பொருளடக்கம்
- 1. வரிவிதிப்பு என்ன என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
- 2. உங்கள் வரி அடைப்பை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
- 3. ரோத்துக்கு மாற்றவும்
- 4. வரி பல்வகைப்படுத்தல்
- 5. நகரும் கருதுங்கள்
- அடிக்கோடு
ஓய்வு பெறுவதற்கு போதுமான பணத்தை சேமிக்க நீங்கள் கடுமையாக உழைத்தீர்கள், ஆனால் அது போரின் ஒரு பகுதி மட்டுமே. நீங்கள் ஓய்வு பெற்றதும், அந்த பணத்தை உங்கள் முக்கிய வருமான ஆதாரமாக நம்பியதும், நீங்கள் விரும்பும் கடைசி விஷயம், அரசாங்கத்திற்கு ஒரு பெரிய பகுதியைப் பெறுவதுதான். பெரும்பாலான மக்கள் ஓய்வூதியத்தில் தங்களுக்கு தேவையானதை விட குறைவான பணத்துடன் நுழைவார்கள், எனவே வரிகளை குறைக்க நீங்கள் புத்திசாலி. உண்மையில், நீங்கள் நிறைய பணத்தை சேமித்திருந்தாலும், குறைந்த பட்ச வரிகளை நீங்கள் இன்னும் செலுத்த விரும்புவீர்கள்.
ஓய்வூதியத்தில் அரசாங்கத்திற்கு குறைந்த வரிகளை எவ்வாறு செலுத்துவது மற்றும் உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் அதிக பணத்தை சேமிப்பது எப்படி என்பதை எடைபோட சில நிதி ஆலோசகர்களை நாங்கள் கேட்டோம்.
1. வரிவிதிப்பு என்ன என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
இது எளிதானது-எல்லாவற்றிற்கும் வரி விதிக்கப்படும். கேள்வி என்னவென்றால், அது எப்போது வரி விதிக்கப்படுகிறது? வரி-நன்மை பயக்கும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு வெளியே உங்களிடம் முதலீடுகள் இருந்தால், நீங்கள் ஓய்வு பெற்றாலும் இல்லாவிட்டாலும் அவை ஒவ்வொரு ஆண்டும் வரி விதிக்கப்படும். இவற்றில் தரகு கணக்குகள், ரியல் எஸ்டேட், சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் பிறவும் இருக்கலாம்.
பெரும்பாலான ஓய்வூதியத்தால் நியமிக்கப்பட்ட வருமானம், மறுபுறம், நீங்கள் உண்மையில் ஓய்வு பெறும் வரை வரி விதிக்கப்படாது. பின்னர், அது. பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள், 401 (கே) கள் மற்றும் 403 (பி) கள் ஆகியவற்றிலிருந்து திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் வருடாந்திரங்கள், ஓய்வூதியங்கள், இராணுவ ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மற்றும் பலவற்றிலிருந்து பணம் செலுத்துதல் வரி விதிக்கப்படலாம்.
ரோத் ஐஆர்ஏ, மறுபுறம், ஒரு கலப்பினமாகும். நீங்கள் டெபாசிட் செய்வதற்கு முன்பு ரோத் கணக்கில் செலுத்தும் பணம் வரி விதிக்கப்படும், ஆனால் நீங்கள் ஒரு "தகுதி நிகழ்வை" அனுபவிக்கும் வரை அவற்றைத் திரும்பப் பெற காத்திருந்தால் முதலீட்டு ஆதாயங்கள் வரிவிலக்கு. 59½ ஐ திருப்புவது ஒரு தகுதி நிகழ்வு; உங்கள் சொந்த அல்லது நிதி ஆலோசகரின் உதவியுடன் சில ஆராய்ச்சி மற்றவர்களைக் கண்டுபிடிக்க உதவும், அதே போல் மற்ற சொத்துக்கள் வரி விதிக்கப்படக்கூடியவை, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டவை அல்லது விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன.
