முராபா வரையறை

முராபா என்றால் என்ன?

முரபாஹா, செலவு-கூட்டல் நிதி என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது, இது ஒரு இஸ்லாமிய நிதி கட்டமைப்பாகும், இதில் விற்பனையாளர் ஒரு சொத்தின் செலவு மற்றும் இலாபத்தை வழங்குகிறது. முராபா என்பது வட்டி தாங்கும் கடன் (கர்த் ரிபாவி) அல்ல, ஆனால் இஸ்லாமிய சட்டத்தின் கீழ் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய கடன் விற்பனையாகும். வாடகைக்கு சொந்தமாக ஏற்பாடு செய்வது போல, கடன் முழுமையாக செலுத்தப்படும் வரை வாங்குபவர் உண்மையான உரிமையாளராக மாட்டார்.

முராபாவைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு முரபாஹா விற்பனை ஒப்பந்தத்தில், வாடிக்கையாளர் தனக்கு / அவளுக்காக ஒரு பொருளை வாங்குமாறு வங்கிக்கு மனு கொடுக்கிறார். வாடிக்கையாளரின் வேண்டுகோளுக்கு இணங்க, வங்கி ஒரு பொருளை செலவு மற்றும் இலாபத்தை நிர்ணயிக்கும் ஒரு ஒப்பந்தத்தை நிறுவுகிறது, பொதுவாக தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்துகிறது. ரிபா (வட்டி) என்பதை விட ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதால், இந்த வகை கடன் இஸ்லாமிய நாடுகளில் சட்டபூர்வமானது. பணம் பரிமாற்றத்தின் ஒரு ஊடகம் மட்டுமே மற்றும் உள்ளார்ந்த மதிப்பு இல்லை என்ற மதக் கோட்பாட்டின் படி இஸ்லாமிய வங்கிகள் கடன்களுக்கு வட்டி வசூலிக்க தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது; எனவே தினசரி நடவடிக்கைகளைத் தொடர வங்கிகள் ஒரு தட்டையான கட்டணத்தை வசூலிக்க வேண்டும்.

இது வெறுமனே வட்டி வசூலிக்கும் மற்றொரு முறை என்று பலர் வாதிடுகின்றனர். இருப்பினும், வேறுபாடு ஒப்பந்தத்தின் கட்டமைப்பில் உள்ளது. ஒரு முராபா ஒப்பந்தத்தில், வங்கி ஒரு சொத்தை வாங்குகிறது, பின்னர் சொத்தை வாடிக்கையாளருக்கு லாபக் கட்டணத்துடன் விற்கிறது. இஸ்லாமிய ஷரியா / ஷர்ஆவின் கூற்றுப்படி, இந்த வகை பரிவர்த்தனை ஹலால் அல்லது செல்லுபடியாகும்.

வழக்கமான கடன்களை வழங்குவது மற்றும் வட்டி வசூலிப்பது என்பது வட்டி அடிப்படையிலான நடவடிக்கைகள், அவை இஸ்லாமிய ஷர்ஆவின் படி ஹராம் (தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன).

முராபா மற்றும் இயல்புநிலை

முராபா தேதியிட்ட தேதிக்குப் பிறகு கூடுதல் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படாமல் போகலாம், இது முராபா இயல்புநிலையை இஸ்லாமிய வங்கிகளுக்கு அதிகரித்து வரும் கவலையாக ஆக்குகிறது. பல வங்கிகள் கடனளிப்பவர்களை தடுப்புப்பட்டியலில் சேர்க்க வேண்டும் மற்றும் எந்த இஸ்லாமிய வங்கியிடமிருந்தும் எதிர்கால கடன்களை முரபா இயல்புநிலையை குறைக்கும் ஒரு முறையாக அனுமதிக்கக்கூடாது என்று நம்புகின்றன. கடன் ஒப்பந்தத்தில் இது வெளிப்படையாக குறிப்பிடப்படவில்லை என்றாலும், ஷரியாவில் இந்த ஏற்பாடு அனுமதிக்கப்படுகிறது. கடனாளி ஒரு உண்மையான கஷ்டத்தை எதிர்கொண்டு, சரியான நேரத்தில் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், குர்ஆனில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி ஓய்வு வழங்கப்படலாம். இருப்பினும், வேண்டுமென்றே இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் அரசாங்கம் நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.

முராபாவின் எடுத்துக்காட்டுகள்

முரபா நிதியுதவி வடிவம் பொதுவாக பல்வேறு துறைகளில் கடன்களுக்கு பதிலாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, வீட்டு உபகரணங்கள், கார்கள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் வாங்கும் போது நுகர்வோர் முராபாவைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். இயந்திரங்கள், உபகரணங்கள் அல்லது மூலப்பொருட்களை வாங்கும் போது வணிகங்கள் இந்த வகை நிதியுதவியைப் பயன்படுத்துகின்றன. முராபா பொதுவாக இறக்குமதியாளர்களுக்கு கடன் கடிதங்களை வழங்குவது போன்ற குறுகிய கால வர்த்தகத்திற்கும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

ஒரு விண்ணப்பதாரர் (இறக்குமதியாளர்) சார்பாக ஒரு முரபா கடன் கடிதம் வழங்கப்படுகிறது. கடன் கடிதத்தை வழங்கும் வங்கி கடன் கடிதத்தில் விவரிக்கப்பட்டுள்ள விதிமுறைகளுக்கு இணங்க ஒரு தொகையை செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறது. வங்கியின் கடன் மதிப்பு விண்ணப்பதாரரின் நிலையை மாற்றுவதால், பயனாளி (ஏற்றுமதியாளர்) கட்டணம் செலுத்த உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறார். இது ஏற்றுமதியாளருக்கு நன்மை அளிக்கிறது, ஏனெனில் பணம் செலுத்தும் அபாயத்தை வங்கி கருதுகிறது. முராபா ஒப்பந்த விதிகளைத் தொடர்ந்து, இறக்குமதியாளர் பொருட்களின் விலை மற்றும் லாபக் குறியீட்டுத் தொகையை வங்கியில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இஸ்லாத்தின் ஷரியா சட்டத்தின் கீழ் வட்டி தாங்கும் கடன்கள் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன. இஸ்லாமிய நிதியத்தில், கடன்களுக்கு பதிலாக முராபா நிதியுதவி பயன்படுத்தப்படுகிறது. முரபாஹா செலவு-கூட்டல் நிதி என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது, ஏனெனில் இது வட்டிக்கு பதிலாக பரிவர்த்தனையில் லாபக் குறியீட்டைக் கொண்டுள்ளது.