இருப்பு விகிதம் என்றால் என்ன?
ரிசர்வ் விகிதம் என்பது வணிக வங்கிகள் கடனாக அல்லது முதலீடு செய்வதற்கு பதிலாக வைத்திருக்க வேண்டிய முன்பதிவு கடன்களின் ஒரு பகுதியாகும். இது நாட்டின் மத்திய வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஒரு தேவை, இது அமெரிக்காவில் பெடரல் ரிசர்வ் ஆகும். இது பண இருப்பு விகிதம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
அமெரிக்க வணிக வங்கிகள் வங்கியின் கடன் வழங்க முடியாத மொத்த முன்பதிவு கடன்களுக்கு (வைப்பு) எதிராக இருப்பு வைத்திருக்க வேண்டும். முன்பதிவு செய்யக்கூடிய கடன்களில் நிகர பரிவர்த்தனை கணக்குகள், தனிநபர் நேர வைப்பு மற்றும் யூரோகரன்சி கடன்கள் ஆகியவை அடங்கும்.
இருப்புத் தொகை இருப்பு தேவை என குறிப்பிடப்படுகிறது மற்றும் இது இருப்பு விகிதம் எனப்படும் சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. ரிசர்வ் விகிதம் பெடரல் ரிசர்வ் வாரியத்தின் ஒழுங்குமுறை டி மூலம் குறிப்பிடப்படுகிறது. ஒழுங்குமுறை டி அனைத்து வைப்புத்தொகை நிறுவனங்களுக்கும் பரிவர்த்தனைக் கணக்குகளுடன் ஒரே மாதிரியான இருப்பு தேவைகளை உருவாக்கியது, மேலும் வங்கிகள் பெடரல் ரிசர்விற்கு வழக்கமான அறிக்கைகளை வழங்க வேண்டும்.
ரிசர்வ் விகிதத்திற்கான ஃபார்முலா
இருப்பு விகிதம் = வைப்புத்தொகை x இருப்பு தேவை
இருப்பு விகிதம்
இருப்பு விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது
ஒரு எளிய எடுத்துக்காட்டு, பெடரல் ரிசர்வ் இருப்பு விகிதத்தை 11% என்று தீர்மானித்தது. இதன் பொருள் என்னவென்றால், ஒரு வங்கியில் 1 பில்லியன் டாலர் வைப்பு இருந்தால், அதற்கு 110 மில்லியன் டாலர் இருப்பு இருக்க வேண்டும் (billion 1 பில்லியன் x.11 = $ 110 மில்லியன்).
ரிசர்வ் விகிதம் உங்களுக்கு என்ன சொல்கிறது?
பெடரல் ரிசர்வ் ரிசர்வ் விகிதத்தை அதன் முக்கிய நாணயக் கொள்கைக் கருவிகளில் ஒன்றாகப் பயன்படுத்துகிறது. பொருளாதாரத்தில் பண விநியோகத்தை அதிகரிக்க மத்திய வங்கி இருப்பு விகிதத்தை குறைக்க தேர்வு செய்யலாம். குறைந்த இருப்பு விகிதத் தேவை வங்கிகளுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் வழங்க அதிக பணம் தருகிறது, இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வாங்குவதை மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக ஆக்குகிறது.
மாறாக, வங்கிகள் கடன் வழங்க வேண்டிய நிதியின் அளவைக் குறைக்க மத்திய வங்கி இருப்பு விகிதத் தேவையை அதிகரிக்கிறது. பொருளாதாரத்தில் பண விநியோகத்தை குறைக்கவும், பொருளாதாரத்தை குறைப்பதன் மூலம் பணவீக்கத்தை கட்டுப்படுத்தவும் மத்திய வங்கி இந்த வழிமுறையைப் பயன்படுத்துகிறது.
பீதியடைந்த வைப்புத்தொகையாளர்கள் பெருமளவில் திரும்பப் பெற விரும்பினால், வங்கிகள் பணம் இல்லாமல் இருப்பதைத் தடுக்க வங்கிகளில் பணம் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக மத்திய வங்கி இருப்பு விகிதங்களை அமைக்கிறது. ஒரு வங்கியில் அதன் இருப்பை பூர்த்தி செய்ய நிதி இல்லை என்றால், தேவையை பூர்த்தி செய்ய அது மத்திய வங்கியிடமிருந்து கடன் வாங்கலாம்.
வங்கிகள் இருப்புக்களை தங்கள் பெட்டகங்களில் பணமாகவோ அல்லது பெடரல் ரிசர்வ் வங்கியில் வைப்புத்தொகையாகவோ வைத்திருக்க வேண்டும். அக்டோபர் 1, 2008 அன்று, பெடரல் ரிசர்வ் இந்த இருப்புக்களுக்கு வங்கிகளுக்கு வட்டி செலுத்தத் தொடங்கியது. இந்த விகிதம் தேவையான இருப்புக்களின் வட்டி விகிதம் (IORR) என குறிப்பிடப்படுகிறது. அதிகப்படியான இருப்புக்கள் (ஐஓஇஆர்) மீதான வட்டி வீதமும் உள்ளது, இது எந்தவொரு நிதிக்கும் ஒரு வங்கி பெடரல் ரிசர்வ் நிறுவனத்திடம் தங்கள் இருப்பு தேவைக்கு அதிகமாக செலுத்துகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பெடரல் ரிசர்வ் நிர்ணயித்த ரிசர்வ் விகிதம், வணிக வங்கியின் வைப்புத்தொகையின் சதவீதமாகும், இது வெகுஜன வாடிக்கையாளர் திரும்பப் பெறப்பட்டால் அது ஒரு இருப்பு என பணத்தை வைத்திருக்க வேண்டும். மத்திய வங்கி ரிசர்வ் விகிதத்தை பொருளாதாரத்தை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்க ஒரு முக்கியமான நாணயக் கொள்கைக் கருவியாகப் பயன்படுத்துகிறது. பண விநியோகம் வங்கிகளுக்கு கடன் வழங்குவதற்கும் பொருளாதாரத்தை உயர்த்துவதற்கும் அதிக பணம் கொடுக்க ரிசர்வ் விகிதத்தை குறைக்கிறது மற்றும் பண விநியோகத்தை குறைக்கவும் பணவீக்கத்தை கட்டுப்படுத்தவும் தேவைப்படும்போது இருப்பு விகிதத்தை அதிகரிக்கிறது
இருப்பு விகித வழிகாட்டுதல்கள்
சட்டத்தால் குறிப்பிடப்பட்ட வரம்புகளுக்குள், ரிசர்வ் தேவைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் குறித்து பெடரல் ரிசர்வ் ஆளுநர்கள் குழுவுக்கு முழு அதிகாரம் உள்ளது. ஜனவரி 2019 இல், மத்திய வங்கி வெவ்வேறு அளவுகளில் வைப்புத்தொகை நிறுவனங்களுக்கான இருப்புத் தேவைகளைப் புதுப்பித்தது.
நிகர பரிவர்த்தனை கணக்குகளில் 4 124.2 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வங்கிகள் நிகர பரிவர்த்தனை கணக்குகளில் 10% இருப்பு வைத்திருக்க வேண்டும்..3 16.3 மில்லியனிலிருந்து 4 124.2 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வங்கிகள் நிகர பரிவர்த்தனை கணக்குகளில் 3% ஒதுக்க வேண்டும். 3 16.3 மில்லியன் அல்லது அதற்கும் குறைவான நிகர பரிவர்த்தனை கணக்குகளைக் கொண்ட வங்கிகளுக்கு இருப்பு தேவை இல்லை. யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் உள்ள பெரும்பாலான வங்கிகள் முதல் வகையாகும். தனிநபர் நேர வைப்பு மற்றும் யூரோகரன்சி கடன்களுக்கு 0% தேவையை மத்திய வங்கி நிர்ணயித்துள்ளது.