2. உங்கள் வரி அடைப்பை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
மேரிலாந்தில் உள்ள மூலோபாய செல்வ பங்குதாரர்களின் செல்வ ஆலோசகரான சி.எஃப்.பி., நாதன் கார்சியாவின் கூற்றுப்படி, “வரிகளை குறைப்பதற்கான எளிதான வழி, உங்கள் வருமானத்தை வரி அடைப்புக்குள் வைத்திருப்பதன் மூலம் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களை 0% வரி விதிக்கிறது. அவ்வாறு செய்வது உங்கள் சாதாரண வருமான வரிகளை 15% அடைப்பில் வைத்திருக்கும்."
2020 ஆம் ஆண்டின் வரி ஆண்டில், 518, 400 டாலருக்கும் அதிகமான வருமானம் கொண்ட தனிநபர் ஒற்றை வரி செலுத்துவோருக்கு சிறந்த வரி விகிதம் 37% ஆக உள்ளது (திருமணமான தம்பதிகளுக்கு கூட்டாக தாக்கல் செய்ய $ 622, 050). மற்ற விகிதங்கள் பின்வருமாறு:
- 35%, 7 207, 350 க்கு மேல் வருமானத்திற்கு (திருமணமான தம்பதிகளுக்கு கூட்டாக தாக்கல் செய்ய $ 414, 700) 3 163, 300 க்கு மேல் வருமானத்திற்கு 32% (திருமணமான தம்பதியினர் கூட்டாக தாக்கல் செய்ய $ 326, 600) 24% $ 85, 525 க்கு மேல் வருமானத்தில் (திருமணமான தம்பதியினர் கூட்டாக தாக்கல் செய்ய $ 171, 050) 22% $ 40, 125 (கூட்டாக தாக்கல் செய்யும் திருமணமான தம்பதிகளுக்கு, 80, 250), 8 9, 875 க்கு மேல் வருமானத்திற்கு 12% (திருமணமான தம்பதிகள் கூட்டாக தாக்கல் செய்ய, 7 19, 750)
9, 875 அல்லது அதற்கும் குறைவான வருமானம் கொண்ட ஒற்றை நபர்களின் வருமானத்திற்கு மிகக் குறைந்த விகிதம் 10% ஆகும் (திருமணமான தம்பதியினர் கூட்டாக தாக்கல் செய்ய, 7 19, 750).
வருமான தேவைகளை பூர்த்தி செய்வது எப்போதும் எளிதானது அல்ல. "ஓய்வூதிய கணக்கு விநியோகங்களுடன் சமூக பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியங்கள் மற்றும் பிற வருமான ஆதாரங்களை நீங்கள் இணைக்க வேண்டும், ஏனெனில் இந்த மூலோபாயத்தை சரியாக செயல்படுத்த நிறைய திட்டமிடல் செல்ல வேண்டும்" என்று கார்சியா கூறுகிறார். "நீங்கள் அல்லது உங்கள் ஆலோசகர் உங்கள் தகுதி இல்லாத முதலீட்டு கணக்குகளில் உங்கள் அடிப்படையைப் பற்றிய தெளிவான புரிதலைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்."
3. ரோத்துக்கு மாற்றவும்
நினைவில் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் பணத்தை எடுக்கும்போது பதிலாக ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ இப்போது உங்களுக்கு வரி விதிக்கிறது. இப்போது வரி செலுத்துவது, நீங்கள் இன்னும் பணிபுரியும் போது, நீங்கள் பெறக்கூடிய அனைத்து பணமும் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது, பிற்காலத்தில் வரிச்சுமையை நீக்குகிறது.
