ஆஃப்ஷோர் வங்கி சட்டவிரோதமானது அல்ல, ஆனால் அதை மறைப்பது

பனாமா பேப்பர்ஸில் கவனம் செலுத்திய அனைத்து கவனமும் கடல் வங்கி குறித்து உங்களுக்கு அதிக ஆர்வத்தை ஏற்படுத்தியிருக்கலாம். ஒருவேளை நீங்கள் "அதிநவீன முதலீட்டாளர்" பாதையில் செல்வதையும், உங்கள் பணத்தில் சிலவற்றை கடலோரப் பகுதியைப் பற்றிக் கொள்வதையும் நினைத்துக்கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் ஐ.ஆர்.எஸ் உடன் சிக்கலில் சிக்கிக் கொள்ள விரும்பாததால் தயங்கினீர்கள். ஆஃப்ஷோர் வங்கி ஒரு உளவு திரைப்படத்தின் ஏதோவொன்றைக் கவர்ந்திழுக்கக்கூடும், ஆனால் இது உண்மையில் தோன்றுவதை விட நிறைய சலிப்பு மற்றும் சாதாரணமானது.

ஆஃப்ஷோர் வங்கி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

முதலில், “ஸ்டாஷ், ” “மறை” அல்லது “ஆஃப்ஷோர் வங்கி கணக்கு” ​​போன்ற திரைப்பட பாணி சொற்கள் அனைத்தையும் வெட்டுவோம். உங்கள் சொந்த நாட்டிற்கு வெளியே ஒரு வங்கியின் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவது சட்டவிரோதமானது அல்ல. “ஆஃப்ஷோர்” என்ற சொல் சில சந்தர்ப்பங்களில் - பஹாமாஸ் போன்றது - நீங்கள் கனடாவுடன் வியாபாரம் செய்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் அங்கு ஓட்டுவதற்கான வாய்ப்புகள் உள்ளன.

நடைமுறை செல்வந்தர்களுக்கு மட்டுமல்ல. சில வெளிநாட்டு வங்கிகள் உங்கள் பணத்தில் 300 டாலர் வரை எடுத்து ஒரு கணக்கைத் தொடங்கும். எல்லா இடங்களிலும் உள்ள வங்கிகளைப் போலவே, வெளிநாட்டினரும் தங்கள் சொந்த கணக்கு குறைந்தபட்சங்களையும் வாடிக்கையாளர்களின் கணக்குகள் தொடர்பான பிற விதிமுறைகளையும் அமைக்கின்றனர்.

மறுபுறம், சில வெளிநாட்டு வங்கிகள் எந்தவொரு வெளிநாட்டு வாடிக்கையாளர்களுடனும் வர்த்தகம் செய்யாது, ஏனென்றால் அதனுடன் இன்னும் நிறைய இணக்கம் உள்ளது. பொருளாதார ஒத்துழைப்பு மற்றும் மேம்பாட்டு அமைப்பு (ஓ.இ.சி.டி) மற்றும் உலக வர்த்தக அமைப்பு (டபிள்யூ.டி.ஓ) ஆகியவை தங்கள் வெளிநாட்டு வாடிக்கையாளர்களைப் பற்றிய தகவல்களை வங்கிகள் தெரிவிக்க வேண்டிய விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன. ஒவ்வொரு நாடும் இந்த சட்டங்களுடன் வித்தியாசமாக இணங்குகின்றன. சில நாடுகள் இதற்கு இணங்கவில்லை.

சுவிஸ் வங்கி கணக்குகள் பற்றி என்ன?

