தனியுரிம தலைகீழ் அடமானம் என்றால் என்ன
தனியுரிம தலைகீழ் அடமானம் என்பது ஒரு கடன் ஆகும், இது மூத்த வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு தனியார் நிறுவனம் மூலம் தங்கள் வீடுகளில் உள்ள பங்குகளை மீட்டெடுக்க உதவுகிறது. தனியுரிம தலைகீழ் அடமானங்கள் பரவலாகக் கிடைக்கவில்லை மற்றும் தலைகீழ் அடமானச் சந்தையில் ஒரு சிறிய சதவீதத்தை உருவாக்குகின்றன. மத்திய அரசால் காப்பீடு செய்யப்பட்டு இறுக்கமாக கட்டுப்படுத்தப்படும் வீட்டு சமபங்கு மாற்று அடமானங்கள் (HECM கள்) தலைகீழ் அடமான சந்தையின் பெரும்பகுதியை உருவாக்குகின்றன.
அடமானத்தை தலைகீழ்
BREAKING டவுன் தனியுரிம தலைகீழ் அடமானம்
இந்த அடமானங்கள் கூட்டாட்சி காப்பீடு செய்யப்படாததால் தனியுரிம தலைகீழ் அடமானங்கள் கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் சொந்த விதிமுறைகளை நிறுவ அனுமதிக்கின்றன. மிக முக்கியமான விதிமுறைகளில் ஒன்று கடன் தொகை. HECM கள் வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் குறைவாகவோ அல்லது ஜனவரி 2018 நிலவரப்படி 9 679, 650 ஆகவோ வரையறுக்கப்பட்டிருந்தாலும், தனியுரிம தலைகீழ் அடமானங்கள் கடன் வழங்குபவர் எடுக்க விரும்பும் அபாய அளவிற்கு மட்டுமே. இந்த தொகை இன்னும் வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில் இருக்கும், ஆனால் அது மில்லியன் கணக்கானதாக இருக்கலாம். இந்த காரணத்திற்காக, தனியுரிம தலைகீழ் அடமானங்கள் சில நேரங்களில் ஜம்போ தலைகீழ் அடமானங்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை முதன்மையாக மூத்தவர்களை நோக்கி உதவுகின்றன, அவற்றின் வீடுகள் அரசாங்கத்தின் வரம்பை விட அதிகம்.
தனியுரிம தலைகீழ் அடமானங்கள் கூட்டாட்சி காப்பீடு செய்யப்படாததால், அவற்றில் முன் அல்லது மாத அடமான காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் இல்லை. வீட்டு உரிமையாளர் தலைகீழ் அடமானத்தில் செலுத்த வேண்டிய வரை எதையும் செலுத்த வேண்டியதில்லை என்றாலும், மாதாந்திர பிரீமியங்கள் வீட்டு உரிமையாளர் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகையை குறைக்கின்றன.
தனியுரிம தலைகீழ் அடமானத்தின் நன்மை தீமைகள்
ஒரு தனியுரிம தலைகீழ் அடமானம் ஒரு ஹெச்இசிஎம்-ஐ விட சிறந்த ஒப்பந்தமாக இருக்கும் என்று தோன்றலாம், ஆனால் கடன் வழங்குநர்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கலாம் மற்றும் அடமானக் காப்பீட்டின் பற்றாக்குறையை ஈடுசெய்ய வீட்டின் மதிப்புடன் ஒப்பிடும்போது குறைவாக கடன் கொடுக்கலாம்.
நீங்கள் ஒரு தனியுரிம தலைகீழ் அடமானத்தை கருத்தில் கொண்டால், பல தனியுரிம தலைகீழ் அடமான கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை மட்டும் ஒப்பிடக்கூடாது; அந்த விருப்பங்களை பல ஹெச்இசிஎம் மேற்கோள்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும், எந்த விருப்பம் உங்களுக்கு சிறந்த ஒப்பந்தத்தை அளிக்கிறது என்பதைக் காணலாம். உங்கள் வயது மற்றும் HECM உங்கள் வீட்டின் மதிப்பை எவ்வளவு தூரம் கட்டுப்படுத்துகிறது என்பது செல்வாக்கு ஆகும், இது ஒரு சிறந்த ஒப்பந்தமாக இருக்கும். வீட்டு சமபங்கு கடன்கள் மற்றும் கடன் கோடுகள் போன்ற மாற்றுகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
ஒற்றை நோக்கத்திற்கான தலைகீழ் அடமானத்தைப் போலன்றி, தனியுரிம தலைகீழ் அடமானத்தின் வருமானம் எதற்கும் பயன்படுத்தப்படலாம், வீட்டு உரிமையாளரின் தற்போதைய அடமானத்தை மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை விடுவிப்பது உட்பட. ஹெச்இசிஎம்களைப் போலல்லாமல், தனியுரிம தலைகீழ் அடமானங்கள் தலைகீழ் அடமான காலத்தின் முதல் ஆண்டில் கடன் வாங்கியவர்கள் பெறக்கூடிய வருமானத்தின் அளவைக் கட்டுப்படுத்தாது. அதற்கு பதிலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் வழக்கமாக அனைத்து கடன் வருமானத்தையும் முன்பக்கமாகப் பெறலாம், இருப்பினும் கடன் வரி என்பது மற்றொரு வாய்ப்பு.
இந்த கடன்களுக்கு கடன் வாங்குவோர் அவற்றை வெளியே எடுப்பதற்கு முன் அடமான ஆலோசனையைப் பெற தேவையில்லை, இருப்பினும் ஆலோசனை மலிவானது மற்றும் இன்னும் நல்ல யோசனையாக இருக்கலாம். மற்ற தலைகீழ் அடமானங்கள் செய்யாத அம்சங்களை அவை கொண்டிருக்கலாம், அதாவது பங்கு-பகிர்வு விதிகள், பகிர்வு-பாராட்டு விதிகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. ஒவ்வொரு வகையிலும், தனியுரிம தலைகீழ் அடமானம் மூன்று வகையான தலைகீழ் அடமானங்களுக்கு மிகக் குறைவான கட்டுப்பாடாகும். இருப்பினும், கட்டணங்கள் ஹெச்இசிஎம் கட்டணங்களை விடக் குறைவாக கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் தனியுரிமக் கடன்கள் ஹெச்இசிஎம்கள் வழங்கும் அதே கடன் வாங்காத வாழ்க்கைத் துணை பாதுகாப்புகளைக் கொண்டிருக்கக்கூடாது.
வீட்டு குமிழி வெடித்தபின் தனியுரிம தலைகீழ் அடமானங்கள் மறைந்துவிட்டன, பின்னர் வீட்டு விலைகள் மீண்டும் அதிகரித்தபோது மீண்டும் கிடைத்தது. இருப்பினும், அவை ஹெச்இசிஎம்களைப் போலவே பொதுவானவை அல்ல, ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்களுக்கு தனியுரிம தலைகீழ் அடமானங்களை விற்க இரண்டாம் நிலை சந்தை அதிகம் இல்லை. ஃபென்னி மே மற்றும் ஃப்ரெடி மேக் ஆகியோருக்கு விற்கப்படும் வழக்கமான அடமானங்கள் போன்ற எளிதான பத்திரமயமாக்கலை அவர்கள் வழங்குவதில்லை, எனவே கடன் வழங்குநர்கள் தனியுரிம தலைகீழ் அடமானங்களை தங்கள் சொந்த இலாகாக்களில் வைத்திருக்கிறார்கள் அல்லது அவற்றை அரசு சாரா முதலீட்டாளர்களுக்கு விற்கிறார்கள்.