விவேகமான நிதித் திட்டத்தின் சி.எஃப்.பி ஜோஷ் ட்ரூபோ கூறுகையில், “எதிர்காலத்தில் வரிக் குறியீட்டில் எந்த மாற்றங்களையும் செய்யாமல், குறைந்த வருமானம் கொண்ட ஆண்டுகளில் ரோத் மாற்றங்களைச் செய்வது வருமானத்தை நீங்கள் உணரும்போது மாற்றுவதன் மூலம் குறைந்த வரி அடைப்பில் வரி செலுத்துவதற்கான ஒரு உத்தி.. குறைந்த வரி அடைப்புக்குறிகளை நிரப்புவதற்கும், வரிகளை குறைந்த விகிதத்தில் (இப்போது) செலுத்துவதற்கும் வாடிக்கையாளர் ஒரு வருடத்திற்கு ஆண்டு அடிப்படையில் எவ்வளவு மாற்ற வேண்டும் என்பதை நாங்கள் தீர்மானிக்கிறோம். அதிக வரி அடைப்பில் இருப்பேன். ”
4. வரி பல்வகைப்படுத்தல்
பெரிய அளவிலான இழப்புகளைத் தவிர்ப்பதற்கு உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவை நீங்கள் பன்முகப்படுத்த வேண்டும் என்பது போலவே, உங்கள் வரிகளிலும் நீங்கள் அவ்வாறு செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் உங்கள் வரி அடைப்பு உங்கள் வாழ்க்கையில் பல்வேறு நேரங்களில் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்.
கூட்டாட்சி ஓய்வூதிய நிபுணரும், நிதித் திட்டமிடல் குறித்து கூட்டாட்சி ஊழியர்களிடம் அடிக்கடி பேச்சாளருமான ப்ரோஃபெட்ஸின் கிறிஸ் கோவலிக் விளக்குகிறார், “வரி பல்வகைப்படுத்தல் என்பது பல்வேறு பொருளாதார காலங்களில், ஒரு ஓய்வுபெற்றவருக்கு பல வாளி பணத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டும் என்ற கருத்து. வரி ஒப்பீட்டளவில் அதிகமாக இருக்கும்போது, ஒரு ஓய்வுபெற்றவர் வரி இல்லாத கணக்கிலிருந்து வருமானத்தை எடுக்க தேர்வு செய்யலாம். வரி ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருக்கும்போது, ஒரு ஓய்வுபெற்றவர் வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்கிலிருந்து வருமானத்தை எடுக்க தேர்வு செய்யலாம். ”
5. நகரும் கருதுங்கள்
புளோரிடா ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு ஏன் இத்தகைய பிரபலமான இடமாக இருக்கிறது என்று எப்போதாவது யோசிக்கிறீர்களா? இது கடற்கரைகள் மட்டுமல்ல-இது மாநில வருமான வரி இல்லாதது. புளோரிடா, அலாஸ்கா, நெவாடா, தெற்கு டகோட்டா, டெக்சாஸ், வாஷிங்டன் மற்றும் வயோமிங் ஆகியவற்றுடன் மாநில வருமான வரி இல்லை. இருப்பினும், அங்கு அல்லது அமெரிக்காவில் பிற பிரபலமான ஓய்வூதிய மாநிலங்களில் வாழ்வது எளிதானது என்று அர்த்தமல்ல
பாலிசேட் ஹட்சன் நிதிக் குழுவின் சி.எஃப்.பி, அந்தோணி டி. கிறிஸ்குலோ கூறுகிறார், “இந்த மூலோபாயம் செயல்பட முடியும், ஆனால் அது ஒரே தீர்வு அல்ல. ஒரு விருப்பம் மாநில-குறிப்பிட்ட நகராட்சி பத்திர நிதிகளில் முதலீடு செய்வது. ஆனால் நீங்கள் எதையும் செய்வதற்கு முன், மாநில மற்றும் உள்ளூர் வரிகள் உங்கள் ஓய்வூதியக் கூடு முட்டையை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். ”
அடிக்கோடு
உங்கள் ஓய்வூதிய வரிகளை குறைவாக வைத்திருப்பதற்கான திறவுகோல், திட்டமிடலைத் தொடங்க ஓய்வு பெறும் வரை காத்திருக்கக்கூடாது. அதற்கு பதிலாக, உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை உங்கள் முக்கிய வருமான ஆதாரமாக நம்புவதற்கு முன் திட்டங்களை சிறப்பாக செய்யுங்கள். நிதி திட்டமிடல் எளிதான பணி அல்ல. வரி-திறமையான செல்வம்-மேலாண்மை திட்டங்களை வடிவமைப்பதில் அனுபவமுள்ள நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனையைப் பெறுவது சிறந்தது.
