பணச் சந்தை கணக்கு எதிராக அதிக

பணச் சந்தை மற்றும் உயர் வட்டி சோதனை கணக்கு: ஒரு கண்ணோட்டம்

பூஜ்ஜியத்திற்கு அருகிலுள்ள வட்டி விகிதங்கள் சில காலமாக வழக்கமாக இருப்பதால், உங்கள் கணக்கு அறிக்கைகளில் பதிவுசெய்யாத உங்கள் திரவ பணத்தின் விகிதங்களை ஏற்க நீங்கள் நிபந்தனை விதிக்கப்பட்டுள்ளீர்கள். பாங்க்ரேட்.காம் படி, நாட்டின் சராசரி பணச் சந்தை கணக்கு (எம்.எம்.ஏ) வீதம் 0.20% ஆக இருந்தது, ஆகஸ்ட் 29, 2018 அன்று நாங்கள் சோதனை செய்தபோது, ​​இது முதல் வருடத்திற்குப் பிறகு $ 10, 000 வைப்புத்தொகையில் $ 20 சம்பாதிக்கும். ஷாப்பிங் மற்றும் ஒப்பிடுவதன் மூலம் நீங்கள் சிறந்த கட்டணங்களைக் காணலாம். இணைய மேகக்கட்டத்தில் உங்கள் வங்கியைச் செய்ய நீங்கள் விரும்பினால், எம்.எம்.ஏ விகிதங்கள் 2.0% முதலிடத்தில் இருப்பதைக் காணலாம்.

இருப்பினும், இன்னும் சிறந்த விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கக்கூடிய மற்றொரு வழி உள்ளது: அதிக வட்டி சரிபார்க்கும் கணக்குகள். இவை 3% முதல் 5% வரம்பில் செலுத்தப்படலாம் மற்றும் பொதுவாக சிறிய சமூக வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் அல்லது ஆன்லைன் வங்கிகளில் காணப்படுகின்றன. அவர்கள் வழங்கும் ஒப்பீட்டளவில் கவர்ச்சிகரமான விகிதங்களால் வசீகரிக்கப்படுவது எளிது, ஆனால், சம்பந்தப்பட்ட அனைத்து எச்சரிக்கையுடனும், அவை அனைவருக்கும் இருக்காது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பணச் சந்தைக் கணக்குகள் வட்டி தாங்கும் கணக்குகள் ஆகும், அவை வழக்கமாக பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட உயர்ந்த விகிதத்தை உருவாக்குகின்றன. வழக்கமான எம்.எம்.ஏக்களை விட விகிதங்கள். இருப்பினும், அதிக வட்டி சரிபார்க்கும் கணக்குகள் நிபந்தனைகளுடன் வருகின்றன, இதில் அதிக இருப்பு தேவை, நேரடி வைப்புத்தொகை மற்றும் குறைந்தபட்ச மாத பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

பண சந்தை கணக்கு

பணச் சந்தைக் கணக்குகள் குறுகிய கால வட்டி தாங்கும் கணக்குகள் ஆகும், அவை அசலைப் பாதுகாக்கும் போது மாறுபட்ட விளைச்சலை உருவாக்குகின்றன. எம்.எம்.ஏக்கள் சேமிப்புக் கணக்குகளை விட வட்டி விகிதங்களை வழங்க முனைகின்றன, ஆனால் அவை பெரும்பாலும் குறைந்தபட்ச குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகையை அழைக்கின்றன. சிலருக்கு அதிக விகிதத்தைப் பெற குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவைப்படுகிறது. எம்.எம்.ஏக்களின் வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும், அதாவது அவை ஒட்டுமொத்த சந்தையில் வட்டி விகிதங்களுடன் உயர்ந்து வீழ்ச்சியடைகின்றன.

