உறுதிமொழி சொத்து வரையறை

உறுதிமொழி அளித்த சொத்து என்றால் என்ன?

அடகு வைக்கப்பட்ட சொத்து என்பது ஒரு மதிப்புமிக்க உடைமை, இது கடன் அல்லது கடனைப் பெறுவதற்கு கடன் வழங்குபவருக்கு மாற்றப்படுகிறது. உறுதிமொழி அளித்த சொத்து என்பது கடன் வழங்குபவருக்கு கடன் வழங்குவதற்கு ஈடாக பிணையமாக வைத்திருக்கும். உறுதிமொழிச் சொத்துகள் பொதுவாக கடனுக்குத் தேவைப்படும் குறைவான கட்டணத்தைக் குறைக்கலாம், அத்துடன் வசூலிக்கப்படும் வட்டி வீதத்தையும் குறைக்கலாம். உறுதியளிக்கப்பட்ட சொத்துகளில் பணம், பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற பங்கு அல்லது பத்திரங்கள் அடங்கும்.

உறுதிமொழி சொத்துக்கள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

கடன் வாங்கியவர் உறுதிமொழி அளித்த சொத்தை கடன் வழங்குபவருக்கு மாற்றுவார், ஆனால் கடன் வாங்குபவர் மதிப்புமிக்க உடைமையின் உரிமையை இன்னும் பராமரிக்கிறார். கடன் வாங்குபவர் இயல்புநிலையாக இருந்தால், உறுதியளித்த சொத்தின் உரிமையை எடுக்க கடன் வழங்குநருக்கு சட்டரீதியான உதவி உள்ளது. கடன் வாங்குபவர் உறுதிமொழியின்போது சொத்தின் அனைத்து ஈவுத்தொகை அல்லது பிற வருவாயையும் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார்.

கடன் வாங்குபவர் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், கடன் வழங்குபவருக்கு சொத்து என்பது இணை மட்டுமே. இருப்பினும், கடன் வாங்கியவருக்கு, உறுதிமொழி அளித்த சொத்து கடனுக்கான ஒப்புதலைப் பெறுவதற்கு கணிசமாக உதவக்கூடும். குறிப்பைப் பாதுகாக்க சொத்தைப் பயன்படுத்துவது கடன் வாங்குபவர் குறிப்பில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கோர அனுமதிக்கக்கூடும், பின்னர் அவர்கள் பாதுகாப்பற்ற கடனுடன் இருந்திருப்பார்கள். பொதுவாக, உறுதிமொழி-சொத்து கடன்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பாதுகாப்பற்ற கடன்களை விட சிறந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.

கடனை அடைத்து, கடன் முழுமையாக திருப்தி அடைந்தவுடன், கடன் வழங்குபவர் உறுதிமொழி அளித்த சொத்தை மீண்டும் கடன் வாங்குபவருக்கு மாற்றுவார். கடனுக்கான உறுதிமொழிச் சொத்துகளின் வகை மற்றும் மதிப்பு பொதுவாக கடன் வழங்குபவருக்கும் கடன் வாங்குபவருக்கும் இடையே பேச்சுவார்த்தை நடத்தப்படும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

உறுதிமொழி அளித்த சொத்து என்பது கடன் அல்லது கடனைப் பெறுவதற்காக கடன் வழங்குபவருக்கு மாற்றப்படும் மதிப்புமிக்க சொத்து. உறுதிமொழிச் சொத்துகள் பொதுவாக கடனுக்குத் தேவைப்படும் குறைவான கட்டணத்தைக் குறைக்கலாம். சொத்து சிறந்த வட்டி விகிதம் அல்லது கடனுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளையும் வழங்கக்கூடும். கடன் வாங்குபவர் சொத்துகளின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொண்டு, அந்த சொத்துக்களில் வட்டி அல்லது மூலதன ஆதாயங்களைத் தொடர்ந்து பெறுகிறார்.

அடகு-சொத்து அடமானம்

ஹோம் பியூயர்கள் சில சமயங்களில் பத்திரங்கள் போன்ற சொத்துக்களை கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு தேவையான குறைவான கட்டணத்தை குறைக்க அல்லது அகற்றுவதற்கு அடகு வைக்கலாம். ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்துடன், வீட்டே கடனுக்கான பிணையமாகும். இருப்பினும், வங்கிகளுக்கு வழக்கமாக குறிப்பின் மதிப்பை 20% குறைத்து செலுத்த வேண்டும், இதனால் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வீட்டின் மதிப்பை விட அதிகமாக இருப்பதால் முடிவடையாது. மேலும், 20% குறைவான கட்டணம் இல்லாமல், வாங்குபவர் தனியார் அடமானக் காப்பீட்டிற்கு (பிஎம்ஐ) மாதாந்திர காப்பீட்டுத் தொகையை செலுத்த வேண்டும். குறிப்பிடத்தக்க குறைவான கட்டணம் இல்லாமல், கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக வட்டி விகிதமும் இருக்கும்.

