இழப்பு விகித வரையறை

இழப்பு விகிதம் என்றால் என்ன?

காப்பீட்டுத் துறையில் இழப்பு விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது, இது சம்பாதித்த பிரீமியங்களுக்கான இழப்புகளின் விகிதத்தைக் குறிக்கிறது. இழப்பு விகிதங்களில் ஏற்படும் இழப்புகளில் கட்டண காப்பீட்டு கோரிக்கைகள் மற்றும் சரிசெய்தல் செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். இழப்பு விகித சூத்திரம் என்பது காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள் மற்றும் சரிசெய்தல் செலவுகள் மொத்த சம்பாதித்த பிரீமியங்களால் வகுக்கப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களில் ஒவ்வொரு $ 160 க்கும் ஒரு நிறுவனம் $ 80 உரிமைகோரல்களை செலுத்தினால், இழப்பு விகிதம் 50% ஆக இருக்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• இழப்பு விகிதம் என்பது காப்பீட்டாளர் சம்பாதித்த பிரீமியங்களின் சதவீதமாக செலுத்தப்பட்ட உரிமைகோரல்களால் ஏற்படும் இழப்புகள் ஆகும். அதிக இழப்பு விகிதம் நிதி துயரத்தின் ஒரு குறிகாட்டியாக இருக்கலாம், குறிப்பாக ஒரு சொத்து அல்லது விபத்து காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு. காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் ஒருங்கிணைந்த விகிதங்களை கணக்கிடுவார்கள், இதில் இழப்பு விகிதம் மற்றும் அவற்றின் செலவு விகிதம் ஆகியவை அடங்கும், அவற்றின் இயக்க நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடைய மொத்த பணப்பரிமாற்றங்களை அளவிட. உங்கள் பாலிசியுடன் தொடர்புடைய இழப்பு விகிதங்கள் அதிகமாகிவிட்டால், காப்பீட்டு வழங்குநர் பிரீமியத்தை உயர்த்தலாம் அல்லது பாலிசியைப் புதுப்பிக்க வேண்டாம் என்று தேர்வு செய்யலாம். சுகாதார காப்பீட்டாளர்கள் 80% பிரீமியங்களை உரிமைகோரல்கள் அல்லது சுகாதார மேம்பாட்டு நடவடிக்கைகளுக்கு திருப்பிவிடத் தவறினால், அவர்கள் பாலிசிதாரர்களுக்கு தள்ளுபடியை வழங்க வேண்டும்.

ஒரு இழப்பு விகிதம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

காப்பீட்டு வகையைப் பொறுத்து இழப்பு விகிதங்கள் மாறுபடும். எடுத்துக்காட்டாக, சுகாதார காப்பீட்டுக்கான இழப்பு விகிதம் சொத்து மற்றும் விபத்து காப்பீட்டுக்கான இழப்பு விகிதத்தை விட அதிகமாக இருக்கும். இழப்பு விகிதங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஆரோக்கியம் மற்றும் லாபத்தை மதிப்பிடுவதற்கு உதவுகின்றன. ஒரு வணிகமானது உரிமைகோரல்களில் செலுத்தப்பட்ட தொகையை விட அதிகமான பிரீமியங்களை சேகரிக்கிறது, எனவே அதிக இழப்பு விகிதங்கள் ஒரு வணிக நிதி நெருக்கடியில் இருப்பதைக் குறிக்கலாம்.

ஆட்டோ மற்றும் வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டைப் போலன்றி, ACA இன் கீழ், சமர்ப்பிக்கப்பட்ட உரிமைகோரல்கள் அல்லது உங்கள் மருத்துவ வரலாற்றின் அடிப்படையில் உங்கள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களை சரிசெய்யும் திறனை சுகாதார காப்பீட்டாளர்கள் தக்கவைத்துக்கொள்வதில்லை.

இழப்பு விகிதங்களின் வகைகள்

மருத்துவ இழப்பு விகிதம்

சேகரிக்கப்பட்ட பிரீமியங்களில் ஒவ்வொரு $ 10 க்கும் உரிமைகோரல்களில் $ 8 செலுத்தும் ஒரு சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனம் 80% மருத்துவ செலவு விகிதத்தை (MCR) கொண்டுள்ளது. கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் (ஏசிஏ) கீழ், சுகாதார காப்பீட்டு கேரியர்கள் பிரீமியத்தின் குறிப்பிடத்தக்க பங்கை மருத்துவ சேவைகளுக்கு ஒதுக்கவும், சுகாதார தரத்தை மேம்படுத்தவும் கட்டாயப்படுத்தப்பட்டனர்.