கணக்குகளைச் சரிபார்ப்பதற்கு எதிராக பணச் சந்தை கணக்குகளின் குறைபாடுகளில் ஒன்று, எம்.எம்.ஏக்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்ட காசோலை எழுதுதல் மற்றும் இருப்பு பரிமாற்ற சலுகைகள் உள்ளன. பெடரல் ரிசர்வ் ஒழுங்குமுறை டி வைப்புத்தொகையாளர்களை மாதந்தோறும் ஆறு இடமாற்றங்கள் மற்றும் மின்னணு கொடுப்பனவுகளுக்கு கட்டுப்படுத்துகிறது. பரிமாற்ற வரம்பு மீறப்பட்டால், வங்கி அபராதம் வசூலிக்கும், அதன் பின்னர் பரிவர்த்தனை அளவு குறையவில்லை என்றால், கணக்கு சரிபார்ப்புக் கணக்காக மாற்றப்படும்.

பணச் சந்தை வங்கி கணக்குகள் பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) மூலம் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் கடன் சங்கங்களில் திறக்கப்பட்ட எம்.எம்.ஏக்கள் தேசிய கடன் சங்க நிர்வாகத்தால் (என்.சி.யு.ஏ) காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. இரு ஏஜென்சிகளும் ஒரு கணக்கிற்கு ஒரு வைப்புத்தொகருக்கு, 000 250, 000 வரை காப்பீட்டை வழங்குகின்றன.

சுருக்கமாக, எம்.எம்.ஏக்கள் விகிதத்தைப் பொறுத்து, ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு சில பணத்தை நிறுத்துவதே குறிக்கோளாக இருந்தால் அல்லது உங்கள் சேமிப்பை தீவிரமாக நிர்வகிக்க விரும்பவில்லை என்றால், ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். உங்களுக்கு தேவையானபோது எம்.எம்.ஏக்கள் அணுகலை வழங்குகின்றன, சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக விகிதத்தை செலுத்துங்கள், அதே நேரத்தில் உங்கள் பங்கில் குறைந்தபட்ச முயற்சி தேவைப்படுகிறது.

உயர் வட்டி சோதனை கணக்கு

பாரம்பரிய வட்டி கணக்குகளுடன் வரும் அனைத்து அம்சங்களும் உயர் வட்டி சோதனை கணக்குகளில் உள்ளன. பல கணக்குகள் வரம்பற்ற காசோலைகள், டெபிட் கார்டு, ஆன்லைன் கணக்கு மேலாண்மை மற்றும் வெகுமதி புள்ளிகள் மற்றும் இலவச ஓவர் டிராஃப்ட் பாதுகாப்பு போன்ற சலுகைகளை வழங்குகின்றன. குறைந்தபட்ச தினசரி நிலுவை பராமரிக்கப்பட்டால் பல வங்கிகள் மாதாந்திர பராமரிப்பு கட்டணத்தை தள்ளுபடி செய்யும்.

அதிக வட்டி சரிபார்க்கும் கணக்குகளுக்கான விகிதங்கள் வழக்கமாக மூடிமறைக்கப்படுகின்றன, அதாவது அதிக வட்டி விகிதம் வைப்புத்தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு வரை மட்டுமே செலுத்தப்படுகிறது. பெரும்பாலான கணக்குகள் $ 25, 000 ஆகக் குறிக்கப்படுகின்றன, ஆனால் தொப்பிகள் $ 1, 000 வரை குறைவாக இருக்கலாம். தொப்பியை மீறும் வைப்புக்கள் 0.1% ஆக மிகக் குறைந்த விகிதத்தைப் பெறுகின்றன. இருப்பினும், பல உயர் வட்டி சோதனை கணக்குகள் பண சந்தைக் கணக்குகளை விட சிறந்த விகிதத்தை செலுத்துகின்றன.