உறுதிமொழிச் சொத்தை கீழே செலுத்துவதை அகற்றவும், பிஎம்ஐ கொடுப்பனவுகளைத் தவிர்க்கவும், குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறவும் பயன்படுத்தலாம். எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வாங்குபவர் 200, 000 டாலர் வீட்டை வாங்க விரும்புவதாகக் கூறுவோம், அதற்கு $ 20, 000 குறைவான கட்டணம் தேவைப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர் பங்குகள் அல்லது முதலீடுகளில் $ 20, 000 வைத்திருந்தால், அவை கீழே செலுத்தப்படுவதற்கு ஈடாக வங்கியில் அடகு வைக்கப்படலாம்.

கடன் வாங்குபவர் சொத்துக்களின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொண்டு, அந்த சொத்துக்களின் மீதான வட்டி அல்லது மூலதன ஆதாயங்களைத் தொடர்ந்து சம்பாதித்து அறிக்கை செய்கிறார். இருப்பினும், கடன் வாங்கியவர் அடமானத்தில் தவறிழைத்தால் வங்கியால் சொத்துக்களைக் கைப்பற்ற முடியும். கடன் வாங்குபவர் உறுதியளித்த சொத்துகளுக்கு மூலதன பாராட்டுக்களைத் தொடர்ந்து பெறுகிறார், மேலும் பணம் செலுத்தாத அடமானத்தைப் பெறுகிறார்.

உறுதிமொழி-சொத்து அடமானத்திற்கான முதலீடுகளைப் பயன்படுத்துதல்

பணம் அல்லது முதலீடுகள் கிடைக்கக்கூடிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உறுதிமொழி-சொத்து அடமானம் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, மேலும் பணம் செலுத்துவதற்கு தங்கள் முதலீடுகளை விற்க விரும்பவில்லை. முதலீடுகளை விற்பது ஐஆர்எஸ்-க்கு வரிக் கடமைகளைத் தூண்டும். விற்பனை கடன் வாங்குபவரின் வருடாந்திர வருமானத்தை அதிக வரி அடைப்புக்கு தள்ளக்கூடும், இதன் விளைவாக அவர்கள் செலுத்த வேண்டிய வரி அதிகரிக்கும்.

பொதுவாக, உயர் வருமானம் பெற்றவர்கள் உறுதிமொழி-சொத்து அடமானங்களுக்கான சிறந்த வேட்பாளர்கள். இருப்பினும், உறுதிமொழி சொத்துக்கள் மற்றொரு குடும்ப உறுப்பினருக்கு குறைந்த கட்டணம் மற்றும் அடமான ஒப்புதலுக்கு உதவ பயன்படுத்தலாம்.

உறுதிமொழி-சொத்து அடமானத்திற்கு தகுதி

உறுதிமொழி-சொத்து அடமானத்திற்கு தகுதி பெற, கடன் வாங்குபவர் வழக்கமாக முதலீடுகளை வைத்திருக்க வேண்டும், அவை கீழே செலுத்தும் தொகையை விட அதிக மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன. கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பை உறுதியளித்தால் மற்றும் பாதுகாப்பின் மதிப்பு குறைந்துவிட்டால், சொத்தின் மதிப்பில் சரிவை ஈடுசெய்ய வங்கியிடம் கடன் வாங்கியவரிடமிருந்து கூடுதல் நிதி தேவைப்படலாம்.

உறுதிமொழி அளிக்கப்பட்ட நிதிகள் எவ்வாறு முதலீடு செய்யப்படுகின்றன என்பதில் கடன் வாங்குபவர் விவேகத்தைத் தக்க வைத்துக் கொண்டாலும், உறுதிமொழி பெற்ற சொத்துக்கள் வங்கியால் ஆபத்தானதாகக் கருதப்படும் நிதிக் கருவிகளில் முதலீடு செய்யப்படுவதில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த வங்கி கட்டுப்பாடுகளை விதிக்கலாம். இத்தகைய ஆபத்தான முதலீடுகளில் விருப்பங்கள் அல்லது வழித்தோன்றல்கள் இருக்கலாம். மேலும், ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ), 401 (கே) அல்லது பிற ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் உள்ள சொத்துக்களை கடன் அல்லது அடமானத்திற்கான சொத்துகளாக அடகு வைக்க முடியாது.

