தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பு (என்.பி.எஸ்.எஸ்) என்றால் என்ன?
நேஷனல் வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பு (என்.பி.எஸ்.எஸ்) என்பது கணினிமயமாக்கப்பட்ட கண்காணிப்பு அமைப்பாகும், இது தரவுகளை சேகரிப்பதற்கும் தேசிய வங்கிகளின் நிதி செயல்திறனை மதிப்பீடு செய்வதற்கும் உருவாக்கப்பட்டது. ஆஃப்-சைட் கண்காணிப்பு அமைப்பு முதன்முதலில் 1975 ஆம் ஆண்டில் தேசிய வங்கிகள் தொடர்பான சட்டங்களை நிறைவேற்றுவதை மேற்பார்வையிடும் ஒரு கூட்டாட்சி அமைப்பான அமெரிக்க நாணயக் கட்டுப்பாட்டு அலுவலகம் (OCC) நிறுவியது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- நேஷனல் வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பு (என்.பி.எஸ்.எஸ்) என்பது கணினிமயமாக்கப்பட்ட கண்காணிப்பு அமைப்பாகும், இது தரவுகளை சேகரிப்பதற்கும் தேசிய வங்கிகளின் நிதி செயல்திறனை மதிப்பீடு செய்வதற்கும் உருவாக்கப்பட்டது. ஆஃப்-சைட் கண்காணிப்பு அமைப்பு 1975 ஆம் ஆண்டில் அமெரிக்க நாணயக் கட்டுப்பாட்டு அலுவலகம் (ஓ.சி.சி) உருவாக்கியது. கணினிமயமாக்கப்பட்ட அமைப்புகள் கட்டுப்பாட்டாளர்கள் தங்கள் அழைப்பு அறிக்கைகளில் வங்கிகள் புகாரளிக்கும் ஏராளமான தரவை விரைவாகவும் முறையாகவும் பகுப்பாய்வு செய்ய உதவியது. என்.பி.எஸ்.எஸ்ஸின் காலாண்டு வங்கி செயல்திறன் அறிக்கை ஒவ்வொரு வங்கியையும் அதன் சகாக்களுடன் ஒப்பிடுகிறது, இதனால் நிதி சிக்கலின் அறிகுறிகளைக் காண்பிப்பதை எளிதாக்குகிறது.
தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு முறையை (என்.பி.எஸ்.எஸ்) புரிந்துகொள்வது
தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பு (என்.பி.எஸ்.எஸ்) ஒரு ஆரம்ப எச்சரிக்கை அமைப்பாக செயல்படுகிறது. நிதிச் சிக்கலின் அறிகுறிகளைக் காண்பிக்கும் வங்கிகளை அடையாளம் காண்பது, கட்டுப்பாட்டாளர்களை எச்சரிப்பதன் மூலம் நிலைமை அசிங்கமாக மாறுவதற்கு முன்பு அவர்கள் நடவடிக்கை எடுத்து நடவடிக்கை எடுக்க முடியும்.
தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பின் (என்.பி.எஸ்.எஸ்) முதன்மை கருவி அதன் காலாண்டு வங்கி செயல்திறன் அறிக்கையாகும், இது ஒவ்வொரு வங்கியையும் அதன் சகாக்களின் குழுவுடன் ஒப்பிட்டு அவர்கள் எவ்வாறு தனித்தனியாக முன்னேறுகிறார்கள் என்பதற்கான துல்லியமான படத்தை உருவாக்குகிறார்கள். கால் அறிக்கைகள், நிதி சுகாதார புதுப்பிப்புகள் ஆகியவற்றிலிருந்து தகவல்கள் பெரும்பாலும் பெறப்படுகின்றன, அவை காலாண்டு அடிப்படையில் தாக்கல் செய்ய வங்கிகள் கடமைப்பட்டுள்ளன.
எந்தெந்த வங்கிகள் தோல்வியின் அபாயத்தில் உள்ளன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள முயற்சிப்பதற்காக, ஆஃப்-சைட் கண்காணிப்பு அமைப்பு மூலதன விகிதங்கள், பங்கு விகிதங்கள் மற்றும் அளவிடக்கூடிய பிற தகவல்களை பகுப்பாய்வு செய்து கணிக்கிறது. வெறுமனே, தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பு (என்.பி.எஸ்.எஸ்) எந்தவொரு சிவப்புக் கொடிகளையும் தாமதப்படுத்துவதற்கு முன்பு OCC க்கு அறிவிக்கும்.
புதிய மாதிரிகள் பின்வரும் இரண்டு ஆண்டுகளில் வங்கியின் தோல்வி நிகழ்தகவைக் கணிக்க கட்டுப்பாட்டாளர்களை அனுமதிக்கின்றன.