அதிக விகிதத்தை சம்பாதிக்க நீங்கள் பல நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும், இதில் கணக்கில் நேரடி வைப்புத்தொகை மற்றும் மின்னணு அறிக்கைகளுக்கு பதிவுபெறுதல் ஆகியவை அடங்கும். பல கணக்குகளுக்கு பத்து மாத பரிவர்த்தனைகள் தேவைப்படுகின்றன, மேலும் நீங்கள் பத்துக்கும் குறைவாக செய்தால், அறிக்கை காலத்திற்கு அதிக வட்டி விகிதத்தை இழக்கிறீர்கள். மேலும், அதிக வட்டி சரிபார்க்கும் கணக்குகளுக்கு சில நேரங்களில் குறைந்தது ஒரு பில் கட்டணம் அல்லது ஒரு அறிக்கைக் காலத்திற்கு கணக்கிலிருந்து பரிமாற்றம் தேவைப்படுகிறது. பில் ஊதியம் ஒரு ஆன்லைன் கட்டண முறை.

மேலே குறிப்பிடப்பட்ட தேவைகள் எதுவும் ஈடுசெய்ய முடியாதவை. இருப்பினும், அவர்களைச் சந்திப்பது என்பது நீங்கள் கணக்கை தீவிரமாக நிர்வகிக்க வேண்டும் என்பதாகும். கணக்கு நிர்வாகத்தில் மிகவும் செயலற்ற அணுகுமுறைக்கு பெரும்பாலான மக்கள் பயன்படுத்தப்படுகிறார்கள்.

உங்கள் கணக்கை சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்க நீங்கள் விரும்பினால், அதிக வட்டி சரிபார்க்கும் கணக்கு ஒரு பொதுவான எம்.எம்.ஏவை விட கணிசமாக அதிக வட்டி வருவாயை உருவாக்க முடியும். ஒரு மாதத்தின் சாதாரண போக்கில், தேவையான எண்ணிக்கையிலான பற்று பரிவர்த்தனைகளை நீங்கள் செய்ய எதிர்பார்க்கிறீர்கள் மற்றும் குறைந்த பட்சம் ஒரு மசோதாவையாவது நீங்கள் தானியங்கி பில் கட்டணத்தில் அமைக்கலாம்; அதிக வட்டி சரிபார்க்கும் கணக்கு நிர்வகிக்க அதிகம் இருக்கக்கூடாது.

அதிக வட்டி சரிபார்க்கும் கணக்குகளின் குறைபாடுகளில் ஒன்று தொப்பி. உங்கள் வட்டி வீத வருவாயை மேம்படுத்துவதற்கு, வைப்புத்தொகையின் அளவு தொப்பியை விட அதிகமாக இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும், ஏனெனில் அதற்கு மேல் செல்வதற்கு அதிக விகிதத்தை நீங்கள் பெற மாட்டீர்கள்.

இருப்பினும், வைப்புத்தொகையாளர்கள் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய முடிந்தால் சரிபார்ப்புக் கணக்கில் அதிக வருமானம் ஈட்டுவார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, 2.5% வட்டி சம்பாதிக்கும் உயர் வட்டி சரிபார்ப்புக் கணக்கில் $ 10, 000 வைப்பு ஆண்டு வட்டிக்கு சுமார் $ 240 க்கு சமம். மறுபுறம், 0.20% வட்டி விகிதத்தை செலுத்தும் ஒரு பணச் சந்தை கணக்கில் $ 10, 000 வைப்புத்தொகை ஆண்டுக்கு $ 20 வட்டிக்கு சமம்.

அதிக வட்டி சரிபார்ப்புக் கணக்குகள் மற்றும் பணச் சந்தை கணக்குகள் இரண்டும் ஒரு பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்கைக் காட்டிலும் அதிக வட்டிக்கு ஈட்டலாம். மேலும், இரு கணக்குகளும் உங்கள் பணத்திற்கு உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது அணுகலை வழங்குகின்றன. உங்களுக்கான சரியான கணக்கு பெரும்பாலும் மாதாந்திர வங்கி பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையையும் ஒவ்வொரு கணக்கிற்கான குறைந்தபட்ச தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்ய முடியுமா என்பதையும் பொறுத்தது.