புகழ்பெற்ற "சுவிஸ் வங்கிக் கணக்கு" பற்றி நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம், ஜேம்ஸ் பாண்ட் போன்ற கணக்கு, பணக்காரர்களின் பணத்தை தங்கள் நாட்டின் அரசாங்கத்தை அடையமுடியாது - உதாரணமாக ஐஆர்எஸ் போன்றது. சுவிஸ் நாட்டில் கடுமையான தனியுரிமை சட்டங்கள் உள்ளன என்பது உண்மைதான். கடந்த காலத்தில் சுவிஸ் வங்கிகளில் கணக்குகளில் பெயர்கள் கூட இணைக்கப்படவில்லை. ஆனால் சுவிட்சர்லாந்து வெளிநாட்டு அரசாங்கங்களுக்கு தங்கள் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு தகவல்களை வழங்க ஒப்புக் கொண்டுள்ளது, ஒரு கணக்கு வைத்திருப்பவர் அதைப் புகாரளிக்காதபோது ஒரு கணக்கைக் கொண்டு வரக்கூடிய எந்தவொரு வரி ஏய்ப்பையும் திறம்பட முடிவுக்கு கொண்டுவருகிறது.

ஒரு கடல் கணக்கின் நன்மைகள்

வரி ஏய்ப்பு சுவிஸ் வங்கிக் கணக்கை வைத்திருக்க ஒரே காரணம் அல்ல. உங்கள் சொந்த நாட்டிலிருந்து பணத்தை வெளியேற்றுவதற்கு நியாயமான காரணங்கள் ஏராளம். முதலில், வரி சிகிச்சை உள்ளது. பல நாடுகளில், நீங்கள் வரிவிலக்கு இல்லாமல் பணம் சம்பாதிக்கலாம். உங்கள் பணத்தை வேறொரு நாட்டில் வேலை செய்ய வைப்பது, சில கொழுப்பு மூலதன ஆதாயங்களை சம்பாதிப்பது மற்றும் அந்த நாட்டிற்கு பூஜ்ஜிய வரி செலுத்துவது எப்படி? உங்கள் பணத்தை நீங்கள் கடலுக்கு நகர்த்தும்போது தொழில்நுட்ப ரீதியாக இது சாத்தியமாகும்.

அமெரிக்கா கூட அதை அனுமதிக்கிறது. சமீபத்திய ஆண்டுகளில், அமெரிக்கா உலகின் பிடித்த வரி புகலிடங்களில் ஒன்றாக மாறியுள்ளது. நெவாடா, வயோமிங் மற்றும் தெற்கு டகோட்டா போன்ற மாநிலங்கள் இப்போது அதிக அளவு வெளிநாட்டு பணத்தை வைத்திருக்கின்றன, ஆனால் காரணம் முதன்மையாக சாதகமான வரி சிகிச்சைக்கு அல்ல.

அமெரிக்கா, சுவிட்சர்லாந்து மற்றும் பிற வளர்ந்த நாடுகள் போன்ற இடங்களின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று அவற்றின் நிலைத்தன்மை. அரசியல் மற்றும் பொருளாதார எழுச்சியுடன் நாடுகளில் வாழும் மக்கள் தங்கள் பணமும், தங்கள் வாழ்க்கையும் ஆபத்தில் இருக்கக்கூடும் என்று அஞ்சுகிறார்கள். பொருளாதாரம் சரிந்தால் என்ன செய்வது? உள்நாட்டுப் போர் இருந்தால் என்ன செய்வது? சில காரணங்களால் அவர்களின் அரசாங்கம் அவர்களுக்குப் பின் வந்தால் என்ன செய்வது? அவர்களின் பணம் வெளிநாட்டில் வைத்திருந்தால், அதை தங்கள் சொந்த அரசாங்கம் பறிமுதல் செய்வது கடினம்.

வெளிநாட்டு வங்கிக் கணக்குகள் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு சர்வதேச அளவில் முதலீடு செய்ய அதிக வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன, மேலும் அவர்களின் வீட்டு நாணயத்தின் வீழ்ச்சிக்கு எதிராக நாணய ஹெட்ஜாக செயல்படுகின்றன. குறைந்த முக்கியத்துவம் வாய்ந்த ஆனால் குறிப்பிடத்தக்க விஷயம் என்னவென்றால், நாணய மாற்று விகிதங்கள் காரணமாக, மற்ற நாடுகளில் நீங்கள் ஒரு உயர்-ரோலராகக் காணப்படலாம் மற்றும் பணக்கார வாடிக்கையாளர்களின் ஒரு பகுதியாக இருப்பதால் கிடைக்கும் நன்மைகளைப் பெறலாம், இருப்பினும் அமெரிக்காவில், நீங்கள் காணப்படாமல் இருக்கலாம் அல்லது அந்த வகையில் நடத்தப்பட்டது.

