ஒரு ரோத் ஈராவை ஒரு பாரம்பரிய இராவாக மாற்றுவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்போது

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மிகவும் பிரபலமாக இருப்பதற்கு ஒரு காரணம் வரி சலுகைகள்: கணக்கில் பணம் வரி இல்லாதது மற்றும் ஓய்வூதியத்தில் தகுதிவாய்ந்த திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவை வரி இல்லாதவை. இருப்பினும், உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதற்கு நிதி அர்த்தமுள்ள நேரங்கள் உள்ளன. ஐந்து முக்கிய காரணங்கள் இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஓய்வூதியத்தின்போது வரி இல்லாத பணத்தை திரும்பப் பெறுகின்றன, ஆனால் சில நேரங்களில் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவின் வெளிப்படையான வரி முறிவைப் பெறுவதற்கு நிதி அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.நீங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாறி அதிக வரி அடைப்புக்குறிக்குள் முடிவடைந்தால், மாற்றத்தை மாற்றியமைக்கலாம்.நீங்கள் செய்தால் அதிக பணம், நீங்கள் ஒரு ரோத்துக்கு பங்களிக்க முடியாது. பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களுக்கு பங்களிப்புகளுக்கு வருமான கட்டுப்பாடுகள் இல்லை.

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் வெளிப்படையான வரிச்சலுகைகளைக் கொண்டுள்ளன

எளிமையானது, இருண்டதாக இல்லாவிட்டால், உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதற்கான காரணம் என்னவென்றால், நீங்கள் இப்போது பண ஏழைகளாக இருக்கிறீர்கள். அதாவது நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்கும் பணத்தின் காரணமாக வருமான வரியை வசதியாக செலுத்த முடியாது.

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு பங்களிப்பது நிதி நீட்டிப்பு குறைவாக உள்ளது, ஏனெனில் அந்த பணம் மொத்த ஊதியத்திலிருந்து எடுக்கப்படுகிறது, டேகோம் ஊதியம் அல்ல. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், உங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு வெளிப்படையான வரிவிலக்கு கிடைக்கும். ஓய்வூதியத்தின் போது நீங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறும்போது, ​​உங்கள் பங்களிப்புகள் மற்றும் முதலீட்டு வருமானங்களுக்கு வருமான வரிகளை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

"யாராவது பணத்திற்காக இறுக்கமாக இருக்கும் சூழ்நிலையில், ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு அதிக விலக்குகளை வழங்கும், எனவே வரி தாக்கல் செய்தபின் அதிக பணம் கையில் கிடைக்கும்" என்று ஹொரைஸன்ஸ் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், இன்க். இன் தலைவர் டேவிட் எஸ். ஹண்டர், சி.எஃப்.பி. ஆஷெவில்லில், என்.சி.

உங்கள் ரோத் கணக்கு செயல்படவில்லை

சந்தை சக்திகள் காரணமாக உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்கு திடீரென மதிப்பை இழந்துவிட்டால், மாமா சாம் உங்களுக்கு ஒரு இடைவெளியைக் குறைக்க மாட்டார். அந்த ஆண்டில் நீங்கள் கணக்கில் வைத்த பணத்திற்கு இன்னும் வரி விதிக்கப்படும்.

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதன் மூலம் உங்கள் வரி மசோதாவில் சேமிக்கலாம். சுவிட்ச் மூலம், நீங்கள் ஓய்வுபெறும் வரை குறைந்தபட்சம் கணக்கீட்டை ஒத்திவைக்கிறீர்கள். அப்படியிருந்தும், நீங்கள் எதை எடுத்துக்கொள்கிறீர்களோ அதற்கு மட்டுமே வரி விதிக்கப்படுகிறீர்கள்-முழு இருப்புக்கும் அல்ல.

ஒரு ரோத்துக்கு பங்களிக்க நீங்கள் அதிகம் செய்தீர்கள்

ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க நீங்கள் குறிப்பிட்ட மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானம் (மேஜி) நிலைகளை சந்திக்க வேண்டும். 2020 ஆம் ஆண்டில், உங்கள் வருமானம் கட்டாயம் இருக்க வேண்டும் முழு பங்களிப்பைச் செய்ய 4 124, 000 (ஒரு கோப்புதாரராக) குறைவாக இருக்க வேண்டும், அதாவது:

• நீங்கள் 50 வயதுக்கு குறைவானவராக இருந்தால், 000 6, 000 நீங்கள் 50 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் $ 7, 000

திருமணமான தம்பதிகள் கூட்டாக தாக்கல் செய்வதற்கான வரம்பு 6 196, 000 க்கும் குறைவு. உங்கள் MAGI அந்த வெட்டு நிலைகளை விட சில ஆயிரம் டாலர்களாக இருந்தால் பங்களிப்பு அளவுகள் குறைக்கப்படுகின்றன.

நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் ஒரு ரோத்தை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவாக மாற்றலாம். அதே ஆண்டின் வரி வருவாயில் அதைப் புகாரளிக்கிறீர்கள்.

உங்கள் MAGI அதிகபட்ச அளவைத் தாண்டினால் - அல்லது அதன் அருகே சுற்றிக்கொண்டிருந்தால் your உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவாக மாற்ற விரும்பலாம். அந்த வழியில் நீங்கள் இன்னும் ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியும்: ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிப்பதற்கு வருமான வரம்புகள் எதுவும் இல்லை.

இருப்பினும், நீங்கள் அதிக பணம் சம்பாதித்தால், நீங்கள் முழு வெளிப்படையான வரி விலக்கையும் எடுக்க முடியாது - எனவே நீங்கள் எந்த முடிவுகளையும் எடுப்பதற்கு முன்பு சில எண்ணிக்கையை நசுக்கவும்.

உங்கள் வருமானத்தை கைவிடுவீர்கள் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்கள்

நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட வருடாந்திர வருமானத்தில் எண்களை நசுக்கச் சொல்லுங்கள், நீங்கள் கணிசமாக குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்கக்கூடும் என்பதை உணர்ந்தீர்கள். உங்கள் வாழ்க்கைச் செலவும் குறைவாக இருக்கும் என்று நீங்கள் தீர்மானித்திருந்தால் அது ஒரு பேரழிவு அல்ல.

இருப்பினும், ரோத் ஐஆர்ஏவின் முக்கிய அம்சமான வரி இல்லாத விநியோகங்களிலிருந்து நீங்கள் அதிகம் பயனடைய மாட்டீர்கள் என்று அர்த்தம். நீங்கள் இப்போது ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு மாறினால், வரிக்கு முந்தைய பங்களிப்புகளின் உடனடி வரி சலுகையைப் பெறுவீர்கள். இது வேறு இடங்களில் முதலீடு செய்ய உங்களுக்கு அதிக பணம் கொடுக்கலாம் அல்லது இப்போது உங்களுக்குத் தேவையான கூடுதல் பணத்தை வழங்கலாம்.

"நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் குறைந்த வரி அடைப்பில் இருப்பீர்கள் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், இது பொதுவானது, பின்னர் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவைப் பயன்படுத்துவது கூடுதல் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது" என்கிறார் கலிஃபோர்னியாவின் இர்வின் நகரில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்களின் நிறுவனரும் தலைவருமான மார்க் ஹெப்னர்.

"உங்கள் தற்போதைய உயர் வரி விகிதத்தில் பங்களிப்புகளுக்கு வரி செலுத்துவதை நீங்கள் கைவிட்டு, பின்னர் ஓய்வூதியத்தில் வரிகளை விநியோகங்களுக்கு குறைந்த வரி விகிதத்தில் செலுத்துகிறீர்கள்."

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (ஆர்.எம்.டி) 70 வயதில் தொடங்குகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். அசல் கணக்கு உரிமையாளரின் வாழ்நாளில் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கு ஆர்எம்டிகள் இல்லை.

ஒரு ரோத் மாற்றம் உங்களை ஒரு வரி அடைப்புக்குள்ளாக்கியது

அது உங்களை உயர்ந்த அடைப்புக்குறிக்குள் தள்ளக்கூடும். ஓய்வூதியக் கணக்குகளின் உலகில், இந்த சூழ்நிலை ஒரு உண்மையான முரண்பாடாகும், ஆனால் மாற்றத்தை மாற்றியமைக்க இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும் (மறுசீரமைப்பு என அழைக்கப்படுகிறது). ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்குத் திரும்ப ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்தை மேற்கொண்ட பிறகு, அக்டோபர் 15 ஆம் தேதி வரை உங்களிடம் உள்ளது.

அடிக்கோடு

மாற்றத்திற்கு ஒரு இறுதி நன்மை உள்ளது: நீங்கள் ஏற்கனவே ரோத் கணக்கிற்கு செலுத்திய வருமான வரிகளைத் திரும்பப் பெற வாய்ப்புள்ளது.

கணக்கை மாற்றுவதற்கான உங்கள் காரணம் என்னவாக இருந்தாலும், ஐஆர்எஸ் விதிக்கும் காலண்டர் காலக்கெடுவை நினைவில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் முந்தைய ஆண்டின் வரிகளை தாக்கல் செய்ய அல்லது திருத்த அனுமதிக்கப்பட்ட இறுதி தேதியால் மாற்றங்கள் முடிக்கப்பட வேண்டும். நிலையான தேதி அக்டோபர் 15 ஆகும்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் உங்களுக்கு ஓய்வூதியத்தில் முற்றிலும் வரி இல்லாத முதலீட்டு கணக்கைப் பெறுகின்றன. ஆனால் உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் உங்கள் ரோத்தை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதில் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கலாம்.