சுகாதார காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் 80% பிரீமியங்களை உரிமைகோரல்கள் மற்றும் செயல்பாடுகளுக்கு திசைதிருப்ப வேண்டும், அவை பராமரிப்பின் தரத்தை மேம்படுத்துகின்றன மற்றும் திட்டத்தின் பங்கேற்பாளர்களுக்கு அதிக மதிப்பை வழங்குகின்றன. ஒரு காப்பீட்டாளர் தேவையான 80% சுகாதார செலவினங்களுக்காக செலவிடத் தவறினால், அது அதிகப்படியான நிதியை நுகர்வோருக்கு திருப்பித் தர வேண்டும்.

வணிக காப்பீட்டு இழப்பு விகிதம்

வணிகச் சொத்து மற்றும் பொறுப்புக் கொள்கைகளைக் கொண்ட வணிகங்கள் போதுமான இழப்பு விகிதங்களை பராமரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இல்லையெனில், அவர்கள் பிரீமியம் அதிகரிப்பு மற்றும் ரத்துசெய்தல்களை எதிர்கொள்ளக்கூடும். ஒரு சிறிய பயன்படுத்திய கார் டீலரைக் கவனியுங்கள், அவர்கள் சரக்குகளை உறுதிப்படுத்த வருடாந்திர பிரீமியத்தில் $ 20, 000 செலுத்துகிறார்கள். ஒரு ஆலங்கட்டி மழை $ 25, 000 சேதத்தை ஏற்படுத்துகிறது, இதற்காக வணிக உரிமையாளர் ஒரு கோரிக்கையை சமர்ப்பிக்கிறார். காப்பீட்டாளரின் ஒரு வருட இழப்பு விகிதம் $ 25, 000 / $ 20, 000 அல்லது 125% ஆகிறது.

பிரீமியம் அதிகரிப்பு உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறதா என்பதைத் தீர்மானிக்க, கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளாக உரிமைகோரல் வரலாறு மற்றும் இழப்பு விகிதங்களை கேரியர்கள் மதிப்பாய்வு செய்யலாம். காப்பீட்டாளருடன் காப்பீட்டாளருக்கு மிகச் சுருக்கமான பதவிக்காலம் இருந்தால், ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத எதிர்கால ஆபத்தை வாகன வியாபாரி முன்வைக்கிறார் என்று நிறுவனம் முடிவு செய்யலாம். அந்த நேரத்தில், கொள்கையை புதுப்பிக்க வேண்டாம் என்று கேரியர் தேர்வு செய்யலாம்.

இழப்பு விகிதம் எதிராக நன்மைகள்-செலவு விகிதம்

இழப்பு விகிதங்களுடன் தொடர்புடையது நன்மை-செலவு விகிதங்கள் ஆகும், இது ஒரு காப்பீட்டாளரின் செலவுகளை நிகர பிரீமியத்தால் ஒரு கொள்கையைப் பெறுவதற்கும், எழுத்துறுதி அளிப்பதற்கும் மற்றும் சேவை செய்வதற்கும் ஒப்பிடுகிறது. செலவினங்களில் பணியாளர் ஊதியங்கள், முகவர் மற்றும் தரகர் கமிஷன்கள், ஈவுத்தொகை, விளம்பரம், சட்ட கட்டணம் மற்றும் பிற பொது மற்றும் நிர்வாக செலவுகள் (ஜி & ஏ) ஆகியவை அடங்கும்.

ஒரு காப்பீட்டாளர் நன்மை-செலவு விகிதத்தை அவற்றின் இழப்பு விகிதத்துடன் இணைத்து ஒருங்கிணைந்த விகிதத்திற்கு வருவார். நன்மை விகிதம் நிறுவனத்தின் செலவுகளைப் பார்க்கும்போது, ​​நெட்-டு-ஆதாய விகிதம் நிகர பிரீமியத்துடன் ஒப்பிடும்போது சரிசெய்தல் உள்ளிட்ட கட்டண உரிமைகோரல்களைப் பார்க்கிறது.

மேலும், ஒரு காலகட்டத்தில் அதிக எண்ணிக்கையிலான உரிமைகோரல்கள் இருப்பதால், சுகாதார வழங்குநர்களுக்கான இழப்புகள் சொத்து அல்லது விபத்து காப்பீட்டை விட அதிகமாக இருக்கும். ஒருங்கிணைந்த விகிதம் ஒரு நிறுவனத்தின் செலவினங்களை செலுத்துவதன் மூலம் பணம் வெளியேறுவதையும், பிரீமியங்களிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானத்துடன் தொடர்புடைய மொத்த இழப்புகளையும் அளவிடுகிறது.