OCC இன் நோக்கம், அதன் குறிக்கோள் பிரகடனப்படுத்துவது போல், "அனைத்து அமெரிக்கர்களுக்கும் பாதுகாப்பான மற்றும் சிறந்த தேசிய வங்கி முறையை உறுதிசெய்கிறது." அனைத்து அமெரிக்க தேசிய வங்கிகளையும் OCC சாசனங்கள், ஒழுங்குபடுத்துதல் மற்றும் மேற்பார்வை செய்தல், ஆன்-சைட் மதிப்புரைகள் மற்றும் அவற்றின் செயல்பாடுகளை கடுமையான மேற்பார்வை செய்தல். கோட்பாட்டில், துயரத்தைக் காண்பிப்பதாக தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பு (என்.பி.எஸ்.எஸ்) அமைப்பால் முன்னிலைப்படுத்தப்பட்ட வங்கிகள் தங்களது இடத்திலுள்ள தேர்வுகள் முந்தைய தேதிக்கு முன்னோக்கி தள்ளப்பட வேண்டும். OCC இன் கூற்றுப்படி, வங்கிகள் பொதுவாக ஒவ்வொரு 12 அல்லது 18 மாதங்களுக்கும் ஒரு முழு அளவிலான, ஆன்-சைட் பரிசோதனைக்கு உட்படுத்தப்படுகின்றன.
தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பின் வரலாறு (என்.பி.எஸ்.எஸ்)
1970 களின் முற்பகுதியில் இரண்டு தேசிய வங்கிகள் தோல்வியடைந்த பின்னர் தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பு (என்.பி.எஸ்.எஸ்) அறிமுகமானது. இந்த குறைபாடுகளை முன்கூட்டியே பார்க்காததற்காக கணிசமான ஆய்வை எதிர்கொண்டுள்ள ஓ.சி.சி, கணக்கியல் நிறுவனமான ஹாஸ்கின்ஸ் & செல்ஸால் நடத்தப்பட வேண்டிய ஒரு ஆய்வை நியமித்தது. 1975 ஆம் ஆண்டில் வெளியிடப்பட்ட இந்த அறிக்கை, வங்கிகள் கூடுதல் புதுப்பிப்புகளை வழங்க பரிந்துரைத்தது மற்றும் கணினிமயமாக்கப்பட்ட ஆஃப்-சைட் அமைப்பை உருவாக்குவதில் வெற்றிபெற்றது, கடந்த பத்தாண்டுகளில் கணினி வழியாக அழைப்பு அறிக்கைகளை பகுப்பாய்வு செய்வதற்கான செலவும் சிரமமும் கணிசமாகக் குறைந்துவிட்டன.
பின்னர் சேமிப்பு மற்றும் கடன் (எஸ் அண்ட் எல்) நெருக்கடி அதன் தலையை வளர்த்தது. 1986 மற்றும் 1995 க்கு இடையில், அமெரிக்காவில் உள்ள 3, 234 சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கங்களில் கிட்டத்தட்ட மூன்றில் ஒரு பங்கு சரிந்தது. இந்த அழிவுகரமான நிகழ்வுகளின் சங்கிலி, வங்கியின் தோல்வியை துல்லியமாக கணிக்க ஆஃப்-சைட் கண்காணிப்பு போதுமானதாக இல்லை என்பதையும், அடிக்கடி, அவ்வப்போது ஆன்-சைட் தேர்வுகளுக்கு மாற்றாக இருக்கக்கூடாது என்பதையும் தெளிவுபடுத்தியது.
ஓ.சி.சியின் 120 வது ஆண்டு நிறைவைக் கொண்டாடும் கேக் ஒரு கணினி வடிவத்தில் இருந்தது, இது தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பின் (என்.பி.எஸ்.எஸ்) அழைப்பு அறிக்கைகளை பகுப்பாய்வு செய்யும் திறனை கூட்டாட்சி நிறுவனம் எவ்வளவு சார்ந்துள்ளது என்பதை விளக்குகிறது.
1980 களில் இருந்து மேற்கொள்ளப்பட்ட ஆய்வுகள், அடிக்கடி ஆன்-சைட் தேர்வுகள் மிகவும் துல்லியமான அழைப்பு அறிக்கைகளை உருவாக்குகின்றன, ஏனெனில் அவை வங்கி தேர்வாளர்களுக்கு கடன்களை நெருக்கமாக ஆராய்வதற்கும், கடன் இழப்புகளை நேரப்படி தெரிவிக்க வங்கிகளை ஊக்குவிப்பதற்கும் அனுமதிக்கின்றன.
1990 களில் தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பில் (என்.பி.எஸ்.எஸ்) மாற்றங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியை கண்காணிக்க கூடுதல், திட்டமிடப்படாத பரீட்சை உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறதா என்பதை தீர்மானிக்க, அவ்வப்போது ஆன்-சைட் தேர்வுகளுக்கு இடையில் வங்கிகளை மிக நெருக்கமாக கண்காணிக்க கட்டுப்பாட்டாளர்கள் அனுமதித்தனர். இறுதியில், தேசிய வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பு (என்.பி.எஸ்.எஸ்) சீரான வங்கி கண்காணிப்பு அமைப்பு (யுபிஎஸ்எஸ்) ஆக மாற்றப்பட்டது, மேலும் வங்கி செயல்திறன் அறிக்கை சீரான வங்கி செயல்திறன் அறிக்கை (யுபிபிஆர்) ஆனது.