நீங்கள் வெளிநாட்டில் பணம் சம்பாதித்தாலோ அல்லது வைத்திருந்தாலோ அமெரிக்க வரிகளுக்கான கொக்கி இல்லை என்பதை நினைவில் கொள்க. வெளிநாட்டுக் கணக்குகளில் வைத்திருக்கும் மொத்தத்தில் 10, 000 டாலருக்கும் அதிகமான பணத்தை அமெரிக்கர்கள் FBAR என அழைக்கப்படும் ஐஆர்எஸ் படிவத்தை தாக்கல் செய்ய வேண்டும் என்று ஐஆர்எஸ் கோருகிறது. நீங்கள் வெளிநாட்டில் சம்பாதிக்கும் பணத்திற்கு வெளிநாட்டிலிருந்து சம்பாதிக்கும் வருமான வரி விலக்கு உள்ளது, ஆனால் மீதமுள்ளவை வரி விதிக்கப்படுகின்றன.

இது சட்டவிரோதமானது?

வரி ஏய்ப்பு நோக்கத்துடன் நீங்கள் அதைச் செய்யாவிட்டால், ஒரு வெளிநாட்டு கணக்கை நிறுவுவதில் சட்டவிரோதமானது எதுவுமில்லை. வெளிநாட்டு கணக்கு வரி இணக்க சட்டம் (FATCA) உலகெங்கிலும் உள்ள வங்கிகளுக்கு இருப்பு மற்றும் அமெரிக்க குடிமக்களின் எந்தவொரு செயலையும் ஐஆர்எஸ் அல்லது அபராதம் விதிக்க வேண்டும்.

வெளிநாட்டு பணத்தை வைத்திருக்கும் சில அமெரிக்க நிறுவனங்கள், தனிநபர்களும் நிறுவனங்களும் தங்கள் வெளிநாட்டு நடவடிக்கைகளை தங்கள் நாட்டிற்கு முறையாகவும் சட்டபூர்வமாகவும் தெரிவிக்கின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்த வழக்கறிஞர்களின் குழுவைப் பயன்படுத்துவதாகக் கூறுகின்றன.

தவிர்க்க முடியாமல், சட்டவிரோதமாக லாபம் பெற அமைப்பைப் பயன்படுத்தும் நபர்கள் இருப்பார்கள். ஐக்கிய நாடுகள் சபையின் கூற்றுப்படி, சுமார் நூற்றுக்கணக்கான மில்லியன் சட்டவிரோத நிதிகள் அமெரிக்கா வழியாக பாய்கின்றன. சுவிட்சர்லாந்து இன்னும் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க அளவு ரகசிய பணத்தைப் பற்றி அம்மாவை வைத்திருப்பதாக கூறப்படுகிறது.

அடிக்கோடு

ஒரு வெளிநாட்டு வங்கிக் கணக்கில் பணத்தை வைத்திருப்பது சட்டவிரோதமானது அல்ல, ஆனால் இது வரிவிலக்கு அல்ல. மேலே குறிப்பிடப்பட்டவை போன்ற நியாயமான வணிக காரணங்களுக்காக நீங்கள் கடலுக்குச் செல்லும் வரை, நீங்கள் அதற்குச் செல்வதை உணரலாம் மற்றும் உங்கள் நண்பர்கள் அனைவருக்கும் அந்த “ரகசிய” வங்கிக் கணக்குகளில் ஒன்று உங்களிடம் இருப்பதாகச் சொல்லலாம் - இது உண்மையில் ரகசியமல்ல என்றாலும் அனைத்தும்.