உறுதிமொழி-சொத்து கடன் அல்லது அடமானத்தின் நன்மை தீமைகள்

ஒரு குறிப்பைப் பாதுகாக்க உறுதிமொழிச் சொத்துகளைப் பயன்படுத்துவது கடன் வாங்குபவருக்கு பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது. எவ்வாறாயினும், கடனளிப்பவர் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை மற்றும் முதலீடுகளின் தரத்தை கோருவார். மேலும், கடன் வாங்குபவர் உறுதிமொழி பத்திரங்களுடன் அவர்கள் எடுக்கக்கூடிய நடவடிக்கைகளுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டவர். மோசமான சூழ்நிலைகளில், கடன் வாங்கியவர் இயல்புநிலைக்கு வந்தால் அவர்கள் உறுதியளித்த பத்திரங்களையும் அவர்கள் வாங்கிய வீட்டையும் இழப்பார்கள்.

கடன் வாங்குபவர் உறுதிமொழிச் சொத்துகளிலிருந்து பெறும் எந்தவொரு வருவாயையும் தொடர்ந்து அறிக்கை செய்து வரி செலுத்த வேண்டும். இருப்பினும், அவர்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வைத்திருப்பதை விற்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்பதால், அது அதிக வரி வருமான அடைப்பில் வைக்கப்படாது.

ப்ரோஸ்

உறுதிமொழி-சொத்து கடன் கடன் வாங்குபவர் மதிப்புமிக்க உடைமையின் உரிமையை தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது.
கடன் வாங்குபவர் வரி அபராதம் அல்லது மூலதன ஆதாய வரிகளை சொத்துக்களை விற்பதில் இருந்து தவிர்க்கிறார்
சொத்துக்களை அடகு வைப்பது பெரிய கடனைக் குறைப்பதைத் தவிர்க்கிறது மற்றும் பொருந்தினால் பி.எம்.ஐ.
கடன் வாங்கியவர் கடன் அல்லது அடமானத்தில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம்.
கடன் வாங்கியவர் தொடர்ந்து வருமானம் ஈட்டுகிறார், மேலும் அவர்களின் முதலீடுகளின் லாபத்தைப் புகாரளிக்க வேண்டும்.

கான்ஸ்

முதலீடுகள் பங்குகள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகள் என்றால் உறுதிமொழி பத்திரங்களை வர்த்தகம் செய்வதற்கான திறன் குறைவாக இருக்கலாம்.
இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் கடன் வாங்குபவர் வீடு மற்றும் பத்திரங்கள் இரண்டையும் இழக்கக்கூடும்.
குறைவான கட்டணம் செலுத்தாததன் மூலம், சொத்தின் முழு விலையிலும் கடன் வட்டி செலுத்தப்படுகிறது.
உறுதியளிக்கப்பட்ட பத்திரங்கள் மதிப்பில் சரிந்தால், கடன் வழங்குபவர் கூடுதல் நிதியைக் கோரலாம்.
உறவினரின் கடன்களுக்கான சொத்துக்களை அடகு வைப்பது இயல்புநிலை அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஏனெனில் கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்துதலில் எந்த கட்டுப்பாடும் இல்லை.

உறுதிமொழி-சொத்து அடமானத்தின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு

ரேமண்ட் ஜேம்ஸ் வங்கி ஒரு உறுதிமொழி பத்திர அடமானத்தை வழங்குகிறது, இதன் மூலம் உறுதியளிக்கப்பட்ட சொத்துக்கள் ரேமண்ட் ஜேம்ஸுடன் ஒரு முதலீட்டு கணக்கில் பராமரிக்கப்படுகின்றன. சில அம்சங்கள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பின்வருமாறு:

வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு முதன்மை வீட்டின் கொள்முதல் விலையில் 100% வரை மற்றும் ஒரு குடியிருப்பு முதலீட்டுச் சொத்துக்கு நிதியளிக்க முடியும் ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் விளிம்பு-தகுதிவாய்ந்த பத்திரங்களின் ஒருங்கிணைந்த உறுதிமொழியைப் பயன்படுத்துகிறது டவுன் கட்டணம் 100% நிதியுதவியுடன் அகற்றப்படுகிறது முதலீட்டு கலைப்பு மற்றும் சாத்தியமான மூலதன ஆதாய வரிகள் இல்லை PMI காப்பீட்டு சலுகைகள் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கான உறுதிமொழி சொத்து அடமானங்கள் மற்றும் உறுதியளிக்கப்பட்ட பத்திரங்களின் மதிப்பு வீழ்ச்சியடைந்தால், ரேமண்ட் ஜேம்ஸுக்கு கூடுதல் நிதி தேவைப்படும் என்று உறுதிமொழி அளிக்க வேண்டும். கணக்கை உயர்த்துவதற்கு தேவைப்பட்டால் முன் அனுமதியின்றி பத்திரங்களை கலைக்கும் உரிமையை ரேமண்ட் ஜேம்ஸ் வைத்திருக்கிறார்.

பொருளடக்கம்: