்.

கணக்கு உரிமையாளர் 30 வயதானவர், நான்கு ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ரோத் ஐஆர்ஏவை 25, 000 டாலர் பங்களிப்புடன் திறந்தார். இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு முன்பு, அவர் வைத்திருந்த ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏவிலிருந்து $ 5, 000 ஐ ஒரு ரோத் ஆக மாற்றினார் (இந்த செயல்பாட்டில் வருமான வரி செலுத்துதல்). அவர் கணக்கில் investment 15, 000 முதலீட்டு ஆதாயங்களையும் வைத்திருக்கிறார்.

இப்போது அவர் தனது முதல் வீட்டை வாங்க, 000 40, 000 திரும்பப் பெற விரும்புகிறார். ஐஆர்எஸ் வரிசைப்படுத்தும் முறை அந்த வகைகளில் எது முதலில் தட்ட வேண்டும் என்று ஆணையிடுகிறது. அதாவது, திரும்பப் பெறுவதில் அவரது $ 25, 000 பங்களிப்பு மற்றும் அடுத்த ஆண்டு $ 5, 000 மாற்றம் ஆகியவை அடங்கும். நினைவில் கொள்ளுங்கள், இந்த பங்களிப்புகளுக்கு அவர் ஏற்கனவே வருமான வரி செலுத்தியுள்ளார், எனவே அவள் மீண்டும் அவ்வாறு செய்ய வேண்டியதில்லை.

, 000 40, 000 க்கு வருவதற்கு, அவர் $ 10, 000 வருவாயையும் வெளியேற்ற வேண்டும். இது முதல் வீடு வாங்குவதற்கான விலக்குக்கான வாழ்நாள் வரம்பிற்குள் வருவதால், இந்த தொகையை அவர் அபராதம் - ஆனால் வரிகள் அல்ல. அவரது கணக்கில் மீதமுள்ள $ 5, 000 வருவாய் என வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

அடிக்கோடு

பணம் கொஞ்சம் குறைவாக இயங்கும்போது, ​​உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்கை விரைவான தீர்வாகப் பார்க்க இது தூண்டுகிறது. ஆனால் நீங்கள் செய்வதற்கு முன், உங்களுக்கு விதிகள் தெரியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். சீக்கிரம் பணத்தை வெளியே இழுப்பது சில நேரங்களில் உங்கள் வருவாயில் வருமான வரிகளைத் தூண்டும் - 10% அபராதத்தைக் குறிப்பிட வேண்டாம். அதாவது, ஒரு துல்லியமாக திரும்பப் பெறுவது என்பது ஒரு ரோத் அளிக்கும் மிகப்பெரிய நன்மைகளைச் சிதைப்பதைக் குறிக்கிறது.